Депозит

Так что те вкладчики, которые положили деньги в банк до 1 мая, могут спать спокойно - проценты, начисляемые по их депозитам, не изменятся. Остальным тоже особо волноваться нечего, успокаивают эксперты. Снижение процентных ставок в целом по рынку небольшое - на 0,5-1 процент по вкладам в рублях.

Например, вы откроете вклад на 100 тысяч рублей, то недополученный за год доход по сравнению со старыми ставками составит от 500 до 1000 рублей. А в долларах и евро и того меньше. Хотя, конечно, обидно.

Да и для экономики демарш банков больших проблем не принесет. Хотя сомнения все-таки есть. Ведь они кредитуют различные инвестиционные проекты как раз за счет тех денег, которые приносят вкладчики. Получается, что, с одной стороны, большинство экспертов говорят о необходимости роста притока инвестиций, а с другой - банки сами не хотят привлекать деньги населения, снижая проценты.

На первый взгляд, все именно так. Но, как известно, у любой медали есть и оборотная сторона. Для такого поведения кредитных организаций есть вполне веские причины. Во-первых, они не боятся резкого снижения активности вкладчиков. Банковские депозиты, напоминает президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков, сегодня являются одним из самых надежных способов не только сберечь, но и приумножить собственный капитал. Поэтому, уверен он, население будет открывать новые депозиты и при сниженных ставках. "Во-вторых, - говорит Аксаков, - вслед за снижением инфляции и снижением ставки по вкладам будут снижаться и проценты по кредитам, что откроет их для новых категорий заемщиков. Так что для экономики в целом получится выгода".

А вот лишних денег банкам не надо. "Средств на рынке сегодня много, а кредиты берут не все. В результате "лишние деньги" лежат мертвым грузом, а на них банку надо формировать резервы, то есть нести дополнительную финансовую нагрузку", - объясняет эксперт.

В-третьих, - обращает внимание Аксаков, - если выйти "за границы" 17 банков, снизивших ставки по вкладам, можно положить деньги под более выгодный процент. Однако надо помнить, что по существующим нормативам максимальный доход все равно не будет более чем на 2 процента отличаться от ставки ЦБ". А она сейчас составляет 11 процентов.
----------------
Проценты и депозиты

Как выгодно вложить деньги

Максимальная ставка, доступная сегодня гражданам, составляет 12,05 процента годовых по рублевому вкладу, открытому не менее чем на год. Но такие вклады доступны не всем, входной порог начинается от 150 тысяч рублей. А минимальная ставка по вкладу в рублях - 3 процента.

Доллар сегодня можно положить в банк максимум под 4 процента годовых, а минимум - под 0,2 процента. С евро ситуация хуже. За год, положив на депозит не менее тысячи, можно максимально получить доход в 3,3 процента. Минимально - всего 0,1.

В среднем процентные ставки по вкладам упали на 0,35-1,15 процентного пункта, по сберегательным сертификатам — 0,55-1,3, сообщили РИА Новости в пресс-службе Сбербанка.

"Данное изменение ставок связано с решением Сбербанка снизить ставки по ипотечному кредитованию, а также повышением нормативов обязательных резервов по пассивам банков и ставки страховых взносов в Агентство по страхованию вкладов", — пояснили в компании.

Сбербанк 25 апреля уже снижал ставки по вкладам физлиц, тогда рублевые вклады "подешевели" до 0,9 процентного пункта, валютные — до 0,5. В банке это объяснили общим трендом на понижение ставок на рынке.

После того как ЦБ в первой половине июня принял решение снизить ключевую ставку на 0,5 процентного пункта до 10,5 процента, эксперты "РГ" ожидали такой реакции со стороны кредитных организаций и советовали россиянам скорее открывать депозиты. Учитывая, что курс на снижения ключевой ставки взят и возможно дальнейшее ее постепенное уменьшение, то и депозиты могут продолжить терять привлекательность у вкладчиков, предрекают эксперты.

Пока можно положить свои кровные на депозит под 8,83 процента (средняя ставка с учетом предложений десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц). В первой половине июля, до решения ЦБ, можно было рассчитывать на 9,13 процента.

Регулятор отмечает, что стабилизация ситуации в российской экономике и последовательная политика Банка России по снижению инфляции способствовали снижению неопределенности долгосрочных ожиданий экономических агентов. "В связи с этим частные вкладчики продолжали возвращаться на долгосрочный сегмент депозитного рынка: прирост долгосрочных депозитов населения в банках по итогам третьего квартала составил 2,8%, в семь раз превысив аналогичный показатель для краткосрочного сегмента депозитного рынка", — пишут авторы обозрения.

В реальном выражении депозитные ставки изменились слабо и сохраняли привлекательность для вкладчиков. "В сочетании с сохранением склонности населения к сбережению в условиях неуверенности в будущей динамике доходов это обеспечивало сохранение притока средств населения на банковские депозиты, преимущественно в крупные и надежные банки", — указывает Банк России.

Однако валютная структура депозитного рынка была менее устойчивой, отметили в ЦБ. Опережающий рост рублевых депозитов в июле-августе сменился опережающим ростом валютных депозитов в сентябре. При этом почти половина сентябрьского прироста валютных депозитов населения приходилась на счета "до востребования", что свидетельствует об отсутствии устойчивых изменений в долгосрочных сберегательных предпочтениях частных вкладчиков. В краткосрочной перспективе можно ожидать дальнейшего опережающего роста рублевых депозитов, считает регулятор.

"Указанные изменения не оказали существенного влияния на уровень долларизации депозитов населения, который в целом за квартал незначительно снизился. В сложившихся условиях можно ожидать, что в краткосрочной перспективе темпы снижения депозитных ставок не будут превышать темпов снижения инфляции и инфляционных ожиданий", — говорится в документе.

Соответственно, реальные ставки будут оставаться на уровне, поддерживающем привлекательность сбережений для населения (сберегательной модели поведения) и, следовательно, не создающем рисков для достижения Банком России цели по инфляции, ожидают в ЦБ.