Держатели карты "Мир" получат скидки в магазинах 29.06.2016. Через пару месяцев по всей стране начинается массовый выпуск карт "Мир". К национальной системе уже подключились 110 банков, в том числе все системно значимые на рынке платежных услуг. 50 банков прошли тестирование. В следующем году завершится выдача карт "Мир" бюджетникам и пенсионерам. О том, где и как ими можно будет расплатиться, "Российской газете" рассказал Владимир Комлев, председатель правления Национальной системы платежных карт - стопроцентной "дочки" Банка России. Она была создана после того, как Visa и MasterCard неожиданно перестали обслуживать ряд российских банков из-за санкций. Комлев рассчитывает, что "Мир" займет как минимум паритетное Visa и MasterCard положение на рынке розничных платежей. Интервью полностью.
Зампред ЦБ: все банки выполняют план перехода к эквайрингу карт "Мир"
скрытый текст
С.-ПЕТЕРБУРГ, 1 июл — РИА Новости/Прайм. Все 111 участников Национальной системы платежных карт (НСПК) сдали планы по эквайрингу (по приему для оплаты товаров и услуг) карт "Мир" и выполняют их, массовый выпуск карт начнется со второго полугодия, сообщила зампред Банка России Ольга Скоробогатова.
"Все банки сдали планы по эквайрингу, все… их выполняют. Пока нет ни одной просрочки. Действительно, третий квартал посвящен тому, чтобы согласно этим планам банки открыли инфраструктуру, и второе полугодие — это начало массовой эмиссии", — сказала Скоробогатова журналистам в кулуарах Международного финансового конгресса.
По ее словам, активная эмиссия в преддверии курортного сезона уже начата в Крыму почти всеми банками. "Мы готовились к летнему сезону и мы видим, что идет активный запрос на карту "Мир", и практически все банки, присутствующие в Крыму, выпускают карту "Мир"", — отметила зампред ЦБ.
"У нас есть планы по сотрудничеству через кобэйдж", — также ответила Скоробогатова на вопрос о возможностях экспансии карт "Мир" за границей.
НСПК была создана летом 2014 года после того, как у российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными платежными системами Visa и MasterCard.
Кроме распространения карт "Мир" в России, которых лишь за 2016 год планируется выпустит до 30 миллионов штук, ЦБ также планирует выход карты за рубеж за счет кобейджинговых программ (работы карт в нескольких платежных системах одновременно) с международными игроками. Уже выпущены карты "Мир"-Maestro, подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт "Мир"-JCB и "Мир"-AmEx.
МОСКВА, 1 июл — РИА Новости/Прайм. Карты платежной системы "Мир" принимает 120 тысяч торгово-сервисных предприятий, к системе подключена почти половина банкоматов России, заявил в эфире телеканала "Россия 1" глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев.
"120 тысяч торгово-сервисных предприятий, в POS-терминалах которых можно оплачивать покупки картами платежной системы "Мир", почти половина банкоматного парка страны подключена. Более 50 тысяч банкоматов сегодня в состоянии обслуживать держателей карточек", — заявил Комлев.
С.-ПЕТЕРБУРГ, 1 июл — РИА Новости/Прайм. Национальная система платежных карт (НСПК) не меняет свои планы по выпуску в 2016 году 16 миллионов карт "Мир", сообщил глава НСПК Владимир Комлев.
"Мы пока свои планы не меняем. Я согласен с тем, что цифра 16 миллионов — амбициозная. Думаю, что эта эмиссия, основная ее часть, состоится буквально в течение нескольких месяцев, это не на год планы", — сказал Комлев на круглом столе в рамках Международного финансового конгресса.
"Тем не менее, мы свои планы, свой прогноз не корректировали. Все же 2016 год — это, в первую очередь, будет полноценное развитие эквайринга и начало массовой эмиссии", — добавил Комлев.
На сегодняшний день карты "Мир" принимают более 50 тысяч банкоматов, к приему карт "Мир" подготовлено 120 тысяч POS-терминалов, и эта цифра постоянно увеличивается, добавил глава НСПК.
С.-ПЕТЕРБУРГ, 1 июл — РИА Новости/Прайм. Глава НСПК Владимир Комлев и заместитель генерального директора ООО "Джей Си Би Интернэшнл (Евразия) Алексей Маслов представили первые кобейджинговые карты "Мир-JCB", которыми можно будет расплачиваться за рубежом, передает корреспондент РИА Новости. Газпромбанк начнет выпуск этих карт в августе.
Презентация кобейджинговых карт "Мир-JCB" состоялась в рамках Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге. "С августа текущего года оформить карты двух платежных систем можно будет в отделениях Газпромбанка", — говорится в пресс-релизе НСПК.
"Банком-эмитентом карт "Мир-JCB" выступит Газпромбанк, который в числе первых российских банков присоединился к платежной системе "Мир" и первым стал выпускать карты под брендом "Мир-Maestro", что позволяет использовать карты "Мир" в широкой сети предприятий торговли и услуг как в России, так и за рубежом", — уточняется в пресс-релизе.
В июле прошлого года НСПК и японская платежная система JCB заключили соглашение о намерениях по выпуску совместных карт. "Сотрудничество с одной из крупнейших мировых платежных систем JCB расширяет географию приема карт "Мир" за рубежом и возможности держателей национальных платежных карт для оплаты товаров и услуг в других странах мира", — сказал Комлев.
"У нас накоплен серьезный международный опыт – реализован целый ряд успешных кобейджинговых проектов в разных странах. Такие проекты мы начали вести с 2005 года: сначала в Китае, затем последовал кобейджинговые проекты в Южной Корее, Германии и Пакистане, и еще несколько проектов начнутся в ближайшее время в таких странах как Индия и Мьянма", — отметил глава "Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)" Такаси Суэцугу, слова которого приводятся в пресс-релизе.
НСПК пришла с "Миром" в "Макдоналдс". Национальные карты попали в сети фастфуда 08.07.2016. Как стало известно "Ъ", одна из крупнейших сетей быстрого питания — "Макдоналдс" — начала принимать карты "Мир". До сих пор к национальной карточной системе (НСПК) присоединялись сети более высокого ценового сегмента с меньшей проходимостью клиентов. Более того, "Макдоналдс" — первая компания с американскими владельцами, которая, невзирая на санкции США в отношении России, начала прием карт "Мир", созданных в ответ на западные санкции.
скрытый текст
О том, что "Макдоналдс" начал прием карт "Мир", "Ъ" рассказали участники рынка. В самой сети подтвердили эту информацию. "С 1 июля все предприятия "Макдоналдс" в России принимают к оплате карты "Мир" наряду с другими мировыми платежными системами",— сообщили в компании. Эквайринг карт "Мир" в "Макдоналдсе" осуществляет банк "Русский стандарт".
У сети "Макдоналдс" 566 ресторанов в России, в каждом несколько касс и киосков самообслуживания, где принимаются карты. Также на днях прием карт "Мир" начала сеть "Теремок" (более 285 точек). ""Теремок" уже принимает карты "Мир" во всех ресторанах сети в Москве и Московской области,— отмечает основатель и управляющий сети "Теремок" Михаил Гончаров.— Остальные города на очереди". Другая крупная сеть быстрого питания — KFC — пока карты "Мир" не принимает. "Мы готовы начать прием, как только наш банк-эквайер — Сбербанк — обеспечит такую возможность",— сообщили "Ъ" в KFC.
Пока среди трех крупнейших эквайеров (Сбербанк, ВТБ 24 и "Русский стандарт") частичное подключение торговых точек обеспечил только "Русский стандарт". В Сбербанке сообщили, что "находятся в процессе технической интеграции продукта". Ранее глава Сбербанка Герман Греф говорил, что Сбербанк начнет выпуск и обслуживание карт "Мир" с 1 сентября. В ВТБ 24 "Ъ" сообщили, что пока банк находится в стадии подготовки технологической платформы для приема карт "Мир". "В ближайшие два месяца мы планируем охватить около 50% всей сети, где осуществляем эквайринг (всего около 120 тыс. точек)",— заверил вице-президент ВТБ 24 Алексей Киричек. "Наша эквайринговая сеть технически полностью готова к приему карты "Мир", банк уже разослал всем крупным клиентам по эквайрингу информационные письма о том, что мы технически готовы начать прием карты "Мир"",— сообщили в "Русском стандарте".
"Макдоналдс" стал крупнейшей по проходимости сетью приема карт "Мир". Сейчас из крупных компаний "Мир" принимают "Аэрофлот", "Теле2", H&M, Mothercare, "Иль де Ботэ", рестораны "Жан-Жак" и "Де Марко". Эти компании уступают "Макдоналдсу" по охвату массового сегмента и проходимости.
Эксперты уверены, что вскоре картой "Мир" можно будет расплатиться и в других крупных сетях. "Торговые сети даже больше, чем банки, заинтересованы в быстром обеспечении приема карт, так как для банков жестких сроков не установлено, а для торговых сетей по закону "О защите прав потребителей" эта обязанность уже действует, и многие даже сами обращаются в банки с просьбой поскорее их подключить,— говорит Алексей Киричек.— Тот факт, что принимать карты "Мир" начинают очень крупные сети ресторанов быстрого питания с большой проходимостью клиентов и оборотами, говорит о том, что санкции санкциями, но стратегически все понимают, что если не хочешь потерять сегмент клиентов, то нужно обеспечить прием этих карт".
Процесс подключения торговых и сервисных предприятий к приему карт "Мир" идет очень активно, утверждают в НСПК. Помогает своей "дочке" и Банк России (владеет 100% НСПК). "Мы совместно с НСПК ведем активную работу с кредитными организациями и торгово-сервисными предприятиями над раскрытием их инфраструктуры для приема карт "Мир",— сообщили в ЦБ.— Для держателей карты крайне важно не только получить ее, но и иметь возможность расплатиться в магазинах или провести операции в банкоматах и терминалах".
Примечательно и то, что "Макдоналдс" — первая американская компания, которая начала принимать карты "Мир", появившиеся в ответ на западные санкции. НСПК была создана в июле 2014 года для защиты карточного рынка от санкций, в результате которых международные платежные системы Visa и MasterCard прекратили обслуживания карт отдельных банков. В России "Макдоналдс" имеет статус юрлица, но глобально управляется из-за рубежа. "Наш бизнес глубоко интегрирован в российскую экономику и общество,— заявили в пресс-службе "Макдоналдса".— Одним из главных приоритетов компании являлось создание и развитие локальной сети поставщиков продукции".
НСПК до конца года опробует не зависящую от Visa защиту для карт "Мир" ЕКАТЕРИНБУРГ, 12 июл — РИА Новости/Прайм. Национальная система платежных карт (НСПК) намерена до конца 2016 года начать тестировать транзакции по картам "Мир" с использованием нового поколения стандарта безопасной электронной коммерции 3D Secure 2.0, которая принадлежит международной компании EMVCo, сообщил РИА Новости глава НСПК Владимир Комлев.
скрытый текст
При использовании технологии 3D Secure держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде СМС на свой мобильный телефон. В настоящее время в системе НСПК для карт платежной системы "Мир" используется полностью своя система 3D Secure — MirAccept. Однако данная система пока опирается на стандарты 3D Secure 1.0, правообладателем которой является международная платежная система Visa.
"Поэтому нам пришлось заключать с Visa определенный договор, в рамках которого регламентируется как работает платежная система "Мир" в рамках технологии 3D Secure 1.0", — сказал Комлев на площадке международной промышленной выставки "Иннопром".
По его словам, НСПК в настоящее время плотно занимается развитием системы безопасности электронной коммерции 3D Secure версии 2.0. "Это уже формат, который принадлежит международной компании EMVCo. Соответственно, мы являемся членами EMVCo, нам этот формат уже доступен. И мы сейчас работаем над созданием механизма — плавной "бесшовной" миграции со стандарта 1.0 на стандарт 2.0", — отметил топ-менеджер.
"Независимый уже от международных платежных систем стандарт 2.0 гораздо более функционален, он поддерживает все сегодняшние современные способы платежа и через оплату в мобильных устройствах, и он является следующим шагом. Мы целимся в то, что он у нас ближе к концу этого года первая транзакция аутентификации в рамках этого формата пройдет", — пояснил Комлев. По его словам, НСПК намерена создать систему, которая позволяла бы банкам, которые уже готовы перейти на новый стандарт 3D Secure версии 2.0, "бесшовно" пользоваться всей развернутой инфраструктурой.
"Мы постараемся обеспечить взаимодействие так, чтобы те, кто уже перешли на 2.0, могли продолжать взаимодействовать со всем рынком, не дожидаясь его. Вот такого рода систему мы выстраиваем сейчас и мы думаем, что в течение буквально следующих нескольких лет — не одного-двух, может, лет пяти, постепенно рынок смигрирует с версии 1.0 на версию 2.0. Мы будем поддерживать какой-то период и одну, и вторую систему", — сказал глава НСПК.
Карты «Мир» начали принимать в «Спортмастере» и KFC. По экспертным оценкам, до конца 2016 года покрытие сети POS-терминалов национальной карты составит до 70% 20 июля 2016. Подконтрольная Центробанку Национальная система платежных карт (НСПК) сделала еще один серьезный шаг по продвижению карты «Мир». Национальную карту «Мир» начали принимать в KFC, второй в России по популярности сети быстрого питания после «Макдоналдса», а также сети спортивных магазинов «Спортмастер», на которую приходится более 20% отечественного рынка спортивной одежды. Сейчас KFC и «Спортмастер» заключают договоры с банками-эквайерами. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к НСПК. В пресс-службе НСПК и СМП-банке «Известиям» подтвердили эту информацию.
скрытый текст
У KFC 400 ресторанов в России, до конца года должны открыться еще 100. Эквайринг карт «Мир» в KFC осуществляют крупные банки, в частности Cбербанк и СМП-банк.
— СМП-банк реализовал прием карт «Мир» по заключенному с KFC договору, — отметила директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова.
В сети магазинов «Спортмастер» более 450 торговых точек. Компания также развивает по франшизе сеть Columbia и владеет 700 магазинами повседневной одежды O’Stin. Эквайеры «Спортмастера» — UCS и Газпромбанк.
В Сбербанке, Газпромбанке и UCS отказались от комментариев.
— Увеличение количества торговых точек способствует росту популярности карты «Мир», — говорит Елена Биндусова. — Этот эффект усилит прием карт в таких крупных сетях, как KFC, «Макдоналдс» и «Спортмастер». Торговые сети заинтересованы в том, чтобы они могли также принимать к оплате национальные карты. Когда сотрудники бюджетных организаций, а также студенты, военные, пенсионеры по российскому законодательству начнут получать выплаты на отечественный «пластик», магазины должны быть готовы к их обслуживанию.
Ранее о приеме национальных карт в 566 ресторанах «Макдоналдс» заявил банк «Русский стандарт». Также карту «Мир» начала принимать сеть «Теремок» (более 285 точек). Из крупных компаний национальные карты уже принимают «Аэрофлот», Теле2, H&M, Mothercare, «Иль де Ботэ», рестораны «Жан-Жак» и «Де Марко», сеть розничных магазинов «Дикая орхидея», сеть магазинов «Билла». Но по проходимости они уступают «Макдоналдсу» и KFC.
По словам руководителя разработки карточных продуктов группы Бинбанка Никиты Игнатенко, при сохранении темпов развития инфраструктуры для прием карт «Мир» в скором будущем мы будем всё чаще видеть национальный «пластик» в обиходе российских граждан. Впрочем, по словам представителя СМП-банка, при раскрытии сетей для приема карт «Мир» крупные кредитные организации, скорее всего, должны будут воспользоваться услугами аутсорсинговых компаний, что повлечет дополнительные затраты.
Председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли Илья Ломакин-Румянцев уверен, что при разумных эквайринговых тарифах НСПК составит достойную конкуренцию международным платежным системам (ведущие в России — американские Visa и MasterСard).
— Согласно закону Сарнова (Sarnoff’s Law), ценность сети увеличивается пропорционально количеству ее участников, — пояснил собеседник «Известий». — Количество участников во многом зависит от тарифа на эквайринг. Сегодня в уже существующих платежных системах он неоправданно высок в сопоставлении с европейской практикой.
По оценкам вице-президента, замдиректора департамента розничного бизнеса ВТБ24 Алексея Киричека, до конца 2016 года банкоматные сети всех крупных банков будут обслуживать карты «Мир», а покрытие сети POS-терминалов составит 50–70%. По мнению собеседника, пока рано говорить о конкуренции национальной карты с картами международных систем: всё будет определяться объемами эмиссии национальных карт на рынке, будет ли «Мир» основной для клиента или же карта будет использоваться как «одна из» — наряду с «пластиком» Visa и MasterСard.
— Если клиент будет сталкиваться с ограничениями по сети приема карт, не будет иметь привычных инструментов лояльности при покупках (мили, баллы, cash-back), в такой карте он может быстро разочароваться, — добавил эксперт.
Может мне с системы "Мир" плату попросить - за информационную поддержку?
Картами «Мир» скоро можно будет расплачиваться со смартфонов. Пилотный проект мобильного приложения Национальной системы платежных карт будет запущен до конца 2016 года 22 июля 2016. Подконтрольная Центробанку Национальная система платежных карт (НСПК) занялась разработкой платежного приложения, позволяющего оплачивать товары и услуги картами «Мир» с мобильного телефона — с помощью технологии NFC. Чтобы оплачивать покупки со смартфонов, их владельцы должны будут скачать приложение НСПК в Apple Pay и Google Play. Пилотный проект этого мобильного приложения будет запущен до конца 2016 года. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к НСПК. В пресс-службе НСПК подтвердили эту информацию.
скрытый текст
Технология NFC (Near Field Communication — коммуникация ближнего поля) превращает мобильный телефон в виртуальную банковскую карту. Чтобы оплатить покупку, смартфон прикладывается к терминалу, сумма покупки списывается с банковской карты клиента. Так же происходит оплата картами с бесконтактной технологией Visa PayWave и MasterCard PayPass.
Смартфоны с поддержкой NFC вдвое дороже обычных. Основной плюс NFC заключается в том, что можно не доставать из кошелька карту, а платить при помощи смартфона. Риски у NFC такие же, как при использовании карты, а в некоторых случаях даже ниже. Например, если вы потеряете бесконтактную карту (принципы оплаты те же, что в случае со смартфоном с NFC) и на ней будет положительный остаток, мошенник сможет воспользоваться ею для оплаты товаров или услуг на сумму до 1 тыс. рублей (не требуется PIN-код). С телефоном такой прием не пройдет, так как если смартфон защищен паролем — доступ к информации на нем закрыт. Но даже если нет защиты на телефоне — злоумышленнику потребуется ввести секретный код в приложении, который также ему не известен.
— Мобильный телефон становится универсальным инструментом для выполнения любых безналичных платежей, — прокомментировали в пресс-службе НСПК. — Платежи с использованием сотового телефона могут выполняться пользователями как в обычных магазинах (NFC-платежи), так и удаленно из приложения мобильного устройства, так называемые in-app-платежи. Создание собственного мобильного платежного приложения актуально для любой современной платежной системы, и ПС «Мир» не исключение, именно поэтому мы создаем свое собственное решение.
По словам официальных представителей НСПК, необходимо будет обкатать и внедрить технологию платежной системы «Мир». Кроме того, по словам собеседников, на бесконтактные платежи, как и у других платежных систем, установлен лимит на совершение операций: сумма покупки без ввода PIN-кода или подписи держателя карты не должна превышать 1 тыс. рублей.
— Если любой держатель карты «Мир» сможет установить на телефон мобильное приложение вне зависимости от того, какой банк является эмитентом карты, это вполне может расширить число пользователей данной услугой (но именно среди держателей карт «Мир»), — комментирует начальник процессингового центра группы Бинбанка Кирилл Дьячков. — По сути, у клиента будет выбор: либо пользоваться мобильным банком банка (где также можно проводить операции по картам «Мир»), либо установить отдельное приложение.
По мнению директора департамента платежных систем СМП-банка Елены Биндусовой, новация важна с точки зрения поддержания НСПК всего функционала, предоставляемого сейчас МПС.
Но представитель Бинбанка обращает внимание, что в банковском приложении клиент сможет видеть и управлять всеми своими картами (не только платежной системы «Мир») и счетами, тогда как в «небанковском» приложении другие счета ему будут недоступны.
— А с точки зрения самой функции бесконтактной оплаты с помощью смартфона — разницы нет, — указывает Кирилл Дьячков. — Как только НСПК внедрит эту возможность, ее можно будет реализовать на базе банковских мобильных приложений.
Впрочем, эффективность новации от НСПК будет во многом зависеть от того, насколько быстро NFC-модуль в российских смартфонах будет не просто существовать, но и работать. Платежной функцией пока обладают только телефоны на базе Android с NFC. NFC-чипами в России оснащены смартфоны на базе операционной системы Android, а также iPhone 6 и iPhone 6 plus от Apple на базе IOS. Как писали «Известия» в апреле, владельцы «яблок» смогут расплачиваться телефонами в конце 2016 года — начале 2017-го, тогда в России заработает Apple Pay (платежная система Apple Pay, благодаря которой на iPhone 6 и iPhone 6 plus будут функционировать NFC-модули). Это косвенно подтвердил в мае вице-президент Apple Дженнифер Байли.
Ну дык ежли по уму делать, то какая разница, какую карту к телефону для оплаты привязывать.... Собственно процессинг по ВСЕМ картам уже все равно перевели в НСПК, ну а там, добавить еще один тип карты для учета платежей.... На самом деле в возможностях использования МИРа во всяческих платежных сервисах я не сомневаюсь - теперь надо посмотреть, насколько надежно все это вместе будет работать... Тут ведь никакой "подстраховки" уже не будет - все здесь и своими силами.... Если ошбок и отказов в обслуживании много не будет, то и пользоваться картами будут...
Мария Монрова
В сентябре банки начнут тестировать смарт-карты «Мир» 12 августа 2016. В сентябре банки начинают тестировать смарт-карты «Мир». Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к Национальной системе платежных карт (НСПК, «дочка» Центробанка). По словам собеседника «Известий», процесс будет запущен в шести банках.
скрытый текст
Особенность смарт-карт — чипы, позволяющие оплачивать товары и услуги контактным и бесконтактным способом. В первом случае карта вставляется в POS-терминал, во втором — прикладывается к аппарату, после чего сумма покупки списывается с «пластика». Смарт-карты «Мир» должны стать многофункциональным платежным инструментом — с социальными и транспортными приложениями. Планируется, что держатели смарт-карт «Мир» со следующего года смогут расплачиваться ими в общественном транспорте — метро, трамваях, троллейбусах, получать скидки в аптеках и записываться по ним в поликлиники.
По словам близкого к НСПК источника, в сентябре смарт-карты «Мир» начнут тестировать шесть банков. Собеседник уточнил, что «пилот» будет проходить в два этапа: сначала смарт-карты протестируют три банка из списка, после этого к ним добавятся еще три.
Официальные представители НСПК подтвердили «Известиям» эту информацию.
— В первой группе пилотных банков — СМП Банк, «ЦентрИнвест», Московский индустриальный банк, чуть позже к проекту присоединятся еще несколько банков, — рассказали в пресс-службе НСПК. — Размер свободной памяти чипа (EEPROM) для смарт-карт должен быть не меньше 38 Кб.
По словам официальных представителей НСПК, тестирование смарт-карт «Мир» завершится в октябре 2016 года, а «выход продукта на рынок запланирован с 2017 года».
— На этапе тестирования мы заказали ограниченную партию, поэтому объем затрат не очень значительный, — рассказала «Известиям» директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова. — Сейчас мы проводим стандартные процедуры по тестированию нового продукта: потребовалось заказать новый пластик, а также чип большей емкости, стоимость которого по сравнению со стандартным выше почти на 40%. Кроме того, требуется проведение сертификации чипа, что связано с дополнительными временными и финансовыми затратами.
Елена Биндусова уточнила, что емкость нового чипа составляет 80 Кб: этой емкости достаточно, чтобы записать на одну карту несколько приложений.
По словам представителя СМП-банка, основная задача — реализовать на национальной платформе сервис не хуже, чем у конкурентов.
Член правления, директор операционного департамента ВТБ24 Валерий Чулков отмечает, что тестирование в рамках платежной системы «Мир» чипов с самыми разными наборами функций идет уже довольно долгое время.
— Перечни рекомендуемых чипов с указанием таких параметров, как объемы памяти, регулярно распространяются НСПК среди участников платежной системы: данные постоянно обновляются и дополняются, — прокомментировал Валерий Чулков.
По наблюдениям начальника процессингового центра группы Бинбанка Кирилла Дьячкова, новое платежное приложение для бесконтактных карт «Мир» (будет тестироваться в рамках «пилота») получилось достаточно «компактным», поэтому для выпуска подобных карт достаточно чипа с памятью от 40 Кб.
По мнению аналитика «Алор Брокер» Кирилла Яковенко, карты «Мир» в перспективе как минимум ближайших 5–6 лет вряд ли станут полноценной заменой «пластику» от Visa и MasterCard (на них в России приходится более 90% операций по картам).
— Несмотря на масштаб работ, проведенных и проводимых в рамках подготовки к широкомасштабной эмиссии национальных карт российскими банками, перспективы у платежной системы «Мир» на ближайшие два года, пока будет проходить ее обкатка и совершенствование, достаточно туманны, — отметил собеседник.
Эксперт уточнил, что нет уверенности в завершении всех необходимых технических работ по обеспечению приема национальных карт в банкоматах и POS-терминалах российских банков до конца года. Кроме того, по словам Кирилла Яковенко, карту «Мир» не принимают Amazon и eBay.
ВТБ приступил к обслуживанию банков в рамках платежной системы "Мир" МОСКВА, 22 авг — РИА Новости. ВТБ приступил к обслуживанию банков-участников платежной системы "Мир", сообщается в пресс-релизе банка. ВТБ обеспечивает вступление участника в систему "Мир" и осуществляет его последующее сопровождение, в том числе расчетное обслуживание операций. Отмечается, что всю технологическую поддержку, включая сертификацию терминального оборудования, осуществляет процессинговая компания "МультиКарта", входящая в группу ВТБ. "ВТБ имеет большой опыт, как в оказании расчетных услуг, так и в организации сотрудничества российских банков с платежными системами VISA, MasterCard, Western Union, CONTACT, Мультисервисная платежная система. Участие банка ВТБ в расчетных проектах способствует совершенствованию национальной платежной системы страны", — прокомментировал заместитель президента-председателя правления банка ВТБ Герберт Моос. https://ria.ru/economy/20160822/1474958216.html
Снова_Я
"Ашан" начал принимать к оплате карты "Мир" МОСКВА, 25 авг — РИА Новости/Прайм. "Ашан Ритейл Россия", одна из крупнейших в РФ торговых сетей, с 25 августа начинает принимать к оплате карты "Мир", говорится в сообщении Национальной системы платежных карт (НСПК) — оператора платежной системы "Мир".
скрытый текст
Как следует из сообщения, работы по подключению всех гипермаркетов "Ашана", а также 170 супермаркетов "Атак", будут завершены в октябре. Эквайринг национальных платежных карт обеспечивает банк ВТБ 24.
"Процесс подключения магазинов торговой сети к приему карт "Мир" будет постепенным: в сентябре будут подключены все гипермаркеты "Ашан" в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и на Урале. В октябре возможность оплатить покупки картой "Мир" появится у клиентов супермаркетов "Атак", а также гипермаркетов "Ашан" на Юге, в Поволжье и Сибири", — отмечается в сообщении.
Ранее в августе розничные сети "Метро Кэш энд Керри" и ИКЕА начали принимать карты "Мир".
Платежная система "Мир" — российская национальная платежная система, ее оператором является НСПК, которая была создана летом 2014 года после того, как у российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными платежными системами Visa и MasterCard. До конца 2016 года планируется выпуск 16 миллионов карт "Мир".
(Снова_Я @ 10.08.2015 - время: 14:42) Крупнейший в Крыму банк начинает подготовку к выпуску карт национальной системы "Мир"
СИМФЕРОПОЛЬ, 10 августа. /Корр. ТАСС Алексей Коновалов/. Крупнейший в Крыму российский банк РНКБ начинает техническую подготовку к выпуску карт национальной платежной системы "Мир", сообщили сегодня в пресс-службе компании. "В ближайшее время банк планирует начать эмиссию кредитных карт, а в конце года - карт национальной платежной системы "Мир". Это позволит увеличить карточную базу РНКБ вдвое в кратчайшие сроки", - уточнили в пресс- службе. Увеличение карточной базы РНКБ вдвое это положительная тенденция.
Раймонд
(Снова_Я @ 26.08.2016 - время: 11:18) "Ашан" начал принимать к оплате карты "Мир"
Приемка в этой крупнейшей торговой сети России карты "Мир" взаимовыгодно и покупателям и "Ашану" !
Мария Монрова
«Мир» начали принимать в магазинах Inditex. Широкая аудитория магазинов текстильного магната Амансио Ортеги поможет продвижению национального «пластика» 9 сентября 2016. Подконтрольная Центробанку Национальная система платежных карт (НСПК) переключилась на покупателей одежды. Национальный «пластик» начали принимать в сети Inditex Group (бренды Massimo Dutti, Bershka, Pull&Bear, Stradivarius). Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к Центробанку. Эксперты отмечают, что сейчас основная сложность по «подключению» карты «Мир» заключается в необходимости подписания соответствующих соглашений с торговыми точками: чем больше эквайринговая сеть, тем больше времени может потребоваться для подготовки ее к приему национального «пластика». В пресс-службе НСПК подтвердили, что карты «Мир» теперь принимаются в магазинах сети Inditex Group.
скрытый текст
— Магазины Inditex Group рассчитаны на самую широкую аудиторию и, конечно, интересны как с точки зрения размера среднего чека, так и с точки зрения проходимости. Многие банки, которые уже начали выпуск национальных карт, отмечают интерес своих клиентов к ним, — пояснили «Известиям» в пресс-службе НСПК. — Совместно с банками НСПК обеспечивает максимально широкую сеть приема карт, чтобы держатели могли использовать их повсеместно.
В свою очередь, в Кредит Европа Банке, который является эквайером магазинов российского представительства Inditex в России, рассказали, что в целом поддерживают стратегию развития локальной национальной платежной системы и стимулирования роста объема безналичных расчетов в стране.
В России работает 478 точек Inditex Group текстильного магната Амансио Ортеги (третье место в глобальном рейтинге Forbes с состоянием в $57 млрд). В них можно найти «то, что вы одеваете на работу, то, что украшает ваш дом, или то, что вы выбираете для особенных случаев» (так Inditex Group позиционирует себя на рынке).
По мнению официальных представителей Кредит Европа Банка, возможность оплаты покупок национальным «пластиком» во многих крупных розничных сетях положительно влияет на его популярность.
Согласна с ними и директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова. Она говорит, что в торговых точках Inditex Group высокая проходимость, что на нынешнем этапе имеет важное значение.
— Чем чаще клиенты при оплате будут видеть наклейку национальной платежной системы «Мир», тем популярнее будет становиться карта, — полагает Елена Биндусова. — Клиенты будут понимать, что карта «Мир» — это не модная новинка, а платежный инструмент. При этом банкам интересно работать с ритейловыми сетями, ориентированными на массовый сегмент. Так как количество трансакций в таких сетях выше и тарифы НСПК по картам классической категории более выгодные, чем по картам международных платежных систем.
Отметим, что карту «Мир» уже начали принимать «Макдоналдс» (566 точек) и KFC (450 точек; компания также развивает по франшизе сеть Columbia и владеет 700 магазинами повседневной одежды O’Stin), сеть «Теремок» (более 285 точек). Из крупных компаний национальные карты принимают «Ашан» (более 95 торговых точек гипермаркета, а также 170 супермаркетов «Атак»), «Аэрофлот», «Теле2», H&M, Mothercare, «Иль де Ботэ», рестораны «Жан-Жак» и «Де Марко», сеть розничных магазинов «Дикая орхидея», сети магазинов «Азбука вкуса», «Билла», гипермаркетов «Глобус», «Метро Кэш энд Керри», супермаркетов «Виктория», магазинов «Икеа». Кинотеатры КАРО и «Формула кино» также готовы к приему национальных платежных карт.
По данным НСПК, сегодня карты «Мир» принимают более 65 тыс. банкоматов и около четверти миллиона POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях по всей стране. Участниками платежной системы «Мир» уже являются 136 банков, 28 из них начали выпуск карт «Мир» для всех клиентов в своих отделениях. На сегодняшний день выпущено свыше полумиллиона карт.
По предварительным прогнозам, до конца 2016 года банкоматные сети всех крупных банков будут обслуживать карты «Мир», а покрытие сети POS-терминалов составит 50–70%. В НСПК рассчитывают, что прогнозные показатели по раскрытию сети приема карт «Мир» до конца года будут достигнуты.
— Мы надеемся, что планы будут выполнены, — комментирует представитель СМП-банка. — Основная сложность в настоящее время заключается не в технической настройке устройств и обновлении программного обеспечения, а в необходимости подписания соответствующих соглашений с торговыми точками. В рамках эквайринга банк заключает с каждой точкой договор на обслуживание, и чем больше эквайринговая сеть, тем больше времени может потребоваться для подготовки ее к приему национального «пластика».
В то же время председатель Союза потребителей России Петр Шелищ отмечает, что потребители пока недостаточно понимают необходимость получения карт национальной платежной системы при наличии карт других систем.
— Если для получения карты придется ехать в другое отделение банка — не самое близкое и не самое удобное, — скорее всего, потребитель оставит эту идею, — пояснил Петр Шелищ.
Впрочем, эксперт советует завести «Мир» уже хотя бы для подстраховки от технических сбоев других платежных систем. Напомним, 1 сентября технический сбой случился в работе выпущенных в России карт Visa. В течение нескольких часов держатели карт испытывали проблемы при проведении операций за рубежом.
В России появится карта "Мир"-UnionPay с двумя платежными системами 14.09.2016. НСПК и китайская UnionPay подписали соглашение о выпуске кобэйджинговой дебетовой карты "Мир"-UnionPay, сообщила пресс-служба Национальной системы платежных карт (НСПК). https://rg.ru/2016/09/14/v-rossii-poiavitsi...-sistemami.html «Яндекс» начал принимать к оплате карту «Мир» 14 сентября 2016. Благодаря интернет-сервису у клиентов национальной платежной системы появилась возможность оплатить услуги более 200 тыс. компаний http://izvestia.ru/news/632289#ixzz4KEUFQ4Td
))) Алисон (((
В России появится карта "Мир"-UnionPay с двумя платежными системами
НСПК и китайская UnionPay подписали соглашение о выпуске кобэйджинговой дебетовой карты "Мир"-UnionPay, сообщила пресс-служба Национальной системы платежных карт (НСПК).
"Данное сотрудничество позволит обеим платежным системам сформировать собственные компетенции в сфере управления масштабными национальными проектами и существенно расширит держателям карт "Мир" текущие возможности карт "Мир" без географических ограничений", - сообщил генеральный директор АО "НСПК" Владимир Комлев.
Кобэйджинговая карта - представляет собой банковскую карту нескольких платежных систем, что позволяет расширить возможности ее держателей. Платежная система "Мир" планирует получить максимальное распространение в России.
Выход карты за рубеж обеспечит сотрудничество с международными платежными системами, в том числе с UnionPay. К тому же за счет использования сразу двух платежных систем у держателей будет расширенный доступ к снятию наличных с банкоматов и оплате покупок. (с) https://rg.ru/2016/09/14/v-rossii-poiavitsi...-sistemami.html
capri_wsw
Бюджетников заставят пользоваться картой «Мир»
Банк России решил установить банкам крайний срок, когда они должны будут выдать бюджетникам национальную карту «Мир», рассказали «Ведомостям» несколько человек, участвовавших в обсуждении поправок к закону «О национальной платежной системе». По их словам, это будет 1 января 2018 г. — к этому моменту банки будут обязаны снабдить картами «Мир» клиентов, получающих средства из бюджета и внебюджетных госфондов — пенсионного, социального страхования, обязательного медицинского страхования и т. д.
Банки и сейчас обязаны зачислять средства таких клиентов на счета, к которым привязана карта «Мир», но, пока не было жестких сроков, банки не торопились выпускать карты. К их эмиссии приступили только 25 из 142 участников платежной системы «Мир», причем среди них нет ни Сбербанка, ни банков группы ВТБ, следует из информации на сайте НСПК (владеет брендом «Мир»).
Заодно ЦБ придумал и способ подтолкнуть бюджетников расплачиваться картой «Мир»: с 1 января 2018 г. все операции по счетам, на которые поступают средства из бюджета, будут осуществляться только с помощью этой карты.
Это закрывает лазейку, на которую указывали в разговорах с «Ведомостями» менеджеры банков: они могли бы выпускать карты «Мир» для обслуживания счетов бюджетников, к которым уже привязана карта международной платежной системы, а чем платить, решает сам клиент. На это же рассчитывали и международные платежные системы.
Логично, что государство хочет, чтобы средства из бюджета зачислялись на национальную карту, говорит предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. Но для клиента неудобство в том, что, если он захочет пользоваться еще одной картой, ему придется открывать другой счет и платить за него, указывает она (карты, на которые начисляются зарплаты, для пользователя бесплатны).
«Мы не можем прокомментировать документ, с которым не знакомы, так как он не опубликован», — говорит представитель MasterCard Мария Тащева. Она напоминает, что MasterCard заключила кобейджинговое соглашение о выпуске карт под объединенным брендом Maestro-«Мир». Visa единственная из представленных в России крупных международных платежных систем не подписала соглашение о кобейдже с «Миром», ее представитель от комментариев отказался.
«Закон, если он принят, никогда не нарушает антимонопольное законодательство», — уверен замруководителя Федеральной антимонопольной службы Андрей Кашеваров
Представитель Сбербанка, обслуживающего наибольшее число бюджетников, сообщил лишь, что банк успеет обеспечить своих клиентов в установленные сроки картами «Мир». Эмиссия этих карт для зарплатных проектов «ВТБ 24» стартует уже в сентябре, а в октябре банк начнет подключать клиентов с открытого рынка, обещает замдиректора департамента розничного бизнеса «ВТБ 24» Алексей Киричек. По его словам, до конца года банк планирует эмитировать около 300 000 карт «Мир». Ранее «ВТБ 24» заявлял, что до середины 2018 г. планирует выдать их 1,5 млн.
В поправках к закону ЦБ также определил сроки, в которые банки должны организовать прием карт «Мир», — не позднее 1 апреля 2017 г. До сих пор банки не спешили создавать сети приема, ссылаясь на неопределенность в законе. Тогда ЦБ потребовал, чтобы они предоставили графики раскрытия сетей. Согласно разработанным графикам, рассказывает один из банкиров, к концу 2016 г. около 80% торговых точек, которые обслуживают банки, будут принимать карты «Мир». Сейчас ритейлеры обязаны принимать карты «Мир», если их доход превышает 120 млн руб. в год; в поправках к закону ЦБ написал, что «Мир» должны принимать все точки, выручка которых превышает 10 млн руб. в квартал.
Сроки, установленные ЦБ, учитывают степень готовности банковской инфраструктуры согласно заявленным банками планам, подчеркивает представитель ЦБ.
Представитель НСПК ограничился словами о том, что компании известно о подготовке проекта поправок в закон «О национальной платежной системе» со сроками начала эмиссии и эквайринга карт «Мир».
Как всегда, понятно, что "прижать" хотят банки, но "развлекуха" предстоит именно бюджетникам и "социальникам"... Особенно мне понравилась цитата от чиновника ФАС
Мария Монрова
Интересно, останусь ли я до 2018-го бюджетницей...
Снова_Я
Сбербанк начал обслуживать карты "Мир" МОСКВА, 20 сен — РИА Новости/Прайм. Сбербанк завершил интеграцию с национальной платежной системой "Мир" и приступил к обслуживанию карт "Мир" в банкоматах и торгово-сервисной сети, сообщил крупнейший российский банк.
скрытый текст
"Сбербанк завершил работы по интеграции с национальной платежной системой "Мир" и приступил к обслуживанию карт "Мир" в банкоматах и торгово-сервисной сети", — говорится в пресс-релизе банка.
Сбербанк приступит к массовой выдаче карт "Мир" в своих отделениях в октябре 2016 года, уточняется в сообщении.
"Мы успешно завершили все технические мероприятия по обеспечению возможности приема карт "Мир" в эквайринговой сети Сбербанка, включая интернет-эквайринг. Количество pos-терминалов, принимающих карты "Мир" в торгово-сервисных предприятиях, составляет на текущий момент более 80 тысяч и увеличивается с каждым днем", — сообщила директор управления торгового эквайринга Сбербанка Светлана Кирсанова, слова которой приводятся в пресс-релизе.
Сбербанк начал тираж соответствующего программного обеспечения на своих устройствах самообслуживания для обеспечения приема карт "Мир" и переход на обслуживание карт во всех устройствах самообслуживания банка будет завершен в октябре 2016 года, сообщила она. В планах банка обеспечить 100% прием карт "Мир" в своей платежной инфраструктуре в начале 2017 года, уточнила Кирсанова.
Платежная система "Мир" — российская национальная платежная система, ее оператором является НСПК, которая была создана летом 2014 года после того, как у российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными платежными системами Visa и MasterCard. До конца 2016 года планируется выпуск 16 миллионов карт "Мир". Планируется, что за рубежом эти карты должны работать за счет кобейджинговых программ с международными игроками.
В Белоруссию, Казахстан, Армению и Киргизию придет «Мир» 23 сентября 2016. Держатели национальной карты «Мир» (без кобейджа с международными платежными системами) в обозримой перспективе смогут снимать наличные в банкоматах стран, входящих в Евразийский союз.
скрытый текст
Это станет возможно в связи с расширением соглашения о взаимодействии подконтрольной Центробанку Национальной системы платежных карт (НСПК) с платежными системами Белоруссии, Армении, Казахстана и Киргизии. В дальнейшем речь вообще может идти об организации общей платежной инфраструктуры — наподобие существующего в Евросоюзе единого платежного пространства. В этом случае ограничений по использованию карт «Мир» вообще не будет, а российская международная платежная система фактически станет международной. Об этом в эксклюзивном интервью (читайте в одном из ближайших номеров) «Известиям» рассказал предправления НСПК Владимир Комлев.
По его словам, сейчас обсуждается вопрос расширения соглашения, которое предоставит возможность держателям карт из всех стран Евразийского союза снимать средства с карт в любом из государств. Например, жители России смогут это делать в Белоруссии, а граждане этой страны воспользоваться банкоматами в России или, например, в Армении. По словам предправления НСПК, с платежными системами Белоруссии («Белкарт»), АОЗТ «Армениан Кард» (оператор платежной системы Армении ArCa), Казахстана («Тенгри-карт»), Киргизии (ЭЛКАРТ) ведутся переговоры.
— В рамках стран Евразийского союза может появиться интересная конструкция, связанная с созданием общей платежной инфраструктуры: когда держателям национальных карт не придется думать, смогут ли они воспользоваться «пластиком» в соседней стране — хотя бы сначала для снятия наличных в банкомате, — отметил Владимир Комлев. — Мы к этому придем. С армянской платежной системой вопрос уже вышел в практическую плоскость. Мы готовимся к обсуждению и в дальнейшем к созданию «дорожных карт» и с платежными системами остальных стран.
Как сообщил Владимир Коблев, в ноябре НСПК планирует провести организующее мероприятие с представителями национальных платежных систем стран ЕАЭС и национальных банков этих государств.
— Технологически у нас есть подходы и предложения: по процессингу, клирингу, платежным приложениям, — указал Владимир Комлев. — Нужно дорабатывать юридические, правовые и договорные вопросы, чтобы увязать все интересы. Тарифная политика у каждой платежной системы своя. Если мы говорим про интеграцию систем, должна быть единая тарифная политика.
Если эти намерения реализуются, то для держателей карт «Мир» тарифы на использование карты не будут сюрпризом. Правда, величина тарифов пока, естественно, не определена. По внутрироссийским трансакциям с 14 июня действуют сниженные тарифы НСПК. По информации компании, «комбинированная ставка межбанковского вознаграждения по дебетовым и предоплаченным картам «Мир» предусматривает комиссию банка-эквайера (проводит операцию по оплате) в 0,3% эмитенту при размере операции до 1000 рублей, но не более 3 рублей, а при сумме операции выше 1000 рублей — фиксированную ставку 3 рубля».
По мнению директора департамента платежных систем СМП-банка Елены Биндусовой, инициатива НСПК выведет национальные карты на другой уровень. По ее словам, вопрос единой тарифной политики будет одним из самых сложных, которые предстоит решать. По мнению зампреда Локо-банка Андрея Люшина, логичнее подводить тарифы к наиболее активной системе, а это НСПК. Но он не исключает, что эти уровни не устроят системы в других странах.
Руководитель блока электронного бизнеса группы Бинбанка Алексей Дегтярев назвал новацию «грамотным ходом НСПК».
— Основной минус карты «Мир» сегодня — невозможность пользоваться ею за пределами России, — указал Алексей Дегтярев. — НСПК пытается решить этот вопрос путем взаимодействия с ключевыми узлами (процессингами, платежными агрегаторами) за пределами страны. Вопрос, как всегда, в экономике такого взаимодействия. Если будет найден вариант с минимальными техническими доработками на самих узлах, то вполне возможна недорогая и быстрая реализация такого взаимодействия.
Представитель Бинбанка напомнил, что российские держатели карт за границей в основном расплачиваются картами в магазинах, а не снимают наличные в банкомате.
— Снятие наличных в иностранном банкомате — дорогая операция для клиента, тогда как оплата в магазине никаких затрат (кроме конвертации валюты) не несет, — отметил Алексей Дегтярев. — Поэтому упор необходимо делать и на взаимодействие в части POS-эквайринга за границей, а не только в части банкоматов.
По прогнозам Андрея Люшина, на создание «дорожных карт» и различные согласования потребуется не менее года-полутора, а сам процесс интеграции платежных систем стран — участниц ЕАЭС займет около двух лет.
— Еще некоторое время потребуется на адаптацию и переходный период, — считает зампред Локо-банка. — Возможно, предстоит также пройти некоторую унификацию самих платежных карт. На первых этапах, скорее всего, можно ожидать сбоев и неполного функционала. Кроме того, потребуется время, чтобы к такой интегрированной платежной системе присоединилось большинство банков стран.
«Мир» будут принимать в Европе. Глава Национальной системы платежных карт Владимир Комлев — о том, когда российской картой можно будет расплатиться в западноевропейских магазинах 27 сентября 2016. Картой «Мир» уже в ближайшем времени можно будет расплачиваться в Европе. Сейчас Национальная система платежных карт (НСПК) ведет переговоры с тремя крупными западноевропейскими процессорами, имеющими соглашения с тысячами торговых точек и банкоматными сетями. Об этом в эксклюзивном интервью «Известиям» рассказал глава НСПК Владимир Комлев. Он также сообщил, когда в России будут созданы все условия для полноценного использования национальной карты.
скрытый текст
— Владимир Валерьевич, основная претензия к карте «Мир» сейчас — невозможность расплачиваться ею за границей. Вы как-то решаете эту проблему?
— Международный прием — вопрос зрелости платежной системы, и сейчас он решен через кобейджинговые проекты. У нас уже не только подписаны соответствующие соглашения с международными платежными системами (МПС) MasterCard, JCB, AmEX, Union Pay, но и выпускаются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB. Трансакция за границей проходит в рамках международной платежной системы, в России — в рамках системы «Мир». При этом потребности пользователя (снятие наличных, оплата товаров и услуг) в рамках кобейджа удовлетворены. Кроме того, пользователь избавлен от необходимости носить с собой две карты — международную и национальную, кобейдж избавляет от лишнего «пластика»: у клиента карта с одним номером, одним пин-кодом.
Сейчас ведем переговоры с Visa. МПС уже видят в нас интересного партнера, так как НСПК в быстрый срок — за год — смогла обеспечить обширную сеть приема национальной карты. Через кобейдж международные системы смогут продвигать в России свои продукты, бренды. Это взаимовыгодное сотрудничество, синергия.
Кроме того, мы работаем над расширением интернет-эквайринга. Карту «Мир» скоро будет принимать к оплате Ali Pay, в перспективе подключить и e-bay.
— С какими еще зарубежными магазинами вы ведете переговоры? Это важный вопрос для российских потребителей. Даже те, кто не выезжает за пределы России, часто предпочитают совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах…
— Мы подключаем не только торговые точки, но и так называемые агрегаторы, шлюзы, замыкающие на себе десятки тысяч магазинов каждый. Агрегатор — это фактически громадный pos-терминал, на интернет-странице которого реализована функция оплаты товаров и услуг в магазинах, подключенных к нему. В рамках интернет-эквайринга банку достаточно заключить договор с одним агрегатором, который еще и выполняет расчеты по операциям со всеми электронными торговыми точками самостоятельно. Это даст возможность держателям карт расплачиваться во всех подключенных к нему десятках тысяч магазинов. В интернет-торговле много специфики, и там границ нет.
Если вести речь не только об электронной коммерции, то сейчас три крупных западноевропейских процессора (например, из Франции и Германии) заинтересованы в сотрудничестве с НСПК, они вышли на нас сами. Европейские торговцы хотят создать мотивацию для россиян через российский платежный инструмент. В Евросоюзе границ по обслуживанию нет: любой банк там может работать на любой территории, у них единое экономическое пространство. Соответственно, процессинг в Европе — транснациональный. И хотя в офлайн-эквайринге банкам приходится заключать договор на обслуживание с каждой торговой точкой, технологическая и организационная реализация приема карт ПС «Мир» через такого процессора существенно упрощает и ускоряет банку-эквайеру подключение услуги приема карт нашей платежной системы.
— К какому всё-таки сроку удастся выполнить эту задачу — к 2020, 2021 году?
— Если речь вести о полномасштабном глобальном приеме карт «Мир», думаю, это будет позже. Мы видим по опыту международных платежных систем, что у них уходили десятилетия на решение этих задач. Надо договориться практически в каждой стране, с каждым банком, чтобы он вступил в платежную систему «Мир», раскрыл сеть своих устройств, чтобы национальной картой можно было там расплатиться. Вопрос: зачем это нужно зарубежным партнерам? Когда к ним приходит китайская платежная система, их аргумент понятен: «У нас больше 5 млрд выпущенных карт, и если даже 10% наших граждан вдруг поедет за границу, это в десять раз больше, чем всё население вашей страны». Нам предстоит еще создать свою базу преимуществ и аргументов.
— Вы оценивали, какой процент операций по картам «Мир» сейчас приходится на снятие наличных, а какая доля — на оплату товаров и услуг?
— Выпущено уже более 600 тыс. национальных карт (в том числе в Крыму и Севастополе), и уже есть некоторые наблюдения и выборка. По нашим оценкам (на сентябрь этого года), на оплату покупок приходится примерно 54% операций по картам «Мир», на снятие наличных — 41%. Но важно понимать, что пока платежная система новая, мы наблюдаем повышенное количество нехарактерных операций. Ведь «пластик» тестируют, например, сотрудники банков, и ряд таких трансакций (для оценки готовности инфраструктуры) не совершается обычными клиентами. Поэтому пока рано говорить о точной статистике и отличиях НСПК от международных платежных систем.
Но я и не ожидал, что на первом этапе будут особенные отличия. К следующему этапу — 2017 году — мы готовим различные программы: в первую очередь транспортное приложение, программы лояльности. Наша задача — сделать карту многофункциональной, воспитать в клиентах культуру розничных платежей: чтобы они предпочитали пользоваться картой не только в банкоматах.
— Действительно ли подготовлены поправки, по которым бюджетников с 1 января 2018 года фактически обяжут пользоваться картами «Мир»? А все предприятия с выручкой в 10 млн рублей в квартал в обязательном порядке будут принимать к оплате национальный «пластик»? Почему в принципе вводится такой подход в распространении национальной карты?
— Я знаю, что такого рода изменения и предложения в 161-ФЗ готовились (161-ФЗ «О национальной платежной системе». — «Известия»). С моей точки зрения, кардинальных изменений не произошло. Уточнения в закон о национальной платежной системе позволяют достичь определенности в сложившейся ситуации. 161-ФЗ и так принципиально предусматривал, что все выплаты из бюджетов и внебюджетных фондов должны осуществляться на счета граждан, к которым привязана национальная карта «Мир».
Однако помимо этой нормы, принципиально зафиксированной в 161-ФЗ, был еще ряд норм в действующем законодательстве, которые требовали уточнений (предприятия должны принимать карту «Мир», банки-эквайеры — обслуживать). Сроки выполнения этих норм не были четко обозначены. В нескольких регионах, к примеру, для предприятий ввели штрафы за неготовность к приему карт «Мир» еще до старта их эмиссии. Поэтому уточнения с четко регламентированными сроками своевременны.
— То есть банки и торговые точки успеют полностью подготовиться к 1 января 2018 года и дополнительного продления сроков они не попросят?
— С торговыми точками всё гораздо проще. Мы должны были до конца 2016 года обеспечить существенную долю торгово-сервисных предприятий, которые принимают к оплате карту «Мир». Крупнейшие российские банки приступают к выполнению планов по эмиссии, их пилотные проекты завершились. Национальную карту с октября можно будет получить в отделениях кредитных организаций. Крупнейшие сети, куда россияне ходят для совершения ежедневных покупок, в большой степени готовы к приему национального «пластика». Динамичный процесс их открытия продолжается. Мы на еженедельной основе отслеживаем динамику раскрытия торговых сетей к приему карт «Мир». Каждую неделю десятки тысяч pos-терминалов по всей стране начинают принимать национальные карты. С учетом крупнейших, по базе розничных клиентов, и в рамках эквайринга, банков динамика идет по нарастающей. Уже сейчас есть понимание, что к концу 2016 года существенная доля торговых сетей будет принимать карту «Мир». Мы проверяем степень их готовности, выезжаем в поля, проводим mystery-shopping и другие проверки.
— Как вы сейчас в процентах можете оценить степень их готовности?
— У нас есть два основных показателя, позволяющих оценить это: банкоматная сеть (в количестве АТМ, принимающих карту) и сеть pos-терминалов. До конца года банкоматная сеть на 100% (за минусом, возможно, 2–3 АТМ) будет готова к работе с картой «Мир». Оценивать готовность эквайринговой сети по числу переоборудованных pos-терминалов некорректно. По количеству показатель может быть значительным — при том, что охват составляет 10% от оборота торговой сети. Поэтому число pos-терминалов — не тот срез, который позволяет понять картину в целом. Мы с банками оцениваем эквайринговые сети по торговому обороту. Приоритизируем торговые точки для раскрытия по объему оборота, проходимости. Понятно, что есть «Магнит», «Ашан», «Дикси», Metro и пр. Нам важно, чтобы в первую очередь в наиболее проходимых точках была возможность расплатиться национальной картой. Торговая концентрация в России достаточно высока, и на наиболее проходимые сети приходится максимум торгового оборота. Раскрыть их эквайринговые сети непросто: например, по «Магниту» речь идет о подключении нескольких десятков тысяч pos-терминалов в тысячах магазинов по всей стране, синхронизировать в процессе нескольких эквайеров, с которыми сотрудничает столь крупный ретейлер. Необходимо еще учитывать равномерное проникновение платежной системы «Мир» во все сегменты рынка — не только в продуктовый ретейл и рестораны, но и в товары для детей, в топливный сегмент, туризм и путешествия, одежду и прочее. На текущий момент эквайринговые сети российских банков на 50% готовы к приему карт «Мир». К концу года эта цифра увеличится примерно до 85%, а до 100% она будет доведена до конца I квартала 2017 года. Эти планы выверены с банками. Но в процессе возникают разные нюансы: помимо подключения самого аппарата по приему карт, нужно провести обучение кассиров, брендировать торговые точки. И здесь мы тоже максимально участвуем в процессе вместе с банками. К моменту, когда национальная карта массово появится у россиян, должна быть обеспечена возможность пользоваться ею по назначению.
— Будут ли повышены в следующем году тарифы для новых участников? Будет ли какая-то дифференциация для участников в зависимости от объемов, оборотов, новые, старые? Как тарифная политика НСПК будет формироваться в ближайшее время?
— Мы не планируем повышать свои тарифы. Последнее время мы либо уменьшали тарифы, либо замораживали их до определенного периода (так называемый льготный период). В платежной системе «Мир» вступительных взносов нет вообще и вводить их не планируется. Для новых участников порог входа в платежную систему «Мир» не повысится. По-прежнему у нас двери открыты для всех. В то же время мы понимаем, что развиваемся, в платежной системе появляются новые функции, сервисы для банков, в которые мы инвестируем и которые действительно интересны для участников. Поэтому я допускаю появление новых ставок именно по новым сервисам, но говорить о росте тарифов точно нельзя. Что касается межбанковской комиссии (interchange), то здесь мы разработали хорошую продуктовую линейку с различными вариантами interchange. Сейчас у нас не закрыт полностью диапазон межбанковских комиссий от 1,3 до 2%, поэтому может появиться один или несколько новых карточных продуктов, мы слышим от банков пожелания развивать продуктовую линейку.
ЦБ закрепит в законе срок, когда магазины начнут принимать карты "Мир" АНОСИНО (Московская область), 2 окт — РИА Новости. Банк России готов закрепить в законодательстве срок, к которому все торговые сети должны будут обеспечить приём карт отечественной платёжной системы "Мир", а зарплаты бюджетников — перечисляться на эти карты, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
скрытый текст
"Мы уже созрели для того, чтобы в законодательстве уточнить сроки, когда эти карты обязаны будут приниматься всеми торговыми точками… И когда бюджетники тоже должны будут перейти на то, чтобы зарплаты бюджетников перечислялись на карты не международных платежных систем, а российские платежные карты", — сказала Набиуллина, выступая на семинаре депутатов "Единой России".
Национальная система платежных карт (НСПК) была создана летом 2014 года после того, как у нескольких российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными системами Visa и MasterCard. До конца 2016 года НСПК планирует выпустить 16 миллионов карт "Мир".
РНКБ планирует выдать миллион карт "Мир" до конца I квартала 2017 года МОСКВА, 17 окт — РИА Новости/Прайм. Банк РНКБ, работающий в Крыму, планирует до конца первого квартала 2017 года выдать около 1 миллиона карт национальной платежной системы "Мир"; полмиллиона карт банку удалось выдать досрочно, сообщил РИА Новости председатель совета директоров банка Михаил Якунин. "РНКБ планировал выдать 500 тысяч карт до конца года и превысил этот показатель уже в октябре. Теперь мы рассчитываем выдать миллион карт "Мир" уже в первом квартале 2017 года", — сказал Якунин. Пресс-служба кредитной организации уточнила, что с начала массовой эмиссии карт "Мир" в мае 2016 года банк выдал жителям Крыма и Севастополя более 500 тысяч карт. Около половины из них составляют зарплатные карты, 23% — пенсионные карты, 12% — социальные карты и 7% — кредитные. В настоящее время банк выдает до 5 тысяч карт "Мир" в день, в том числе до 500 кредитных карт. РНКБ 17 октября в официальной группе социальной сети "ВКонтакте" представит на голосование всю линейку карт "Мир", по результатам которого будет определена карта с лучшим дизайном. В дизайне карт банк использует картины крымских художников. https://ria.ru/economy/20161017/1479389176.html
Мария Монрова
Председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов о перспективах платежной системы «Мир»
— Вы начали выпускать карты «Мир» и собираетесь в 2017 году эмитировать 1,4 млн этих карт для бюджетников. На охват других клиентов не рассчитываете?
— «Мир» выдается бюджетникам по закону. С 20 октября ВТБ24 предлагает карту клиентам во всех отделениях.
— С их стороны ожидаете спроса на «Мир»?
— Пока нет. «Мир» проигрывает карточкам международных платежных систем с точки зрения функционала. Для карт VISA, MasterCard банки предлагают кэшбэк, бонусные баллы. Людям пока выгоднее использовать VISA и MasterCard. Как только «Мир» обрастет дополнительным сервисом, бенефитом для клиентов, тогда и она сможет конкурировать с картами международных платежных систем.
Также на карте «Мир» пока еще нет 3D-Secure, системы безопасности для расчетов в интернете. Она должна появиться до конца года. http://izvestia.ru/news/642509
capri_wsw
Нет, ну все эти "навороты" - это лишь дело времени... Будет массовое хождение карт, будут и всякие кешбеки и льготы - проблем не вижу... 3D - это да, достаточно серьезно для интернет-платежей, но ввести-то несложно. Вопрос только в том, чтобы именно сейчас, на стартовом этапе, не было серьезных проблем с их использованием. А так - дорастет до уровня
Снова_Я
capri_wsw, с вами солидарны...
Сбербанк начинает выдавать карты "Мир" с 3 ноября МОСКВА, 3 ноя – РИА Новости/Прайм. Сбербанк начинает с 3 ноября выдавать платежные карты "Мир", сообщила во время брифинга директор управления торгового эквайринга Сбербанка Светлана Кирсанова.
скрытый текст
"Карточку "Мир" мы будем выдавать абсолютно во всех отделениях Сбербанка по заявлениям наших клиентов", — заявила Кирсанова.
По ее словам, банк будет выпускать бесплатные социальные карты и карты для бюджетников, а также карты для всех остальных желающих пользоваться картой "Мир" за 750 рублей в год. Карта "Мир" обладает всем тем же функционалом, что и другие карты Сбербанка, включая возможность пользоваться мобильным банком, интернет-банком, получать бонусы в рамках программы лояльности.
Сбербанк обеспечил прием карт "Мир" в более 82 тысячах своих устройств (100%) и в 500 тысячах торговых POS-терминалах по всей стране (почти 60%).
Ну и непонятные для меня новости от Системы. НСПК сократила план выпуска карт "Мир" на 2016 год
скрытый текст
МОСКВА, 3 ноя — РИА Новости/Прайм. Национальная система платежных карт (НСПК) сократила план выпуска карт "Мир" на 2016 год с 16 до 2-3 миллионов штук, сообщил первый зампред правления, заместителя гендиректора НСПК Сергей Бочкарев.
"Если говорить об эмиссии, то у нас остается полтора месяца активной работы, поэтому карт будет в районе от 2 до 3 миллионов", — сказал Бочкарев журналистам.
По его словам, к настоящему моменту НСПК выпустила около 1,5 миллиона карт "Мир".
СНГ приступает к созданию единого платежного пространства 9 ноября 2016. Граждане государств Содружества, по мнению экспертов, смогут уже через несколько месяцев пользоваться банковскими картами в соседних странах как у себя дома.
скрытый текст
Запуск общего платежного пространства СНГ, где не будет никаких ограничений по использованию банковских карт системы «Мир», может занять несколько месяцев, считают эксперты. На этой неделе был сделан первый шаг в этом направлении. Подконтрольная ЦБ Национальная система платежных карт (НСПК) и платежные системы Армении, Казахстана, Киргизии, Белоруссии и Таджикистана по итогам рабочей встречи в Ереване приняли резолюцию, в которой договорились о создании единого платежного пространства на территории Евразийского союза по аналогии с тем, что существует в ЕС. Одним из первых шагов на данном пути станет переход на взаиморасчеты в национальных валютах, сообщили «Известиям» в НСПК.
В НСПК рассказали, что объединение платежных инфраструктур предполагает прежде всего формирование единых технологических и финансовых принципов развития платежных систем каждой страны-участницы — это «Белкарт» в Белоруссии, «Армениан Кард» (оператор платежной системы в Армении), «Тенгри-карт» в Казахстане и ЭЛКАРТ в Киргизии. Сейчас эти платежные системы работают на своем внутреннем рынке: россияне, например, не могут свободно расплачиваться картами и снимать с них наличные в банкоматах в Белоруссии, а гости из Минска — в РФ или Армении.
Снятие ограничений и предполагает запуск единого платежного пространства. Но прежде чем держатели банковских карт смогут беспрепятственно расплачиваться ими на территории СНГ, государствам предстоит проработать различные организационно-правовые детали. На данном этапе, уточнили в НСПК, речь идет о трех ключевых составляющих взаимодействия: объединение банкоматных и POS-терминальных сетей, выпуск чиповых карт на базе технологических разработок НСПК и перевод межстрановых расчетов в национальные валюты.
Первый шаг на этом пути уже сделан со стороны Армении и России: государства подписали «дорожную карту», согласно которой до середины 2017 года планируется завершить техническую интеграцию и тем самым обеспечить прием карт платежных систем «Мир» и ArCa (платежная система Армении) в национальных инфраструктурах. Дальнейшее расширение платежной инфраструктуры будет осуществляться по мере организационной и технологической готовности других платежных систем, указали в НСПК.
Технологической базой для организации единого платежного пространства могут стать собственные наработки российской платежной системы «Мир» — последняя уже выразила готовность поделиться ими с коллегами из других стран СНГ.
Банкирам как собственникам платежных инструментов плюсы от такого международного сотрудничества очевидны.
— Во-первых, это позволит гражданам свободно использовать карты национальных платежных систем не только на территории своей страны, но и вошедших в данный платежный союз. Во-вторых, будет способствовать развитию партнерских отношений и, возможно, в будущем позволит расширить программы лояльности и реализовать их уже на международном уровне, — сказала директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова.
Она также полагает, что для банковского сообщества это определенный обмен опытом, который позволит вместе работать над совершенствованием технологий.
Но унификация процессов — вопрос не одного дня. По мнению Елены Биндусовой, потребуется провести большой объем работ в нескольких плоскостях. Прежде всего разработать единую тарифную политику (сейчас тарифы платежных систем стран СНГ существенно отличаются). Другой блок — договоренности о правилах взаимодействия. И лишь на следующем этапе, добавила собеседница «Известий», нужно проводить техническую интеграцию и готовить единые платежные решения.
Решить эти задачи теоретически можно в течение нескольких месяцев при условии высокой вовлеченности всех участников процесса, заявила представительница СМП Банка. Руководитель блока электронного бизнеса Бинбанка Алексей Дегтярев назвал более длительные сроки — не менее года.
— Первым делом необходимо заключить межгосударственные соглашения на правительственном уровне о создании единого пространства, а также продумать коммерчески выгодный для его участников механизм взаимодействия. Сложностей будет много: и валютная конвертация (что скажется на стоимости трансакции), и техническое отставание инфраструктурных элементов (терминалы, банкоматы, каналы связи) от используемых в России стандартов, а также приоритетность соответствующих проектов в иностранных банках — участниках платежной системы, — сказал он.
Эти сложности можно решить, только действуя одновременно с политической и экономической стороны, используя административную поддержку государств, добавил Алексей Дегтярев.
Он отметил также, что важно учесть и особенности хождения «пластика» в каждой из стран, начиная от анализа структуры эмиссии карт всех платежных систем, заканчивая изучением географической расположенности устройств и терминалов.
— Ошибкой многих глобальных компаний зачастую является игнорирование локальной специфики, вот сюда бы я и рекомендовал посмотреть более пристально, так как НСПК может решить конкретные проблемы того или иного банка или даже страны, а это — прямой путь к взаимовыгодному сотрудничеству, — подчеркнул представитель Бинбанка.
Не менее важна роль самих банков в создании единого платежного пространства: финансовым институтам предстоит подготовить свои платежные устройства к приему и обслуживанию карт других платежных систем, а на это тоже потребуется время, указала Елена Биндусова.
Зампред правления платежной системы «Лидер» Константин Соловьев в связи с этим предположил, что решить вопрос с расчетами можно через некий единый банк, ведь до сих пор международные операции проводятся через банки дальнего зарубежья.
— Пользователям нужно платежное пространство без географических ограничений. Мы работаем с трансграничными денежными переводами и платежами. Мы видим, что, например, гражданам СНГ, работающим в России, очень важно иметь возможность дистанционно оплатить коммунальные и другие услуги у себя на родине, — сказал Константин Соловьев «Известиям».
(Мария Монрова @ 09.11.2016 - время: 10:50) СНГ приступает к созданию единого платежного пространства Дело хорошее и правильное, главное чтобы была политическая воля - тогда все пойдет)
Мария Монрова
НСПК обеспечит прием карт "Мир" во всех банкоматах 15.11.2016. Национальная система платежных карт (НСПК) ожидает, что до конца текущего года сто процентов банкоматов в стране начнут принимать карту "Мир". Об этом 15 ноября на встрече с банкирами сообщила директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина.
скрытый текст
По ее словам, к началу ноября карты "Мир" принимали почти 83 процента банкоматов. Сюда относится банкоматная сеть двух крупнейших игроков рынка - "Сбербанка" и ВТБ.
Участниками платежной системы "Мир" по состоянию на середину ноября являются 159 кредитных организаций, следует из данных на сайте НСПК. Из них 35 занимаются эмиссией (выпуском) национальных платежных карт, к раскрытию эквайринговой сети, то есть приему карт "Мир", приступили 82 банка.
20 сентября ЦБ сообщил, что полностью переведет выплаты бюджетникам на карту "Мир". По словам участников рынка, дата вступления в силу этого решения - 1 января 2018 года. Ожидается, что первыми карту получат все пенсионеры и работники бюджетной сферы, а также другие группы населения, которые получают выплаты за счет бюджетов и внебюджетных фондов.
Сбербанк может в 2017 году продать доли в платежных системах Visa и MasterCard, сообщил в ходе конференц-колла по представлению отчетности компании по МСФО зампред правления Александр Морозов. По всей вероятности, такой шаг связан с тем, что еще в сентябре компания завершила работы по интеграции с национальной платежной системой и приступила к обслуживанию карт «Мир» в банкоматах и торгово-сервисной сети. (с)
Подробности:
скрытый текст
«Мы планируем продать эти доли. Есть высокая вероятность, что данные транзакции будут завершены в 2017 году», — передает RNSслова Александра Морозова. Топ-менеджер также уточнил, что продажа пакетов будет зависеть от конъюнктуры рынка. В Сбербанке не уточнили, какие пакеты акций Visa и MasterCard сейчас находятся в распоряжении компании. Но, как напоминает ТАСС, MasterCard провела IPO и стала акционерной компанией в 2006 году, Visa - в 2008 году. Банки, входившие в эти системы и являвшиеся крупнейшими эмитентами карт данных платежных систем, должны были покупать их акции.
Между тем, похоже, что Сбербанку уже есть чем заменить Visa и MasterCard.
«Мы успешно завершили все технические мероприятия по обеспечению возможности приема карт «Мир» в эквайринговой сети Сбербанка, включая интернет-эквайринг. Количество pos-терминалов, принимающих карты «Мир» в торгово-сервисных предприятиях, составляет на текущий момент более 80 тыс. и увеличивается с каждым днем», – отметила тогда директор управления торгового эквайринга Сбербанка Светлана Кирсанова. По ее словам, в планах банка обеспечить 100% прием карт «Мир» в своей платежной инфраструктуре в начале 2017 года».
Собственная платежная система в России – явление однозначно положительное, уверен член Экспертного совета по законодательству о банковской деятельности и аудите Комитета Госдумы по финансовому рынку Антон Соничев. Использование карты «Мир» позволит сформировать в России независимый процессинг банковских карт, а также защитить конфиденциальность финансовых операций.
Сейчас требуется эмиссия порядка 60 млн карт. Пользователями карты станут работники бюджетной сферы и пенсионеры. А это более 60 млн человек. В этой связи карта будет востребована большим числом пользователей, которые будут получать на нее заработную плату и социальные выплаты. Такое массовое пользование картой «Мир» нанесёт серьёзный удар по бизнесу Visa и MasterCard в России. Вместе с тем пока требуется увеличение сети банков и банкоматов, которые будут обслуживать карту «Мир». Но в любом случае карта «Мир» делает российскую экономику более прочной и устойчивой от внешних нападок.
Впрочем, продажа акций платежных систем Сбербанком вряд ли имеет прямую связь с развитием отечественной платежной системы «Мир», считает заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин. В момент первичного размещения Visa и MasterCard, в 2008 и 2006 гг. соответственно, их акции должны были покупать крупнейшие эмитенты карт, входящие в систему. Поэтому сейчас Сбербанк может просто избавляться от непривлекательных активов, так как смысла в участии в акционерном капитале этих платежных систем практически нет. (с)
Вот это уже прикольнее))) Т.е. СБ полностью собирается отказаться от выпуска международных карт.... (ну или почти, т.к. там сказано, что акции VISA и MasterCard ОБЯЗАНЫ были покупать КРУПНЕЙШИЕ эмиттенты...) Ход безусловно интересный, и если это событие произойдет, то безусловно это ОЧЕНЬ положительно скажется на процессе распространения МИРа.
Мария Монрова
«Мир» сокращает дистанцию в платежах. Российская платежная система первой в мире начала тестировать «умную» систему проверки транзакций 3D-Secure 2.0 5 декабря 2016. Оплата картой «Мир» с использованием интернет- и мобильных приложений должна стать более быстрой, удобной и безопасной. Национальная система платежных карт (НСПК, оператор российской платежной системы «Мир») первой в мире начала тестирование новой интеллектуальной технологии верификации (подтверждения личности) держателей банковских карточек 3D-Secure версии 2.0 для интернет-коммерции и удаленных платежей. Об этом «Известиям» рассказали несколько участников финансово-банковского рынка, информацию подтвердил представитель НСПК. Эксперты убеждены, что массовое использование новой технологии начнется не ранее 2018 года.
скрытый текст
НСПК стала первой в мире, кто адаптировал свои стандарты под новые правила и начал тестировать риск-ориентированную технологию 3D-Secure 2.0, рассказали «Известиям» несколько представителей финансово-банковского рынка. Представитель НСПК эту информацию подтвердил, отметив, что в тестах участвует несколько российских банков. Количество кредитных организацией в платежной системе не уточнили. Источники «Известий» говорят, что в настоящий момент речь идет не более чем о десяти банках.
— Национальная система платежных карт начала тестирование новой технологии EMV 3D-Secure версии 2.0 в качестве своей базовой системы аутентификации для интернет-коммерции и удаленных платежей. В ней заложен принципиально новый подход, учитывающий уровень развития техники и потребительского поведения, — сказал представитель платежной системы «Мир».
С развитием электронной коммерции и появлением новых мобильных устройств, позволяющих совершать онлайн-покупки, остро встал вопрос об обеспечении не только скорости, но удобства и безопасности таких платежей. Появившееся порядка 10 лет назад решение проблемы от международной платежной системы Visa — 3D-Secure, требующее ввода дополнительного пароля при карточном онлайн-платеже, потихоньку начало изживать себя. Поэтому, а также желая избавиться от зависимости от Visa, еще в прошлом году ряд крупнейших платежных систем, банков и компаний электронной коммерции, объединившиеся в международный консорциум EMVСо, объявили о планах разработать свою, новую версию технологии защиты карточных платежей — 3D-Secure 2.0.
В конце октября консорциум представил долгожданный протокол (стандарты) работы системы верификации держателей банковских карт и платежей, доступный теперь для всех заинтересованных сторон.
Если с появлением первой версии 3D-Secure держатели карточек оказались вынуждены совершать еще один шаг при онлайн-платежах — вводить наряду с CVV (уникальный код карты на обороте) одноразовый код, полученный по SMS, то в современной 3D-Secure версии 2.0 клиентов избавят от такой необходимости, хотя возможность — останется.
— С новой технологией банк может использовать несколько режимов проверки подлинности клиента, в том числе и привычный уже для всех SMS-код. Одним из способов подтверждения операции по карте станет анализ рисков платежа и держателя карты, — рассказал представитель НСПК.
Он пояснил, что кредитная организация таким образом получит возможность убедиться в том, что операцию совершает конкретный держатель карты, и дать положительный ответ магазину без непосредственного обращения к человеку.
— Самое главное отличие 3D-Secure 2.0 от первой версии в том, что решение о подтверждении операции будет приниматься на основании новых параметров. Это данные самого устройства, с которого совершается платеж, настроек браузера, IP-адреса, e-mail и других. Кроме того, для аутентификации будет использоваться интеллектуальный механизм принятия решения на основе анализа поведенческой активности пользователя, — уточнил специфику работы новой технологии исполнительный директор эквайринга и транзакционного бизнеса банка «Русский стандарт» Иван Глазачев.
Еще один способ подтверждения онлайн-платежа будет основан на использовании внешних инструментов проверки подлинности банковской карты и ее держателя.
— Например, при оплате покупки в приложении магазина, установленного на смартфон или планшет пользователя, устройство запускает знакомое для держателя карты приложение мобильный банк, — пояснил представитель НСПК.
Покупатель сможет более безопасно оплачивать товары и услуги не только через web-браузер, но и непосредственно в приложении магазина в смартфоне или в планшете, резюмировал собеседник «Известий».
Иван Глазачев из «Русского стандарта» подтвердил — 3D-Secure 2.0 будет поддерживаться не только на персональных компьютерах, но и в других каналах (в мобильном браузере, в приложениях, в цифровых кошельках). При этом за счет того, что из процесса уходит один этап (введение SMS-кода), платежи станут удобнее и быстрее без ущерба безопасности.
Помощник председателя правления банка «Центр-инвест» (участвует в тестах НСПК) Наталья Алябьева также подтверждает слова коллеги из «Русского стандарта».
— По картам банка уже прошли первые транзакции в рамках этого пилотного проекта. Эта технология дает нашим клиентам новый уровень зашиты и безопасности для операций по картам «Мир» в интернете, — сказала Наталья Алябьева «Известиям».
По данным консалтинговой компании RBR из Лондона, количество банковских карт по всему миру увеличилось за прошлый год на 8% и достигло 13 млрд штук, при этом количество платежей с помощью «пластика» за тот же период выросло на 15% — до $270 млрд. По прогнозам экспертов, по итогам 2021 года в мире будет на треть больше карточек, чем в прошлом году, — 17 млрд штук, а платежи по ним могут увеличиться в полтора раза.
В НСПК и «Центр-инвесте» не взялись оценить, когда может завершиться тестирование новой технологии и начаться ее массовое внедрение в России и мире. А Иван Глазачев прогнозирует, что использование 3D-Secure 2.0 в промышленных масштабах начнется не ранее 2018 года.
Я вовсе не уверен, что КОНТРОЛЬ и ХРАНЕНИЕ данных о том, откуда и с помощью каких инструментов, осуществлялись предыдущие платежи, реально поможет повысить безопасность..., скорее даст очередную ВИДИМОСТЬ ее....
Снова_Я
СМИ: платежная система "Мир" запустит пилотную программу лояльности МОСКВА, 12 дек — РИА Новости/Прайм. Платежная система "Мир" в декабре запустит пилотную программу лояльности, связанной с выплатой cashback (возврата денежных средств при оплате покупки с помощью карты) клиентам, в полную силу программа заработает в 2017 году, сообщает газета "Ведомости" со ссылкой на гендиректора Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимира Комлева.
скрытый текст
"Основную долю cashback будет получать держатель карты, но часть этих средств получат банки, они станут зарабатывать деньги на программе лояльности, а не тратить свои 1,5% комиссий, получаемых с каждой транзакции. В этой программе выигрывают все, мы ее называем win-win-win-win. В ней понятен интерес держателя карты, который получает cashback, понятен интерес банка-эквайера и банка-эмитента", – поясняет он.
НСПК будет делиться частью средств, которые предоставляет магазин или производитель, с банками, так кредитные организации будут дополнительно зарабатывать от 0,25% до 0,5% от суммы транзакции, проведенной по программе лояльности. Торгово-сервисные предприятия, в свою очередь, получат выгоду за счет возможности обратиться к "многомиллионной аудитории платежной системы" и привлечь новых клиентов, предоставив им скидку. НСПК будет договариваться с торговыми компаниями; несмотря на то, что это будет межбанковская программа, каждый банк может продвигать ее от своего имени.
Отмечается, что сейчас российскими банками эмитировано около 1,5 миллиона карт "Мир". Минимальное количество получателей средств из бюджета — 62,7 миллиона россиян, из них 43,8 миллиона – пенсионеры, 18,9 миллиона – государственные и муниципальные служащие, ссылается газета на данные Росстата за 2014 год. Сейчас банки договариваются с торгово-сервисными предприятиями самостоятельно, отмечает начальник управления электронной коммерции Альфа-банка Игорь Арефьев. Вице-президент "ВТБ 24" Алексей Киричек считает, что пока рано говорить о том, насколько программа может быть выгодной, поскольку эмиссия карт стартовала только в этом году; сейчас у "ВТБ 24" есть свои программы лояльности.
Карты без программы лояльности (особенно если речь идет о дебетовых картах) просто неконкурентоспособны, считают в Тинькофф банке. Сам по себе рост оборотов не самоцель, добавил представитель ВТБ. В Бинбанке газете сообщили, что их основной интерес состоит в повышении объемов операций по картам участвующих клиентов, а дополнительный доход — не ключевой фактор. Все опрошенные банки сообщили газете, что будут рассматривать участие в программе. Представители Сбербанка, Visa и Mastercard воздержались от комментариев.
"Мир" — российская национальная платежная система, ее оператором является НСПК, которая была создана летом 2014 года после того, как у российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными платежными системами Visa и MasterCard. До конца года число выпущенных карт "Мир", как ожидают в НСПК, вырастет до 2-3 миллионов штук.
ПОКА все-таки очень мало еще этих карт... Кроме того, поскольку более 2/3 планируемых держателей карт - пенсионеры, я вовсе не уверен, что ЭТА категория БУДЕТ реально активно использовать карты для покупок, и, следовательно, сможет воспользоваться пресловутым кешбеком.... Все-таки нужны реальные планы банков по выдаче карт МИР именно активным пользователям карт, иначе все "благие намерения" так и останутся таковыми...