Автострахование

РСА отправил Центробанку предложение по внесению изменений в указание регулятора по тарифам и коэффициентам ОСАГО. Страховщики хотят реформировать один из ключевых коэффициентов системы ОСАГО — коэффициент "бонус-малус" (КБМ). Он включает 14 индивидуальных классов убыточности — от класса М до 13-го класса. Класс М — самый убыточный с коэффициентом 2,45 (и соответственно, с самой высокой надбавкой к цене полиса). На начало действия закона об ОСАГО в 2003 году всем водителям был присвоен третий класс убыточности, которому соответствует коэффициент 1. Если в течение первого года действия договора страховых случаев нет, страховщики присваивают автовладельцу четвертый класс с коэффициентом 0,95 (соответствует скидке на полис на 5%). За десять лет безаварийной езды можно получить 13-й класс с коэффициентом 0,5, что снизит стоимость страховки на 50%.

Вместе с тем, если страховой случай происходит, водитель получает на следующий год коэффициент 1,55 и вернуться в безаварийный класс через два года безаварийной езды. По итогам 2015 года, по данным РСА, средний КБМ по стране составляет 0,85, то есть в среднем автовладельцы получают 15% скидки по ОСАГО при продлении полиса.

Как пояснили "Ъ" в РСА, сейчас КБМ привязан к водителю и его транспортному средству или только к водителю (в случае, если он вписан в полис не принадлежащей ему машины). В итоге у одного автомобилиста может быть несколько КБМ в зависимости от его включения в список допущенных к управлению авто по разным полисам. Союз предлагает отвязать КБМ физлиц от факта владения транспортным средством и ввести единый для каждого водителя коэффициент аварийности сроком на год.

Кроме того, согласно предложениям, рассчитывать значение КБМ ежегодно для каждого водителя будет РСА, а не страховые компании, что при наличии у союза базы по данным всех водителей позволит практически полностью исключить ошибки и злоупотребления по части КБМ при покупке полисов ОСАГО. По статистике РСА, из-за нынешней системы КБМ примерно 20% автовладельцев теряют накопленные бонусы и около 5% недополучают "заслуженные" за аварии надбавки. Как пояснил "Ъ", президент РСА Игорь Юргенс "предлагаемый порядок устранит эту несправедливость: хороший водитель гарантированно сохранит свои накопленные бонусы (при переходе из компании в компанию, при банкротстве страховщика — вне зависимости от количества договоров страхования — и даже при перерыве в страховании)". А аварийный водитель будет получать надбавку по итогам года за каждый страховой случай по своей вине (вне зависимости от того, по какому договору страхования был данный убыток). "Главная задача — исключить все манипуляции с КБМ и стимулировать водителей к аккуратному вождению",— говорит господин Юргенс.

Впрочем, это еще не все изменения системы КБМ. Предложения союза касаются и физлиц-держателей полисов без ограничений числа водителей, допущенных к управлению авто. По статистике страховщиков — это самые убыточные договоры, поскольку в ситуации с группой аварийных водителей владельцу авто дешевле заключить договор без ограничений допуска за руль с коэффициентом 1,8, а не платить с учетом максимальной надбавки в 2,45. Союз предлагает коэффициент отсутствия ограничений по допуску за руль повысить до максимального в системе — до 2,45.

Юрлиц также ожидают изменения — для них КБМ предлагается рассчитывать по среднему значению в автопарке. В РСА обещают, что предложения страховщиков не сильно изменят финансовое состояние автовладельцев, при этом "значительно снизят напряженность с ошибками в тарификации при заключении договоров ОСАГО". Напомним, некорректный расчет КБМ — лидер по количеству жалоб граждан на действия страховщиков ОСАГО, в структуре обращений в Центробанк по ОСАГО такие жалобы составили 80%.

По словам главы ассоциации защиты страхователей и гендиректора юридической фирмы "ГлавСтрахКонтроль" Николая Тюрникова, идея отвязать КБМ от транспортного средства "на редкость разумная и правильная". "В продолжение темы РСА следует инициировать открепление всей системы ОСАГО от автомобиля,— говорит он,— тогда бы решилась проблема множества полисов для владельцев нескольких автомобилей. Собственник же не может управлять сразу всеми своими авто". В целом, по его словам, такое реформирование ОСАГО сделает систему более прозрачной. "Настораживает одно,— говорит юрист,— каждое изменение ОСАГО, которое презентуется рынком как более тонкая настойка под каждого водителя, в итоге приносит страховщикам дополнительные миллиарды рублей премий". Последние корректировки коэффициентов ОСАГО в 2009-м и 2011 годах — по мощности, территории, возрасту и стажу водителя и количеству лиц, допущенных за руль,— принесли страховщикам, по словам господина Тюрникова, дополнительные 19 млрд руб.

Итак, замена старых бланков полисов все-таки состоится. 1 июля все страховые компании начнут оформлять полисы только на новых бланках с усиленной защитой. Что это за защита и как будет выглядеть новый бланк, пока держится в строжайшем секрете. Засекречена даже бумага, на которой они будут печататься. Одномоментность замены старых бланков на новые коснется только страховых компаний. Автовладельцы, которые перестраховали свою ответственность и получили на руки полисы старого образца, вправе в любой момент с 1 июля обменять их на новые, причем бесплатно.

Те же водители, которые не захотят их обменивать, могут пользоваться ими до истечения их срока действия. Но надо учитывать, что ГИБДД на дорогах, увидев бланк старого образца, будет проверять его более строго. В том числе по электронным базам на предмет его подлинности.

Впрочем, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, автовладельцы могут и сами проверить свои полисы на сайте РСА www.autoins.ru. Причем, по словам Уфимцева, это можно сделать по трем параметрам для пущей убедительности: по коэффициенту бонус-малус, по номеру полиса и по номеру машины.

Как советует Сергей Смирнов, чтобы вообще не зависеть от старых и новых бланков, автовладелец может приобрести электронный полис. В этом случае эму нужно возить обычную распечатку. При этом доказательством того, что у него действительно есть электронный полис, будет уведомление из РСА, по электронной почте или смс-сообщением непосредственно от РСА.

Кстати, коэффициенты бонус-малус (их сокращенно называют КБМ), которые уменьшают стоимость полиса за безаварийную езду, тоже будут приводиться в порядок.

До сих пор многие граждане "теряли" свои коэффициенты просто случайно. Например, у человека есть свой полис, в котором у него коэффициент 0.5, но он при этом вписан еще в нескольких полисах, где у него другие коэффициенты. При заключении договора ОСАГО учитывается последний, прекративший свое действие полис. Таким образом, автовладелец вдруг получал коэффициент 0,7. В итоге возникала спорная ситуация. Теперь РСА планирует привязать коэффициент не к полису, а к водителю. При этом сам коэффициент будет назначать не страховая компания, а непосредственно РСА. А страховая компания будет использовать тот коэффициент, который установлен РСА. Коэффициенты будут привязаны не к срокам страхования, а к календарному году и будут обновляться раз в год. Старт намечен на 1 января 2017 года.

На переходный период тем водителям, у которых несколько коэффициентов, будет назначаться минимальный. Таким образом, в большинстве своем для многих водителей стоимость страховки снизится. Меньше повезет юридическим лицам с большим автопарком. Если сейчас они оплачивали страховку с коэффициентом, привязанным к машине, то с 2017 года будут оплачивать все полисы по одному среднему коэффициенту.

Пострадают от этого таксопарки. Ведь они довольно часто меняют машины. А поэтому, если водитель на одной машине заработал коэффициент больше 2, после смены автомобиля парк начинает платить снова с единицы.

Таким образом, для них стоимость страховки по среднему коэффициенту вырастет. Однако в такси будут внимательнее смотреть за тем, кого сажают за руль своих машин. В конце концов это и наша с вами безопасность.

Издание сообщает, что с просьбой данной проверки в надзорное ведомство обратился зампред Общественного совета при ГУ МВД по Москве Виктор Травин, который считает, что правило должно быть отменено как противоречащее российскому законодательству. Первичная проверка может занять до двух недель, отметили в Генпрокуратуре.

Согласно правилам страхования действие договора ОСАГО прекращается в случае смерти собственника, ликвидации страховщика, гибели автомобиля или смены его собственника. В этом случае страхователь может претендовать на часть страховой премии пропорционально тому времени, которое остается до официального окончания договора. До сентября 2014 года данное правило было закреплено лишь в методических указаниях Российского союза автостраховщиков (РСА), а после того как ЦБ стал регулятором страхового рынка, вошло в перечень указаний регулятора.

Юрист общества защиты прав потребителей Олег Фролов сообщил, что правила ЦБ противоречат закону, никаких удержаний денег быть не должно. Однако президент Ассоциации защиты страхователей Ни

колай Тюрников отметил, что удержание части премии страховщиком Гражданскому кодексу в целом не противоречит, если клиент расторгает договор по собственному желанию. Однако размер ее должен быть сокращен до 10-15%, в России он переоценен, заявил Тюрников.

Вопрос возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора урегулирован законом об ОСАГО, противоречий нет, сообщили изданию в пресс-службе ЦБ РФ. Согласно законодательству, страховщик возвращает страхователю часть средств в размере доли премии, предназначенной для осуществления страховых выплат (то есть 77% от суммы). Как пояснили газете в РСА, исключение 23% страховой премии "продиктовано объективными обстоятельствами": 3% от нее направляется в резервный фонд РСА, который используется для выплат в случае банкротств страховщиков, 20% — это расходы на документальное сопровождение.

Эту новость озвучил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев. Поправки в закон об ОСАГО, которые сейчас готовятся РСА совместно с Центробанком, предполагают, что натуральное возмещение ущерба - то есть ремонт автомобиля на сервисе - должно стать приоритетным. Если сейчас автолюбитель сам вправе выбрать, каким образом ему должны компенсировать ущерб - деньгами или ремонтом, то страховщики предлагают, чтобы этот выбор делала страховая компания.

Но вот беда, такое натуральное возмещение влечет за собой множество проблем. Эти проблемы кратко перечислила заместитель директора департамента страхового рынка Банка России Светлана Никитина. По ее словам, непонятно, как быть, если машине причинен серьезный ущерб, а у автовладельца просто нет таких денег, чтобы оплатить тот самый износ. Также большие сложности возникают с направлением на ремонт в тех местах, где до ближайшего сервиса нужно проехать двести верст.

Еще один вопрос, что делать в случаях, когда стоимость ремонта превышает максимально возможную выплату по договору ОСАГО? Это на сегодняшний день - 400 тысяч рублей. А если ремонт стоит 900 тысяч, то автовладелец должен доплатить их из своего кармана тому сервису, в который его направит страховщик?

Впрочем, ответы на эти вопросы нашлись у Евгения Уфимцева. Избежать лишних пересчетов, чтобы автовладелец просто по направлению страховщика сдал машину в сервис и получил готовый автомобиль, можно. РСА предлагает при расчете натуральным способом, то есть ремонтом, не учитывать износ автомобиля.

Эта новация, конечно же, повлечет увеличение страховых выплат, зато избавит страховщиков от так называемых автоюристов. То есть тех, кто наживается на том, что скупает у пострадавших за бесценок их требования к страховым компаниям.

При возможности починить машину без дополнительных плат понятно, что автовладелец предпочтет работать со страховщиком. Ведь ему попросту отремонтируют автомобиль.

Кроме того, для автомобиля, возраст которого не превышает двух лет - обязательно направление в дилерский сервис марки.

В то же время это вовсе не избавляет ОСАГО от учета износа. Он будет учтен при денежных выплатах. А такие выплаты также будут иметь место. Например, в том случае, если страховщик не может обеспечить ремонта. Нет у него сервисной станции. Или если есть, то находится за столько километров от пострадавшего, что и смысла гнать туда автомобиль нет. Денежная выплата сохранится и для случаев, когда стоимость ремонта превышает максимально возможную выплату по договору ОСАГО.

Также в этом проекте установлены и максимальные расстояния до сервисов. Для населенных пунктов с населением более 500 тысяч - сервис должен находиться максимум в пределах 10 км от города. Менее 500 тысяч - не дальше 200 км.

А теперь о грустном. Это не единственные поправки, которые предлагаются РСА. Совместно с МВД по поручению правительства разработаны новые повышающие коэффициенты.

Если поправки будут приняты, то эти коэффициенты будут увеличивать стоимость полиса для тех, кто систематически нарушает правила дорожного движения и имеет несколько штрафов.

По мнению экспертов, именно такой навязчивый сервис, когда страховщики в ряде регионов отказывались заключать договор ОСАГО или при его заключении требовали от клиента в нагрузку застраховать жизнь и здоровье любимой тещи или тому подобное, и послужил стимулом для массового появления фальшивых "автогражданок". Ну а практически двукратное повышение стоимости полисов стало последней каплей в чаше терпения автолюбителей. Напасть приобрела столь угрожающие размеры (по данным Российского союза автостраховщиков, количество "липовых" полисов перевалило за 1 миллион), что принято решение с 1 июля этого года ввести в оборот новые бланки ОСАГО. 21 апреля их продемонстрировали общественности.

"Одна из причин роста количества поддельных полисов ОСАГО - повышение с апреля 2015 года базовых тарифов в среднем в 1,5 раза. Вторая причина - низкая грамотность населения в части страхования, вследствие которой потребители приобретают полисы несуществующих компаний, - рассказала "РГ", гендиректор "Независимость-Финсервис" Наталья Жильцова, - правда, некоторые идут на такой шаг осознанно, рискуя нарваться на большой штраф, а в случае ДТП ущерб придется возмещать из своего кармана. Подпитывает теневой рынок и труднодоступность легального страхового сервиса в регионах, где в силу высокой убыточности ОСАГО страховщики присутствуют лишь номинально. Распознать поддельный полис сложно. Он также имеет номер, подписи и печати".

"Проблема поддельных полисов не всегда связана с желанием сэкономить, - готов поспорить начальник отдела логистических операций DPD в России Дмитрий Воеводин, - зачастую полис оформляется не в штаб-квартире, а в региональном отделении страховой компании по пути на работу или заказывается с доставкой в офис. Такие полисы один в один как настоящие, с квитанцией об оплате с печатью страховщика. Несколько лет назад подобным образом я получил абсолютно легальный, но незарегистрированный у страховщика полис КАСКО с чеками. Компания, принимая во внимание все предоставленные документы, произвела выплату по страховому случаю, но еще полтора-два месяца я был свидетелем по делу о мошенничестве".

Перелом в этой ситуации, считает эксперт, может наступить, если появится единый реестр страховых полисов, где каждый клиент может получить необходимую информацию по своему полису КАСКО или ОСАГО.

"При приобретении полиса рекомендуется проверить его на официальном сайте Российского союза автостраховщиков", - советует автовладельцам адвокат, заместитель председателя коллегии адвокатов "Де-Юре" Антон Пуляев.

Ситуация с фальшивыми полисами типична для многих российских городов.

Так, в марте в Питере подсчитать, сколько фальшивых полисов попадется на дорогах, взялись активисты движения "Нет поддельному ОСАГО". Только за один день при помощи сайта Российского союза автостраховщиков было выявлено десять ненастоящих документов. Конкретную цифру по городу эксперты назвать затрудняются, однако считают, что в Северной столице ситуация чуть лучше, чем по стране в целом. "В Петербурге, скорее всего, доля поддельных полисов ОСАГО в обращении ниже, это связано с уровнем культуры и финансовой грамотности населения. Но и для петербургских компаний рост числа фальшивых полисов стал довольно серьезным фактором: весь страховой рынок находится сейчас в сложной ситуации, а основные драйверы рынка - ОСАГО и ДМС", - комментирует президент Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Ирина Лукашевич.

По словам специалиста, в ближайшее время доля подделок серьезно не вырастет, но проблема останется - "в пять минут такие вопросы не решаются". При этом в Петербурге известны случаи, когда по одному и тому же делу проходили около 30 пострадавших. Но мошенников чаще найти не удается, как и вернуть деньги.

В Свердловской области, по данным полиции, резкий рост числа выявленных поддельных полисов ОСАГО начался с середины прошлого года. По данным регионального управления МВД России, в 2015 году было возбуждено около трех десятков уголовных дел по статье 327 УК РФ (Подделка документов, подразумевает максимальное наказание - лишение свободы сроком до двух лет). При этом в госавтоинспекции сообщили, что реальный объем фальшивых полисов на руках автовладельцев намного больше, однако перед ведомством не стоит задача проверять предъявленные на проверку бланки ОСАГО на подлинность.

"Инспектор на дороге обращает внимание только на сам факт наличия полиса, - отметила начальник отделения пропаганды управления ГИБДД ГУ МВД России по Свердловской области Татьяна Бердникова. - По федеральной базе данных они "пробиваются" только при совершении регистрационных действий с машиной, например, при постановке на учет. В этом случае о факте обнаружения фальшивки мы сообщаем в полицию. За три месяца нынешнего года в полицию было передано 20 таких дел".

Информацию о том, что выявленные факты - лишь вершина айсберга, подтверждают и страховщики. Более точных данных нет: компании не рвутся обнародовать реальные объемы отказов в выплатах, опасаясь подмочить репутацию: появление на рынке поддельных или "зеркальных" бланков означает, что сбытом документов "на сторону" занимается кто-то из своих.

Как отмечает руководитель уральского отделения РСА Вячеслав Тарасов, большинство автовладельцев, приобретающих поддельный полис, знает на что идет. За сумму 500-1500 рублей, в разы отличающуюся от реальной, человек покупает возможность избежать штрафа за езду без "автогражданки". И лишь примерно каждый десятый обладатель "липового" полиса попадается на удочку мошенников.

В Госавтоинспекции Новосибирска затруднились назвать конкретное число случаев мошенничества с полисами, ссылаясь, что они попадают в общее число подделок. Громких разоблачений нелегальных торговцев тоже не было. В то же время, по данным председателя комиссии по обеспечению работы служб аварийных комиссаров Сибирской межрегиональной ассоциации страховщиков Оксаны Косицкой, в Сибири за 2014-2015 годы количество случаев выявления поддельных полисов ОСАГО выросло в три раза.

Подделка полисов ОСАГО и их сбыт, по мнению страховщиков, - хорошо налаженный бизнес, который приносит мошенникам огромные деньги. Правда, эксперты затрудняются оценить объем нелегального рынка. Во-первых, нет полной картины, во-вторых, конечная стоимость поддельных полисов очень отличается: кто-то продает их за одну тысячу рублей, кто-то дороже.

"На мой взгляд, существует четкая зависимость между практикой использования поддельных полисов и деятельностью так называемых автоюристов. Нередко они оказываются на месте ДТП раньше сотрудников ГИБДД и сразу предлагают автовладельцу деньги. Как правило, они платят небольшую сумму, но автовладельца подкупает то, что это происходит сразу. Однако в результате сумма заплаченных автовладельцем налогов может в несколько раз превышать размер полученных от автоюристов средств. Впоследствии мы получаем письма от клиентов с просьбой разобраться в ситуации, ими же созданной", - говорит руководитель управления методологии обязательных видов "АльфаСтрахование" Денис Макаров.

Спасет ли ситуацию введение новых бланков ОСАГО? На время - да. Мошенникам, чтобы подделать свежий бланк, необходимо время. По мнению экспертов, полисы ОСАГО нужно переводить в "цифру". И присмотреться, как выкрутились из аналогичной ситуации в ЕС. "В Европе такой вопрос был решен системно еще более 10 лет назад, когда обязательные виды страхования были переведены в социальную среду обеспечения граждан. В странах ЕС из официального дохода гражданина вычитаются страховые отчисления на автомобильное страхование, что бывает предусмотрено Трудовым договором либо законодательством. Но к нашей действительности такая система не применима. Ведь в России у множества людей остается заработная плата в конвертах, - рассказал "РГ" старший вице-президент по развитию телематики компании Meta System Алексей Шипулин. - Если рассматривать практику добровольного страхования в Европе, то там все страховые посредники: агенты, финансовые институты, даже станции технического обслуживания работают в единых системах обмена электронной информацией по совершенным операциям. Человек, приобретая услугу, всегда может удостовериться в качестве продукта и тем более в легальности операции".

По мнению экспертов, для России может сработать подход, аналогичный существующему при страховании туристов, выезжающих за рубеж. То есть полис виртуально или на бумаге заводится на каждый автомобиль за символическую плату, скажем, тысячу рублей. Но при наступлении страхового случая его надо будет активировать, доплатив оставшуюся сумму, которая рассчитывается, как и сейчас, исходя из возраста и стажа водителя, мощности двигателя, наличия ДТП в предыдущем году и, возможно, количества или суммы выписанных ранее штрафов и т.д. Хотя уже сейчас понятно, что эта идея вызовет яростный протест страховщиков: сборы от ОСАГО составляют весомую долю бюджета компаний, а большинство водителей все-таки ездят аккуратно.

Девальвация рубля и рост цен на иностранные запчасти вынудили страховщиков повысить цены на КАСКО, в результате классический полис добровольного автострахования стал фактически продуктом премиум-класса. Если еще два года назад автовладелец страховал свой автомобиль за 50-70 тысяч рублей, то сегодня такая же страховка обойдется ему в 120-150 тысяч. Очевидно, что люди хотят защитить себя КАСКО и ищут возможность сэкономить.

Автовладелец Елена Белова положительно относится к добровольному страхованию с франшизой. По ее словам, это позволяет снизить затраты страхователя, особенно если он не часто обращается за устранением повреждений или не обращается совсем.

"Мне было интересно страхование двух рисков - угона и полного уничтожения. Вариант с франшизой показался наиболее привлекательным. Цена полиса для моего авто с применением франшизы в 30 тысяч рублей снизилась на 45 процентов. Автомобилю уже 4 года, гарантия закончилась, а стоимость ремонта для моей марки страховщики оценивают как высокую. В будущем при продлении полиса буду принимать решение исходя из условий, которые предложит страховая компания. Если разница в цене будет несущественной, оформлю без франшизы", - говорит Елена.

Читайте также

Фото: PhotoXPress.ru
Новые мобильные приложения приведут к экономии на КАСКО
Сегодня объем полисов с франшизой в портфелях страховщиков растет. Например, в "Ингосстрахе" в 2014 году доля КАСКО с франшизой составляла около 4, в 2015 году - около 13 процентов. Доля продукта "Франшиза со второго случая" - уже около 25 процентов. В СГ УРАЛСИБ доля КАСКО с франшизой сегодня составляет более половины, в СК "МАКС" - за первые месяцы 2016-го преодолела отметку в 60 процентов (было 10-15 процентов).

Размер скидки по франшизе зависит от конкретных условий по продукту. В целом владелец с хорошей безаварийной историей и со стажем вождения более 10 лет и возрастом более 35 лет может сэкономить на франшизе до 60 процентов. За последние несколько лет страховые компании проделали серьезную работу по повышению привлекательности франшизы для клиентов. Еще три-четыре года назад можно было встретить предложение, когда размер франшизы давал идентичную скидку, например, франшиза в 5 тысяч рублей давала скидку в 5 тысяч на полис, что было невыгодно.

Акцент: При выплате страхового возмещения за вычетом франшизы нельзя говорить о полном покрытии убытков
"Чаще всего полисы с франшизой покупают водители автомобилей среднего ценового сегмента. При этом мы обнаружили тенденцию: чем дороже автомобиль, тем больший размер франшизы выбирает его владелец, - говорит Мария Барсова, руководитель департамента страхования имущества и автострахования СГ УРАЛСИБ. - Уже в этом году средний размер франшизы, по нашим оценкам, составит 15-20 тысяч. Связано это с желанием клиентов сэкономить, но не отказываться полностью от страховой защиты. Также среди водителей растет понимание, что такое франшиза".

Наиболее популярной является безусловная франшиза: когда в любом случае есть сумма, которую страховщик не компенсирует. Менее распространена "условная" франшиза, которая применяется, если размер ущерба ниже установленного порога, например 50 тысяч рублей. В таком случае страховая компания не выплачивает ничего до 50 тысяч рублей, но выплачивает полную сумму, если сумма ущерба превысила порог.

Смотрите также

Фото: Сергей Куксин/ РГ
ВС РФ: Выплаты по КАСКО не должны зависеть от возраста машины
"Последнее время популярность набирают "динамическая" франшиза и франшиза "со второго страхового случая". Первая увеличивается с каждым последующим страховым событием (например, 10 тысяч рублей на первый случай, 20 тысяч - на второй, и 30 тысяч рублей - на третий), а вторая не применяется при первом убытке, но применяется начиная со второго и далее страхового случая. Пока являются достаточно редкими примеры использования страховыми компаниями франшизы на "повреждение лакокрасочного покрытия", когда не оплачиваются сколы и царапины, полученные во время эксплуатации, но при этом полноценно оплачивается ремонт - при серьезных повреждениях или ДТП. Однако такой тип франшизы является наиболее понятным для клиентов и может получить широкое распространение в ближайшее время", - говорит Денис Гаврилов, независимый эксперт в области страхования.

Адвокат Ирина Кузнецова предупреждает, потребитель при покупке полиса с процентной франшизой не оценивает адекватно размер ремонта, который ему придется нести самостоятельно по каждому страховому случаю: "Процент франшизы устанавливается от страховой стоимости автомобиля. Например, если автомобиль стоит 500 тысяч рублей, а франшиза установлена в размере "всего" 5 процентов, то по каждому страховому случаю водитель будет вынужден оплатить самостоятельно 25 тысяч. Необходимо сразу на этапе подписания договора КАСКО просчитать сумму франшизы в денежном эквиваленте, иначе есть риск просто не окупить страховку". Еще, по словам адвоката, не все водители, которые получили страховую выплату по КАСКО за вычетом франшизы, знают, что франшизу возможно возместить в рамках полиса ОСАГО. "Законом предусмотрена полная компенсация причиненных убытков. При выплате страхового возмещения за вычетом франшизы нельзя говорить о полном покрытии убытков", - резюмирует Ирина Кузнецова.

Читайте также

Фото: Алексей Мальгавко/ РИА Новости
Единый агент ОСАГО начнет работу в регионах РФ с 1 июня
По прогнозам Raxel Telematics, в ближайшие 10 лет рынок автострахования сильно изменится: более 90 процентов автомобильных страховок в мире будут продаваться c использованием телематики в мобильных приложениях, а их стоимость снизится как минимум на 20 процентов, потому что каждый водитель будет платить не "среднюю по больнице" сумму, а только за себя.

Существует несколько категорий водителей, которым страхование с телематикой особенно выгодно. Например, это молодые автовладельцы с небольшим стажем вождения. Согласно стандартным страховым факторам у них высокие риски и, соответственно, очень высокая цена страховки. Однако, по данным Raxel Telematics, более 40 процентов водителей до 25 лет со стажем до 5 лет ездят гораздо аккуратнее автовладельцев возраста 35+ с 10-летним и более стажем. Доказать свое попадание в эти 40 процентов и получить гораздо более выгодное предложение можно будет только с помощью телематики.

Российский союз автостраховщиков 21 апреля утвердил проект нового бланка полиса ОСАГО. Страховщики считают, что уровень защиты новых бланков, станет таким же, как и денежных знаков.

Бланк ОСАГО, по словам главы Гознака, сильно поменялся, но "это не будет переход на какие-то суперновые технологии". В частности, появятся штрих-код и другие дополнительные защитные признаки. Будет ли применен QR-код — вопрос пока открытый, уточнил Трачук.

"В полиграфии есть устойчивое правило, что раз в 5-7 лет нужно менять образцы документов, поскольку поддельщики достаточно быстро адаптируются, и через 5 лет они понимают, как можно достаточно качественно имитировать документ. Мы должны периодически менять образцы и, честно говоря, призывали страховое сообщество сделать это значительно раньше", — заявил Трачук.

Производителям фальшивок будет не просто перестроиться на выпуск новых бланков, поскольку со сменой документа происходит разрушение каналов, по которым они получают нужные материалы для изготовления подделок, отметил глава Гознака. Однако, это не полноценное решение.

"На какой-то промежуток времени замена бланка – безусловно, решение проблемы. Но эффективным это решение будет, если заработает информационная система, о которой уже много-много лет говорят, полноценная система баз данных полисов ОСАГО", — считает Трачук.

МОСКВА, 10 Мая 2016, 15:20 — REGNUM. Тарифы на КАСКО в РФ с января 2015 года снизились в среднем более чем на 11%. Об этом сообщает РБК со ссылкой на исследование страховой группы «Уралсиб».

«Эксперты исследовали данные 8 крупнейших по объему сборов КАСКО страховых компаний в 12 крупных городах России», — говорится в сообщении.

Так, лидерами по снижению оказались Москва, Санкт-Петербург и Оренбург — там ставки «рухнули» в среднем на 13−17%. Меньше всего повезло водителям «железных коней» в Тюмени, Перми и Кемерово — в этих регионах полисы подешевели на 5−9%.

Отметим, что стоимость полиса складывается из нескольких факторов, среди которых: возраст и стаж водителей, технические характеристики транспортного средства, стоимость автомобиля, климатические условия и частота дорожно-транспортных происшествий в регионе.

Использование такого механизма покупки полиса будет для автомобилистов не обязанностью, а возможностью выбора. Если человек захочет приобрести полис в конкретной страховой компании, он может обратиться непосредственно к этому страховщику.

Расширение перечня регионов с трёх до пяти было принято президиумом Российского союза автостраховщиков (РСА) на заседании 30 мая, когда союз утвердил принципы работы системы.

Изначально в список входили Краснодарский край, Ростовская и Волгоградская области, затем в него внесли Челябинскую и Мурманскую области.

По информации РСА, в течение июня планируется увеличить число точек продаж и количество продавцов полисов ОСАГО, что приведет к снижению напряженности.

Проблемы с доступностью ОСАГО в ряде регионов возникли в связи с чрезмерной активностью недобросовестных автоюристов. Они "скупают" у участников ДТП требования, выплачивают им небольшие деньги, а затем через суд взыскивают со страховщиков гораздо большие суммы.

Как сообщили в Российском союзе автостраховщиков (РСА), цены на запчасти с момента предыдущей актуализации справочников в декабре 2015 года выросли на 4-5%. Специалисты РСА проанализировали стоимость около семи тыс. деталей самых распространенных марок автомобилей. По данным союза, с момента выхода предыдущего справочника курсы доллара и евро немного снизились, но средняя стоимость запчастей выросла, сообщает «Интерфакс».

Средняя стоимость нормочаса работ отличается для разных марок машин в разных регионах. Например в Центральном регионе России нормочас для дорогих автомобилей (BMW, Mercedes, Lexus) подешевел на 7-10%, а в Западной Сибири и на Кавказе – подорожал на 5-11%.

Ранее сообщалось, что президент России Владимир Путин поручил правительству и Центробанку к 1 октября подготовить предложения по переходу ОСАГО на натуральную форму компенсации, чтобы ущерб возмещался ремонтом, а не живыми деньгами. Это должно помочь бороться со страховыми мошенниками.

Расторгнуть договор клиент сможет в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай.

Кросс-продажи или навязывание

"Инициатива прекрасно повлияет на весь страховой рынок: повысится и качество страховой услуги, и уровень доверия к страхованию со стороны клиентов. Мы поддерживаем инициативу регулятора полностью", — заявил официальный представитель компании "АльфаСтрахование". В компании отметили, что и ранее предлагали своим клиентам собственный "период охлаждения" сроком до 16 дней, например, в страховании имущества физических лиц.

В Российском союзе страховщиков (РСА) сообщили: право отказа добровольной дополнительной страховки при продаже ОСАГО начало действовать с октября 2015 года. Эта мера, по их оценкам, уже привела к резкому снижению объема навязываемых страховых услуг — почти на 70%.

В отраслевой ассоциации, впрочем, отметили: следует различать навязывание и кросс-продажи. "Например, если тебе продают ОСАГО и предлагают застраховать квартиру с 50-процентной скидкой – это кросс-продажи. А если говорят: не застрахуешь квартиру — не продадим ОСАГО, это навязывание", — объяснила представитель РСА Вера Склярова.

Законодательство и раньше запрещало заставлять клиентов заключать договор добровольного страхования при покупке ОСАГО. С 1 сентября 2014 года необоснованный отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО и навязывание дополнительных услуг карается штрафом – 50 тысяч рублей.

Доказать — легко

В то же время доказать сам факт принуждения к сделке было непросто. "Сложность состояла в следующем: нужны были доказательства – аудио- и видеозапись, подтверждающая, что клиенту услугу навязали. Роспотребнадзор принимал эту жалобу, выписывал постановление, направлял ее в суд. Но для суда куда важнее подпись на договоре страхования: раз она стоит, ее поставил человек дееспособный, то нет факта навязывания. В результате, получить обратно свои 1000–2000 рублей могли лишь самые упорные", — объяснил руководитель Общества по защите прав потребителей в сфере страхования Игорь Пушкарь. Позже процедуру упростили: основанием для рассмотрения стало наличие двух полисов – ОСАГО и, например, добровольного страхования жизни с одной датой. Эффективность ее также была сомнительной.

Теперь все гораздо проще, так как появился правовой механизм – "период охлаждения".

"Заявление в страховую о навязанной услуге можно написать сразу же после покупки страховых продуктов. Страховая обязана его зарегистрировать и в течение 10 дней вернуть деньги. Ни в какие внешние инстанции обращаться не требуется, если только страховая откажется возвращать деньги. Но отказ маловероятен – ведь в этом случае страховая компания, вернув страхователю деньги, избежит штрафа в 50 тысяч за навязывание услуги", — поясняет Пушкарь.

Но, по его словам, особо принципиальные могут пойти дальше и "наказать" страховую. "Возврат денег не лишает гражданина права пожаловаться на страховую компанию в Роспотребнадзор и добиться того, чтобы она была оштрафована, так как факт навязывания услуги имел место", — добавляет он.

Дефицит и криминал

В обществе защиты прав потребителей отмечают: многие страховые компании сознательно создавали дефицит бланков полисов ОСАГО. "Они говорили: мы можем вам продать полис ОСАГО, если вы купите договор страхования жизни за 1000 рублей", то есть продавали автогражданку в "пакетах", которые сами же и придумали.

В отраслевой ассоциации признают: проблема дефицита полисов ОСАГО действительно есть, в основном в регионах. Изначально проблемных регионов по ОСАГО было три: Ростовская область, Краснодарский край, и Волгоградская область. Потом к ним добавились еще два: Челябинская и Мурманская области.

В дефиците полисов ОСАГО в РСА винят так называемых автоюристов — это, по сути, полукриминальные группировки. "Они подъезжали на место ДТП, предлагали водителю на руки 20 тысяч рублей и выкупали у него права требования по ОСАГО, а дальше стрясали со страховых компаний огромные суммы", — говорит Склярова. Это, по ее словам, привело к тому, что убыточность по продажам полисов ОСАГО в регионах достигала 300%. Cтраховые компании начали отказываться продавать ОСАГО без других страховых продуктов. Осталось в итоге три компании – продавца ОСАГО (хотя лицензия на продажу автогражданки есть у 80), к которым огромные очереди.

В РСА уверены: проблему решит единый страховой агент по продаже полисов ОСАГО – он также начал действовать с 1 июня. Страховщики подпишут многостороннее соглашение, по которому все лицензированные продавцы ОСАГО будут обязаны его продавать, но исходя из количества полисов, продаваемых каждым в среднем по стране.

Впрочем, ситуацию накаляют не только "автоюристы", но и крупные игроки страховой отрасли. Один из последних скандалов: "Росгосстрах" предлагал провести платную проверку аккумулятора автомобиля желающим приобрести ОСАГО. За навязывание автолюбителям договора о проведении технического осмотра и (или) оказания услуги по контрольной диагностике аккумуляторной батареи, а также за отказ от заключения договора ОСАГО по причине прохождения техосмотра у другого оператора компанию оштрафовали на 12 млн рублей.

"Навязывание запрещается не только страховок, но и любых услуг или товаров, будь то акции или губная помада", — подчеркнули в РСА.

Предупрежден — значит вооружен

Разъясняют ли страховщики своим клиентам возможность отказа от навязанных услуг? В профильной ассоциации утверждают, что да.

"По требованию ЦБ офисах всех страховых компаний сейчас есть брошюры – там разъясняется порядок, что и как делать, если услугу навязывают", — говорит Склярова.

Но в обществе защиты прав потребителей уверены: никакой революции на рынке страховых услуг нововведение не произведет, так как большинство о нем не узнает. "Думаю, страховые продолжат навязывать услуги просто исходя из того, что большинство об этом не знают либо не вспомнят, что когда-то о таком читали", — предполагает юрист. – Очень часто так бывает при нововведениях: закон есть, но им не пользуются".

По мнению Пушкаря, чтобы мера была эффективной, ЦБ должен заставить страховые компании крупными буквами в договоре указать информацию о том, что в течение 5 рабочих дней можно вернуть деньги за навязанный продукт. Аналогично тому, как это сейчас делают банки в договорах потребительского кредитования – указывают эффективную процентную ставку. Тогда это будет работать.

Юрист отмечает, что "период охлаждения" не затрагивает банки, которые также часто навязывают страховые продукты при выдаче кредита. "Основание здесь простое – у банка есть право не предоставлять кредит без объяснения причин", — поясняет он. Это же касается и КАСКО, которое банки обязывают покупать при автокредите: по закону заемщик обязан страховать предмет залога, коим является автомобиль.

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме, просила депутатов ускорить принятие законопроекта об обязательных продажах электронных полисов ОСАГО (Е- ОСАГО), поскольку такой канал продаж повысит, по ее мнению, доступность услуги для граждан.

Народные избранники быстро вняли доводам главы ЦБ. Законопроект был принят под названием "О внесении изменений в федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Согласно одобренному документу, с 1 января 2017 года российские страховщики обязаны обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к ним с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа.

Если же предоставление страхователем при заключении договора ОСАГО в электронном виде недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Законопроект также регламентирует срок действия установленных Банком России предельных размеров базовых ставок страховых тарифов и коэффициентов страховых тарифов: срок действия "не может быть менее одного года". Также увеличивается срок повторного рассмотрения дела о выплате страховщиком возмещения с 5 до 10 рабочих дней.

С начала 2017 года предусматривается обязанность страховщиков ОСАГО и Российского союза автостраховщиков (РСА) "обеспечивать бесперебойность и непрерывность функционирования своих официальных сайтов в информационно-телекоммуникационной сети Интернет в целях заключения договоров обязательного страхования в виде электронных документов". О фактах нарушения работы сайтов страховщики и РСА обязаны информировать ЦБ.

Проверить этот документ просил зампред общественного совета при ГУ МВД по Москве Виктор Травин. Генеральная прокуратура РФ ответила зампреду по поводу законности удержания части страховой премии страховщиками, сообщает газета.

Согласно указанию ЦБ от 2014 года, действие договора ОСАГО прекращается в случае смерти собственника, ликвидации страховщика, гибели автомобиля или смены его собственника. В этом случае, согласно Гражданскому кодексу (ГК), страхователь может претендовать на возмещение части страховой премии пропорционально времени, которое остается до окончания страхового договора.

Так, если договор ОСАГО стоимостью 20 тысяч рублей расторгается в связи с продажей автомобиля спустя шесть месяцев после заключения, автовладельцу должны вернуть 10 тысяч рублей, но при этом 23% (2,3 тысячи рублей) страховщики удержат согласно указанию ЦБ.

Надзорное ведомство нарушений здесь не усмотрело. В ответе Травину сказано, что ЦБ вправе установить предельные базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре тарифов и "порядок их применения", но не может своим указанием менять правила возврата премий, установленные законами.

При этом вопрос досрочного расторжения ОСАГО регулируется не только ГК, но и законом об ОСАГО. В нем, в свою очередь, сказано, что деньги автовладельцу возвращаются из той части премии, которая предназначается для страховой выплаты, то есть из 77%, говорится в "Коммерсанте".

Проблемы с доступностью ОСАГО в ряде регионов возникли в связи с чрезмерной активностью недобросовестных автоюристов. В пяти проблемных регионах РФ с 1 июня был запущен новый механизм увеличения продаж ОСАГО. Изначально в перечень таких регионов входили Краснодарский край, Ростовская и Волгоградская области, затем в список внесли Челябинскую и Мурманскую области. В рамках этой системы компании-члены РСА должны продавать полисы и других фирм, входящих в РСА.

"РСА отмечает рост продаж полисов ОСАГО в проблемных регионах, где была запущена система по повышению доступности услуги обязательного автострахования. В результате ее действия в пяти регионах, где она начала работать с 1 июня 2016 года, за две недели выросли продажи полисов ОСАГО на 12-27%, при этом ряд компаний увеличили продажи в 5-8 раз", — говорится в сообщении РСА.

Так, по данным РСА, за первые две недели июня по сравнению с аналогичным периодом предыдущего месяца прирост составил 20% заключенных договоров в Волгоградской области (общее число проданных за это время полисов – 19,554 тысячи), в Краснодарском крае — 24% (49,979 тысячи), в Ростовской области — 27% (38,138 тысячи), в Мурманской области — 19% (6,526 тысячи), в Челябинской области — 12% (36,762 тысячи).

Кроме того, ряд страховых организаций, не осуществляющих деятельность в указанных регионах в мае, в июне начали продавать полисы. В частности, в Волгоградской области дополнительно начали осуществлять продажи еще шесть страховых организаций, в Краснодарском крае – одна, в Ростовской области — семь, в Мурманской — восемь, в Челябинской – 11.

К настоящему моменту РСА выбран подрядчик, который обеспечит работу программного обеспечения для того, чтобы с 1 июля сделать механизм продажи полисов ОСАГО автоматизированным, также отмечается в сообщении.

Напомним, что еще вначале года водителей запугали одномоментным обменом нынешних бланков ОСАГО на новые, с усиленной защитой. Причем мотивировалось это тем, что на рынке развелось огромное количество мошенников, которые реализуют поддельные бланки. Причем бланки такого качества производства, что от оригинала отличить можно только с применением спецтехники.

Чуть позже страховщики заявили, что одномоментность заключается в том, что страховые компании с 1 июля начнут продавать полисы, изготовленные на новых бланках. Прежние полисы, отпечатанные на бланках старого образца, будут действовать до момента истечения срока договора ОСАГО.

И вот новый посыл: появился переходный период.

- Переходный период по одновременной продаже старых зеленых и новых розовых бланков полисов будет установлен с 1 июля на 3 месяца, - говорит Игорь Юргенс. - В этот промежуток времени внесение изменений в договоры или заключение новых договоров страховые компании смогут осуществлять как на новых, так и на старых бланках полисов.

При этом договоры страхования, заключенные на старых бланках до 1 октября 2016 года, будут легитимными до окончания срока их действия.

По словам президента РСА и ВСС, необходимость переходного периода связана с тем, что на руках страховых агентов и брокеров находится достаточно большое количество нереализованных бланков старого образца. Без переходного периода вывести их из обращения затруднительно.

Правда, экспертов это озадачивает. Старых бланков осталось так много, что выводить их с рынка придется целых три месяца. Откуда тогда возник дефицит бланков в некоторых регионах? Зачем при таком избытке бланков потребовалось изыскивать новые способы страхования ОСАГО в этих регионах?

Однако это философский вопрос, и на принятое решение он никак не повлияет. Главное, что если вам оформят полис на старом бланке ОСАГО, это не означает, что страховщик пытается вас обмануть. У него просто большой запас остался. До 1 октября они легитимны.

Тем же, кому повезет купить полис на новом бланке, не придется переплачивать. Стоимость бланка возрастает на 70 копеек, а расходы берут на себя страховщики.

Внимание Генпрокуратуры привлек тот факт, что на фоне участившихся судебных разбирательств, связанных с ОСАГО, возросла активность юридических посредников — так называемых автоюристов. Как оказалось, они не столько занимаются защитой прав и законных интересов автовладельцев, сколько наживаются на них. Схема проста: после того как человек попадает в аварию, первыми на место происшествия подъезжают юристы-посредники, которые предлагают потерпевшему не заниматься самостоятельно урегулированием проблем со страховой компанией, а переуступить им права требования или оформить на них доверенность с правом получения всех выплат по страховому случаю. Но после этого не бросаются решать проблемы со страховщиком, а подают иск в суд, минуя досудебное рассмотрение споров. От этого страдают и застрахованные лица, которые вынуждены самостоятельно нести расходы по возмещению ущерба пострадавшим, и страховщики, которые помимо прямых затрат, вызванных автоюристами, вынуждены нести и дополнительные расходы на ведение дел.

— При этом указанные действия совершаются без учета полномочий Третейского суда при РСА по рассмотрению споров по ОСАГО. Более того, выгодополучателем взыскиваемых со страховщика сумм является не потерпевший, а юридический посредник, — заявил «Известиям» официальный представитель Генпрокуратуры РФ Александр Куренной.

По его словам, были выявлены и случаи откровенно мошеннических схем и преступных действий. Генпрокуратура инициировала прокурорские проверки. О ситуации проинформирован Центробанк РФ. Информация также была направлена в МВД России для организации проверок. По их итогам возбуждены уголовные дела в республиках Дагестан и Татарстан, а также в Москве и Краснодарском крае.

К примеру, в Махачкале заведены уголовные дела из-за подложных исковых заявлений в суд о взыскании с РСА компенсационных выплат и фиктивного материала о несуществующем ДТП. В Москве расследуются уголовные дела в отношении группы лиц, которые украли деньги РСА в размере более 3 млн рублей. Они представляли поддельные договоры уступки прав и платежные поручения в суд. В Татарстане также расследуют дело, где потерпевшей стороной стал РСА. Там мошенники применили преступную схему, в которую задействованы фиктивные фирмы, зарегистрированные в Казани.

В Банке России «Известиям» сообщили, что регулятор осуществляет постоянный мониторинг ситуации на рынке ОСАГО, который подтверждает наличие таких случаев.

— Мы получаем информацию как от страхователей, так и от страховых компаний. Рост активности автопосредников, которые действуют в своих интересах, а не в интересах пострадавших в ДТП, характерен для ряда регионов страны (Волгоградская и Ростовская области, Краснодарский край) и является одной из причин сложившейся в этих регионах ситуации с низкой доступностью полисов ОСАГО, — уточнили в Центробанке.

В ЦБ РФ отметили, что решение вопросов по защите прав потребителей страховых услуг находится в плоскости действий различных участников — правоохранительных и судебных органов, экспертных организаций, местных органов власти, страхового сообщества и регулятора.

— Именно поэтому так важны диалог между всеми заинтересованными сторонами, инициатором которого является, в том числе Банк России, и их слаженные действия. Рассчитываем, что своевременная реакция Генпрокуратуры поможет в вопросах активизации работы с автопосредниками и в борьбе с пресечением мошеннических действий, носящих откровенно криминальный характер, — подчеркнули в Банке России.

Генпрокуратура поставила вопрос о наведении порядка в сфере ОСАГО и перед РСА. Президент союза Игорь Юргенс заявил «Известиям», что материалы Генпрокуратуры крайне своевременны.

— Наша статистика показывает, что отмечается резкий рост судебных разбирательств по ОСАГО. Крайне важно, что Генпрокуратура указывает на роль посредников, которые раскачивают лодку. Статистика РСА показывает, что в руках автоюристов только за прошлый год осело около 10 млрд рублей из 18 млрд рублей, которые были выплачены по решению суда. На долю посредников приходится практически половина выплат, осуществляемых по решению суда, — подчеркнул он.

По данным ЦБ, в I квартале 2016 года из общей суммы страховых возмещений (117 млрд рублей) около 11% приходится на выплаты по решению суда — 12,6 млрд рублей. Львиную долю в этом показателе занимает ОСАГО. По этому виду страхования четверть убытков урегулирована в суде. Всего по ОСАГО было выплачено 35,6 млрд рублей, из них 8,755 млрд рублей — по решению судов.

— Всему виной являются автоюристы, которые искусственно стимулируют рост числа обращений в суд. Почва для споров ушла — в ОСАГО действует единая методика расчета ущерба, соответственно тренд должен быть обратный. А теперь получается, что если свежие квартальные данные распространить на год, то выйдет, что сумма удвоится. Таким образом, если законодательные изменения, призванные поставить заслон автоюристам, не будут приняты, то группы юридически подкованных мошенников заработают на ОСАГО уже не 10 млрд, а 20 млрд рублей за год, — пояснил Игорь Юргенс.

По словам главы РСА, бизнес автоюристов — это самостоятельный бизнес, который в ряде регионов приобрел форму организованных преступных групп, в этой связи без вмешательства правоохранительных органов проблему решить невозможно.

— Поэтому крайне важно, что Генпрокуратура следит за этой ситуацией, — уверен он.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», депутат Госдумы Виктор Климов, комментируя ситуацию, заявил «Известиям», что вмешательство Генпрокуратуры в эту сферу было бы не лишним. Более того, по его мнению, требуются уже даже системные решения.

Итак, некий гражданин попал в аварию не по своей вине. Страховщик виновника в установленные сроки никак не отреагировал на требование потерпевшего о страховом возмещении. Тогда ему пришлось обратиться в суд.

Однако в процессе рассмотрения дела страховщик в срочном порядке произвел выплату в размере 120 тысяч рублей. Между тем за нарушение сроков по закону полагается еще штраф в размере 50 процентов от оспариваемой суммы в пользу пострадавшего.

Но суды посчитали, что ответчик, то есть страховая компания, должна оплатить в пользу истца неустойку в размере 3820 и судебные расходы.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда сочла эти доводы необоснованными. Уже само по себе наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке. И даже если во время рассмотрения этого спора страховщик перечислил все спорные деньги, это не освобождает его от выплаты штрафа.

Освободить от выплаты такого штрафа может только отказ в иске, в случае признания требований незаконными или необоснованными. Но иск был принят. И не был отозван.

Еще одна интересная ситуация. Напомним, что у нас в отношениях "автовладелец - страховщик ОСАГО" действует претензионный порядок. Нельзя подать в суд на страховщика, например, за то, что он мало заплатил или вообще отказал в выплате, предварительно не подав претензию самому страховщику. В этой ситуации суд просто не примет дело к рассмотрению.

Некий мотоциклист попал в аварию не по своей вине. Он обратился в страховую компанию за возмещением ущерба. Однако компания в установленные сроки ущерб не возместила. Тогда он направил компании претензию с требованием уплатить не только страховое возмещение, но и неустойку, а также штраф и судебные издержки. Страховщик на это не отреагировал. Тогда мотоциклист подал в суд.

Однако суд первой инстанции взыскал со страховщика только страховые издержки. А неустойку и штраф не посчитал. Он сослался на то, что для этого надо было заново подать претензию страховой компании. А если бы она не ответила, вот тогда был бы повод взыскивать эти блага уже через суд. Однако апелляционная инстанция посчитала эти доводы необоснованными.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда, при предъявлении в суд требований о взыскании одновременно страхового возмещения, неустойки и финансовой санкции обязательный досудебный порядок урегулирования спора считается соблюденным, если они выполнены только в отношении требований о страховой выплате. То есть в данном случае мотоциклист исполнил требование о досудебном порядке урегулирования спора.

Не все решения в судебной практике выносятся в пользу водителей. Например, этот случай заинтересует тех, кто собирается менять машину. Некий гражданин приобрел по договору купли-продажи автомобиль у своего соседа. Машина была застрахована по ОСАГО на срок с 12 марта 2014 г. по 11 марта 2015 г. в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению. Поэтому новоиспеченный автовладелец посчитал необязательным заключать новый договор ОСАГО. Но вот случилась беда, и 29 января 2015 года он попал в аварию, в которой не был виноват. Он обратился к страховщику за выплатой в порядке прямого возмещения ущерба. Однако ответа так и не получил. И тогда он пошел в суд.

Но суд, изучив представленные доказательства, установил, что на момент дорожно-транспортного происшествия риск гражданской ответственности этого владельца источника повышенной опасности не был застрахован. А поэтому и права на прямое возмещение убытков он не имеет.

Дело в том, что при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление) владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации машины, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им. После заключения договора обязательного страхования замена транспортного средства, указанного в полисе, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.

При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан заключить договор ОСАГО. А не пользоваться чужим полисом.

08.08.2016. С начала текущего года по требованию Российского союза автостраховщиков (РСА) были заблокированы 500 сайтов кибермошенников, продававших поддельные полисы ОСАГО. Об этом сообщает агентство «Москва» со ссылкой на пресс-службу РСА.

Как уточняется, в настоящее время остались около 10 крупных сайтов, которые, уйдя из России, передают информацию через иностранных провайдеров (Америка, Великобритания, Китай).

«Мы были вынуждены также обращаться в правоохранительные органы для оказания содействия по блокированию сайтов, несущих противоправную информацию, к этому процессу было подключено управление К МВД России», — цитирует пресс-служба главу РСА Игоря Юргенса.


Как отмечается, существует второй вид кибермошенничества — это фирмы-клоны, которые появляются в интернете, но официально не имеют лицензии.

«Следует ожидать, что кибермошенники будут искать пути взлома паролей. Кибератаки происходят как в отношении операторов техосмотра, когда взламывается пароль и от имени оператора ТО продаются диагностические карты, так и страховых компаний, когда взламываются их сайты и программные продукты для того, чтобы незаконно вносить информацию о полисах или убытках», — пояснили в пресс-службе.

В РСА ожидают всплеск мошенничества в сфере электронного ОСАГО, поскольку с 1 января 2017 года страховщики переходят на электронные полисы.

Последние, напомним, агитируют частных лиц переводить дела в судебную плоскость, чтобы взыскивать со страховщиков миллионы рублей неустоек. Сейчас около 14% всех выплат по ОСАГО приходится на судебные расходы страховщиков.

В Российском союзе авто-страховщиков подход Минфина поддерживают. "И сейчас есть возможность предложить автовладельцам натуральную форму возмещения в ОСАГО, но в законодательстве не установлен ее приоритет",- комментируют в РСА.

В случае приоритета натуральной формы возмещения прекратится массовое мошенничество в ОСАГО. "Мошенничество распространено лишь при возмещении физлицам, когда мошенники получают право требования по договорам. "При взаимодействии с юрлицами эта проблема не так остра ",- поясняют в РСА.
Для физлиц натуральное возмещение упростит взаимодействие со страховщиками.

Пока обсуждается вопрос о том, как поступать с индивидуальными предпринимателями. Между тем в Минэкономразвития предлагает все же рассмотреть возможность распространения норм выплат ОСАГО в виде ремонта и на юридических лиц.

Связь с темой не прослеживается. И вообще, какой-то сумбур.

Об этом событии напомнили в Российском союзе автостраховщиков. Если автовладелец 1 октября обратится в страховую компанию, к ее агенту или брокеру за покупкой полиса ОСАГО, а его оформят на старом "зеленом" бланке, то это будет незаконно. Можно считать, что автовладельцу продают подделку.

Новый бланк довольно заметно отличается от старого. Во-первых, он выполнен в другой цветовой гамме. Вместо привычного голубого цвета теперь - розовый.

На лицевой стороне бланка, в левой его части, проходит широкая фигурная металлизированная нить. На нити расположены периодически повторяющиеся слова "ОСАГО" и фигура "ромб", имеющие розовый цвет. А на просвет на этой нити читается слово "полис".

Само название "страховой полис", серия и номер, а также надпись "обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" расположены друг под другом по центру бланка полиса.

Серия и нумерация выполнены высоким способом печати красной краской. На просвет видны водяные знаки: ломаная линия слева в зоне металлизированной нити, логотипы РСА, изображение автомобиля со щитом.

В правом углу оставлено свободное место для нанесения QR-кода. Это такой значок, который может считать любой смартфон, если в нем есть специальная программа, а также в данный момент есть доступ к Интернету.

По ссылке, на которую выведет QR-код, можно узнать всю информацию о полисе: какой страховщик его выдал, кому и на какую машину.

Напомним, что необходимость в замене бланков вызвана высоким уровнем хождения на рынке поддельных бланков полисов. Количество подделок может достигать трех миллионов штук. Эти подделки изготовлены зачастую на предприятиях, которые специализируются на производстве ценных бумаг в соседних странах.

Новые бланки должны обеспечить высокую степень защиты. По экспертной оценке специалистов Гознака, для того чтобы подготовить качественную подделку уже нового бланка полиса, потребуется от одного года до двух лет.

Сейчас страховщикам отгружено более 14,5 миллиона новых бланков. Этого должно хватить для бесперебойной работы.

1 октября страховщики обязаны провести инвентаризацию старых бланков и уничтожить их, а отчет об этом представить в РСА. Выданные до этой даты полисы ОСАГО старого образца будут действительны до окончания их срока действия. Так что обменивать их не придется. Новинка не удорожает стоимость полиса.

Однако этого недостаточно для контроля за автолюбителями, многие из которых экономят на страховке. Законопроект должен быть принят в июле 2017 года. По замыслу ведомства новация не позволит автовладельцам пренебрегать требованиями по покупке полисов ОСАГО. Речь идет как о россиянах, возвращающихся домой после поездки на авто за рубеж, так и об иностранцах, которые приезжают в страну на своих машинах.

Поправки Минфина вносятся в законы об ОСАГО и организации страхового дела, а также Кодекс об административных правонарушениях. За отсутствие полиса ОСАГО автовладельцы могут быть оштрафованы на 500 рублей. Если водитель не имеет при себе полиса (так как документ в принципе не оформлялся), штраф составит 800 рублей. За отсутствие ОСАГО водителя могут оштрафовать несколько раз: санкции применяются за каждое нарушение. Но если автовладелец не нарушает правил дорожного движения, его вряд ли часто будут останавливать сотрудники ГИБДД.
http://izvestia.ru/news/634677

Что изначально предполагала реформа
---------------------
— введение трех категорий полисов: «эконом» (лимит страхового возмещения в 400–500 тыс. руб.), «стандарт» (до 1 млн руб.) и «премиум» (до 2 млн руб.). Отказываться от этих поправок Минфин не намерен — ведомство внесет их позже;

— отмена коэффициента мощности автомобиля при расчете цены полиса. По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, мера удешевила бы полис для машин с мощным двигателем, так как связь между аварийностью и мощностью автомобиля не установлена;

— введение коэффициента за систематическое нарушение правил дорожного движения. По мнению Российского союза автостраховщиков (РСА), подобная мера увеличила бы стоимость страховки на 86% при 5–9 нарушениях в год.

Что попало в итоговый вариант изменений в закон об ОСАГО
---------------------
— увеличение лимита выплат по «европротоколу» (оформление аварий без участия сотрудников ГИБДД) в два раза — c 50 тыс. до 100 тыс. руб;

— введение «натурального» возмещения вместо выплаты компенсации — потерпевшим предложат ремонт на станциях, будут учитываться сроки починки и их территориальное расположение. По оценке Минфина, свыше 90% выплат в ОСАГО будут осуществляться в виде ремонта;

— запрет страховщикам предоставлять «натуральное» возмещение до одного года, если будет установлено, что компания нарушала свои обязательства по ремонту.

Что изменится на рынке ОСАГО
---------------------
Новые поправки, по оценке Минфина, приведут к 90-процентной доле выплат в виде ремонта. По оценке Автомобильной сервисной ассоциации, для обеспечения потребностей понадобится около 4 тыс. аккредитованных автосервисов. По мнению исполнительного директора РСА Евгения Уфимцева, эта мера поможет сдержать рост тарифов на полисы и бороться с автоюристами, получившими 11 млрд руб. от страховых компаний только в 2015 году.

По мнению редактора журнала «За рулем» Сергея Смирнова, возмещение через ремонт положительно скажется на взаимоотношениях потерпевший—страховщик. Автовладельцы станут менее заинтересованы в продаже прав требования к страховой компании недобросовестным автоюристам, компании же сократят судебные расходы.

С 1 октября страховые компании будут заключать договоры ОСАГО на бланках нового образца, с 1 января 2017 года — выдавать электронные полисы, которые уменьшат число подделок.

По словам заместителя главы Минфина Алексея Моисеева, к 2020 году правительство намерено отказаться от обязательных видов страхования и перестать регулировать тарифы по ним.

К чему привела последняя реформа ОСАГО
---------------------
С 1 октября 2014 года в силу вступила часть поправок закона об ОСАГО — выплаты и тарифы по «автогражданке» были увеличены. Сумма страхового покрытия увеличилась более чем в три раза — со 120 тыс. до 400 тыс. руб., стоимость полисов подорожала на 20–35%. Лимит выплат по «европротоколу» — с 25 тыс. до 50 тыс. руб. (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 400 тыс. руб.).

В апреле 2015 года полисы ОСАГО вновь подорожали на 40–60%, также увеличилась сумма выплат за понесенный вред здоровью — со 160 тыс. до 500 тыс. руб. В 11 регионах увеличился территориальный коэффициент, в 11 регионах — снизился. Также стало возможным оформлять полис в электронном виде.

Реформирование системы привело к созданию искусственного дефицита полисов, занижению оценки ущерба при ДТП, обнулению скидок и навязыванию допуслуг страховыми компаниями. Возросло число поддельных полисов — водители стали приобретать их на черном рынке или вовсе обходиться без них. По подсчетам РСА, на 42 млн ежегодно проданных полисов приходится 1 млн подделок. По оценкам страховщиков, 3 млн автовладельцев ездят вообще без полиса.

Как водителей стимулировали покупать страховку
---------------------
В настоящее время законодательством предусмотрена льгота при оформлении ОСАГО инвалидами, которым компенсируется 50% от уплаченной страховой премии.

В 2015 году ведомства обсуждали несколько вариантов компенсаций — льготы для малоимущих водителей или компенсацию стоимости полиса взамен льготы на бесплатный проезд в общественном транспорте. Ни одна из данных инициатив не реализована.

Также с целью стимулировать продажи полисов РСА предлагал повысить штрафы за езду без страховки с 800 до 8 тыс. руб.

Ожидается, что с января 2017 года у автостраховых компаний появится возможность узнавать о всех обстоятельствах дорожно-транспортного происшествия в автоматическом режиме в некорректируемом виде. Речь идет, в частности, о сведениях о скорости и ускорении транспортного средства в момент ДТП.

Напомним, что возможность оформления документов по европротоколу существует в России с 2009 года. В числе условий его оформления — участие в аварии не более двух автомобилей, отсутствие ущерба жизни и здоровью, имуществу третьих лиц, а также отсутствие между участниками ДТП разногласий относительно обстоятельств происшествия. Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс напоминает, что при этом лимит выплаты по европротоколу составляет в настоящее время 50 тыс. рублей.

— Постановление, в которое планируется внести изменения, действует с октября 2014 года. Его подготовка и принятие были связаны с тем, что с 1 октября 2014 года лимит страховой выплаты при оформлении ДТП без участия сотрудников полиции в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях увеличен до 400 тыс. рублей, — отметил он.

Применение такого лимита, по его словам, возможно в случаях, когда страховой компании предоставлены данные об обстоятельствах ДТП, зафиксированных с помощью технических средств контроля, которые, в свою очередь, обеспечивают некорректируемую регистрацию информации.

— Постановлением как раз и устанавливаются правила предоставления такой информации страховщику. Эту процедуру часто называют «безлимитным европротоколом», — пояснил «Известиям» Юргенс.

Но, согласно действующей редакции нормативного акта, выплаты по «безлимитному европротоколу» предусмотрены на основании представленных потерпевшим электронных носителей с фотографиями.

— Данная процедура, как неоднократно указывал РСА, не соответствует требованиям закона о некорректируемости информации, которая может быть использована при урегулировании, — подчеркнул Юргенс.

Окончательная версия проекта постановления Минтранса пока не опубликована. Однако в описании нового нормативного акта отмечается, что с ее вступлением в силу удастся предотвратить в том числе рост мошенничества в страховании.

В Российском союзе автостраховщиков выражают надежду, что в документе будут учтены все их предложения. В частности, возможность автоматической передачи данных о ДТП, зафиксированных бортовым устройством после нажатия потерпевшим на специальную кнопку (если, конечно, такая кнопка предусмотрена).

— При этом речь идет не о кнопке вызова экстренных оперативных служб, а о некоторой дополнительной кнопке «Европротокол», — пояснил президент союза.

Он сообщил, что бортовые устройства передают информацию о ДТП в государственную автоматизированную информационную систему (ГАИС) «ЭРА-ГЛОНАСС», и далее она поступает в систему обязательного страхования (АИС РСА).

— Фактически в одном бортовом устройстве предусматривается симбиоз двух функционалов — фиксация и передача данных о ДТП для урегулирования в рамках «безлимитного европротокола» и вызов экстренных оперативных служб через ГАИС «ЭРА-ГЛОНАСС», — отметил Юргенс.

В то же время очевидно, что применение таких устройств потребует определенного времени.

— Для того чтобы норма закона об ОСАГО относительно «безлимитного европротокола» с применением данных о ДТП, поступивших от технических средств контроля, фактически заработала в ближайшее время, РСА настаивает на том, чтобы в постановлении был предусмотрен определенный переходный период, в течение которого передача данных «с борта» в АИС РСА будет производиться без участия ГАИС «ЭРА-ГЛОНАСС», — сказал глава союза автостраховщиков. По его мнению, такой период целесообразно установить до 1 июля 2017 года.

Кроме того, РСА предлагают предусмотреть и возможность дооборудовать ранее установленные устройства всем необходимым для передачи данных через ГАИС «ЭРА-ГЛОНАСС». То есть те бортовые устройства, которые сейчас установлены на автомобилях и применяются, например, как противоугонные системы, могли бы быть использованы для передачи данных, предусмотренных процедурой «безлимитного европротокола».

В экспертном центре «Движение без опасности» положительно оценивают идею передавать страховщикам информацию о ДТП в автоматическом режиме, отмечая, что ее основная цель — упростить жизнь автолюбителям и сократить время оформления аварии.

— Мы считаем, что это последовательная работа РСА по созданию удобных условий для российских автомобилистов, которая уже дала свои первые результаты: создание электронного полиса ОСАГО, Бюро страховых историй и европротокола, — сказала президент центра Наталья Агре.

Она также отметила, что популярность европротокола постоянно возрастает.

— На сегодня почти 30% ДТП оформляются с его помощью. В первом полугодии 2016 года доля водителей, оформлявших ДТП с применением европротокола (то есть без вызова сотрудников полиции), в целом по России выросла и составила 29,1%. По итогам первого полугодия 2015 года эта доля равнялась 11,9%, в целом по итогам 2015 года — 17,9%, — рассказала она.

В РСА уверены, что более охотно к процедуре европротокола автовладельцы стали прибегать в связи с масштабной информационной кампанией, а также с изменениями правил дорожного движения, предписывающими освобождать проезжую часть и не создавать пробки.

По данным РСА, сумма выплат по европротоколу в рамках прямого возмещения убытков в январе-июне 2016 год составила 4,315 млрд рублей, что в 3,3 раза больше к аналогичному периоду 2015 года (1,305 млрд рублей). Число выплат тоже выросло более чем в два раза, достигнув 198 тыс. против 83 тыс. в первом полугодии прошлого года. При этом средняя выплата при оформлении европротокола составила 21,8 тыс. рублей (годом ранее — 15,7 тыс. рублей).

МОСКВА, 26 Октября 2016, 10:59 — REGNUM. Центробанк не видит оснований для изменения тарифов в ОСАГО, сообщил на заседании «круглого стола» глава департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук.

«Вопрос по поводу тарификации ОСАГО. Будут соответствующие данные, требующие изменения тарифа, — будем по этому поводу говорить. Сейчас такой информации внутри Банка России нет», — сказал он.

Вместе с тем, Минфин согласовал с Банком России финальный проект изменений в закон об ОСАГО, который будет предложен на рассмотрение Госдумы.

Как сообщало ранее ИА REGNUM, в проекте поправок в закон об ОСАГО предусмотрено усиление «ремонтной составляющей»: страховая компания сможет решать, платить пострадавшему в ДТП деньгами или отремонтировать его машину. Если пострадавший пожалуется на качество ремонта, ЦБ РФ будет лишать компании права на выплаты в натуральной форме. Минфин РФ считает, что после принятия изменений более 90% страховых случаев по ОСАГО будут оплачиваться ремонтом.

Как сообщалось ранее, Банк России считает необходимым ввести обязательное рассмотрение финансовым омбудсменом споров по моторному страхованию. Однако речь не идет об отдельном законе о страховом омбудсмене — он будет регламентироваться специальной главой в законопроекте о финансовом омбудсмене. Предполагается, что участие омбудсмена будет обязательным в спорах по каско и ОСАГО.

Омбудсмен должен стать инструментом защиты потребителей, его решения будут обязательными для страховщиков и могут быть оспорены гражданином. А ЦБ будет проводить поведенческий надзор, и наказывать страховщиков за несоблюдение сроков выплат по решениям омбудсмена.

В Банке России РИА Новости сообщили, что сейчас активно обсуждается со страховым сообществом концепция омбудсмена в страховой индустрии, выразив надежду, что законопроект будет рассмотрен в осеннюю сессию Госдумы. А, по словам президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Российского союза автостраховщиков (РСА) Игоря Юргенса, кандидатурой на место страхового омбудсмена рассматривается российский политический деятель, депутат ГД и финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Предварительно введение такого института ожидается с 1 июля 2017 года.

Еще не время

Как показал опрос РИА Новости, мнения игроков страхового рынка по данному вопросу разделились. Одни считают, что введение омбудсмена благотворно отразится на состоянии страхового рынка, другие — что шаг этот преждевременный.

В частности, заместитель гендиректора СПАО "Ингосстрах" по внешним связям Илья Соломатин считает, что пока не стабилизировалась ситуация в ОСАГО эту норму лучше не вводить. "Это нагрузка на всех участников, это пока не помощь. Потому что на этапе создания, как вы понимаете, возникает самое большое количество вопросов, трений, я не исключаю, что жалоб и споров. Поэтому создавать себе искусственно эту проблематику, я думаю, не совсем правильно", — пояснил Соломатин.

Кроме того, эксперт выразил опасение, что содержание института омбудсмена ляжет на страховщиков. "Расходы на содержание этого института пока не определены. И мы опасаемся, что если это будет из карманов страховщиков, то соответственно перекладывается на весь рынок", — заявил Соломатин.

Хотя, директор по развитию страхования СК "МАКС" Сергей Печников уверен, что такого опасения не существуют. "По крайней мере, это одно из последних, о чем думают страховщики в данной ситуации. Более важно, насколько успешно институт омбудсмена впишется в систему взаимоотношений между потерпевшим, страховщиком и судебной системой. Вряд ли расходы на омбудсмена можно будет сопоставить с судебными издержками и расходами. Понятно, что расходы на омбудсмена будут несравнимо ниже", — разъяснил Печников.

По мнению Печникова, привлечение омбудсмена будет полезно для рынка, но успех этой идеи зависит от того, насколько планируемые изменения затронут не только страховое законодательство, но и процессуальные практики судов. "Если суды покажут своими решениями, что институт омбудсмена принимается во внимание, тогда он, наиболее вероятно, заработает", — сказал он.

Кандидат на должность страхового омбудсмена Павел Медведев тоже выразил надежду на успех данного проекта, однако, по его словам, деятельность омбудсмена потребует доказательств эффективности.

"Доказать, что это эффективный инструмент — это же еще надо сделать. Если окажется, что выстрел холостой, то следующего шага, наверное, никто делать не будет. Но тогда, естественно, начинать надо с самого болезненного. А ОСАГО, конечно, самая болезненная вещь. Нет гарантии, что у нас даже с законом с самого начала будет хорошо. … Но есть надежда, что будет успех", — прокомментировал Медведев.

Юргенс считает, что появление этого института на страховом рынке должно помочь снять нагрузку в спорах с потребителями страховых услуг, перенести акцент при разбирательстве с судов на досудебное урегулирование, но подчеркнул, что здесь важна поэтапность внесения нововведений. И в первую очередь, по его словам, необходимо ввести приоритет натуральной формы возмещения в ОСАГО, а затем решать вопрос по омбудсмену, поскольку эти законопроекты находятся в разной степени проработки.

А Соломатин напомнил, что с 1 января 2017 года для всех участников рынка ОСАГО вводится обязательная продажа электронного полиса. "Мы надеемся, что введение электронного полиса и натурального возмещения, и хотя бы год работы по этим эксперементальным для всех модификациям ОСАГО покажет плюсы-минусы, болевые точки. … Когда эти вещи устаканятся, можно говорить о следующем этапе введения, например, фактически другом досудебном механизме в части омбудсмена", — заключил эксперт.

Иные противоречия

Ранее идея создания финомбудсмена обсуждалась в отношении финансового рынка в целом, а теперь только в отношении страховщиков моторных видов страхования, что также вызвало противоречивые мнения.

"Я бы не делал это только на сегмент автострахования. Это не совсем правильно. Законопроект, который приняли в первом чтении, говорит о финансовом омбудсмене в целом на рынке финансовых услуг (здесь и НПФ, и банки, и страховщики, и еще масса организаций). Я пока не вижу в законопроекте отдельно страхового омбудсмена. Может, конечно, он появится, но пока это не более чем фантазия", — заявил Соломатин.

Хотя, Медведев предположил, что "сторонники закона о финансовом уполномоченном настроены таким образом — ядро бы провести, а дальше мясо нарастет, и в ядро они хотят включить ОСАГО".

Но, судя по всему, не во всех сегментах страхования вопрос об омбудсмене относится к темам первоочередной актуальности.

"По мнению НСА, в настоящее время сектор агрострахования не испытывает острой потребности в специальном омбудсмене — представителе интересов застрахованных аграриев в связи с тем, что данный вид страхования в настоящее время относится скорее не к массовым видам, а к видам корпоративного страхования. Кроме того, в агростраховании с господдержкой достаточно низок уровень споров", — рассказал РИА Новости президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов.

По данным НСА, за период 2012-2015 года выплат в арбитражных судах было рассмотрено по агростраховнаию с господдержкой 218 дел (0,8% от количества заключенных договоров страхования). А за период с 2012 года в союз поступило не более 10 жалоб и обращений, которые были рассмотрены — в том числе, по некоторым были даны рекомендации членам НСА для разрешения спора в пользу агрария.

"Потребность в омбудсмене по агрострахованию возрастет в случае активного развития направления агрострахования малых фермерских хозяйств, но для этого еще требуется принятие специальных мер по созданию дополнительных программ и условий агрострахования, над чем в настоящее время ведется работа", — заключил Биждов.

В сентябре страховщики ОСАГО в среднем выплачивали 76,1 тыс. руб. по каждому страховому случаю (рост на 32% год к году), собирая с автовладельцев по 6,1 тыс. руб. (рост на 2%). "Средняя премия в автогражданке практически не растет,— беспокоится президент РСА Игорь Юргенс.— Рассчитываем, что рост вообще сойдет на нет до конца этого года". В целом 81 страховщик ОСАГО собрал по итогам трех кварталов 174,7 млрд руб. (рост на 12%), а выплатили 116,7 млрд руб. (рост на 35%).

В компаниях уверяют, что в ряде регионов вышли на пик убыточности ОСАГО. Отчасти поэтому лидер рынка — "Росгосстрах" — снизил долю присутствия в ОСАГО на 22,7%, до 42,2 млрд руб. сборов. Компании ожидают, что ситуация выровняется после принятия депутатами этой осенью блока поправок в ОСАГО о замене денежной выплаты ремонтными работами. За счет этого, как говорит Игорь Юргенс, без роста тарифа потребитель получит услугу лучшего качества, а страховщики — дополнительные возможности по противодействию мошенникам.

В ЦБ же считают, что стабилизирует ситуацию на рынке ОСАГО не только натуральное возмещение, но и создание института страхового омбудсмена. Поправки о нем также, по мнению регулятора, следует принять в осеннюю сессию. Рассмотрение споров по ОСАГО будет обязательным у омбудсмена для страховщиков. В первый год его работы затраты на содержание этого института ЦБ возьмет на себя, со второго — оплачивать обращения к омбудсмену будут уже страховщики. Запустить данный проект регулятор намерен с 1 июля 2017 года.

Пока же жалобы на страховщиков ОСАГО лидируют в общем списке обращений граждан в Банк России. По итогам второго квартала 2016 года доля жалоб на страховщиков в целом среди всех обращений составила 80%, из них 87% жалоб касались ОСАГО.

МОСКВА, 9 ноября. /ТАСС/. Владельцы автомобилей не будут обязаны устанавливать на свои транспортные средства терминалы "ЭРА-ГЛОНАСС" при оформлении полисов ОСАГО. Об этом в эфире телеканала "Россия 1" сообщил глава АО "ГЛОНАСС" Андрей Недосеков.

Система призвана сократить время доставки данных об авариях экстренным службам, что позволит, по оценкам экспертов, спасать тысячи жизней в год за счет сокращения времени реагирования на ДТП.

"Обязаловки" не будет. Если есть такое желание, при оформлении ОСАГО можно будет в страховой компании получить европротокол и приобрести соответствующий прибор, - сказал Недосеков. - Цена в районе 6-7 тысяч должна укладываться".

По его словам, система экстренного реагирования при авариях "ЭРА-ГЛОНАСС" заработает в полном объеме с 1 января 2018 года.

Промышленная эксплуатация системы "ЭРА-ГЛОНАСС" началась в 2015 году, первый реальный вызов был зарегистрирован 23 января 2016 года. С 2017 года терминалами этой системы будут оснащать все машины, выпускаемые на территории Таможенного союза.