Автострахование

- Сейчас есть 26 регионов, где полисы ОСАГО покупаются с трудом, - говорит Игорь Жук. - Там записывают за три, пять, десять дней в очередь. Номера очереди пишут на руках.

Надо сказать, что в прошлом году таких регионов было лишь шесть. В этом году только по 16 принято решение запустить единого страхового агента. То есть некая компания, у которой все хорошо с обеспечением в регионах, будет заключать договоры и на другие компании. У которых все плохо с обеспечением, а также у которых не хватает бланков.

Эта идея сработала. Но пока не до конца. Ведь страховщику надо доказать, что он может выступать таким агентом на рынке.

Итак, в 6 регионах единый страховой агент работает уже давно, в 10 - он назначен недавно. А еще десяток регионов страховщики и Центробанк только рассматривают в качестве "аварийных".

Страховое сообщество совместно с Центробанком разрабатывает меры по борьбе с кризисными явлениями в ОСАГО. И важнейшей составной частью этих мер, по мнению РСА, являются изменения в закон об ОСАГО. В первую очередь речь идет о приоритете натурального возмещения полиса автогражданки. В РСА считают, что такие изменения закона полезны, поскольку они направлены на возмещение причиненного вреда в полном объеме, а потребитель получает отремонтированное транспортное средство без доплаты в части износа заменяемых деталей, узлов и агрегатов.

Кроме того, возмещение вреда в натуре - это эффективная мера по противодействию страховому мошенничеству. При этом страховщики настаивают на праве самим выбирать форму возмещения - денежную или натуральную - и станцию техобслуживания. Они уверяют, что это позволит реализовать поручение президента РФ без увеличения тарифов по ОСАГО.

Напомним, что с 1 января 2017 года все страховщики в обязательном порядке должны будут предоставлять такую услугу, как заключение договора об ОСАГО в электронном виде.

"Е-полис" станет банальностью. Никому не придется ждать в очередях для покупки страховки.

Центробанк не сможет вводить в "проблемных регионах" приоритет натурального возмещения по соглашениям, заключенным до вступления закона в силу. "Чтобы все регионы были равны", — пояснил ранее глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Детали

Закон определяет случаи, когда возмещение может выплачиваться потерпевшему в денежной форме, устанавливает требования к станциям технического обслуживания (СТО), на которых может производиться ремонт транспортных средств на основании договора со страховщиком.

Деньгами возмещение можно будет получить, например, в случае полного уничтожения автомобиля или если стоимость его ремонта превышает предельную страховую выплату (400 тысяч рублей), а также в случае смерти потерпевшего, либо причинения тяжкого или средней тяжести вреда его здоровью. Денежное возмещение будут также вправе получить инвалиды первой и второй группы.

Автовладелец будет вправе выбрать СТО из предложенного страховой компанией перечня, либо не входящую в него станцию, но только если страховщик согласится с таким выбором. СТО должно находиться от места происшествия или места жительства потерпевшего в пределах 50 километров, за исключением случаев, когда страховщик организовал и оплатил транспортировку поврежденного автомобиля до места проведения восстановительного ремонта.

Сроки

Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту составит 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, — 12 месяцев. При этом на сам ремонт отводится 30 дней с момента поступления поврежденного транспортного средства на СТО. Для ремонта автомобиля должны использоваться новые детали, а, следовательно, при ремонте не будет учитываться износ автомобиля.

Закон предусматривает ответственность страховщика за некачественно сделанный ремонт. Банк России будет вправе принять решение об ограничении осуществления страховщиком, на которого неоднократно жаловались автовладельцы, возмещения причиненного вреда в виде ремонта на срок до одного года. За нарушение предельного срока осуществления восстановительного ремонта транспортного средства, страховщик будет выплачивать неустойку в размере 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

При прямом возмещении убытков потерпевший теперь сможет обращаться в свою страховую компанию не только, когда столкнулись два автомобиля, но и при групповом столкновении, то есть когда столкнулось несколько транспортных средств.

Самыми проблемными регионами для страховщиков являются Москва и Санкт-Петербург. Именно в двух столицах чаще всего орудуют преступники.

Из конкретных моделей самыми угоняемыми, согласно опросу агентства, стали Toyota Camry, Toyota RAV4, Toyota Land Cruiser, Hyundai Solaris, Hyundai IХ35, Mazda CХ-5, Kia Sportage, Kia Sorento, Kia Rio, BMW X1, Mitsubishi Pajero Sport, Ford Focus, Lada Priora и Lada Granta.

По данным экспертов агентства, автомобили обычно угоняют с целью разбора на запчасти и последующей продажи.

Ранее, напомним, в ГИБДД назвали самые угоняемые автомобили в Москве. В 2016 году в столице было зафиксировано 5073 угона - почти на две тысячи меньше, чем в 2015-м. При этом 99 процентов всех машин было найдено (5 010 автомобилей).

Повышенным спросом у преступников пользовались машины марок: Toyota, Hyundai, Lada, Nissan, Mazda, Ford, BMW, Mitsubishi, Honda, ГАЗ, Mercedes, Infinity, Renault, Volkswagen, Lexus, Chevrolet.

В то же время уже страховые компании отмечают, что наибольшее число краж было зафиксировано в Южном административном округе Москвы (1 244 машины). На втором месте - Западный округ (1 077 машин). Замыкает первую тройку Юго-Восточный округ (1 030 машин).

В 2015 рейтинг самых угоняемых автомобилей в столице возглавил Hyundai Solaris - своих машин лишились 382 владельца. Второй в этом рейтинге оказалась Mazda 3 - 307 краж, третьей - Kia Riо (298 угонов).

Отмечалось также, что в большинстве случаев своих авто владельцы лишаются в ночное время и в районах, расположенных вблизи МКАД.

Эти поправки вызывали массу споров. Однако им удалось пробиться через антагонизм противников. Теперь автовладельцы, чьи машины побили в аварии, будут получать компенсацию ремонтом. Тем, кому нужна машина - это будет даже выгоднее. Ведь страховщик не вычтет износ автомобиля.

Закон вступит в силу через 30 дней после его официального опубликования. То есть 27 апреля. При этом действовать он будет только для договоров, заключенных после этой даты. Автовладельцы со старыми полисами по-прежнему могут требовать денег со страховщиков, даже если они заключили договор ОСАГО 25 апреля.

По новым договорам пострадавшие в ДТП автомобили страховщики будут направлять на станции техобслуживания, с которыми у страховой компании заключен договор. При этом выбирать компанию будет сам автовладелец из списка, предложенного страховщиком. Кроме того предусмотрено направление на ремонт в сервис по желанию клиента, с которым у страховщика нет договора. Но только по письменному согласованию со страховщиком. Станция техобслуживания должна находиться не далее 50 км от места жительства автовладельца.

На ремонт отводится не более 30 дней. Сохраняются гарантийные обязательства предприятия-изготовителя в случае необходимости ремонта нового автомобиля. А в случае некачественного ремонта или просрочки сроков ответственность несет страховщик. А это 0,5 процента от суммы за каждый день просрочки.

При ремонте должны использоваться только новые запасные части. Минимальный гарантийный срок на результат восстановительного ремонта составит 6 месяцев, а в отношении результата кузовных работ и работ, связанных с использованием лакокрасочных материалов, - 12 месяцев.

Если сейчас прямое возмещение ущерба, то есть обращение в свою страховую компанию за получением возмещения, действует только в случае, когда в аварии пострадало два автомобиля, то в соответствии с новыми поправками это правило изменено. Даже если в аварии столкнулись несколько машин, за возмещением ущерба потребуется обращаться именно к своему страховщику.

Впрочем, денежная выплата все-таки сохранилась. Рассчитывать на нее смогут те, кто получил тяжкий либо средний вред здоровью, родственники, если потерпевший погиб. Также денежное возмещение будет произведено при полном уничтожении автомобиля или при превышение стоимости ремонта над лимитом выплаты ОСАГО. Напомним, что этот лимит составляет 400 тысяч рублей. Кроме того, денежное возмещение может быть выплачено отдельным категориям инвалидов.

Также у автовладельца возникнет право требовать осуществления возмещения вреда в денежной форме, если страховщик не сможет организовать ремонт на СТО, предложенной им ранее.

В исследовании НАФИ со ссылкой на данные Российского союза автостраховщиков указано, что в 2016 году объем страховых выплат по ОСАГО по решению суда составил 13,142 млрд рублей. В то же время объем нестраховых выплат (сопутствующий урон по аварии, в том числе моральный ущерб и выплаты автотуристам) составил 13,159 млрд рублей. Таким образом, в общем объеме страховых и нестраховых выплат доля последних превысила 50%, указали в НАФИ.

Мошенники-автоюристы делают ставку на то, что человек, попавший даже в незначительное ДТП, находится в состоянии аффекта. Злоумышленники пользуются этим, чтобы получить от водителей подпись на необходимых документах и стать посредниками в общении со страховщиками. При этом они предлагают переуступить им права требования или оформить на них доверенность с правом получения всех выплат по страховому случаю. После этого посредник подает иск в суд. Выиграв процесс, мошенники получают выплаты, которые не доходят до водителей. В то же время попавшие в ДТП платят налоги за получение страховой выплаты.

Также автоюристы-мошенники часто берут с водителей расписки о том, что они не имеют претензий. В случае если попавший в ДТП захочет в суде вернуть положенную ему страховую выплату, мошенник сможет предъявить расписку. У некоторых автоюристов-мошенников имеются поддельные доверенности. В результате мошенник берет задаток, затем затягивает судебное разбирательство, вынуждая жертву оплачивать всё новые расходы, а в итоге проигрывает дело.

Решить проблему должен помочь закон о натуральном возмещении по ОСАГО, принятый 28 апреля.

По словам президента Российского союза автостраховщиков (РСА) и Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игоря Юргенса, рост доли выплат мошенникам в ОСАГО связан с тем, что на рынке орудуют уже не просто мошенники-одиночки, а целые организованные преступные группы.

— Постепенно эта деятельность стала крупным теневым бизнесом, — пояснил Игорь Юргенс. — Сложности возникают с тем, что доказать виновность преступника, пытающегося получить страховую выплату мошенническим путем, достаточно сложно. Для этого необходимо проводить тщательные расследования. В самих страховых компаниях уже сформированы целые подразделения, которые занимаются расследованием таких случаев.

По его словам, после обнаружения мошенника страховая компания направляет заявление в полицию. Но проблема заключается в том, что в системе правоохранительных органов отсутствуют специалисты, которые разбираются в данной тематике, так называемые страховые детективы. В результате уголовные дела возбуждаются по малому числу заявлений, а до суда доходят единицы.

В пресс-службе «Росгосстраха» отметили, что мошеннические «схемы» привели к тому, что стоимость страхового случая в некоторых регионах достигает 120 тыс. рублей. По словам замгендиректора по розничным видам страхования компании «Согласие», из-за мошенников убыточность ОСАГО в некоторых регионах достигает 300%.

По мнению Игоря Юргенса, судам нужно контролировать строгое соблюдение претензионного порядка, взыскивать расходы на представителя, на экспертизу в разумных пределах, соизмерять размер штрафов и пеней с ценой иска. По словам эксперта, ГУ МВД должно создать специализированную группу по расследованию фактов страхового мошенничества, в том числе организовать единый адрес для обращения физических лиц и страховых компаний по фактам страхового мошенничества.

— Страхователю при ДТП следует помнить о том, что нужно обращаться к своему страховщику, а не к услугам посредников, — указал президент РСА и ВСС. — Именно это действие в дальнейшем обезопасит автовладельца. Закон о натуральном возмещении в ОСАГО как раз и принимался для того, чтобы убрать прослойку людей, заинтересованных в получении наличных денег.

Но, по словам эксперта, позитивное влияние новых норм произойдет не сразу, а через какое-то время — полгода-год.

Пользователи сайта смогут сравнить предложения разных страховых компаний, рассчитать онлайн стоимость полиса, а потом приобрести его. В анкете для оформления все очень просто: нужно указать марку и мощность машины, количество водителей и их стаж. Главное, что скидка для тех, кто ездит без ДТП, будет делаться автоматически. Как только пользователь все заполнит, "Автокод" отправит его на сайт компании-страховщика. Документ сразу придет на электронную почту заявителя, его надо распечатать и все время возить с собой.

Впрочем, через портал можно заказать и обычный полис, на бланке. Курьеры доставят его по указанному адресу. Правда, эта услуга действует только для жителей Москвы и Подмосковья.

Закон о натуральных выплатах по ОСАГО вступил в силу 28 апреля. Он позволяет гражданам при наступлении страхового случая вместо денежной компенсации сразу отремонтировать автомобиль в аккредитованной мастерской. Деньги можно получить лишь в исключительных случаях. Закон был поддержан страховщиками и принимался для борьбы с «черными автоюристами», которые через суды «выбивали» повышенные компенсации у компаний, из-за чего те несли потери.

Однако в итоге новый закон надежд страховщиков не оправдал.

— В 2016 году убыток всего страхового рынка по ОСАГО составил 60 млрд рублей. По итогам же этого года мы не только не ожидаем снижения убыточности — скорее всего, убытки увеличатся. В том числе из-за недостатков закона о натуральном возмещении, — посетовал в разговоре с «Известиями» официальный представитель компании «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук.

Он также сообщил, что на сегодняшний день в компании «АльфаСтрахование» на один рубль взносов приходится два рубля выплат.

Поправки о натуральной форме возмещения пока не заработали, как ожидалось, согласился и руководитель дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев. По его словам, в полной мере закон не справился и с «черными автоюристами».

Источник «Известий» в компании «РЕСО-Гарантия» сообщил, что «уменьшения убыточности как минимум не наблюдается — похоже, закон в этой части ожиданий рынка не оправдал».

Недовольны законом и автодилеры, которым приходится ремонтировать автомобили не по рыночным ценам, а по тем, которые рекомендует РСА. Эти цены являются минимальными, и мастерские не всегда могут найти запчасти по такой низкой стоимости.

— Разница между рыночными ценами и теми, по которым приходится производить ремонт в соответствии с рекомендациями РСА, составляет от 30 до 50%. При этом мы не можем работать ниже рентабельности или искать себе альтернативных поставщиков — все запчасти должны быть оригинальными, — рассказала «Известиям» директор департамента страхования финансовых услуг Автомобильной группы «Авилон» Оскана Семина.

Президент РСА Игорь Юргенс рассказал «Известиям», что ассоциация, хотя и поддерживает закон в целом, но тем не менее предлагает законодателям еще поработать с его отдельными положениями. Также, по мнению Игоря Юргенса, сложности могут возникнуть и с реализацией жесткого требования к расстоянию до станции техобслуживания в 50 км.

— Мы прекрасно понимаем, что многие дилерские станции, отвечающие этим и ряду других требований, находятся в столице субъекта. Соответственно, если автомобиль новый и ездит где-то в области, то натуральное возмещение ему получить уже не удастся, — сказал он.

Страховое сообщество продолжает возлагать большие надежды на принятый закон и поддерживать идею натурального возмещения. Окончательно судить об эффекте закона можно будет, когда наберется более детальная статистика и практика применения этих норм, считают собеседники «Известий». Однако уже сейчас рынок испытывает значительные трудности при работе с ОСАГО, которые в итоге скажутся и на потребителях.

Оптимальным входом из ситуации может стать либерализация тарифов ОСАГО. Такую точку зрения высказал 4 июля в интервью «Известиям» первый зампред Банка России Сергей Швецов.

В пресс-службе ЦБ РФ «Известиям» сообщили, что хотя и не наблюдают резкого роста убыточности ОСАГО, но прорабатывают вопрос возможного изменения Единой методики определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, в том числе — порядка формирования стоимостных справочников. При этом регулятор отметил, что законодательство устанавливает требование об использовании для расчета именно средних стоимостей. О методике их определения сейчас и ведутся основные дискуссии, пояснили в ЦБ.

Как отметили в ведомстве, изменения в процедуру вносятся в связи со вступлением в понедельник в силу приказа МВД РФ от 20 марта "О внесении изменений в нормативные правовые акты МВД России по вопросам регистрации транспортных средств".

"С учетом изменившегося законодательства о страховании гражданской ответственности собственника транспортного средства из перечня документов, обязательных для предъявления, исключен полис ОСАГО", — сказал собеседник агентства.

По его словам, сотрудники ГАИ будут получать сведения о полисе из электронной базы "в рамках системы межведомственного электронного взаимодействия".

Кроме того, приказ уточняет порядок регистрации транспортных средств с измененными из-за износа, коррозии или ремонта госномерами. "При возможности идентификации таких транспортных средств с ними могут быть осуществлены регистрационные действия", — отметили в ГИБДД.

В соответствии с новым приказом автолюбители при подаче заявления на регистрацию через Единый портал госуслуг могут предоставить автомобиль сразу в место его осмотра, минуя процедуру проверки и комплектации документов.

Как пояснил руководитель управления выплат, технической экспертизы и работы с вендорами "Интач страхования" Эдуард Волгин, данные автомобили пользуются наибольшей популярностью у угонщиков, так как их распространение на рынке очень велико и, соответственно, такую машину легче реализовать, а также продать на запчасти.

Согласно опросу, в список самых угоняемых авто, но с меньшей частотой, также вошли BMW, Renault, Nissan, Mercedes-Benz и Ford. Кроме того, отмечается рост интереса угонщиков к марке УАЗ.

Ситуация в регионах

Как и прежде, наиболее проблемными регионами с точки зрения количества угонов для страховщиков являются Москва и Санкт-Петербург (а для клиентов "Росгосстраха" к ним добавились еще Екатеринбург и Иваново).

В частности, по данным департамента экономической и информационной защиты бизнеса компании (службы безопасности) ПАО СК "Росгосстрах", сейчас на Москву и Подмосковье приходится 28% от всех угнанных у клиентов компании автомобилей, а на Санкт-Петербург и Ленинградскую область — 47% всех угонов.

Вместе с тем в компании отмечают сокращение количества угнанных автомобилей с полисами каско от "Росгосстраха" — в столичном регионе в первом полугодии 2017 года было зарегистрировано почти вдвое меньше угонов, чем в аналогичном периоде прошлого года.

По данным страховой компании "МАКС", Санкт-Петербург также является лидером по угонам. "Частота угонов, по нашей статистике, там превышает в три раза частоту хищения в других регионах, причинами чего является и близость к границе и пробелы в работе правоохранительной системы в данном регионе", — пояснил руководитель дирекции развития страхования СК "МАКС" Сергей Печников.

Самые угоняемые модели

Страховщики также рассказали о конкретных моделях марок авто, которые пользовались у угонщиков популярностью в первом полугодии текущего года.

Согласно опросу, самыми угоняемыми моделями стали Toyota Camry, Toyota Land Cruiser, Hyundai Solaris, Mazda CХ-5, Mazda 6, Kia Sportage, Kia Rio, BMW X1, Ford Focus, Ford Kuga, Renault Sandero, Lexus LX, УАЗ 3163 Patriot.

"Причины угона сохраняются прежние: дорогие и премиальные марки угоняют под заказ, на перепродажу в другие регионы, с изменением VIN-номеров. Автомобили массового сегмента угоняют для последующей разборки на запчасти", — прокомментировал управляющий директор департамента страхования автотранспортных средств группы "Ренессанс страхование" Сергей Демидов, добавив, что за шесть месяцев этого года их компания понесла убытки из-за угонов более чем на 150 миллионов рублей.

Однако в "Росгосстрахе" заявили, что "анализ информации об угнанных машинах, следы которых правоохранителям удается найти, позволяет сделать вывод о том, что, например Hyundai Solaris и Kia Rio, которые ранее похищались с целью дальнейшего разбора и продажи по частям и агрегатам, сейчас реализуются преступниками через интернет-порталы целиком — с поддельными документами либо документами от других транспортных средств".

Мошеннические действия

В "Росгосстрахе" также сообщили, что долю мошенников в общем объеме выплат по каско в Российском союзе автостраховщиков (РСА) оценивают в пределах 10-20%.

"В "Росгосстрахе" отдельно подобная статистика не ведется, но попытки злоумышленников получить незаконную выплату по полису каско сотрудники департамента экономической и информационной защиты бизнеса фиксируют регулярно. Причем приемы, используемые преступниками, становятся все изощреннее", — сказали в компании.

Например, страхователь подает заявление о хищении автомобиля, которое, как выясняется в ходе проверки, находится за пределами России и на ее территорию никогда не ввозилось. Или же транспортное средство вывозится из России на территорию другого государства еще до заявления об угоне.

В компании "МАКС" отмечают рост вовлеченности лизинговых автомобилей в мошеннические страховые случаи. "Мошенники оформляют автомобили на компании, за которыми нет никакой реальной деятельности (лизингополучатели) и единственная цель привлечения которых — отвлечь внимание от реальных участников преступных схем. Далее автомобили либо пропадают, либо участвуют в ряде инсценированных ДТП с каскадом страховых случаев по каско, ДГО и ОСАГО", — пояснил Печников.

По его словам, в этих схемах участвуют премиальные марки автомобилей. "Привлечение лизинговых компаний позволяет как отвлечь внимание от реальных организаторов преступных схем, так и стимулировать попытки выплат по калькуляции с санкции лизинговых компаний (что недопустимо в розничном сегменте автострахования)", — заключил эксперт.

МОСКВА, 9 янв - РИА Новости. Вступило в силу указание Центробанка о расширении тарифного коридора ОСАГО на 20 процентов вверх и вниз.

Диапазон ставок базового тарифа:
—для легковых автомобилей физических лиц — 2746 – 4942 рубля (ранее: 3432 – 4118 рублей);
—для владельцев мотоциклов и мотороллеров — 694 — 1047 рублей;
—для легковых автомобилей юридических лиц — 2058 – 2911 рублей;
—для таксистов — 4110 — 7399 рублей.

Система коэффициентов "возраст-стаж" (КВС) теперь будет разделяться на 58 категорий вместо четырех.
Для водителей от 16 до 21 года максимальный коэффициент увеличивается до 1,87 с 1,8.

Для опытных водителей старшего возраста (от 59 лет) со стажем от шести лет КВС будет снижен до 0,93, что равно скидке в семь процентов.

Также изменяется система присвоения коэффициента бонус-малус, основанного на страховой истории водителя. КБМ будет присваиваться водителю раз в год — первого апреля. Если же по состоянию на первое апреля следующего года у автолюбителя будет уже несколько рассчитанных КБМ, то ему присвоят самый низкий из имеющихся.

Новая система безопасности также предполагает сохранение всех накопленных скидок.

Следующий этап реформы также может начаться в наступившем году. Как ожидается, тарифный коридор вновь расширят (осенью — до 30 процентов, а через год — до 40 процентов), могут измениться и другие коэффициенты – территории и мощности. Главная идея реформы — сделать страховые тарифы справедливее: аккуратные водители станут платить за страховку меньше, а виновники ДТП — больше.

Ранее опрос ВЦИОМ показал, что 57 процентов автовладельцев в той или иной степени довольны своим полисом ОСАГО.

МОСКВА, 4 апр — РИА Новости. Крупнейший страховщик ОСАГО по объемам сборов "Альфастрахование" изменил тарифы. Об этом сообщили "Ведомости".

По словам руководителя управления методологии обязательных видов "Альфастрахования" Дениса Макарова, компания меняла тарифный коридор уже четыре раза в этом году. Страховщик увеличил ставки в 68 регионах или населенных пунктах, а уменьшил — в 47. Макаров отметил, что повышение ставок обусловлено резким ростом убыточности.

Максимальный рост ставки составил 33 процента — в результате показатель достиг 4942 рублей. Увеличение тарифов произошло, в частности, в Ельце и Ненецком автономном округе. Максимальное снижение составило 15 процентов — до 3706 рублей. Тарифы упали в Набережных Челнах, Перми и других городах. Макаров отметил, что влияние территорий со сниженными тарифами оказалось сильнее тех, где их повысили.

Помимо "Альфастрахования", тарифы ОСАГО изменили "Ингосстрах" и "РЕСО-Гарантия". Представители двух компаний отказались отвечать на вопросы газеты о пересмотре ставок.

В январе Центробанк расширил коридор по тарифам ОСАГО на 20% в обе стороны, до 2746-4942 рублей (раньше диапазон составлял 3432-4118 рублей).