В банковском секторе заметили признаки восстановления 09.12.15. Октябрь стал первым месяцем текущего года, когда объем совокупной банковской прибыли оказался больше, чем в соответствующем месяце 2014 года. Этот факт отмечается в исследовании банковского сектора Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС). Совокупный финансовый результат деятельности кредитных организаций за октябрь этого года составил 66,4 млрд рублей, в октябре прошлого года — только 46,7 млрд.
скрытый текст
По оценке РАНХиГС, рентабельность активов (ROA) в годовом выражении в октябре выросла с 0,9% до 1,0%, а рентабельность собственных средств (ROE) в годовом выражении увеличилась с 8,2% до 10,8%. При этом октябрь стал первым месяцем, когда на общую прибыль системы не повлияла девальвация рубля. От переоценки счетов в иностранных валютах в октябре 2014 года банки получили прибыль 95 млрд рублей, в октябре 2015 года переоценка, наоборот, дала отрицательный эффект — убыток 5 млрд рублей. В целом же прибыль от девальвации пока превышает доход банков. Так, с начала года прибыль от переоценки 262 млрд — притом что вся прибыль составила 193 млрд рублей.
— Действительно, октябрь стал относительно удачным месяцем для банков за последние 12 месяцев, однако говорить об этом факте как о тенденции преждевременно, — говорит заведующий лабораторией финансовых исследований Института экономической политики им. Е.Т. Гайдара Михаил Хромов. — Необходимо дождаться данных хотя бы за квартал, ведь на финансовые результаты одного месяца могли повлиять различные факторы, например перенос процентных платежей.
Ранее об улучшении в банковском секторе говорил первый замглавы Банка России Алексей Симановский.
— Ситуация непростая, но рабочая, так же как и была какое-то время назад. По нашим данным и по объективным, ситуация в банковском секторе потихонечку улучшается, — заявил он, выступая в Совете Федерации.
Впрочем, значительное число кредитных организаций имели отрицательный финансовый результат, отмечают в РАНХиГС. Так, по итогам первых 10 месяцев 2015 года 215 кредитных организаций продемонстрировали убытки, общий объем которых достиг 413 млрд рублей, в то время как прибыль остальных 538 организаций составила 606 млрд рублей. Всего без учета отчислений в резервы и переоценки счетов в иностранной валюте все кредитные организации заработали за 10 месяцев текущего года 929 млрд рублей (1,5% активов в годовом выражении), из которых 889 млрд рублей (2,0% в годовом выражении) приходится на прибыльные банки и лишь 106 млрд (0,6% в годовом выражении) — на убыточные.
На общую прибыль банковской сферы оказали влияние финансовые «подарки» от акционеров, отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
— В частности, банк «Русский стандарт» получил в конце октября этого года самый большой подарок в истории банковского сектора страны — 29 млрд рублей, что существенно превышает разницу между финансовыми результатами сектора за октябрь этого и прошлого года, — отмечает он.
Дальнейшие перспективы развития банковского сектора будут зависеть от грамотных действий регуляторов.
— Перспективы для стабилизации ситуации в банковской сфере действительно есть — существенное снижение инфляции в 2016 году даст больше пространства для снижения процентных ставок, что должно положительно отразиться на финансовых показателях банковского сектора, — говорит главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик. — Важным фактором стабилизации также будет обменный курс рубля. Если рубль стабилизируется или начнет укрепляться, это положительно отразится на возможностях фондирования банковского сектора за счет депозитов. На данный момент вероятность снижения ставок ЦБ РФ в I квартале 2016 года достаточно высока, несмотря на риски ужесточения денежно-кредитной политики США.
Приготовиться к блокировке Сегодня, 00:25. Российские банки активизировали борьбу с подозрительными счетами юрлиц. Коснутся ли проверки частных клиентов и что делать, если банк заблокировал счет?
скрытый текст
Банки начали активнее проверять счета клиентов, рассказали РБК в кредитных организациях. Это связано с требованием Центрального банка, который усиливает борьбу с отмыванием и обналичиванием денежных средств. Письмо ЦБ с просьбой обратить повышенное внимание на некоторые операции клиентов регулятор распространил еще в декабре 2014 года. Но в последние несколько месяцев работа банков по проверке сомнительных счетов активизировалась.
«Да, действительно, работа в рамках письма ведется интенсивнее, чем раньше, — говорит вице-президент, руководитель службы финансового мониторинга клиентских операций ВТБ24 Игорь Венгеров. — Я бы сказал, что начало усиления этой работы относится на период июль—август 2015 года». Прежде всего она касается клиентов-юрлиц.
Начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова рассказывает, что теперь Центральный банк на регулярной основе рассылает кредитным организациям запросы с просьбой отчитаться о принятых мерах по снижению объемов подозрительных операций и о мерах, принятых в отношении конкретных клиентов.
Зона риска
В письме «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» ЦБ призывает банки обратить особое внимание на клиентов, чья деятельность «не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели».
В первую очередь вопросы вызывают отсутствие или незначительный объем налоговых платежей по отношению к оборотам по счету. Также выглядят подозрительными операции, когда деньги перечисляются от большого количества контрагентов и в тот же день полностью переводятся другим контрагентам. «Признаками «транзита» денег также является отсутствие платежей за аренду помещения, платежей по содержанию офиса, выплаты заработной платы сотрудникам организации, иных расходов, которые так или иначе несет реально работающая организация», — рассказывает Дина Багатова.
Если операции по счету подпадают под эти критерии, у банка появляется основание провести углубленную проверку. У клиентов запрашиваются документы, являющиеся основанием для совершения операций, финансовая отчетность (балансы, налоговые декларации) и т.д. После анализа этих документов банк принимает решение, являются ли операции сомнительными. Если все-таки являются, банк может заблокировать счет.
По словам Багатовой, блокировка счета происходит только в крайнем случае. «Банки делают это лишь при действительно серьезном риске», — говорит она. Каков процент заблокированных счетов, банки не раскрывают. Ни один из девяти крупнейших розничных банков, по данным Frank RG, не ответил РБК на этот вопрос. Пока что проверки проводятся в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Коснутся ли они счетов физлиц?
Граждане под угрозой
Центральный банк не ответил на запрос РБК о том, распространятся ли проверки на счета физлиц. Юридически у банков есть такая возможность — по поправкам к 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов», объясняет главный юрист «Трансперенси Интернешнл — Россия» Денис Примаков. В законе подробно прописано, какие операции с денежными счетами подлежат обязательному контролю. В частности, под особенное внимание банков попадают операции на сумму от 600 тыс. руб., открытие вклада в пользу третьих лиц, операции с организациями, подозреваемыми в терроризме, и др.
На практике сейчас счета физлиц блокируются в совсем экзотических случаях, рассказывает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Основная ситуация, в которой может возникнуть такой риск: гражданин будет получать на свой счет большие суммы от юридических лиц и оперативно снимать их. «Если вы снимаете миллион рублей наличными, то это не вызовет подозрений. Но когда речь идет о десятках или сотнях миллионов, то у банка возникнут вопросы», — объясняет Матовников.
По его словам, подозрительной операцией также может являться перевод средств за рубеж, если это происходит регулярно и большими суммами. Особенно если у банка есть сомнения, что источником средств являются доходы клиента. Если счет клиента блокируется банком, то деньги клиента остаются на месте, у него лишь отключают дистанционный доступ к счету, объясняет Венгеров из ВТБ24.
В этом случае клиенту придется подтвердить их происхождение. По словам адвоката Алексея Гордейчика, когда клиент способен внятно обосновать свои операции, проблем с банком не возникает. «В случае если вы документально подтвердили законность своих действий, а вам отказывают в совершении операции, нужно обращаться с жалобой к ЦБ и направлять заявление в суд», — советует Гордейчик.
Набиуллина: Никакого кризиса в банковской системе нет 11.12.2015. Банковская система продемонстрировала способность достаточно быстро адаптироваться к новым условиям, никакого кризиса в банковской системе нет. Банки даже в кризис находят прибыльные проекты, начался рост кредитования реального сектора, банки очень тщательно выбирают заемщиков, депозиты населения растут. Об этом заявила глава Центрального банка Эльвира Набиуллина по итогам заседания совета директоров, на котором регулятор принял решение не снижать ключевую ставку с 11 процентов. Ранее глава Сбербанка Герман Греф дважды заявлял, что Россия переживает мощный банковский кризис. http://www.rg.ru/2015/12/11/banki-site-anons.html
))) Алисон (((
Крупные банки продолжат сокращать персонал в 2016 г.
Крупные банки Европы и США объявили о сокращении почти 100 тыс. рабочих мест в этом году. Ожидается, что еще тысячи сотрудников будут уволены из банков BNP Paribas и Barclays в начале следующего года. Таким образом, волна сокращений в банковской сфере, которая началась в 2007 г., не подает признаков ослабления. (с)
Подробности:
скрытый текст
Сокращения в 2015 г. составили более 10% от общей рабочей силы в 11 крупнейших европейских и американских банках согласно анализу Financial Times.
Самые недавние сокращения были объявлены на прошлой неделе, когда сотрудники голландского банка Rabobank узнали о сокращении 9 тыс. сотрудников своего банка. Это случилось на следующий день, после того как Morgan Stanley объявил о сокращении 1200 сотрудников.
Barclays и BNP Paribas, два крупнейших европейских банка, обнародуют данные о сокращении персонала, после того как объявят стратегию развития, в рамках которой планируется сокращение расходов на 10-20% в инвестиционных банках, отмечают источники.
В Barclays 1 марта следующего года исполнительный директор Джес Стэйли объявит новую стратегию развития и годовые показатели деятельности банка. Это заявление будет также содержать планы банка как можно скорее сократить персонал инвестиционного банка, в котором занято около 20 тыс. сотрудников, сообщает Financial Times.
BNP Paribas объявит о новом плане по сокращению расходов в феврале. Французский банк уже заявил о том, что он планирует сократить более 1 тыс. сотрудников в своих бельгийских розничных подразделениях.
Банки считают, что у них работает слишком много персонала, при том, что они переживают не самые лучшие времена: снижение прибыли в связи с более жестким посткризисным законодательством, слишком низкими процентными ставками и низкой активностью клиентов.
Те банки, в которых недавно сменилось руководство, а именно Deutsche Bank, Credit Suisse и Barclays, подверглись наиболее внимательному изучению, так как новое руководство пытается сделать из банков, переживающих не лучшие времена, что-то более прибыльное, так как этого требуют инвесторы.
Аналитики полагают, что в 2016 г. финансовые невзгоды могут коснуться не только этих двух банков. Новое законодательство подразумевает, что все банки должны иметь капитал больше, чем раньше, а это означает, что они должны получать более высокую прибыль, чтобы сохранить доходность капитала на том уровне, который требуют инвесторы.
Аналитики отрасли полагают, что использование цифровых технологий также может стать драйвером сокращений персонала в долгосрочной перспективе, так как розничные банки будут закрывать свои филиалы в пользу расширения цифровых услуг и онлайн-сервисов, а кроме того, инвестиционные банки также будут снижать число своих офисов в пользу расширения использования онлайн-технологий.
Майк Майо, аналитик банковской отрасли в CLSA, заявил, что, несмотря на то что американские банки объявили о меньших сокращениях персонала, чем европейские, их сотрудники также рискуют потерять работу в 2016 г.
Американские банки и страховые компании сократили почти 400 тыс. рабочих мест в течение первых пяти лет финансового кризиса, по американским данным.
30 крупнейших европейских банков по рыночной капитализации сократили более 80 тыс. рабочих мест в период с 2008 по 2014 гг. согласно данным, опубликованным банками. (с)
Президент РФ Владимир Путин подписал закон по ограничению доли участия иностранного капитала в банковской системе РФ. Теперь нерезиденты не могут владеть долей российского банка более 50%, тогда как ранее ограничений не было. (с)
Подробности:
скрытый текст
Соответствующий законопроект "О внесении изменений в статьи 16 и 18 федерального закона "О банках и банковской деятельности" разработан для выполнения обязательств РФ в рамках присоединения к Всемирной торговой организации (ВТО).
Госдума в июне 2015 г. приняла в первом чтении законопроект, устанавливающий квоту иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций в РФ на уровне 50%.
Банк России при достижении квоты вправе отказать в регистрации банков с иностранными инвестициями и выдаче им лицензий, наложить запрет на увеличение уставного капитала за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций в их пользу, если результатом таких действий является превышение квоты.
При нарушении запрета сделка будет опротестована в суде: Банк России подает иск о признании ее недействительной, акции будут обездвижены.
Запрет на увеличение не будет действовать в отношении иностранных инвестиций в соответствии с нормативными актами ЦБ на основе международных соглашений РФ. (с)
Российские банки не видят повышенного спроса населения на валюту МОСКВА, 15 дек — РИА Новости. Российские банки не видят повышенного спроса населения на валюту, следует из опроса РИА Новости представителей крупных кредитных организаций. Официальный курс доллара, установленный Банком России с 16 декабря, достиг исторических высот, поднявшись до 70,83 рубля, свидетельствуют данные ЦБ. Предыдущий исторический максимум был установлен 25 августа и составлял 70,75 рубля.
скрытый текст
Сбербанк не наблюдает повышенного спроса на валюту со стороны населения, сообщила пресс-служба крупнейшего российского банка.
"Мы не наблюдаем повышенного спроса на иностранную валюту со стороны клиентов банка и подчеркиваем, что Сбербанк в любой ситуации своевременно обеспечивает необходимый объем предложения своим клиентам", — сказали в Сбербанке.
Аналогичная ситуация сложилась и в Банке Москвы, входящем в группу ВТБ, второго по активам российского банка.
"Банк Москвы не испытывает дефицита в наличной иностранной валюте в кассах. Работа идет в штатном режиме. Спрос нельзя назвать значительным", — сказали в пресс-службе группы ВТБ.
В пресс-службе Альфа-банка сообщили, что объемы снятия валюты в банкоматах в течение дня были в пределах нормы.
Банк "Открытие" также не наблюдает повышенного спроса на валюту, продолжил начальник управления конверсионных операций банка Артем Зотов. "Активность граждан незначительно увеличилась, но они как покупают, так и продают валюту", — отметил он.
Сейчас в московских отделениях Бинбанка установлен курс на продажу долларов 70,92 и евро 77,24 за рубль, рассказал начальник отдела розничной конверсии банка Станислав Макаров.
"В последнее время мы наблюдаем рост объемов по наличной конвертации валюты, однако объем покупки валюты банком у населения превышает объем продажи. Наибольшим спросом, как и всегда, пользуется доллар, евро продают и покупают в меньших объемах", — отметил он.
Московский кредитный банк (МКБ) не отмечает роста спроса на конверсионные операции среди клиентов. "Банк в обычном режиме проводит обмен валюты как для постоянных клиентов, так и для тех, кто впервые решил воспользоваться нашими услугами", — сказали в пресс-службе МКБ.
Росбанк сообщил, что за первые две недели декабря продажи банком долларов увеличились на 22,6%, евро – на 26,6%. Желающих продать иностранную валюту банку, наоборот, стало меньше: банк купил на 19,4% меньше долларов и на 1,6% — меньше евро.
В свою очередь Россельхозбанк не зафиксировал ажиотажного спроса на наличную валюту в связи с ростом курса доллара в последнее время. "Наблюдается лишь незначительный рост объема операций в сравнении с предыдущими периодами настоящего месяца", — отметила пресс-служба банка.
Урок населению -------------- Население с августа 2015 года более активно стало продавать валюту, а не покупать, как было в декабре прошлого года после "обвала" курса рубля, отмечает главный аналитик ING Дмитрий Полевой.
"По факту пока то, что мы видим с августа — паники нет. Есть обратный процесс, то есть население продолжало продавать. Проблемы с доходами, сокращение доходов (населения — ред.) и, условно говоря, некоторые уроки, извлеченные из волатильности прошлого года", — отмечает Полевой.
Некоторые граждане потеряли в конце прошлого-начале текущего года часть своих сбережений из-за того, что поддались панике и бросились покупать валюту на пике роста котировок. "Резкое ослабление, потом столь резкое укрепление рубля и потеря денег для тех, кто поддался панике", — вспоминает Полевой.
Существуют и более фундаментальные причины: у населения уже просто нет денег для того, чтобы скупать валюту в массовом порядке, продолжает эксперт.
"Какая-то часть населения могла использовать свои сбережения в том году, то есть в конце года, либо переводила сбережения в валюту, либо покупала различные товары. Поэтому банально просто нет денег, чтобы различные факторы, подобный шок с точки зрения спроса населения, повторился бы", — считает Полевой.
Прибыль российских банков сократилась в январе-ноябре почти на 30% в годовом выражении до 265 млрд руб. против 781 млрд руб. в январе-ноябре прошлого года, сообщает Банк России.
Резервы на возможные потери увеличились с начала года на 27,6% (на 1,1 трлн руб.), а в январе-ноябре 2014 г. - на 33% (на 940 млрд руб.).
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила ранее, что прибыль российского банковского сектора по итогам года может втрое превысить изначальный прогноз ЦБ (100 млрд руб.). Тем не менее банки сегодня переживают тяжелейший кризис, отметил на прошлой неделе глава Сбербанка Герман Греф.
По данным ЦБ, активы банков увеличились в ноябре на 1,2% до 79 трлн руб. Совокупный объем кредитов увеличился за месяц на 1,6% до 43 трлн руб., в том числе объем кредитов нефинансовым организациям - на 2,2%. Однако объем кредитов физическим лицам сократился на 0,4%.
Просроченная задолженность российских банков по корпоративному портфелю увеличилась в ноябре на 7,8%, по розничному портфелю - сократилось на 0,7%.
Портфель ценных бумаг банков увеличился в ноябре на 2,9%, при этом доля долговых ценных бумаг, занимающих 82% портфеля, выросла на 3,4%.
())) Алисон ((( @ 17.12.2015 - время: 20:32) ЦБ: прибыль банков РФ упала до 265 млрд рублей А без Сбербанка вообще убыток...
Мария Монрова
Банкиры просят разрешить принимать деньги во вклады без паспорта. В условиях нехватки ликвидности смягчение идентификационных процедур населения выгодно и банкам, и их клиентам, уверены эксперты 21.12.15. В условиях кризиса банки еще больше зависят от вложений вкладчиков и заинтересованы в облегчении процесса открытия депозитов. Национальный платежный совет, Национальный совет финансового рынка (НСФР), а также Ассоциация «Электронные деньги» написали совместное обращение в Центробанк и Росфинмониторинг с предложением разрешить гражданам открывать вклад в отделении банка без паспорта. До конца этого года вопрос будет обсуждаться в рамках закрытых встреч с регулятором.
скрытый текст
Источник в ЦБ сообщил «Известиям», что регулятор не против реализации этого предложения — это не является нарушением 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем…». Ранее регулятор на том же основании поддержал предложение банков разрешить гражданам пополнять вклады без паспорта на сумму 10 тыс. рублей.
Вместо паспорта — основного документа в РФ, удостоверяющего личность, банкам могут разрешить принимать средства населения (в сумме не более 100 тыс. рублей) по СНИЛС или ИНН, поясняет источник в Центробанке.
— Действующее законодательство не запрещает банкам проводить идентификацию клиентов по СНИЛС/ИНН, параметры идентификации прописываются во внутренних правилах банков, — говорит источник в ЦБ. — Риск-ориентированный подход и анализ рисков при идентификации — сфера ответственности каждого банка. Регулятор вправе применять к банкам санкции за нарушения 115-ФЗ, то есть по факту вовлеченности банков в сомнительные операции, в том числе по причине непроведения полной идентификации граждан.
В пресс-службе ЦБ «Известиям» подтвердили, что прием вкладов без паспорта — дело каждого банка.
— В то же время полагаем, что послабление требований по идентификации физических лиц при открытии счета (вклада) влечет риск совершения таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и, как следствие, снижения эффективности системы ПОД/ФТ, — указали официальные представители регулятора. — Действующее законодательство уже разрешает не проводить повторную идентификацию физического лица, в частности при пополнении вклада, если это физическое лицо ранее было идентифицировано банком при его личном присутствии.
По словам председателя НСФР Андрея Емелина, такая позиция регулятора все-таки оставляет на банках значительный груз ответственности, и банки всё же стараются проверять паспорта на сайте Федеральной миграционной службы (ФМС), как того требует другое указание Центробанка.
— Исполняя требования ЦБ, банки столкнулись с рядом проблем — неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы сайта службы. Тогда регулятор разрешил банкам отказывать в обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на сайте ФМС сверить не получается.
Банкиры подсчитали, что один из 10 банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании. На время кризиса ЦБ ослабил контроль за этим направлением, но замена паспорта другими идентификаторами удобна как банкам, так и клиентам, — рассуждает Емелин.
По мнению председателя ассоциации «Электронные деньги» Виктора Достова, открытие вклада на сумму 100 тыс. рублей является априори низкорискованной, следовательно, предоставление паспорта в обязательном порядке не требуется, а в условиях нехватки ликвидности смягчение идентификационных процедур населения выгодно и банкам, и их клиентам.
— Риски, связанные с отмыванием средств, в данном случае мне кажутся незначительными, — соглашается начальник управления финансового мониторинга Локо-Банка Игорь Дремин, — поскольку банки обладают другими методиками и инструментами по выявлению сомнительных клиентов, в том числе правом на истребование документов, подтверждающих источник происхождения средств.
Росфинмониторинг против облегчения процедуры открытия вкладов.
— Это невозможно и никогда не будет поддержано, паспорт является единственным документом в России, удостоверяющим личность, без его предъявления идентификация невозможна, — заявил «Известиям» замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный. — При открытии банковского счета наступают длящиеся деловые отношения с клиентом, требующие его изучения, — это основополагающий принцип «знай своего клиента» Базельского комитета по банковскому надзору. Поражает безответственная и эпатажная позиция авторов предложения в свете нарастающей угрозы финансирования терроризма.
В Госдуме, напротив, поддерживают либерализацию открытия вкладов.
— Считаю, что это достаточно разумная инициатива, — заявил зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев. — В данном случае деньги принимаются не для перевода в чей-то адрес, который может показаться сомнительным. СНИЛС и ИНН — уникальные номера, и все знают, что при их получении проходит серьезная идентификация. Источники средств, в том числе для кредитования экономики, нужны банковской системе, поэтому в данном случае упрощение оправданно.
Начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова считает, что для банковских менеджеров едва ли упростится процедура приема вклада: времени на проверку альтернативных документов в базах будет уходить столько же, сколько на фиксирование реквизитов паспорта.
Темпы прироста банковских вкладов в России затормозятся
Темпы прироста депозитов физлиц резко затормозятся, прогнозирует Национальное агентство финансовых исследований.
Аналитики уверены, что в январе валютные депозиты продолжат расти, а рублевые начнут падать: "Годовые депозиты под очень высокие ставки, которые резко выросли в структуре депозитов населения в декабре прошлого года могли бы остаться в системе, если бы население было настроено более оптимистично относительно макроэкономической стабильности и курсов валют, а также инфляции". Динамика вкладов на 2016 год не превысит 5% в номинальном выражении, уверены в НАФИ.
Вклады населения до декабря 2015 года росли быстрее ожиданий. В начале года преобладали прогнозы роста на уровне 5-8%, затем ЦБ РФ прогнозировал 10%, сейчас уже базовый прогноз +15% по итогам 2015 года. (с) http://www.rg.ru/2015/12/22/vklady-site-anons.html
Снова_Я
())) Алисон ((( @ 22.12.2015 - время: 20:20) Темпы прироста банковских вкладов в России затормозятся Помня, как в 90-е вообще банкам не доверяли, новость воспринимаешь не так трагически...
Мария Монрова
Центробанк просят продлить антикризисные меры 23.12.15. Банкиры обратились в Центробанк с просьбой продлить до 1 апреля 2016 года пакет антикризисных мер, которые регулятор ввел 17 декабря 2014 года — после повышения ключевой ставки на 6,5 п.п., до 17% годовых. Об этом говорится в письме председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, адресованном главе ЦБ Эльвире Набиуллиной. Банки обещают кредитовать реальный сектор экономики на фоне нестабильности курса рубля и ухудшения платежеспособности заемщиков.
скрытый текст
Антикризисный пакет включает семь мер, направленных на поддержку российской банковской системы (vk.cc/3hBFoU): увеличение максимальной процентной ставки по вкладам (может превышать среднее значение по вкладам 10 крупнейших банков на 3,5 процентного пункта, а не на 2); мораторий на признание отрицательной переоценки по портфелям ценных бумаг; временное право использовать при расчете своих нормативов валюте курс, рассчитанный за предыдущий квартал; дополнительные аукционы в рамках валютного РЕПО; возможность не ухудшать оценку качества долга по ссудам, реструктурированным в случае изменения курса валюты или в результате введения санкций; меры по докапитализации банков (через ОФЗ) и др.
По словам близкого к ЦБ источника, в настоящее время Банк России не собирается пролонгировать антикризисный пакет и послабления для сектора будут отменены с января. Президент Владимир Путин 17 декабря действительно заявлял на пресс-конференции, что пик кризиса пройден. В пресс-службе регулятора пояснили, что предложение НСФР будет рассмотрено.
В письме НСФР указывает, что изначально антикризисный пакет ЦБ должен был действовать до 1 октября 2015 года. Однако в сентябре регулятор объявил о намерении продлить антикризисные меры для банков, включая льготный курс доллара при расчете нормативов, до 1 января 2016 года. Такое решение огласила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании с президентом и правительством. «Мы ориентируемся на среднее значение между 1 сентября и 1 января 2015 года», — пояснил тогда решение о пролонгации антикризисного пакета зампред ЦБ Михаил Сухов. Он отметил, что новый льготный курс будет в диапазоне от 50 рублей до 60 рублей за доллар. Обращаясь к ЦБ за новой пролонгацией, НСФР указывает, что девальвация рубля продолжается: на 16 декабря 2015 года доллар стоил 70,83 рубля, евро — 78,23 рубля; на 23 декабря — 71,12 рубля за доллар, 77,61 рубля за евро.
«Применение растущих курсов инвалют к рублю может привести у ряда крупных банков к нарушению нормативов достаточности капитала, а также нормативов, ограничивающих величину кредитного риска, — пишет Емелин. — Полный отказ от валютного кредитования, ужесточение требований к заемщикам, снижение максимальных сумм выдаваемых кредитов приводит к нарушению банковских нормативов за счет сохранения значительных объемов требований в валюте на балансах банков. Растет просрочка по кредитам гражданам — за 11 месяцев на 2,9%, до 10,8% от общего числа выданных ссуд, или 1,1 трлн рублей».
Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев считает, что продлевать нужно те меры, которые действительно жизненно важны для банков.
— Однозначно нужно продлевать меры, связанные с оценкой заемщика, пострадавшего от введения западных санкций. Санкции пока действуют, значит, и этот пункт нужно оставить, — говорит Савельев. — Мораторий на отрицательную переоценку по портфелям, связанную со скачками курса, тоже, видимо, стоит пока оставить.
Зампред комитета Госдумы по экономполитике и предпринимательству Виктор Климов также полагает, что перед принятием решения о пролонгации антикризисных мер нужно проанализировать, как банки их использовали в 2015 году. Например, банки, вступившие в программу докапитализации на 1 трлн рублей (27 федеральных и 10 региональных банков), взяли на себя обязательство увеличивать портфель кредитов, выданных предприятиям приоритетных отраслей экономики РФ, не менее чем на 1% ежемесячно.
— Речь идет о больших суммах, а в нынешних условиях экономических это очень «трудные» деньги, и важно понимать, действительно ли они дошли до реального сектора, а не остались на рынке ради спекуляций, — указывает Климов.
Еще более дифференцированный — индивидуальный — подход предлагает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Он предлагает ЦБ применять к банкам индивидуальный подход при рассмотрении вопроса о снятии послаблений — в зависимости от тяжести его финансового состояния и целесообразности поддержки поддерживает инициативу по продлению пакета антикризисных мер.
Как отмечает управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований Павел Самиев, сроки, установленные в рамках антикризисного пакета, изначально казались излишне оптимистичными — вряд ли всерьез можно было рассчитывать, что уже к концу года начнется устойчивый экономический рост, фондовый рынок восстановится, а макроэкономический фон станет благоприятным и необходимость в послаблениях отпадет.
— Собственно, всего этого и не случилось, — отмечает Самиев. — Напротив, снова растет давление на рубль, ухудшаются прогнозы по уровню роста ВВП (прогноз динамики ВВП пока в районе минус 3,7–3,8%), а качество активов, особенно корпоративных кредитов, быстро ухудшается (что гораздо опаснее, чем рост просрочки в рознице). Вполне вероятно сохранение пакета мер как минимум до середины следующего года, в противном случае давление на нормативы банков будет очень сильным, критично — для крупных банков. Особенно надо отметить, что уже сейчас уровень достаточности капитала в среднем находится на рекордно низком за всю историю уровне (12% при допустимых 10%), а уровень рентабельности остается драматически низким (не выше 4%). Достаточность капитала на 1 января будет в диапазоне 11–11,5%, причем еще в пассивах банков будет снова расти доля средств ЦБ (она падала весь год и сейчас чуть более 6%).
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что пролонгация антикризисных мер до конца I квартала необходимая, но в условиях развивающегося кризиса недостаточная мера. Ожидать того, что кризис достигнет дна в I квартале 2016 года, вряд ли разумно. Было бы разумно пролонгировать по крайней мере на год.
— Без этой пролонгации банковский сектор станет убыточным, убытки приведут к массовым нарушениям нормативов достаточности капитала у многих банков. Могут зашататься даже системно значимые банки, — считает Осадчий.
Bank of America стал участником российского клиринга. Московская биржа рассчитывает на зарубежных клиентов 24.12.2015. Bank of America (BOFA) займется валютными расчетами на Московской бирже до конца 2015 года. Соответствующее соглашение уже подписано. Таким образом, BOFA стал первым иностранным профучастником, который будет осуществлять клиринговые расчеты. На бирже надеются, что это соглашение привлечет на российский рынок консервативных западных инвесторов.
скрытый текст
Крупнейший игрок мирового финансового рынка Bank of America стал участником клиринга на валютном рынке Московской биржи. Об этом вчера рассказал ее президент Александр Афанасьев. "Когда иностранцы приходят на наш валютный рынок, они хотят, чтобы их расчетами занимался банк, который они знают, на который у них открыты большие лимиты",— пояснил он. BOFA стал первым иностранным участником клиринга на отечественном рынке. Доступ к торговым операциям он не получит, поскольку это запрещено российским законодательством. Однако расчеты в клиринге участникам с иностранной лицензией доступны. BOFA начнет работать на бирже до конца 2015 года.
Ранее иностранцы могли осуществлять клиринг только у российских членов биржи, в том числе являющихся дочерними структурами иностранных банков (JP Morgan, Credit Suisse и др.). Появление иностранного участника клиринга может привлечь на российский рынок самого консервативного западного клиента, считают на бирже, поскольку валютные расчеты осуществляет кредитная организация, не берущая на себя российские риски. Вчера в Bank of America на запрос "Ъ" не ответили.
Кредитный риск остается ключевым для банковского сектора: по ряду отраслей доля просроченной задолженности уже превысила максимальный уровень кризиса 2008–2009 гг. В IV квартале 2015 г. тенденция к уменьшению влияния процентного риска продолжится, что будет способствовать восстановлению рентабельности кредитных организаций, отмечает ЦБ РФ. (с)
Подробности:
скрытый текст
"Доля реструктурированных кредитов в объеме крупных ссуд увеличилась с начала текущего года почти на 5,3 п. п. до 31,6% на 1 октября. Существенное ухудшение кредитного качества характерно для кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса", - подчеркивается в обзоре Банка России о финансовой стабильности.
Регулятор предупреждает, что "в сегменте необеспеченного потребительского кредитования пик ухудшения качества также пока не пройден, в условиях отрицательной динамики доходов населения доля "плохих" кредитов возросла до 16,8% на 1 октября 2015 г., в строительстве возросла до 15,6%".
Вместе с тем позитивным фактором является повышение операционной эффективности банков, специализирующихся на розничном кредитовании: благодаря сокращению издержек они смогли остановить дальнейшее падение рентабельности капитала (на 1 октября 2015 г. рентабельность капитала в годовом выражении составила минус 7% после минус 8,8% в июне 2015 г.).
Кредитное качество ипотечного сегмента остается по-прежнему высоким, доля "плохих" кредитов (не обслуживаемых 90 дней и более) на 1 октября 2015 г. составила 2,9%. Сокращение объема предоставленных кредитов было максимальным в марте текущего года, и в настоящее время наблюдается постепенное восстановление кредитного предложения, во многом за счет государственной программы субсидирования процентной ставки.
Увеличение объема сформированных резервов на возможные потери по ссудам наряду с реализацией процентного риска привело к существенному падению рентабельности банковского сектора с конца 2014 г., подчеркивается в обзоре ЦБ.
В III квартале влияние процентного риска сократилось за счет снижения ключевой ставки, а также погашения дорогих депозитов, привлеченных банками в декабре 2014 г.: по итогам августа-сентября банковским сектором было получено 93 млрд руб. чистой прибыли. Рентабельность капитала продолжила падение, но это было обусловлено в основном ростом величины капитала банков, которым были выделены средства в рамках государственной программы докапитализации за счет ОФЗ.
ЦБ РФ: В IV квартале 2015 г. тенденция к уменьшению влияния процентного риска продолжится, что будет способствовать восстановлению рентабельности кредитных организаций. Реализуемая программа докапитализации оказывает позитивное влияние на обязательные нормативы банков и динамику кредитования. Повышению нормативов (достаточности капитала, максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков) также временно способствуют сохраняющиеся регулятивные послабления (в части формирования резервов, а также использования фиксированных курсов иностранных валют).
В то же время их влияние невелико: согласно опросу системно значимых кредитных организаций "экономия" достаточности капитала составляет в среднем 0,7 процентного пункта. В 2016 г. Банк России осуществит ряд регулятивных изменений, которые направлены на более полную реализацию стандартов Базельского комитета по банковскому надзору, а также на стимулирование роста кредитования в приоритетных сегментах (снижение коэффициента риска в отношении кредитов малому и среднему бизнесу до 75% и по наиболее качественной ипотеке – до 35%). (с)
Греф: пунктуальность РФ по отношению к кредиторам укрепляет реноме страны
МОСКВА, 25 декабря. /ТАСС/. Украина надолго испортила свою репутацию, объявив мораторий на выплату долга РФ. При этом Россия и отечественные компании, напротив, демонстрируют своим партнерам надежность и тем самым укрепляют свою хорошую репутацию. Такое мнение в эфире телеканала "Россия 24" высказал глава Сбербанка Герман Греф.
"У них (зарубежных партнеров российских компаний) вызывает восхищение, что Россия, несмотря на все принятые против нее санкции, продолжает пунктуально выполнять все свои обязательства", - сказал он.
Греф отметил, что все компании, против которых приняты санкции, оплачивают свои долги, хотя формально могли бы потребовать от кредиторов реструктуризации на основании введенных против них ограничений.
Китай: АБИИ основан и начнет работу в январе 2016 г.
Азиатский банк инфраструктурных инвестиций официально основан и начнет функционировать в начале 2016 г.
В пятницу, 25 декабря, в Пекине были завершены формальные процедуры по регистрации Азиатского банка инфраструктурных инвестиций (АБИИ, Asian Infrastructure Investment Bank, AIIB). Об этом сообщило Министерство финансов КНР. (с)
Подробности:
скрытый текст
Министр финансов КНР Лу Цзивэй, в частности, сообщил о том, что банк был основан, после того как 17 стран-учредителей АБИИ, на долю которых приходится более 50% акционерного капитала, подписали соглашение о его создании. 14 декабря 2015 г. президент РФ Владимир Путин ратифицировал федеральный закон о ратификации статей соглашения АБИИ.
Азиатский банк инфраструктурных инвестиций начнет свою работу, после того как пройдут первые заседания совета директоров и исполнительного совета банка. По заявлению главы Минфина Китая, заседания состоятся 16 и 18 января 2016 г. В рамках данных заседаний будут официально утверждены президент и топ-менеджмент АБИИ.
В настоящее время в состав АБИИ входят 57 стран. По соглашению об учреждении АБИИ его уставный капитал составит $100 млрд . Крупнейшими акционерами банка являются Китай, Индия и Россия, владеющие пакетами акций в 30,34%, 8,52% и 6,66%, что соответствует правам голоса в 26,06%, 7,5% и 5,92%.
Азиатский банк инфраструктурных инвестиций, созданный по инициативе Китая, является одним из первых инструментов в руках развивающихся стран, который позволит им активнее развивать и финансировать новые и уже существующие проекты.
АБИИ изначально позиционировался как альтернатива таким структурам, как Международный валютный фонд и Всемирный банк, которые находятся под контролем развитых стран, и в особенности США, власти которых долгое время препятствовали проведению реформ данных финансовых организаций с целью соответствия изменившимся экономическим реалиям мировой экономики. (с)
Год без новых банков. Из-за того что за весь прошедший год не появилось ни одной новой кредитной организации, потребители финансовых услуг не пострадают 30.12.15 - ИЗВЕСТИЯ. Начиная с развала СССР и по 2014 год в России не было года, когда Центробанк не выдавал ни одной новой банковской лицензии. Таким годом стал 2015-й. Как сообщили «Известиям» в пресс-службе Банке России, в уходящем году лицензию на ведение банковской деятельности получили две небанковские кредитные организации, ни одного банка. В отличие от банков НКО не имеют права привлекать средства населения, их функционал ограничен рядом операций.
скрытый текст
В 2014 году из шести кредитных организаций, зарегистрированных в России, банков было больше, чем НКО: на рынок вышли Севастопольский морской банк, Черноморский банк реконструкции и развития (оба — в Крымском федеральном округе), КЭБ банк рус («дочка» южнокорейского Korea Exchange Bank), а также Чайнасельхозбанк («дочка» одного из китайских банков).
Как отмечает управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова, негативные тенденции начались еще в 2014 году.
— По сути, открылись только две кредитные организации в Крыму — новом регионе РФ, а также дочерние отделения открыли два иностранных банка, ориентированных на узкие сферы. Из российских игроков на рынок никто не вышел. Российский банковский сектор переживает полноценный кризис: растут плохие долги, качество активов стремительно ухудшается, наблюдаются проблемы с привлечением средств, — поясняет Касьянова. — Все это происходит на фоне ужесточения политики Центробанка в области требований к банковским организациям. К тому же в последние 2 года регулятор ставит рекорды по количеству отозванных банковских лицензий. Всё это явно не способствует открытию нового бизнеса в банковском секторе: с одной стороны — плохие рыночные условия, с другой — слишком дорогой входной билет.
По закону «О банках и банковской деятельности», вновь создаваемый банк должен иметь капитал не ниже 300 млн рублей. В противном случае юрлицо получает статус НКО. Российским банкам в последние годы приходилось в несколько раз увеличивать свой уставный капитал. В 2011 году планка уставного капитала банка составляла всего 90 млн рублей. С 2012 года банки должны были поднять свой уставный капитал до 180 млн рублей, хотя еще осенью 2011 года до этой планки не дотягивало порядка 118 банков. К 2015 году минимальный уставный капитал составил уже 300 млн рублей.
Увеличение планки уставного капитала происходит параллельно с увеличением суммы страхового возмещения по вкладам (сейчас — 1,4 млн рублей; до 2008 года планка была на уровне 400 тыс., с 2008-го по конец 2014-го — 700 тыс.) и с зачисткой банковского сектора. По данным ЦБ, в 2015 году поставлен рекорд за последние 15 лет по числу отозванных Центробанком банковских лицензий — их лишились 93 компании.
За 2014 год отозвано 86 лицензий (izvestia.ru/news/598256), за 2013-й — 32. Всего за 15 лет (с 2001 года) лицензии на осуществление банковских операций отозваны у 583 кредитных организаций, при этом 15% из них — за один 2015 год. В начале 2000-х ежегодно лицензий лишались около двух-трех десятков банков. Рост числа отзывов отмечен в 2006 году, в течение которого по решению регулятора приостановили свою деятельность 60 организаций. Меньшее число лицензий отозвано даже в период кризиса 2008–2009 годов — 33 и 43 соответственно. В последующие 3 года число отзывов сократилось: в 2010-м лицензий лишились 27 кредитных организаций, в 2011-м — 18, в 2012-м — 32.
Банкиры говорят, что сейчас проще не открывать новый бизнес, а покупать существующие организации с лицензиями — в кризисы увеличивается количество сделок слияния и поглощения.
— В ситуации экономического спада для банковского бизнеса предпочтителен неорганический рост, — отметил предправления Бинбанка Александр Лукин. — Активным игрокам на рынке M&A удается за год или два добиться тех же результатов, которых они смогли бы достичь при органическом росте только за 5–6 лет. Интересными могут быть и санации, и рыночные сделки (приобретение здоровых игроков). Преимущество развития путем M&A в том, что вы приобретаете готовые активы после предварительной оценки, имеете представление об их качестве.
Так, в группе Бинбанка за 2014 год появилось семь новых банков, за 2015 год — два (включая МДМ-банк). Цена банка с лицензией сейчас находится на уровне ниже одного капитала (0,5-0,7 капитала), говорят собеседники. Кроме того, в этот кризис получил распространение механизм санации, когда в качестве бонуса к проблемному банку банк-покупатель получает долгосрочный госкредит.
— Весь год на рынке было много предложений на продажу банков с мультипликатором меньше единицы, то есть банки продавались по цене меньше капитала. Ужесточение политики Центробанка привело не только к уходу с рынка неэффективных игроков, но и к повышению сложности, а следовательно, и к повышению стоимости ведения бизнеса для оставшихся банков, — сказал предправления СДМ-банка Максим Солнцев. — Чтобы строго выполнять все требования регулятора, банку требуется больше сотрудников, причем их квалификация тоже должна быть более высокой.
Иностранцы же воздерживаются и от открытия нового бизнеса, и от поглощений, констатирует начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, — из-за неблагоприятного инвестиционного климата, из-за международной обстановки. Впрочем, потребители банковских услуг — граждане и предприятия — от отсутствия новых банков не страдают, поскольку новый, организованный с нуля банк просто не может сразу занять сколько-нибудь заметные позиции на рынке, считает зампред Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин.
Количество банков, зарегистрированных в России с 1990 года: izvestiacontent.ru/media/3/news/2015/12/600824/909e7a9b937d17863efa3a73215dfea4.jpg http://izvestia.ru/news/600824
Глубокий эконом
Греф: банковский сектор Европы ждут очень трудные времена
МОСКВА, 3 янв – РИА Новости. Глава Сбербанка Герман Греф подверг критике "достаточно сложную регуляторную политику" Европейского центрального банка (ЕЦБ) и заявил, что "европейский банковский рынок ждет очень, очень трудный период". Об этом он сказал в интервью британскому изданию Financial Times.
"Честно говоря, я не могу понять, что они делают. Если вы давите на рынок, это будет иметь плохие последствия для вас. Банковская система переживает самый драматический период в своей истории. Если посмотреть в будущее европейских банков, можно сказать, что им будет очень сложно", — сказал глава Сбербанка.
Такую реакцию бывшего министра экономического развития России вызвали действия ЕЦБ по отношению к австрийской "дочке" Сбербанка – Sberbank Europe AG, – к которой ЕЦБ в конце 2015 года применил особые меры надзора, с точки зрения Грефа, не соответствующие размеру банковской организации.
Sberbank Europe представлен на рынках ряда европейских государства, в том числе в Австрии, Боснии и Герцеговине, Хорватии, Венгрии и Германии. http://ria.ru/world/20160103/1354010065.html
Мария Монрова
Правительство расширило правила предоставления субсидий Внешэкономбанку 05.01.2016. Правительство России расширило правила предоставления субсидий Внешэкономбанку. Постановление опубликовано на сайте кабмина. Согласно новым правилам, в субсидирование включены высокотехнологичные работы и услуги, в том числе услуги инжиниринга и производство программного обеспечения. Действующий механизм субсидирования российских производителей высокотехнологической продукции позволяет в рамках требований ВТО поддерживать производство экспортной продукции гражданского назначения, однако такой механизм не распространялся на высокотехнологичные работы и услуги, производимые российскими предприятиями на экспорт. Это ограничивало виды оказываемой государственной поддержки экспорта. http://www.gazeta.ru/business/news/2016/01...n_8090219.shtml
Снова_Я
Правительство утвердило новый порядок размещения средств бюджета в ВЭБ МОСКВА, 8 янв — РИА Новости. Правительство РФ увеличило на пять лет предельный срок размещения средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) на депозитах в ВЭБе при одновременном снижении процентной ставки и установлении льготного периода по уплате процентов на срок до трех лет. Соответствующие документы размещены на сайте Кабмина в пятницу.
скрытый текст
"Внесенные изменения позволят увеличить на пять лет сроки депозитов, размещенных ранее во Внешэкономбанке в целях обеспечения достаточности его капитала, при одновременном снижении процентной ставки и установлении льготного периода по уплате процентов на срок до трех лет. Это позволит Внешэкономбанку получить дополнительную прибыль и увеличить за счет нее свой капитал", — говорится в пояснительной справке к одному из документов.
Подписанными документами увеличен с 15 лет до 20 лет предельный срок депозитов ВЭБа, на которых размещены средства ФНБ, при этом процентная ставка по ним снижена до 0,25% годовых.
"Принятое решение позволит увеличить стоимость чистых активов Внешэкономбанка с 3,0 до 6,6 миллиарда долларов США, что превосходит уровень, предусмотренный ковенантами", — сообщается также на сайте Кабмина.
Правительство также утвердило правила размещения средств федерального бюджета на депозитах во Внешэкономбанке.
По данным Минфина России, на 1 декабря на депозитах Внешэкономбанка размещены средства ФНБ на 195 миллиардов рублей и 6,2 миллиарда долларов. Из них 5,9 миллиарда долларов — субординированные депозиты, которые выданы на докапитализацию самого ВЭБа. Срок возврата средств по ним — 2029 год, ставки – LIBOR + 2,75% и +3%.
Дискуссия о мерах оздоровления ВЭБа, в который входит около 20 компаний и банков, идет в правительстве уже несколько месяцев. Президент РФ Владимир Путин в декабре в послании парламенту заявил о необходимости провести "расчистку" многих институтов развития, так как они превратились в "помойку для плохих долгов". Форма поддержки госкорпорации пока вырабатывается, однако власти неоднократно подчеркивали, что все ее обязательства будут выполнены.
Доходность в жертву надежности. Сбербанк собрал с рынка вклады граждан 18.01.2016. В декабре Сбербанку удалось продемонстрировать рекордный рост средств клиентов с кризиса 2008 года — объем привлеченных от граждан средств вырос более чем на 900 млрд руб., или на 9,1%. Существенную роль в этом помимо сезонных и валютных факторов сыграл переход ЦБ к расчистке рынка от крупных недобросовестных банков. На фоне отсутствия роста в кредитовании приток средств населения может замедлить восстановление прибыльности бизнеса банка.
скрытый текст
В пятницу Сбербанк первым среди российских банков опубликовал свою отчетность по российским стандартам за декабрь и за 2015 год в целом. По итогам года Сбербанк заработал 236,2 млрд руб. чистой прибыли — 76% от результата прошлого года. В декабре чистая прибыль банка составила 33,8 млрд руб. На финансовые результаты в существенной степени повлияла валютная переоценка. Так, согласно отчетности, в декабре банк зафиксировал чистый доход от валютной переоценки и торговых операций 24,6 млрд руб., что составляет более половины его чистой прибыли в декабре.
Валютная переоценка одновременно позволила банку улучшить бизнес-показатели. Так, его корпоративный кредитный портфель вырос в декабре на 3,5%, до 12,3 трлн руб., а за год — на 4,8%. Но без учета валютной переоценки в декабре портфель не вырос вообще, а по итогам года сократился на 3%. "В декабре не было активного спроса на кредиты,— отмечает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.— Компании хотя и занимали больше обычного, но и объемы погашений, в том числе за счет поступлений из бюджета, были высокими". Это хуже рынка, который за 11 месяцев этого года вырос, по оценкам, ЦБ на 9,5% и на 3,8% без учета валютной переоценки. Розничный кредитный портфель банка в декабре вырос всего на 0,4%, за год — на 1,6%, валютная переоценка на него практически не влияет.
В то же время объем привлеченных клиентских средств у Сбербанка вырос значительно. В декабре рост средств физлиц составил 9,1%, за год — 27,5%, до 10,86 трлн руб. Такого прироста в декабре банк не показывал с прошлого кризиса. С 2008 года портфель средств граждан неуклонно прирастал в декабре опережающими темпами — с 5,75% в декабре 2008 года до 7,5% в декабре 2011-го, а проседал лишь дважды — в 2012-м (6,4%) и в декабре 2014 года (2,3%). "В прошлом году в целом по сектору наблюдался отток, вкладчики снимали средства с депозитов, чтобы купить валюту или на фоне девальвации рубля потратить их на крупные покупки",— вспоминает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Наиболее близкого к нынешнему показателя Сбербанк достигал и в 2013 году — по итогам первого года расчистки рынка ЦБ (8,7%), тогда этот прирост оказался без учета валютной переоценки даже больше нынешнего (6,7%).
В Сбербанке отмечают, что причины декабрьского роста те же, что и ранее: зачисление премий и пенсий в последние дни месяца. Однако, по мнению экспертов, это не совсем так. "С октября мы видим, что объем привлеченных от граждан средств растет в основном у госбанков, что отражает стремление граждан пожертвовать доходностью в пользу надежности,— поясняет аналитик Fitch Александр Данилов.— Скорее всего, вкладчики не забирали свои средства из небольших банков, предлагавших высокие ставки, досрочно, а дождались окончания срока вкладов и переложили их в банки с меньшим уровнем риска".
По мнению экспертов, опережающий приток клиентских средств на фоне стагнации кредитования несет риски снижения маржинальности банка. "Очевидно, в этом году покупательская активность снизилась, граждане предпочитают накапливать средства, а не расходовать их в условиях экономической нестабильности,— отмечает аналитик Газпромбанка Андрей Клапко.— Стоимость привлеченного от граждан фондирования не видна — его структура не раскрывается, и не исключено, что, если средства клиентов будут в январе уходить из банка меньшими, чем раньше, темпами, это может несколько замедлить и восстановление маржи, поскольку кредитование без учета валютной переоценки не растет". Впрочем, в Сбербанке уверены, что в январе значительная часть поступлений будет потрачена и по итогам месяца будет зафиксирован отток средств физических лиц.
Через 10 лет в России не будет спроса на традиционные банковские услуги
Через пять лет все банки перейдут на digital-платформу, а спрос на традиционные банковские услуги в России продлится не более десяти лет. Об этом на Гайдаровском форуме заявил глава Сбербанка Герман Греф. «Еще лет десять продлится спрос на традиционные банковские услуги. Но, я думаю, что сами банки будут умирать значительно раньше в их традиционном смысле, нежели их клиентские предпочтения», – сказал он. Спрос физических лиц на традиционные банковские услуги уже сейчас снижается, отметил Герман Греф. «Я жду, что наша физическая сеть наконец начнет падать по спросу. В 2014 году было 18 процентов роста физического трафика, в прошедшем году – 5-6 процентов рост», – уточнил глава Сбербанка, передает ТАСС. Ранее Герман Греф заявлял, что в ближайшие годы главными конкурентами банков станут не другие кредитные организации, а крупные интернет-ресурсы. http://bookerhelp.blogspot.ru/2016/01/10_1...s&from=mirtesen
Корреспонденты "РГ" заглянули в окошки обменников за рубежом 19.01.2016. Пункты обмена валюты, столь привычные глазу россиян и граждан многих других стран, являются большой редкостью для США. Напрямую конвертировать доллары в другую валюту или наоборот можно только в некоторых отделениях крупных банков или в специальных киосках, в основном расположенных в международных воздушных и морских гаванях, других приграничных терминалах, реже в гостиницах.
скрытый текст
Такого рода киоски - самый простой и доступный способ для путешественника, но и, пожалуй, самый невыгодный. Рассчитывать на привлекательный обменный пункт не приходится: он, как правило, на 10-15 процентов ниже биржевого, а сверх того иногда приходится платить дополнительную комиссию за операцию. Выбор из примерно 50-70 валют, причем американские обменники с большей охотой продают иностранные дензнаки, нежели принимают их. Например, крупнейший обменный сервис Travelex принимает российские рубли только в том случае, если клиент ранее приобрел их у компании. Фактическое наличие валюты в кассе конкретного пункта может быть ограничено, поэтому клиентам предлагается заранее сделать заказ через Интернет. Онлайн-обменники могут доставить деньги в любой пункт по выбору клиента или же лично в руки по почте. Другой вариант - предоплаченная пластиковая карта в необходимой валюте. Иногда за доставку придется доплатить 5-10 долларов. Сумма обменной операции у Travelex ограничена тремя тысячами долларов.
Более выгодный курс можно получить в банках, однако услуги по обмену валюты предоставляют не все и не во всех отделениях, поэтому лучше проконсультироваться заранее. Наличие валют в кассе, особенно менее популярных, опять же ограничено, а потому лучше сделать заказ по телефону или через интернет-банк. Во втором случае обязательно наличие счета в банке. Лимиты на проведение операций онлайн колеблются, например до 10 тысяч долларов в Bank of America или до трех тысяч долларов в день в Wells Fargo. Обмен более крупных сумм обсуждается с клиентом в индивидуальном порядке при личном обращении в отделение банка.
Согласно законодательству, направленному на борьбу с отмыванием денежных средств, для любых обменных операций в банках и киосках потребуется удостоверение личности либо номер социального страхования (сочетает функции российских ИНН и СНИЛС, фактически основной идентификационный номер в США. - "РГ") и дата рождения.
Другими популярными альтернативами для американцев, собирающихся отправиться за рубеж и нуждающихся в иностранной валюте, являются приобретение дорожных чеков или снятие наличных с дебетовых и кредитных карт. Первый вариант чреват дополнительными комиссиями, да и принимают дорожные чеки далеко не везде. Тем же, кто приезжает в США с дорожными чеками в иностранной валюте, обналичить их будет крайне непросто, лучше заранее обзавестись чеками в американских долларах.
Банковские карты являются, пожалуй, одним из наиболее привлекательных способов конвертирования валют. По таким операциям предлагается неплохой обменный курс, но необходимо учесть возможные комиссии за международную операцию (варьируется около 2 процентов, или 5-10 долларов) или подобрать карту без таких комиссий.
Это сообщение отредактировал Мария Монрова - 20-01-2016 - 11:04
Мария Монрова
Россиянам предложат новый вид вкладов без возможности досрочно снять деньги 19.01.2016. В России впервые появятся безотзывные банковские вклады. Отказ клиента кредитной организации от права на получение денег по первому требованию станет одним из вариантов оформления сберегательных сертификатов. Такие поправки в законодательство готовятся в Минфине.
скрытый текст
Банки уже начали форсировать выпуск сберсертификатов - с 1 января по 1 декабря 2015 года их объем в денежном выражении вырос на 25,8 процента, в 2016 году он вырастет еще, прогнозируют эксперты "Российской газеты".
Сберегательные сертификаты отличаются от обычных вкладов. По Гражданскому кодексу это фактически ценная бумага, которая подтверждает сумму вклада, внесенного клиентом в банк, и гарантирует его возврат с процентами после истечения установленного срока.
Получить свои деньги по сберсертификату можно в любом офисе кредитной организации, в зависимости от договора такой документ может быть именным либо на предъявителя. Также сертификат нельзя пополнить или частично снять с него деньги.
Еще одно ключевое отличие сберегательного сертификата от привычного депозита в том, что на него не распространяется действие системы страхования банковских вкладов (при лишении банка лицензии не будет выплаты страхового возмещения до 1,4 миллиона рублей). По этой причине банки, занимающиеся сберсертификатами, предлагают по ним чуть более высокие процентные ставки. Чтобы почувствовать реальную выгоду, вкладывать таким способом необходимо не менее 50 тысяч рублей, при вкладе от миллиона рублей ставки снова повышаются. При досрочном расторжении договора с банком доход начисляется по самой минимальной процентной ставке.
В Минфине сейчас готовится законопроект, который может существенно изменить правила игры на рынке сберегательных сертификатов. Одно из его основных положений заключается в том, что такие ценные бумаги могут быть включены в систему страхования вкладов физических лиц, рассказал "Российской газете" представитель министерства финансов.
Также в законодательстве может быть зафиксирован исключительно именной статус сберегательного сертификата. "Банки потеряют право выпускать сберегательные книжки на предъявителя и сберегательные сертификаты на предъявителя. Таким образом, после вступления документа в силу кредитные организации будут вправе выпускать только именные сберегательные сертификаты", - подтвердили "Росийской газете" в пресс-службе Банка России.
Законопроектом министерства финансов предусматривается и возможность выдачи банком сберегательных сертификатов с условием отказа вкладчика от права на получение денег по первому требованию. Это означает, что в России после двенадцатилетней дискуссии все-таки могут появиться вклады без возможности отзыва. Впервые о необходимости введения таких вкладов заговорили во время банковского кризиса летом 2004 года, когда несколько крупных банков лишились лицензий и рынок в целом был нестабилен, а россияне начали массово снимать свои деньги со счетов. Однако тогда предложения по безотзывным вкладам поддержки ни у кого не нашли.
Новому законопроекту минфина еще предстоит рассмотрение правительством. Если он будет одобрен, то у кредитных организаций появляется возможность выпускать сберегательные сертификаты с более высокой процентной ставкой при условии его безотзывности и привлекать больше клиентов. У россиян же появляется право выбора между доходностью и возможностью досрочного получения вклада, удостоверенного такой ценной бумагой, рассказывают в минфине.
Саму необходимость корректировки законодательства в ведомстве Антона Силуанова объясняют высоким риском применения сберегательных сертификатов в противоправных целях, в том числе при отмывании доходов и финансировании терроризма - особенно это касается бумаг на предъявителя на всех этапах их обращения. "В правовой конструкции сертификатов и книжек на предъявителя имеются недостатки, поскольку указанные финансовые инструменты позволяют идентифицировать только лицо, которому был выдан сертификат, и предъявителя сертификата к погашению, но не иных лиц, участвующих в его обороте", - подчеркнули в министерстве финансов.
Все планируемые ведомством изменения в законодательство могут вступить в силу уже в 2016 году, считает вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. По его мнению, оформить безотзывные вклады сберегательными сертификатами смогут позволить себе в основном крупные, системообразующие банки.
"Сейчас граждане могут потребовать отзыва обычного банковского вклада в любой момент, в любом случае - это напряжение для кредитной организации. После введения безотзывных вкладов в той или иной форме банковская система получит возможность привлекать долгосрочные денежные ресурсы сразу на пару-тройку лет, что благотворно скажется и на российской экономике в целом", - полагает Олег Иванов.
Банки уже отреагировали на растущую популярность сберегательных сертификатов и возможность того, что сертификаты станут безотзывными. По данным ЦБ, с 1 декабря 2014 года по 1 декабря 2015 года объем их выпуска вырос на 42 процента - с 407,8 миллиарда рублей до 579,2 миллиарда рублей.
По мнению Олега Иванова, рост продолжится и в 2016 году. Позже безотзывные вклады за 3-5 лет могут занять примерно десятую часть рынка вкладов - особенно если банки будут улучшать условия размещения денег населения таким способом, полагает собеседник "Российской газеты".
В развитых экономиках, включая Италию и Германию, безотзывные вклады занимают до половины рынка и зачастую являются чуть ли не пожизненными с корректировкой ставки раз в два-три года, добавил Олег Иванов.
Валютные заемщики пришли с требованиями в один из московских банков МОСКВА, 25 янв — РИА Новости. Валютные заемщики в Москве вновь требуют реструктуризации своих кредитов, в понедельник они пришли в офис одного из российских банков, заявив, что их договоры не соответствуют действующему законодательству и рекомендациям ЦБ.
скрытый текст
Ситуация с заемщиками, которые взяли кредиты в валюте, обострилась в январе, когда российский рубль упал по отношению к доллару и евро из-за снижения мировых цен на нефть. На прошлой неделе несанкционированная акция протеста прошла у отделения "Дельтакредита" на Моховой улице. В банке сообщили, что руководство встретилось с группой валютных заемщиков, готова работать с каждым из них, чтобы найти оптимальное решение.
Как передает корреспондент РИА Новости, в понедельник порядка 50 человек пришли в отделение Абсолют Банка в Малом Сухаревском переулке. По их мнению, договоры не соответствуют действующему законодательству, так как там нет информации о графике платежей и курсе валюты, в соответствии которым должны осуществляться платежи.
Начальник территориального управления сетью и продажами Московского региона Абсолют Банк Николай Большаков обратился к ним с предложением обсудить каждый случай индивидуально. "Давайте в какое-то другое русло наше общение переведем… Давайте перейдем в переговорки по одному, по два человека и пообщаемся. Сейчас у меня нет конкретных предложений", — сказал Большаков.
"Мы сейчас каждого давайте запишем, какие есть проблемы, какие суммы, сколько раз обращались. Мы готовы всем пойти навстречу", — добавил он.
В Абсолют Банке РИА Новости рассказали, что заемщики требуют конвертацию валютной ипотеке в рубли по курсу на день оформления валютного кредита. В банке отметили, что предлагают валютным ипотечным заемщикам различные программы реструктуризации, в том числе, с льготным периодом по оплате основного долга или процентов от 6 до 24 месяцев. По словам представителя банка, в 2015 году группы валютных заемщиков приходили раз в 1,5 месяца, но не мешали работе отделений. После обвала национальной валюты год назад ЦБ РФ рекомендовал российским банкам рассмотреть вопрос о реструктуризации валютных ипотечных кредитов, выданных до начала 2015 года, включая возможность конвертации валюты кредита в рубли.
При конвертации ЦБ рекомендовал использовать официальный курс иностранной валюты к рублю на 1 октября 2014 года, а также применять ставки, соизмеримые со ставками по рублевой ипотеке. На прошлой неделе правительство РФ внесло в Госдуму законопроект, обязывающий банки информировать граждан о повышенных рисках при получении кредитов, в том числе ипотечных, в иностранной валюте.
Прибыль российских банков за 2015 год упала в три раза МОСКВА, 25 янв — РИА Новости. Прибыль банков РФ за 2015 год упала в три раза (3,068) по сравнению с предыдущим годом — до 192 миллиардов рублей с 589 миллиардов рублей, следует из сообщения ЦБ.
скрытый текст
Объем депозитов и средств на счетах организаций вырос за декабрь на 8,8% — до 27,1 триллиона рублей, за 2015 год депозиты и средства на счетах организаций увеличились на 15,6%. Вклады населения увеличились за декабрь на 8% — до 23,2 триллиона рублей, за 2015 год — на 25,2%.
Объемы межбанковского кредитования (МБК), предоставленные банкам-резидентам, увеличились на 16,4%, а объемы МБК, предоставленные банкам-нерезидентам, уменьшились на 6,8%.
Портфель ценных бумаг за декабрь увеличился на 4,7%, при этом долговые ценные бумаги, занимающие 82% портфеля, выросли на 4,5%.
Резервы на возможные потери увеличились с начала года на 33,4%, или на 1,4 триллиона рублей (за аналогичный период 2014 года – на 42,2%).
(Снова_Я @ 25.01.2016 - время: 17:08) Валютные заемщики пришли с требованиями в один из московских банков МОСКВА, 25 янв — РИА Новости. Валютные заемщики в Москве вновь требуют реструктуризации своих кредитов, в понедельник они пришли в офис одного из российских банков, заявив, что их договоры не соответствуют действующему законодательству и рекомендациям ЦБ.
скрытый текст
Ситуация с заемщиками, которые взяли кредиты в валюте, обострилась в январе, когда российский рубль упал по отношению к доллару и евро из-за снижения мировых цен на нефть. На прошлой неделе несанкционированная акция протеста прошла у отделения "Дельтакредита" на Моховой улице. В банке сообщили, что руководство встретилось с группой валютных заемщиков, готова работать с каждым из них, чтобы найти оптимальное решение.
Как передает корреспондент РИА Новости, в понедельник порядка 50 человек пришли в отделение Абсолют Банка в Малом Сухаревском переулке. По их мнению, договоры не соответствуют действующему законодательству, так как там нет информации о графике платежей и курсе валюты, в соответствии которым должны осуществляться платежи.
Начальник территориального управления сетью и продажами Московского региона Абсолют Банк Николай Большаков обратился к ним с предложением обсудить каждый случай индивидуально. "Давайте в какое-то другое русло наше общение переведем… Давайте перейдем в переговорки по одному, по два человека и пообщаемся. Сейчас у меня нет конкретных предложений", — сказал Большаков.
"Мы сейчас каждого давайте запишем, какие есть проблемы, какие суммы, сколько раз обращались. Мы готовы всем пойти навстречу", — добавил он.
В Абсолют Банке РИА Новости рассказали, что заемщики требуют конвертацию валютной ипотеке в рубли по курсу на день оформления валютного кредита. В банке отметили, что предлагают валютным ипотечным заемщикам различные программы реструктуризации, в том числе, с льготным периодом по оплате основного долга или процентов от 6 до 24 месяцев. По словам представителя банка, в 2015 году группы валютных заемщиков приходили раз в 1,5 месяца, но не мешали работе отделений. После обвала национальной валюты год назад ЦБ РФ рекомендовал российским банкам рассмотреть вопрос о реструктуризации валютных ипотечных кредитов, выданных до начала 2015 года, включая возможность конвертации валюты кредита в рубли.
При конвертации ЦБ рекомендовал использовать официальный курс иностранной валюты к рублю на 1 октября 2014 года, а также применять ставки, соизмеримые со ставками по рублевой ипотеке. На прошлой неделе правительство РФ внесло в Госдуму законопроект, обязывающий банки информировать граждан о повышенных рисках при получении кредитов, в том числе ипотечных, в иностранной валюте.
http://ria.ru/economy/20160125/1364872882.html Ну не знаю как Абсолют, но как валютный заёмщик Дельтакредита скажу, что в декабре банк жёстко стоял на рефинансировании по текущему курсу (который уже был в три раза выше по сравнению с 2007), а с 20 декабря вообще молчит "как рыба об лёд"
Мария Монрова
Евразийский банк развития (ЕАБР), инвестиции которого помогают расширять торгово-экономические связи между государствами, готов нарастить портфель своих проектов с 2 до 5 миллиардов долларов
25.01.16. О новой стратегии банка и международных проектах, "Российской газете" рассказал председатель правления ЕАБР, экс-замминистра финансов РФ Дмитрий Панкин. Но начали мы разговор с России.
Дмитрий Владимирович, многие эксперты и глава Сбербанка Герман Греф уверяют, что в России начался банковский кризис. Вы его видите?
Дмитрий Панкин: Нет. Я считаю, это надуманная вещь.
скрытый текст
Предыдущий кризис научил банки работать, и избыточных рисков у них уже нет. Конечно, есть проблемы - не растет кредитный портфель, увеличиваются просрочки по потребительскому кредитованию, но все это производные общей макроэкономической ситуации. А того, что все, караул, надо спасать банковский сектор, - этого нет. Караул в других отраслях экономики, это да.
Тем не менее, проекты для инвестиций ваш банк находит. И даже собираетесь расширить список акционеров. Каким странами намерены прирастать?
Дмитрий Панкин: Есть решение акционеров, что мы не замыкаемся только на странах, входящих в ЕАЭС, а смотрим и на страны, активно работающие в этом регионе. Прежде всего это Китай, Индия, Иран. Были переговоры и по Вьетнаму, но пока немножко непонятна его реакция.
От какой из этих стран исходит наибольший интерес?
Дмитрий Панкин: От Ирана - в связи с возможными общими инфраструктурными проектами, которые сейчас обсуждаются. Мы уже ведем предметные переговоры. И в этом году теоретически можем выйти на соглашение о расширении состава акционеров банка.
На каких проектах банк сосредоточится в ближайшее время?
Дмитрий Панкин: Перед нами поставлена задача отдавать стратегический приоритет интеграционным проектам, с общими для нескольких стран цепочками создания добавленной стоимости. Речь идет прежде всего о промышленности. Причем мы должны сами определить сектора - нет задачи, например, развивать только машиностроение.
Плюс многие наши проекты идут через Евразийский фонд стабилизации и развития, которым управляет банк. Это крупнейшие проекты Армении, Кыргызстана, также есть проекты фонда в Таджикистане.
Сейчас вообще возможно найти новый проект, который бы охватывал несколько стран, да еще покрывал возможные риски?
Дмитрий Панкин: Есть множество интересных предложений. Например, крупнейший казахстанский продавец автомобилей, хорошо зная свой рынок, предлагает построить сборочный цех АвтоВАЗа в Казахстане.
У белорусов очень много проектов, они всегда активностью отличались. Давайте, говорят, кредитовать медные месторождения в Армении с тем, чтобы армяне закупали "БелАЗы".
Все это требует тщательного просчета рисков. И, как правило, заявитель приходит не с готовым проектом, а с идеями, которые нуждаются в проработке.
Вы не собираетесь подхватить какие-то проекты Европейского банка реконструкции и развития, который из России ушел?
Дмитрий Панкин: Мы подписали меморандум о сотрудничестве. Он был очень успешен в России, у него было много интересных инфраструктурных проектов.
Это пример того, что банк развития, если соблюдаются определенные правила, может быть и коммерчески эффективным, и с точки зрения внедрения новых бизнес-процессов, таких как государственно-частное партнерство. А уйти решил не менеджмент, он-то даже сопротивлялся, это было политическое решение акционеров.
Мы с ЕБРР обсуждаем совместное участие в казахстанских проектах - строительства окружной автодороги вокруг Алма-Аты, компании "КазТрансГаз Аймак", второй очереди строительства Ерейментауской ветряной электростанции.
В нацвалютах вы кредитует?
Дмитрий Панкин: В рублях и в тенге, но возможности по получению рублей существенно ограничены. Сейчас мы можем привлечь рубли на внутреннем рынке по ставке около 11-12 процентов. Это означает, что мы можем кредитовать проекты под 14-15 процентов. Какой проект развития, инфраструктурный проект выдержит такую ставку?
Для нас дело осложняется тем, что мы работаем в валюте, в долларах, привлечение долгосрочное на международных рынках тоже валютное. А кто будет эту валюту брать? У инициаторов сырьевых проектов цены падают, они предпочитают взять паузу, дождаться разворота на рынке сырьевых цен. У кого выручка внутренняя, рублевая, естественно, научены горьким опытом и тоже особо валюту не берут.
А бывает так, что перед вами стоит политическая задача спасать предприятие, и приходится брать заведомо плохой актив?
Дмитрий Панкин: Нет. За все время работы банка не было случая, чтобы Совет нам диктовал, что вот, ребята, это ваша задача - финансировать такой-то проект. Реальный инициатор всех решений - менеджмент банка.
Особый статус банка, участие в его капитале стран помогает?
Дмитрий Панкин: Да, естественно, и очень сильно. Если, например, у нас проблемы с некоторыми белорусскими предприятиями, мы идем в правительство и говорим: так и так, у вас системообразующее предприятие, надо там проводить реструктуризацию. Но плохие долги все равно остаются, куда они денутся?
Евразийский фонд стабилизации и развития можно рассматривать как инструмент по сближению макроэкономических, финансовых политик на евразийском пространстве?
Дмитрий Панкин: Да, однозначно. Допустим, мы получаем заявку Таджикистана на кредит на 70 миллионов долларов. Дальше начинаем работать с властями по согласованию матрицы экономической политики как условия кредита. Видим, что у страны 10 разных валютных курсов, и предлагаем свести их к одному.
Далее видим попытку "повесить" на госбюджет долги крупнейшего банка. Естественный вопрос: а с какой стати? Объясняем: для вашей стабильной финансовой и макроэкономической ситуации надо, чтобы долги этого банка были отделены от бюджета. Обращаем внимание, что у Таджикистана слишком много таможенных льгот, ставим условие их отменить. Такая же ситуация с Арменией, Белоруссией - под кредиты выстраиваем набор ковенант. Идет реальное согласование макроэкономических, финансовых политик.
Население с пониманием относится к этим условиям?
Дмитрий Панкин: Со здравым смыслом трудно спорить. Пока ни от кого не слышал, мол, затяните пояса, поскольку злые русские дали кредит на таких условиях.
Что бы могло дать странам ЕАЭС создание валютного союза?
Дмитрий Панкин: Если говорить о единой валюте, то, по крайней мере, на ближайшую перспективу это не нужно - слишком велика разница в уровне доходов населения стран, разнонаправленно страны ЕАЭС реагируют на внешние шоки, например, на падение цен на нефть.
Но сейчас все прекрасно понимают, что если Россия, на которую в ЕАЭС приходится чуть ли не 90 процентов ВВП, перевела свою валюту в режим свободного плавания, то и остальным странам ничего другого не остается. Если они будут пытаться держать фиксированные курсы, это кончится тем, что у них резервы испарятся. Таким явочным путем происходит координация валютных политик. В Белоруссии уже фактически ушли от фиксации курсов, казахи то же самое сделали, а в Армении и раньше был более или менее свободный механизм курсообразования.
По уровню доходов населения страны ЕАЭС становятся ближе?
Дмитрий Панкин: Да, они сближаются на протяжении всего постсоветского периода, ежегодно сокращая разрыв с Россией на 0,7-1,4 процента. В Казахстане ВВП на душу населения почти такой же, как в России. Единственное исключение - Кыргызстан, его отрыв от России растет.
Имеют под собой почву разговоры о конкуренции юрисдикций в ЕАЭС?
Дмитрий Панкин: Разговоров много - давайте мы сейчас производство из России в Казахстан перенесем, - но практических шагов гораздо меньше. Я не вижу здесь ничего плохого - это конкуренция за инвестора. У нас регионы точно так же конкурируют. Более серьезная проблема - это цены на сырье. И Казахстан сидит с теми же самыми ценами на нефть и металлы, как и Россия. Что в Россию влезать, что в Казахстан - в принципе та же самая макроэкономическая ситуация.
Вам не кажется, что сейчас подходящее время, чтобы пытаться наращивать расчеты в нацвалютах между странами ЕАЭС?
Дмитрий Панкин: Существенную долю в наших взаимных товарооборотах составляют сырье и энергия, а цены на нефть и газ зафиксированы в долларах, вот они и дают большой вес иностранной валюте в расчетах между странами ЕАЭС. По приблизительным оценкам, в 2014 году на доллары приходилось 24 процента, на евро - 5 процентов, на российские рубли - почти все остальное, и только доли процента - на белорусские рубли и тенге.
На мой взгляд, здесь важно не ставить какую-то задачу в три месяца запретить доллары и евро во взаимной торговле, а просто надо продумать, как создать условия, чтобы было удобнее торговать в рублях, в тенге. Когда мы проводили совет ЕФСР в Ереване, президент Армении сказал: у нас, армян, выручка от основного экспорта - в рублях, зарплата у мигрантов - все рубли. А покупают у нас нефть и газ за доллары. То есть они должны конвертировать рубли в доллары и оплачивать за доллары нашу нефть и газ. А они согласны платить ту же самую мировую цену, но просто проще было бы платить в рублях, чтобы не было лишних конверсионных сделок. В этом случае есть экономическая логика перехода на рублевые расчеты. Конечно, может, какие-то нормативы Центрального банка надо подправить, нюансы налогового законодательства, экспортного контроля.
Курс растет — ставки падают 26.01.16. В январе семь из 15 крупнейших розничных банков уменьшили доходность валютных депозитов. В итоге средняя ставка по долларовым вкладам сроком на год упала с декабрьских 2,32 до 2,12%. Стоит ли хранить средства на валютных депозитах?
скрытый текст
Весь последний месяц ставки по валютным вкладам продолжали снижаться. Особенно заметно падение доходности по депозитам сроком на три и шесть месяцев. Например, по вкладам в евро на три месяца процентная ставка уменьшилась на 0,26%. Примерно на столько же она снизилась по депозитам в долларах сроком на шесть месяцев — на 0,25%.
Из 15 банков, которые анализирует РБК, ставки снизили семь: Альфа-банк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Хоум Кредит Банк, Бинбанк, «Уралсиб» и Росбанк.
Банки снижают ставки по валютным вкладам, поскольку предложение со стороны населения и так велико и необходимости привлекать валютные ресурсы у банков нет, объясняет руководитель департамента казначейства банка «Уралсиб» Александр Гречко. Кроме того, привлекаемые во вклады средства банк должен эффективно размещать, например, в кредиты, а спроса на валютные кредиты у россиян по очевидным причинам нет.
Что будет со ставками
Банкиры уверены, что тренд на снижение ставок будет сохраняться даже в условиях слабеющего рубля.
«Ставки по валютным вкладам приблизились к своим минимальным значениям, но если рубль будет и дальше слабеть, они могут еще немного снизиться, — считает вице-президент, руководитель розничного блока CМП Банка Роман Цивинюк. — Многое будет зависеть от того, смогут ли банки найти инструменты с приемлемым уровнем доходности для размещения валютных средств. Пока спроса на валютные кредиты нет, и мы не ожидаем, что ситуация в ближайшее время изменится».
«У нас нет ожиданий, что ставки по валютным вкладам будут расти», — соглашается начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг.
Шанс на небольшой рост валютных ставок все-таки есть, считает главный эксперт «Интерфакс ЦЭА» Алексей Буздалин. «Из-за экономической ситуации кроме роста недоверия к национальной валюте будет нарастать рост недоверия к банковской системе в целом. Чтобы удержать валютные депозиты, банки вынуждены будут повышать ставки», — полагает он.
Рост доходности валютных депозитов будет зависеть от динамики на валютном рынке. Если доллар в ближайшие два месяца будет стоить больше 100 руб., ставки запросто могут вырасти на пять пунктов и выше, приводит пример эксперт «Интерфакс ЦЭА».
Что делать
Буздалин предполагает, что многие граждане предпочтут хранить свои валютные сбережения или дома, или в депозитных ячейках. Эта стратегия поможет защититься от риска банкротства банков, объясняет он логику россиян.
Насколько она правильная?
Банкиры считают, что средства все-таки лучше хранить на депозитах. Выгоднее обеспечить себе дополнительный доход, говорит Роман Цивинюк. Если вы откладываете деньги на долгосрочные цели и не планируете тратить валюту в ближайшие несколько месяцев, то можете смело размещать их на годовых вкладах.
Наталья Розенберг, напротив, советует размещать деньги на короткий срок, например на месяц, и смотреть, что будет происходить со ставками дальше.
И не стоит забывать о дифференциации — хранить деньги в разных валютах, чтобы обезопасить себя от курсовой разницы, напоминает Розенберг.
Топ-менеджеров Deutsche Bank лишили бонусов из-за убытка
28.01.16. Топ-менеджеры крупнейшего банка Германии Deutsche Bank не получат бонусов за 2015 году, сообщило агентство Reuters. Соответствующее решение принял наблюдательный совет Deutsche Bank после того, как банк закончил год рекордным убытком, заявил на пресс-конференции в четверг глава Deutsche Bank Джон Крайан.
Крайан подчеркнул, что в контексте показателей деятельности банка уважает это решение.
Ранее в четверг Deutsche Bank опубликовал финансовую отчетность за 2015 год, в которой сообщил об убытке в размере €6,8 млрд ($7,41 млрд). The New York Times называет эту сумму рекордной, а Financial Times отмечает, что немецкий банк получил убыток впервые с 2008 года.
Deutsche Bank объяснил убыток, в том числе, снижением доходов лондонского инвестиционного подразделения. В четвертом квартале его выручка упала на 30%. Кроме того, банк потратил €800 млн на выплаты сокращенным сотрудникам и другие расходы, связанные с реструктуризацией. Еще €5,2 млрд Deutsche Bank зарезервировал на судебные издержки. В частности, США в 2015 году обвинили банк в нарушении режима санкции против Ирана. http://www.forbes.ru/news/311465-top-mened...ov-iz-za-ubytka
Это сообщение отредактировал Снова_Я - 28-01-2016 - 23:05
Глубокий эконом
Швейцария готовит банковский переворот
скрытый текст
29.01.2016. Швейцария готовит банковский переворот. В горной европейской стране идет подготовка к референдуму об отказе от банковского принципа частичных резервов. На частичных резервах зиждется вся мировая финансовая система. Принцип заключается в том, что банки обязаны держать непосредственно у себя в хранилищах лишь небольшую часть депозитов. Все остальное они запросто могут инвестировать на свободном рынке или раздать в виде кредитов. Типичное соотношение инвестиций и резервов – 10 к 1.
Группа швейцарских активистов хочет скопировать "Чикагский план". В 1933 г. его создали несколько американских экономистов под руководством знаменитого Ирвинга Фишера. Целью Фишера и его товарищей было определить главные причины Великой депрессии и постараться ликвидировать их, чтобы события не повторились. Одним из ключевых виновников страшнейшей экономической катастрофы XX века был признан как раз банковский принцип частичных резервов.
Фишер предложил честное решение деликатной проблемы. Соотношение банковских депозитов к ссудам и инвестициям должно быть законодательно зафиксировано на уровне 1:1 – и никак иначе. Допустим, депозиты того или иного банка оцениваются в $100 млн. Значит, этот банк может инвестировать или дать кредиты на $100 млн – ни центом больше. Такой простой и понятный принцип в сотни раз повысил бы надежность любого кредитного учреждения.
С точки зрения вселенской справедливости, план идеальный. Но в среде американских банкиров живого отклика он почему-то не нашел. "Чикагский план" Фишера еще раз пытались обсуждать в рецессию 1937–1938 гг., но затем он надолго канул в Лету. Интерес к панацее от кризисов возродился в 2012 г., когда двое экономистов МВФ опубликовали исследование под названием "Свежий взгляд на "Чикагский план". Вывод был сделан такой: в современных условиях план сработает даже лучше, чем Ирвинг Фишер задумывал в далеких 30-х гг.
"Чикагским планом" и ликвидацией принципа частичных резервов заинтересовалась Исландия, которой всего несколько лет назад пришлось обнулить свою ненадежную финансовую систему. Однако в Исландии, в отличие от Швейцарии, до организации референдума по конкретным вопросам пока еще не дошло.
04.02.2016. Deutsche Bank - самый надежный банк Германии или банк "Титаник"? Судьба финансового гиганта вызывает все больше и больше опасений.
Первые тревожные сигналы начали поступать еще 2-3 года назад, когда эксперты обратили внимание на тот факт, что суммарная позиция Deutche Bank в деривативах составляет около $75 трлн, то есть в 20 раз превышают ВВП самой Германии. Ни один другой банк в мире не может сравниться с Deutsche по этому показателю, даже JP Morgan.
Многие аналитики отмахивались, утверждая, что точно оценить риски вложений в производные инструменты нельзя, так как одни позиции могут хеджировать другие и так далее. История с Lehman Brothers ничему не научила. Тем не менее сейчас не замечать проблему уже невозможно.
Всего неделю назад германский банк отчитался о рекордном убытке в 7 млрд евро - даже больше, чем во время кризиса 2008 г.
ИСТОРИЯ ВОПРОСА
Показатель достаточности основного базового капитала банка (CET 1) на 31 декабря снизился до 11,1% с 11,5% в конце III квартала.
В целом по итогам 2015 г. убыток Deutsche Bank составил €6,8 млрд против прибыли в €1,7 млрд годом ранее. При этом выручка выросла на 5% с €31,9 млрд до €33,5 млрд.
Еще более тревожным является тот факт, что другие банки начали обращать внимание на качество баланса Deutsche Bank, а значит, и требования как к заемщику будут применяться более жесткие. Совсем недавно о рисках германского банка писал Citigroup.
Впрочем, инвесторы для себя уже давно все уяснили, и отправляться в плавание на "Титанике" не хотят. Накануне цена акций банка обновила посткризисные минимумы.
Что ж, похоже, роковой айсберг уже появился на горизонте. И паника стремительно охватывает рынок. Стоимость кредитно-дефолтных свопов Deutsche Bank, своего рода страховки от дефолта, только за последние пару месяцев взлетела на 60%. Иными словами, участники рынка наконец осознали всю угрозу и теперь уже не отмахиваются от очевидного, а кричат о ней.
Январский старт Сбербанка: прибыль выросла в 7,6 раза МОСКВА, 5 фев — РИА Новости. Сбербанк в январе показал высокий уровень чистой прибыли по РСБУ, увеличив ее в 7,6 раза до 28,3 миллиарда рублей. Основной причиной удачного финансового старта крупнейшего российского банка в 2016 году стало оживление корпоративного кредитования, которое увеличилось за месяц почти на 5%.
скрытый текст
Сбербанк в январе прошлого года, которому предшествовал декабрьский обвал курса рубля и резкое повышение ключевой ставки ЦБ до 17% годовых, смог заработать только 3,7 миллиарда рублей. Однако ослабление рубля в январе 2016 года вслед за снижением цен на нефть на этот раз не ударило по кредитной организации.
"В условиях высокой нестабильности на рынках мы смогли показать достойный финансовый результат. Это свидетельствует о нашей способности органически наращивать капитал и позволит сгладить влияние негативных факторов на его достаточность", — подчеркнул зампред правления, финансовый директор Сбербанка Александр Морозов, слова которого приводятся в пресс-релизе.
"Мы показали очень сильный рост корпоративного портфеля, который месяц к месяцу вырос в январе на 4,9%. Есть определенный эффект девальвации рубля, но даже если убрать его, корпоративный портфель покажет рост 3,9% за месяц. Это говорит о том, что у нас наращивается портфель, восстанавливаются темпы роста", — пояснил представитель Сбербанка в ходе телефонной конференции для журналистов.
Спрос на кредиты в январе вырос прежде всего у крупных российских компаний, одновременно продолжился рост депозитов юридических лиц, который увеличился за месяц на 2,5% (на 171 миллиарда рублей — до 6,909 триллиона рублей), сообщил представитель Сбербанка.
Основными факторами сильного финансового результата Сбербанка в январе является восстановление чистого процентного дохода, который по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос почти на 67%, а также комиссионного дохода — на 32,4%, обрисовал представитель банка.
Чистый процентный доход Сбербанка в январе составил 84 миллиарда рублей, процентные доходы увеличились на 3%. Процентные расходы сократились на 24,7% за счет сокращения объемов госфинансирования и снижения уровня процентных ставок на рынке.
Комиссионные доходы Сбербанка в январе выросли на 32,4% — до 22,9 миллиарда рублей. Чистый доход Сбербанка от валютной переоценки и торговых операций на финансовых рынках в январе снизился до 11,5 миллиарда рублей против 23,1 миллиарда рублей за январь 2015 года.
"Основными драйверами роста стали операции с банковскими картами и эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание, а также банковское страхование, комиссии по которому в январе прошлого года были низкими из-за снижения спроса на кредиты", — сообщил банк.
Резервы растут, но вклады и кредиты населению падают
Резервы Сбербанка увеличились в январе на 12% — до 61,6 миллиарда рублей против 54,9 миллиарда рублей в январе прошлого года. Это вызвано ростом кредитования компаний и созданием дополнительной "подушки" по валютным займам из-за ослабления курса рубля. Созданные резервы превышают просроченную задолженность по кредитам в 1,9 раза, сообщил крупнейший российский банк.
Фактор девальвация рубля в январе увеличил резервирование Сбербанка по корпоративным кредитам более чем на 20%, пояснил представитель банка.
В январе банк выдал корпоративным клиентам кредиты на сумму около 850 миллиардов рублей, остаток кредитного портфеля за январь вырос на 604 миллиарда рублей или на 4,9%. В целом, кредитование компаний в январе выросло до 12,9 триллиона рублей.
Кредитование населения, в отличие от кредитов компаний, в январе снизилось на 5 миллиардов рублей, или на 0,1%. Населению Сбербанк выдал в прошлом месяце около 80 миллиардов рублей кредитов. Ипотечное кредитование оставалось стабильным, сокращается потребительское кредитование и кредиты на покупку автомобилей.
Объем вкладов населения в Сбербанке за январь сократился на 2,9% до 10,542 триллиона рублей. По словам менеджера крупнейшего российского банка, отток средств физлиц в январе в сумме 317 миллиардов рублей связан с новогодними праздниками.
"В максимальной степени это связано с оттоком по банковским картам, который прошел в период новогодних праздников, это традиционная для января динамика, сезонная абсолютно", — сказал представитель Сбербанка. По его словам, январский отток вкладов нужно сопоставить с притоком депозитов населения в банк в декабре на сумму 900 миллиардов рублей.
"Потом идет корректировка за январь, когда люди используют эти деньги со своих счетов. Поэтому, если смотреть анализируя с точки зрения экономики, нельзя игнорировать приток депозитов в декабре. Поэтому в январе была ребалансировка", — охарактеризовал он.
Доля Сбербанка на рынке вкладов населения выросла за год до 46% на 1 января 2016 года с 45% годом ранее, на рынке привлечения средств юридических лиц — до 25% с 21,9%. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов в январе осталась на прежнем уровне 3,3%.
Активы и достаточность капитала
Активы Сбербанка в январе по сравнению с декабрем не изменились и составили чуть больше 23 триллионов рублей. Объем вложений в ценные бумаги в январе увеличился на 56 миллиардов рублей, или на 2,4%. Остаток портфеля на 1 февраля 2016 года составил 2,3 триллиона рублей.
Размер базового и основного капиталов Сбербанка совпадают и, по данным на 1 февраля 2016 года, составляют 1,49 триллиона рублей. Величина общего капитала на эту же дату составила 2,693 триллиона рублей. Достаточность капитала Сбербанка Н1.1 на 1 февраля составила 7,3%, Н1.2 — 7,3%, Н1.0 — 11,2%.
Активы, взвешенные с учетом риска, выросли за январь на 1,440 триллиона рублей, что оказало давление на показатели достаточности капитала. Рост показателя обусловлен главным образом отменой с 2016 года льготного курса ЦБ РФ, который использовался ранее для расчета нормативов достаточности капитала, пояснил крупнейший банк.
Крупнейшие швейцарские банки оказались помощниками ФНС. Они проверяют, соблюдают ли клиенты из России антиофшорные законы, и даже могут закрыть их счета 09.02.2016. Швейцарский UBS интересуется, выполняют ли его российские клиенты закон о контролируемых иностранных компаниях (КИК), рассказал «Ведомостям» банкир, специализирующийся на private banking. По его словам, менеджеры банка обзванивают российских клиентов и предупреждают о необходимости предоставить копию уведомления о КИК.
скрытый текст
Пока банк еще не ввел официальных требований, но сделает это в скором времени, нужно готовиться. Один из клиентов UBS признался, что у него была беседа на эту тему с менеджером банка. «На вопрос, что будет, если я не смогу предоставить такое уведомление, менеджер ответил, что стандарты в UBS очень высокие, банк исполняет закон, поэтому с незаконопослушными клиентами они не могут работать», – рассказал он. Клиенты получали такие письма, подтвердил сотрудник UBS, чтобы они знали о налоговых рисках.
Такие же уведомления с начала 2016 г. получают клиенты Credit Suisse и швейцарского подразделения Rothschild Group, рассказывает налоговый консультант аудиторской компании: банк требует от клиентов отчитаться, что «они соблюдают требования закона и у них нет претензий от налоговых органов».
Банки требуют копии уведомлений о КИК или заключение консультанта, что такое уведомление не нужно, рассказывает консультант крупной компании, в основном это касается компаний, на счетах которых есть средства, подпадающие под категорию КИК (см. врез).
CODE
Что такое КИК
Под новый налог подпадают компании, которые накапливают перечисленные из России пассивные доходы. Налог будут брать с компаний, прибыль которых по итогам 2015 г. составила 50 млн руб. и более, с 2016 г. – уже даже с прибыли в 30 млн руб., а с 2017 г. – в 10 млн руб. Не коснется закон компаний, которые занимаются активным бизнесом и получают от него 80% доходов.
О намерении ввести такое требование сообщили еще несколько небольших швейцарских банков, говорит он, не называя конкретные банки.
Уже были прецеденты, когда швейцарские банки требовали от российских клиентов подтверждений, что они сообщили о своих КИК в российскую налоговую службу, отмечает и партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов. «Банки говорили: нет уведомления о КИК – нет счета», – добавляет он, не приводя конкретных примеров. «Банкиры опасаются обвинений в отмывании средств, ведь они были информированы о том, что россиянин обязан уведомлять ФНС о наличии у него КИК», – считает Кленов. Представители Credit Suisse и UBS отказались от комментариев. Банк «не обсуждает вопросы, связанные с клиентами», объясняет представитель Credit Suisse. Представитель Rothschild Group не ответил на запрос «Ведомостей».
Закрыть счета пока могут только швейцарские банки, говорит налоговый консультант: у Швейцарии самые жесткие требования по комплайенсу. Кроме того, с сентября 2015 г. в стране ввели уголовную ответственность за содействие в налоговых преступлениях не только на территории Швейцарии, но и по всему миру. Это касается любых, а не только российских клиентов, продолжает он. Нередко банки запрашивают подтверждение налогового советника, что клиент платит налоги, говорит партнер PwC Екатерина Лазорина.
В Швейцарии есть трейдеры у всех крупных сырьевых компаний, отмечает партнер KPMG Анна Воронкова. Например, у «Норильского никеля» это Metal Trade Overseas AG, у «Мечела» – «Мечел карбон» и «Мечел трейдинг», у ММК – MMK Steel Trade AG, у Evraz – East Metals AG. Кроме того, Швейцария всегда была привлекательной для private banking, говорит Лазорина: банки обеспечивают полную конфиденциальность для клиентов.
Чтобы избежать закрытия счета, физлицо может сменить налоговое резидентство – выбрать Швейцарию, Мальту или Кипр, где не применяются правила КИК, сказала Воронкова. Еще один вариант – закрыть КИК и перевести деньги на личный счет ее владельца. Правда, с 2015 г. власти обязали граждан России – резидентов отчитываться перед налоговыми органами об операциях по всем личным счетам и вкладам за рубежом. До 1 июня 2016 г. необходимо отправить в налоговую инспекцию отчет с названием банка и страны, где открыт счет, его номер, сумму на счете на начало и конец года. Компании открывают счета чаще всего через персональные компании, говорит Лазорина, или иностранного трейдера. Случаев, когда у российской компании есть счет в Швейцарии, немного, добавляет она, и по ним и так приходится отчитываться.
Раскрывать информацию о том, уведомили ли компании о своих КИК, уже с 2016 г., возможно, придется в Великобритании и Нидерландах, если будут приняты соответствующие поправки в законодательство этих стран. Мера поможет налоговым органам выявлять тех, кто скрывает свои активы, говорит Воронкова.
Пользователей ряда крупных российских банков атаковал новый вирус под названием Trojan.Proxy2.102. Об обнаружении вредоносной программы сообщила антивирусная компания "Доктор Веб". Опасность вредоносной программы заключается в том, что после заражения компьютера она устанавливает в системе корневой цифровой сертификат и изменяет настройки соединения с интернетом, прописывая в них адрес принадлежащего злоумышленникам прокси-сервера. После этого обращения пользователя к страницам систем интернет-банкинга осуществляются через прокси-сервер хакеров. С помощью этого сервера на компьютер жертвы устанавливается вирусное содержимое, позволяющее злоумышленникам похищать деньги с банковских счетов жертвы. На сегодняшний день, как было установлено экспертами, троянская программа успешно подменяет в браузере содержимое сайтов online.sberbank.ru, online.vtb24.ru и online.rsb.ru. По словам специалистов, пользователь вряд ли сможет заметить подмену, поскольку на его компьютере предварительно устанавливается поддельный цифровой сертификат, якобы гарантирующий подлинность сайта. Сам троянец после заражения компьютера отправляет соответствующее сообщение на управляющий сервер и затем переходит в бесконечный спящий режим, не выдавая своего присутствия в системе. http://rg.ru/2016/02/15/opasnyj-bankovskij...l-rossiian.html