В ЦБ отметили выход банковского сектора из кризиса 15.02.2016. В январе российские кредитные организации оказались в заметном плюсе. По данным Центробанка, за один месяц их прибыль перевалила за 32 миллиарда рублей. Только объем одних депозитов на счетах организаций вырос на 1,5 процента. Такие данные содержаться в материалах регулятора "О динамике развития банковского сектора РФ в январе 2016 года".
скрытый текст
Интересно, что годом ранее ситуация выглядела не так радужно, в январе 2015 года убытки кредитных организаций составляли 24 миллиарда рублей. Таким образом, по мнению некоторых экспертов, можно говорить о преодолении кризиса в банковском секторе.
В январе выросли и банковские активы банков - они стали больше на 0,9 процента, а их объем достиг 83,7 триллиона рублей.
"Совокупный объем кредитов экономике за месяц увеличился на 1,6 процента, в том числе кредиты нефинансовым организациям выросли на 2,4 процента, - сказано в материалах ЦБ. - Одновременно кредиты физическим лицам в январе уменьшились на 0,6 процента". А вот объем вкладов населения за январь сократился на 1,8 процента до 22,8 триллиона рублей. Но это, считают в регуляторе, связано исключительно с сезонностью.
За прошлый год прибыль российских банков составила 192 миллиардов рублей, что в три раза хуже результата 2014 года. На снижение прибыльности бизнеса влияют, прежде всего, рост, отчислений в резервы по "плохим" кредитам и рост процентных расходов.
О том, что активы кредитных организаций начали расти, ранее рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. А первый зампред регулятора Алексей Симановский сообщил, что Центробанк улучшил ожидания по прибыли российских банков в 2016 году до 200-400 миллиардов руб.
Житель Бурятии наказал банк за навязывание ненужных услуг 15.02.2016. Почти 400 тысяч рублей взыскали судебные приставы Бурятии кредитного учреждения "АйМаниБанк" в пользу его клиента за навязанные услуги и неисполнение условий договора.
скрытый текст
Главный герой этой истории - житель Улан-Удэ Михаил задумал заняться частным бизнесом - маршрутными перевозками. Для этого решил купить небольшой подержанный автобус. "Часть денег я скопил, нужно было где-то взять еще 800 тысяч. Пришлось идти в банк, где мне сказали, что дадут кредит, только если подпишу договор на услуги страхования, - рассказывает Михаил. - Пришлось страховать себя, автомобиль и вдобавок подписывать договор по так называемому GAP-страхованию - гарантии сохранения стоимости автомобиля. Получилась достаточно большая сумма - 120 тысяч рублей. Радовало одно: по условиям кредитования, при досрочном погашении займа я имел право на расторжение договоров страхования, перерасчет и возврат оставшейся суммы гарантийного взноса.
За свой автобус Михаил в итоге рассчитался в рекордные сроки - всего за восемь месяцев. Стал ждать возврата стоимости страховой. Не дождался. Подал в банк претензию - она осталась без ответа. Пошел к юристу и только там узнал, что ему фактически навязали ненужную услугу страхования, да еще и не исполнили условия договора. Разбирательство длилось полгода, в итоге суд признал обоснованность исковых требований заемщика и принял решение взыскать с проштрафившегося банка 370 тысяч рублей. В эту сумму вошли 120 тысяч рублей страхового взноса, неустойка за просрочку исполнения требований клиента в размере суммы долга, еще 120 тысяч - штраф за нарушение прав потребителя, тысяча рублей компенсации морального вреда и судебные расходы на услуги представителя.
Кстати, по словам Михаила, добровольно банк с деньгами расставаться не захотел, пришлось "выбивать" их через службу судебных приставов. "Мы направили в кредитное учреждение требование об исполнении судебного решения и предупреждение об административной и уголовной ответственности. После этого банк полностью погасил долг перед клиентом", - подтвердил Дмитрий Жалсанов, врио начальника межрайонного отдела по исполнению особых исполнительных производств УФССП России по Бурятии.
В ряде случаев, действительно, можно вернуть уплаченную за страхование сумму или хотя бы ее часть, пояснили "РГ" во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Чтобы понять, можно ли это сделать, необходимо внимательно прочитать соответствующие условия договора. Если условий о возвращении страховой премии в случае досрочного погашения кредита нет, то требовать его бессмысленно, так как банк сошлется на положения Гражданского кодекса о невозврате уплаченной премии. Если же банк готов вернуть страховку, то нужно обратиться туда с заявлением. После рассмотрения требований, банк вернет ту часть страхового взноса, которая была излишне уплачена. Или же в полном размере, если долг был погашен в очень короткий срок. Вернуть страховку можно и через суд. Только придется доказать, что данная услуга была представлена без согласия заемщика.
Капитализация банковской системы России достигла 9 трлн рублей 18.02.2016. Собственный капитал банковской системы России в 2015 году увеличился на 13,6 процента до уровня в 9,01 триллиона рублей. При этом рост капитала был вдвое выше прироста активов, говорится в материалах рейтингового агентства РИА Рейтинг. Несмотря на то, что в 2016 году капиталы российских банков не будут расти столь же быстрыми темпами, накопленные ресурсы в целом помогут кредитным организациям прожить этот год, считают аналитики. Тем более, что банковская прибыльность может сильно увеличиться и по итогам 2016 года превысить 400 миллиардов рублей против 190 миллиардов рублей в 2015 году. На сегодня в России зарегистрировано и работают 678 банков, за прошлый год лицензии за различные нарушения лишились 93 банка и небанковских кредитных организации, за полтора месяца 2016 года - 12 банков. http://www.rg.ru/2016/02/18/kapitalizaciia...rln-rublej.html
Глубокий эконом
(Мария Монрова @ 18.02.2016 - время: 15:16) Капитализация банковской системы России достигла 9 трлн рублей Это много или мало, какое значение эти 9 трлн имеют для обычного домохозяйства?
Marinw
Отрицательные ставки могут стать причиной нового мирового кризиса
Политика отрицательных процентных ставок (NIRP) в Европе и Японии все чаще вызывает беспокойство у экономистов и участников финансового рынка. Так, фонд Capital Group Cos, управляющий активами на $1,4 трлн, предупредил инвесторов о росте волатильности в связи с «опасной игрой» центробанков, а аналитик Стивен Роуч назвал ПОПС драйвером нового глобального кризиса. Отрицательные процентные ставки и высокие дефляционные риски в Европе и Японии становятся «реальной угрозой» для инвесторов, отмечает в своем обзоре Capital Group Cos. По мнению аналитиков фонда, действия монетарных властей, решившихся на NIRP, могут привести к широкому спектру негативных последствий – от стимулирования населения к накоплению средств до подрыва традиционных бизнес-моделей в банковском секторе. После решения Банка Японии о переходе к отрицательной ставке, банковский индикатор MSCI World Bank Index рухнул на 17% в связи с опасениями инвесторов касательно возможного падения прибыли кредитных организаций из-за NIRP. http://finance.rambler.ru/news/2016-02-21/...vki-mogut-stat/
Не вписывается это в рыночную экономику
Глубокий эконом
А тем временем в России...
ЦБ РФ выделил 600 млрд рублей крупнейшим банкам
скрытый текст
20.02.2016. Центральный банк Российской Федерации одобрил выделение кредитных линий в размере 600 млрд руб. для ряда системно значимых российских банков.
Меры были одобрены в рамках соблюдения норматива краткосрочной ликвидности (Liquidity Coverage Ratio, LCR), вступившего в силу с января 2016 г. Об этом в интервью агентству "Рейтер" 20 февраля заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина:
"Несколько системно значимых банков обратились за безотзывными кредитными линиями, мы удовлетворили ходатайства на общую сумму около 600 миллиардов рублей. И мы готовы будем рассмотреть вопрос о предоставлении кредитных линий и другим банкам, если они к нам обратятся".
Кроме того, в своем интервью глава ЦБ РФ также коснулась ряда других вопросов, в том числе денежно-кредитной политики, санациях в банковской системе, прогнозов по инфляции, валютных рисков. Тезисно заявления Эльвиры Набиуллиной в интервью "Рейтер" опубликованы на сайте Банка России.
В частности, Эльвира Набиуллина отметила, что Банк России считает необходимым работать над "девалютизацией" российской экономики, с тем чтобы валютные риски не превратились в системно значимые:
"Резкие колебания курса валюты, которые мы наблюдали, выявили, что валютные риски очень существенны и для наших банков, и для заемщиков банков. Политику дополнительного снижения валютных рисков мы начали год назад, повысив коэффициенты риска по валютным кредитам физлиц.
Подавляющее большинство населения зарабатывает в рублях, имеет рублевые доходы, и получение валютных кредитов в такой ситуации - это, конечно, существенный риск. При этом такая же проблема существует и относительно кредитов юридическим лицам.
Мы в рамках анализа финансовой стабильности смотрим на ситуацию в отраслях, у крупных заемщиков. Есть ряд секторов, где скопились валютные риски, например в сфере недвижимости и торговли. Там большая доля валютных кредитов, и при этом в этих секторах нет валютной выручки. В результате при движении курса валютные риски реализуются. В банковском секторе также при изменении курса валюты нарастает нагрузка на капитал. В связи с резким изменением валютного курса мы на год предоставили банкам регулятивные возможности для адаптации к новым реалиям.
Валютные риски нужно снижать, чтобы они не приобрели характер системных рисков. Мы сейчас обсуждаем повышение коэффициентов риска по кредитам в иностранной валюте для юридических лиц. В любом случае будем делать это плавно, чтобы банки смогли приспособиться к новому регулированию. Но наша политика заключается именно в том, чтобы снижать валютизацию балансов банков".
Путин освободил от должности председателя Внешэкономбанка МОСКВА, 26 фев — РИА Новости. Председатель госкорпорации Внешэкономбанк Владимир Дмитриев, занимавший этот пост почти 12 лет, указом президента РФ освобожден от должности, на его место назначен зампред правления Сбербанка Сергей Горьков, сообщила пресс-служба Кремля.
скрытый текст
Дискуссии в правительстве и Кремле о спасении ВЭБа активизировались в ноябре 2015 года, когда выяснилось, что госкорпорация находится в преддефолтном состоянии и для погашения ее долгов до 2020 года нужно найти 1,3 триллиона рублей. Новый глава ВЭБа — выпускник Академии ФСБ, в середине 1990-х работал в банке "Менатеп", затем в нефтяной компании ЮКОС. Горьков отвечал в Сбербанке за международный бизнес, он пришел в банк в 2008 году.
В конце января глава Минэкономразвития РФ Алексей Улюкаев отмечал, что потребность Внешэкономбанка в финансовой поддержке в 2016 году оценивается в 150-200 миллиардов рублей. Экс-глава ВЭБа Владимир Дмитриев говорил ранее, что в первом квартале госкорпорация справится с обязательствами, помощь от государства понадобится во втором квартале 2016 года.
ВЭБ не конкурирует с коммерческими банками и участвует в основном в тех проектах, которые не могут получить финансирование частных инвесторов. Госкорпорация выдает кредиты, а также гарантии и поручительства по проектам, срок окупаемости которых превышает 5 лет, а общая стоимость – более 2 миллиардов рублей.
Первый "тревожный" звонок прозвенел еще в кризис 2008 года, когда ВЭБу пришлось спасать два крупных российских банка — "Глобэкс" и "Связь-банк". Госкорпорация тогда получила от ЦБ 212,6 миллиарда рублей на финансовое оздоровление этих "дочек". Однако активы признаны непрофильными для ВЭБа, и в конце января госкорпорация сообщила об их предстоящей продаже Агентству по страхованию вкладов (АСВ).
Вторым "ударом" для ВЭБа стала гигантская олимпийская стройка — банк в общей сложности прокредитовал строительство спортивных и инфраструктурных объектов в Сочи примерно на 250 миллиардов рублей. Дополнительным бременем легли резервы, которые госкорпорации также пришлось создавать по рискам своего бизнеса на Украине. В результате чистый убыток ВЭБа в 2014 году по МСФО достиг почти 250 миллиардов рублей, по итогам 9 месяцев 2015 года — 133 миллиардов рублей.
Банки начнут сообщать ЦБ, на какие цели их клиенты переводят валюту 29.02.2016. Центробанк планирует обязать кредитные организации предоставлять детализированную информацию о валютных переводах граждан, совершенных без открытия банковских счетов - кто переводит, сколько, куда, с какой целью. Об этом говорится в пояснительной записке к проекту указания ЦБ, который размещен на официальном сайте мегарегулятора. Документ пока находится в стадии обсуждения - все дополнения будут приниматься до 9 марта 2016 года. Ранее данные о валютных переводах, по сути, оставались внутри банка и предоставлялись лишь по требованию.
скрытый текст
Новшество может также отразиться и на обычных гражданах. Если сегодня при переводе денег клиентов не всегда спрашивают о целях данной операции (этот вопрос задается по желанию банка), то в будущем эта процедура может стать обязательной.
В 2015 году общий объем валютных переводов из России снизился на 53 процента по сравнению с 2014 годом, но суммы все равно впечатляющие. За год физическими лицами было переведено из нашей страны 9,72 миллиарда рублей. При этом подавляющая часть (7,98 миллиарда) пришлась на переводы в страны СНГ.
"Сейчас детализированной информации банки не передают. В результате нельзя отделить добросовестные переводы от других, несущих возможный криминальный характер", - рассказал "РГ" президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков.
Одно дело за обучение ребенка, например, деньги переводить, а другое, например, туристические услуги, которые на поверку могут оказаться заказом гостиницы для криминального элемента, считает Анатолий Аксаков. По его мнению, новшество, конечно, создаст для банков дополнительную нагрузку. Придется потратиться на новые программные продукты. Но "можно пойти другим путем, например, более жестко определить виды и критерии сомнительных операций с валютой.
Как вам это? ----------- Евгений Корчаго, председатель коллегии адвокатов "Старинский, Корчаго и партнеры:
- Нововведение может ударить в первую очередь по самому активному слою россиян - среднему классу. Пример, который приводит Анатолий Аксаков о туристических услугах, изначально наводит на размышления. Представьте, если ваши действия напрямую бронировать гостиницы за рубежом будут вызывать вопросы, а банки в лучшем случае - требовать разъяснений, в худшем - блокировать переводы. Переводы валюты в интернет-магазины, на иностранные сайты агрегаторов тоже могут попасть в категорию сомнительных. Есть основания опасаться, что под пристальное внимание попадет выявление "сомнительных" операций физлиц.
Виктор Достов, председатель Ассоциации "Электронные деньги":
- При таком количестве валютных переводов без открытия счета, которые совершаются в России, трудно предположить, что банки будут в состоянии проверить достоверность информации, даже усовершенствовав свои программные продукты. Если отслеживать денежные переводы того же гастарбайтера семье, непонятно, куда дальше пойдут деньги. А значит, нужен более сложный анализ поведения физлиц в этой цепочке. Для того чтобы новые правила ЦБ не стали профанацией, наверняка потребуется ужесточить требования к переводам, не просто указывать, а доказывать назначение платежа. И получается, что, высылая маме в Казахстан деньги, для подтверждения того, что деньги идут по назначению, от вас, к примеру, потребуют свидетельство о рождении. К сожалению, регулирование никогда не бывает бесплатными: это все выразится в росте комиссий за услуги, уходе части переводов в серый и черный сектора.
Дмитрий Сорокин, научный руководитель Финансового университета при правительстве РФ:
-Мы с женой каждый месяц переводим в Тбилиси ее родителям по 100 долларов. Не вопрос - пусть банки об этом сообщают. Весь мир в конец концов идет по пути открытия банковской тайны. Но чтобы ЦБ не захлебнулся в объеме информации, разумнее установить цену отсечения валютных переводов. И главное - обратить внимание на то, что сегодня средства на те или иные акции собираются через социальные сети и доброхотов могут использовать "втемную". Каждый по 100 долларов, и вот уже миллион долларов.
Сбербанк в январе-феврале нарастил кредиты компаниям на 3,3% МОСКВА, 9 мар — РИА Новости. Сбербанк в январе-феврале нарастил корпоративное кредитование по российским стандартам финансовой отчетности (РСБУ) на 3,3%, розничное кредитование — на 0,2%, сообщил крупнейший российский банк. Кредиты юридическим лицам на 1 марта составили 12,665 триллиона рублей, населению — 4,14 триллиона рублей. "В феврале банк предоставил корпоративным клиентам кредиты на сумму около 440 миллиардов рублей. Остаток кредитного портфеля за февраль сократился на 202 миллиарда рублей, или на 1,6%, за счет погашения кредитов клиентами", — говорится в пресс-релизе банка. "Частным клиентам в феврале выдано порядка 115 миллиардов рублей. Кредитный портфель за февраль увеличился на 14 миллиардов рублей, или на 0,3%, и на 1 марта 2016 года составил 4,1 триллиона рулей", — сообщил Сбербанк. В структуре портфеля Сбербанка продолжает увеличиваться доля жилищных кредитов, которая на 1 марта достигла 54,4% против 53,8% на 1 января, отмечается в пресс-релизе. http://ria.ru/economy/20160309/1387159013.html
Мария Монрова
В последний путь проводят достойно 10.03.2016. Банки теперь должны будут выплачивать наследникам на организацию похорон 100 тысяч рублей со счетов умерших родственников. Закон, подписанный президентом Владимиром Путиным, публикует "РГ". Действующее до этого момента законодательство предусматривало выдачу в этом случае лишь 40 тысяч рублей.
скрытый текст
Одной из причин повышения суммы, выделяемой на похороны, стало более чем двукратное повышение прожиточного минимума, с 4630 до 10017 рублей. Естественно, в сложившейся экономической ситуации выросли и цены и на организацию похорон.
Размер расходов на достойные похороны в пределах сорока тысяч рублей был установлен еще в 2008 году. "Для обеспечения достойного уровня недостаточно сорока тысяч рублей, особенно в центральных регионах, - пояснил юрист BGP Litigation Владимир Клименко. - Поэтому повышение порогового значения очень целесообразно и поможет многим наследникам и другим близким людям, кто будет заниматься организацией похорон".
Эксперты считают, что принятые изменения вполне отвечает текущим реалиям, а именно динамике цен и покупательной способности населения.
"Увеличение выплаты на погребение - попытка соотнести устаревшие цифры с существующими реалиями и ценами", - отметила старший юрист адвокатского бюро А2 Екатерина Ильина.
Ранее автор поправок в закон Павел Крашенинников отмечал, что люди, потерявшие своих близких, и так находятся в стрессовом состоянии: "Максимально минимизировать негативные проявления, помочь им исполнить волю усопшего - вот задачи, которые призван решить этот закон". ----------------------------- Эта статья является комментарием к: Федеральный закон Российской Федерации от 9 марта 2016 г. N 60-ФЗ "О внесении изменения в статью 1174 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации"
АСВ будет возвращать из-за границы активы лишенных лицензии банков РФ ЖЕНЕВА, 14 мар — РИА Новости. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) активизирует работу по возврату из-за границы активов российских банков, лишившихся лицензии, заявил замглавы АСВ Андрей Мельников. "Постепенно мы в этой работе (по возврату активов банков, лишенных лицензии ЦБ — ред.) покидаем юрисдикцию РФ и вынуждены преследовать людей, которые своровали деньги кредиторов, на территории других государств", — сказал Мельников, выступая на российском экономическом и финансовом форуме в Швейцарии.
скрытый текст
"Самый известный — это наш процесс преследования господина (экс-сенатора Сергея — ред.) Пугачева, бывшего собственника Межпромбанка. Мы ведем этот процесс в Великобритании достаточно успешно. Здесь в этом списке скоро появятся и другие фамилии — другие фигуранты. Потому что возврат активов из-за границы для нас в последнее время стал очень важной задачей", — пояснил замглавы госкорпорации.
АСВ взыскивает в английском суде с Пугачева денежные средства, которые, как считает истец, были незаконно выведены экс-сенатором из подконтрольного ему Межпромбанка. Высокий суд Лондона в июле 2014 года заморозил активы Пугачева по всему миру на 2 миллиарда долларов.
В конце февраля АСВ сообщило, что приветствует очередное решение Высокого суда Англии и Уэльса, принятое 22 февраля 2016 года против Пугачева, на основании которого определение российского суда о взыскании с него 75,6 миллиарда рублей признано и приведено в исполнение на территории Англии и Уэльса.
МЭР: объем ликвидности у банков достаточен для кредитования бизнеса МОСКВА, 16 мар — РИА Новости. Объем ликвидности у банков РФ сейчас достаточен для кредитования бизнеса, заявил глава Минэкономразвития РФ Алексей Улюкаев. "Вы знаете, что доступность кредита зависит от ставки прежде всего. Потому что сейчас объем ликвидности, который есть у банков, вполне достаточен для того, чтобы прирастить кредитный портфель заемщикам, и выгодно брать кредит на этих условиях, которые есть на сегодня, когда у нас ключевая ставка 11%", — сказал Улюкаев, выступая на правительственном часе в Госдуме в среду. http://ria.ru/economy/20160316/1390742534.html
Marinw
Правительство готовит вывод денег из десятков банков
Российские власти готовятся начать процедуру вывода денег из банков, которые будут признаны ненадежными. Постановление правительства, которое резко сузит круг банков, достойных хранить средства государства, будет подготовлено в ближайшее время, По словам замглавы Минфина, к банкам будут применять два критерия: капитал банка должен превышать 25 млрд рублей, и банк должен быть докапитализирован через АСВ. Оба критерия выполняют лишь 16 игроков: ВТБ, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк (РСХБ), Альфа-банк, Банк Москвы, банк "ФК Открытие", банк "ХМБ Открытие", Промсвязьбанк, Московский кредитный банк, банк "Санкт-Петербург", банк "Ак Барс", МДМ банк, Бинбанк, Абсолют банк, Совкомбанк. http://www.finanz.ru/novosti/aktsii/pravit...nkov-1001120004
Как всегда в кризис. Богатые становятся богачи, а бедные беднее
Мария Монрова
Банкиры украли 550 млрд рублей из рухнувших банков, оценило АСВ. Более чем в 80% случаев причины банкротства банков имеют криминальный характер 30.03.16. Ущерб от уголовно наказуемых действий руководителей и собственников банков превысил 550 млрд руб., к такому выводу пришло Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в ходе изучения деятельности ликвидируемых и санируемых кредитных организаций. Подсчеты агентства содержатся в материалах к заседанию экспертно-аналитического совета при АСВ, которое пройдет в четверг 31 марта (документ есть у "Ведомостей").
скрытый текст
С 2005 г. под управление АСВ поступило около 500 банков, ликвидация примерно половины уже завершена, говорится в материалах. При этом стоимость активов в ликвидируемых банках в среднем составляет лишь 10% их балансовой стоимости. Более чем в 80% случаев причины банкротства имеют криминальный характер и связаны с выводом активов, когда в результате сомнительных, экономически необоснованных операций, которые проводятся с ведома или в интересах владельцев банков, причиняется значительный финансовый ущерб. В связи с этим АСВ направило 417 заявлений в правоохранительные органы, причем с начала 2014 г. госкорпорация направила 159 таких заявлений, говорится в материалах к заседанию.
Следственные органы возбудили 284 уголовных дела, связанных с причинением ущерба банкам их руководителями и собственниками, в производстве находится 210 дел. "По результатам расследования уголовных дел вынесено 49 обвинительных приговоров в отношении собственников, руководителей и работников финансовых организаций (в том числе 20 приговоров – в 2014-2016 гг.), еще 10 дел находятся на рассмотрении судов", - говорится в документе.
АСВ пытается компенсировать ущерб, подавая как гражданские иски о его возмещении, так и требования о привлечении контролирующих лиц к субсидиарной ответственности. Всего АСВ заявило требований на общую сумму 164 млрд руб., суды удовлетворили требования на 97 млрд руб. "Тем не менее по части реальной возможности взыскания присужденных денежных сумм на практике существует ряд объективных сложностей", - указывает госкорпорация в материалах.
Генпрокуратура впервые выявила нарушения в работе сотрудников АСВ с проблемными банками Часто АСВ и ЦБ сталкиваются с попытками собственников намеренно затягивать судебные разбирательства, а реальное взыскание средств с виновных лиц затрудняется тем, что в большинстве случаев к моменту исполнения судебных актов у ответчиков уже не имеется значимого имущества в России. Все чаще АСВ сталкивается с фактами вывода контролирующими банки лицами неправомерно присвоенных активов за рубеж, да и сами лица при возникновении у банков серьезных финансовых проблем выезжают за пределы России. В настоящее время насчитывается более двух десятков проблемных банков, бывшие руководители и собственники которых скрываются за рубежом.
В сентябре 2015 г. директор экспертно-аналитического департамента АСВ Юлия Медведева говорила, что на тот момент агентству удалось взыскать менее 1% из вынесенных решений судов на 93 млрд руб.
МВФ: банковская система России стабильна благодаря принятым мерам МОСКВА, 31 мар — РИА Новости. Решительные ответные меры экономической политики властей РФ на фоне сложной макроэкономической обстановки обеспечили стабильность банковской системы страны, сообщается в релизе Международного валютного фонда (МВФ) по итогам совместной миссии в Россию фонда и Всемирного банка (ВБ) под руководством Карла Хабермайера (МВФ) и Ауроры Феррари (ВБ) в рамках Программы оценки финансового сектора (ФСАП).
скрытый текст
"На фоне сложной макроэкономической обстановки решительные ответные меры экономической политики официальных органов, в том числе предоставление ликвидности, поддержка капитала и временный отказ от применения принудительных мер регулирования, обеспечили стабильность банковской системы", — отмечается в релизе.
В ходе миссии ФСАП были осуществлены оценка сильных и слабых сторон финансового сектора и анализ основ надзорной деятельности, чрезвычайных мер и мер по стимулированию развития финансового сектора. Кроме того, ФСАП провела встречи с главой Банка России Эльвирой Набиуллиной и другими ответственными сотрудниками ЦБ РФ, госведомств, а также с представителями финансового сектора.
Как отмечает ФСАП, с преобразованием ЦБ РФ в мегарегулятор надзор за финансовым сектором укрепился. Кроме того, власти достигли существенного прогресса в создании эффективной основы макропруденциальной политики, инструменты которой, однако, предлагается расширить. В среднесрочной и долгосрочной перспективе, по мнению миссии, приоритетами должны стать диверсификация и углубление финансового сектора.
Миссия также пришла к выводу, что власти РФ должны направить дополнительные усилия на повышение доступности банковской системы для граждан. "Необходимо принять комплексные меры по повышению финансовой доступности и эффективности банковской системы, характеризующейся высокой концентрацией и преобладанием государственных банков", — отмечает ФСАП.
Вложения Сбербанка в развитие регионов удивляют своими масштабами 03.04.16. Кризис - это время не только "затягивания поясов", но и новых возможностей, новых проектов, говорят эксперты. А как регионы реагируют на ситуацию? Предпочитают ли власти на местах пользоваться случаем и создавать экономические драйверы или входят в режим острой экономии? Замирает ли социальная жизнь или, напротив, она обретает новые очертания? Об этом корреспондент "РГ" беседует со старшим управляющим директором, начальником управления по работе с субъектами РФ Сбербанка России Михаилом Чачиным. http://rg.ru/2016/04/03/vlozheniia-sberban...asshtabami.html
Мария Монрова
Почта пошла ва-банк. В России начала работать новая кредитная организация 06.04.2016. Новый государственный банк заработал в России. В почтовых отделениях 20 российских городов открылись 32 точки "Почта Банка". Первые отделения уже работают в Москве, Калужской, Оренбургской, Пензенской, Новгородской, Ленинградской, Новосибирской и Челябинской областях, в Краснодарском и Пермском краях и ряде других субъектов. А в ближайшее время еще 250 таких точек появятся в 122 городах. Всего в России намерены открыть 15 тысяч банковских "окон".
скрытый текст
Для жителей отдаленных регионов появление банковских услуг на почте даст возможность оплачивать по картам интернет-заказы, переводить деньги, открывать депозиты и брать кредиты. Базовая ставка по кредитам наличными составит 19,9 процентов годовых, для зарплатных и пенсионных клиентов - 16,9 процентов.
Основная миссия почтового банка - прекратить вакханалию с займами на три дня под грабительские проценты, отметил глава "Почта Банка" Дмитрий Руденко. Хотя у банка есть продукты для тех, кому нужны деньги до зарплаты. По его словам, в банке можно будет оформить кредитную карту, выпуск которой стоит 300 рублей, и без процентов расплачиваться ей в магазине, а после зарплаты вернуть деньги на счет.
А вот за обналичивание средств с этой карты придется заплатить небольшой процент, также как и за ежегодное обслуживание. Но в данном случае все прозрачно и человек не попадает в долговую кабалу ростовщиков, уточнил Дмитрий Руденко.
У продвинутых пользователей Интернета появилась возможность получать бонусы на банковскую карту за покупки онлайн. Это должно подстегнуть развитие интернет-торговли, уверен член Наблюдательного совета банка, заместитель гендиректора Почты России по финансовому бизнесу Владимир Салахутдинов.
Кстати, клиенты, которые покупают товары в Сети и уже привыкли к работе с мобильными приложениями, станут ключевыми сегментами аудитории. Речь идет не только о молодых людях, довольна большая часть пенсионеров тоже неплохо разбираются с банковскими сервисами, заметил Владимир Салахутдинов.
Но и те, кто привык приходить на почту и получать пенсию наличными, могут не беспокоиться, они смогут не менять своих привычек, добавил он.
Бизнес-план предполагает, что продажи кредитных продуктов "Почта Банка" в 2016 году составят около 77 миллиардов рублей. Объем привлеченных средств населения по итогам года ожидается в размере 25 миллиардов рублей. Это не так много для банка. Ряд крупных банков привлекают такие суммы ежемесячно, отметил Дмитрий Руденко.
Но даже при таких скромных суммах, банк уже в этом году должен стать прибыльным, считает Салахутдинов.
К 2023 году клиентская база "Почта Банка" составит порядка 15 миллионов человек, из них до 30 процентов придется на долю пенсионеров.
Совокупная прибыль банковского сектора России в I квартале 2016 года составила 107 млрд руб., сообщила глава Банка России Эльвира Нибиуллина. «Несмотря на то, что в начале прошлого года были убытки банковской системы, по итогам года банковская система получила прибыль, и прибыльность сохраняется в этом году. За I квартал банки получили 107 млрд руб.», — сказала Набиуллина на съезде АРБ в четверг. «И прибыли и капитала, что очень важно, хватает для наращивания кредитов экономике. Наша оценка того, что сейчас существует значительный запас свободного капитала... по нашей оценке, 1,7 трлн руб., который позволяет наращивать кредитование экономики», — подчеркнула глава ЦБ. https://rns.online/finance/Pribil-rossiiski...rub-2016-04-07/?
Как всегда, я ничего понять не могу. Если из 107 миллиардов отнять 100 миллиардов, то останется 7. В среднем на банк приходится 10 миллионов прибыли. О каком наращивании кредитования на эту сумму можно говорить?
Снова_Я
(Marinw @ 07.04.2016 - время: 18:02) Наша оценка того, что сейчас существует значительный запас свободного капитала... по нашей оценке, 1,7 трлн руб., который позволяет наращивать кредитование экономики», — подчеркнула глава ЦБ. ... Как всегда, я ничего понять не могу. Если из 107 миллиардов отнять 100 миллиардов, то останется 7. В среднем на банк приходится 10 миллионов прибыли. О каком наращивании кредитования на эту сумму можно говорить? Немного не так.
Условно, если брать все банки РФ, у "хороших" совокупная прибыль составила 2 трлн, а у "плохих" убытки - 1.893 трлн, в результате, прибыль банковской системы составит 107 млрд рублей. Прибыль! А "наращивание кредитования" идёт за счёт привлечения средств у ЦБ, других банков (внешних, особенно), населения и т.п. Кстати, как сказала Набиуллина, есть 1.7 трлн свободных средств - вот их и используют.
Снова_Я
АСВ решило повысить ставку взносов в Фонд страхования вкладов до 0,12% МОСКВА, 12 апр — РИА Новости. Совет директоров ГК "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) принял решение установить ставку страховых взносов, подлежащих уплате банками – участниками системы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ), в размере 0,12% начиная с третьего квартала 2016 года, говорится в сообщении АСВ. "Данное решение носит среднесрочный характер и вызвано возрастанием в 2014-2015 годах финансовой нагрузки на ФОСВ в связи с выплатами страхового возмещения, вызвавшими необходимость привлечения кредитов Банка России", — отмечается в сообщении. Сейчас ставка составляет 0,1% от ежеквартальных остатков на счетах физлиц в банках. http://ria.ru/economy/20160412/1409331002.html
Мария Монрова
Верховный суд запретил банкам передавать коллекторам данные без согласия должников 13.04.2016. Верховный суд России принял знаковое решение: он фактически запретил банкам передавать коллекторам информацию по кредитам без согласия должников. В конкретном деле Верховный суд России поставил под сомнение право коллекторского агентства требовать с должника возврата долга. Причина: непонятно, на каком основании банк передал коллектором право требовать долг. Четкого и ясного согласия от должника не было. А значит, банк зря рассекретил их проблемы.
скрытый текст
Банкиры и коллекторы - особенно коллекторы! - часто забывают, что информация, у кого какие кредиты, является банковской тайной. Ее надо беречь от посторонних, а коллекторы здесь именно, что посторонние.
В последнее время коллекторам удалось сделать, казалось бы, невозможное: они дискредитировали правильную и бесспорную идею, что долги надо отдавать. Когда должников начинают избивать и насиловать, когда в окна прилетают гранаты, а детей должников сжигают в колыбели, фраза про необходимость платить по счетам банка кажется подлостью. Как нельзя после всех кошмаров, что случились и еще происходят, говорить о том, что где-то есть цивилизованные коллекторы, и на них, дескать, нельзя бросать тень. Нет, тень сегодня легла на все коллекторское сообщество.
Юридически коллекторы сегодня самозванцы. Их деятельность не урегулирована законом. Только накануне Госдума приняла в первом чтении законопроект о коллекторах.
Поэтому даже когда коллекторы используют правовые шаги, например, пытаются через суд взыскать деньги с должника, их полномочия под большим вопросом.
В данном случае некое коллекторское агентство подало в суд на двух должников, семейную пару, купившую в кредит автомобиль. Первая инстанция отклонила иск. Однако вторая инстанция встала на сторону коллекторов и взыскала с должников 285 тысяч рублей основного долга, 73 тысячи рублей процентов, почти 10 тысяч рублей судебных расходов. Помимо этого у людей забрали автомобиль для продажи с торгов в счет долга. Продажная цена была установлена в 332 тысячи рублей.
Однако Верховный суд не согласился с решением апелляции. Дело в том, что по закону о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Проще говоря, должник должен дать согласие на передачу информации коллекторам.
Обычно этот пункт прописывается в договоре. Впрочем, и здесь есть свои нюансы.
В данном случае банк нечетко прописал условия. Выходило, что информация могла быть передана коллекторам либо с письменного согласия должника, либо с письменного согласия банка. Верховный суд, проанализировав пункты договора, решил, что условия передачи информации третьим лицам нельзя признать согласованными. Решение апелляции было отменено, а дело направлено на новое рассмотрение.
По словам юристов, у всех банков в договорах разные формулировки, иные банки довольно четко прописывают все так, чтобы согласие заемщика на уступку любым третьим лицам было неограниченным. Но законность таких пунктов вызывает большие сомнения, особенно в свете последних событий.
"Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом, - говорит юрист Вячеслав Голенев. - Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом".
Напомним, что накануне Госдума приняла в первом чтении законопроект, ограничивающий работу коллекторов. Всего в парламенте было более десятка проектов на эту тему. Правительство должно будет определить орган, ответственный за ведение реестра коллекторов, регулирование и контроль деятельности по взысканию задолженностей. Звонить должнику коллектор сможет не чаще двух раз в неделю, а проводить личные встречи - не чаще раза в неделю.
Федеральная палата адвокатов предлагает ввести процедуру подтверждения квалификации и кодекс этики для коллекторов. Кроме того, по мнению ФПА, необходима форма корпоративного сообщества этих лиц.
(Мария Монрова @ 14.04.2016 - время: 11:26) Верховный суд запретил банкам передавать коллекторам данные без согласия должников 13.04.2016. Верховный суд России принял знаковое решение: он фактически запретил банкам передавать коллекторам информацию по кредитам без согласия должников. В конкретном деле Верховный суд России поставил под сомнение право коллекторского агентства требовать с должника возврата долга. Причина: непонятно, на каком основании банк передал коллектором право требовать долг. Четкого и ясного согласия от должника не было. А значит, банк зря рассекретил их проблемы.
скрытый текст
Банкиры и коллекторы - особенно коллекторы! - часто забывают, что информация, у кого какие кредиты, является банковской тайной. Ее надо беречь от посторонних, а коллекторы здесь именно, что посторонние.
В последнее время коллекторам удалось сделать, казалось бы, невозможное: они дискредитировали правильную и бесспорную идею, что долги надо отдавать. Когда должников начинают избивать и насиловать, когда в окна прилетают гранаты, а детей должников сжигают в колыбели, фраза про необходимость платить по счетам банка кажется подлостью. Как нельзя после всех кошмаров, что случились и еще происходят, говорить о том, что где-то есть цивилизованные коллекторы, и на них, дескать, нельзя бросать тень. Нет, тень сегодня легла на все коллекторское сообщество.
Юридически коллекторы сегодня самозванцы. Их деятельность не урегулирована законом. Только накануне Госдума приняла в первом чтении законопроект о коллекторах.
Поэтому даже когда коллекторы используют правовые шаги, например, пытаются через суд взыскать деньги с должника, их полномочия под большим вопросом.
В данном случае некое коллекторское агентство подало в суд на двух должников, семейную пару, купившую в кредит автомобиль. Первая инстанция отклонила иск. Однако вторая инстанция встала на сторону коллекторов и взыскала с должников 285 тысяч рублей основного долга, 73 тысячи рублей процентов, почти 10 тысяч рублей судебных расходов. Помимо этого у людей забрали автомобиль для продажи с торгов в счет долга. Продажная цена была установлена в 332 тысячи рублей.
Однако Верховный суд не согласился с решением апелляции. Дело в том, что по закону о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Проще говоря, должник должен дать согласие на передачу информации коллекторам.
Обычно этот пункт прописывается в договоре. Впрочем, и здесь есть свои нюансы.
В данном случае банк нечетко прописал условия. Выходило, что информация могла быть передана коллекторам либо с письменного согласия должника, либо с письменного согласия банка. Верховный суд, проанализировав пункты договора, решил, что условия передачи информации третьим лицам нельзя признать согласованными. Решение апелляции было отменено, а дело направлено на новое рассмотрение.
По словам юристов, у всех банков в договорах разные формулировки, иные банки довольно четко прописывают все так, чтобы согласие заемщика на уступку любым третьим лицам было неограниченным. Но законность таких пунктов вызывает большие сомнения, особенно в свете последних событий.
"Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом, - говорит юрист Вячеслав Голенев. - Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом".
Напомним, что накануне Госдума приняла в первом чтении законопроект, ограничивающий работу коллекторов. Всего в парламенте было более десятка проектов на эту тему. Правительство должно будет определить орган, ответственный за ведение реестра коллекторов, регулирование и контроль деятельности по взысканию задолженностей. Звонить должнику коллектор сможет не чаще двух раз в неделю, а проводить личные встречи - не чаще раза в неделю.
Федеральная палата адвокатов предлагает ввести процедуру подтверждения квалификации и кодекс этики для коллекторов. Кроме того, по мнению ФПА, необходима форма корпоративного сообщества этих лиц.
Закрытие банков играет на руку Сбербанка в двойном размере. 1. К ним идут фирмы из разорившихся банков 2. Многие из людей получающие компенсации по вкладам соглашаются заключить депозитные договора со сбербанком
Мария Монрова
Коллекторы прописали себе правила хорошего тона. Профессиональная ассоциация взыскателей утвердила свой новый этический кодекс 26 апреля 2016. Пока деятельность коллекторов вызывает всё больше жалоб должников, а профильный закон готовится ко второму чтению в Госдуме, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) решила самостоятельно научить коллекторов хорошим манерам. С этой целью совет ассоциации утвердил для своих участников новый этический кодекс, который должен закрепить лучшие из действующих на рынке негласных правил поведения коллекторских агентств. «Известия» первыми ознакомились в документом, который призван улучшить репутацию взыскателей.
скрытый текст
Теперь членам ассоциации запрещено общаться с должниками на «ты», использовать технические средства, позволяющие скрывать номер телефона при звонках, упоминать в разговоре названия силовых органов (РОВД, МВД, УВД, УМВД и т.д.). Но что гораздо важнее — ассоциация запретила коллекторам разговаривать о задолженности с детьми и с «третьими лицами», а также препятствовать работе организаций сферы здравоохранения, образования, стратегически важных объектов инфраструктуры. Таким образом, под запретом оказалась рассылка сообщений друзьям должника в соцсетях, общение с коллегами должника по работе и с другими знакомыми. Кодекс обязывает компании разработать сценарии взаимодействия с должником (переговоров, личных встреч, сообщений) и использовать только утвержденные шаблоны.
Как рассказали «Известиям» в ассоциации, профессиональные коллекторские агентства в отличие от «квазиколлекторов» должны соблюдать законы «О потребительском кредите/займе», «О персональных данных» и всё законодательство, действующее на территории страны. Теперь члены НАПКА будут включены в реестр операторов персональных данных в порядке, предусмотренном законом «О персональных данных», обязаны получить лицензию на деятельность по технической защите конфиденциальности информации, а также договор страхования профессиональной ответственности. Контактировать с должниками (как и руководить коллекторской компанией) запрещено лицам с непогашенной судимостью.
Прошлый кодекс НАПКА был принят восемь лет назад и содержал крайне обтекаемые формулировки — в основном скопированные из Кодекса Федерации европейских национальных коллекторских ассоциаций (FENCA). По словам председателя контрольного комитета НАПКА Дмитрия Теплицкого, в то время рынок был «совсем молодым» и у НАПКА не было понимания, какие требования, выработанные в Европе, выполнимы, а какие — нет. Всё это создавало немало сложностей при попытке произвести оценку действий компании — члена ассоциации.
— Естественно, чем четче будут прописаны эти требования, тем проще фиксировать нарушения при работе с жалобами или проводить проверку деятельности коллекторского агентства, — отметил Теплицкий.
Для выполнения требований коллекторам потребуется пойти на дополнительные расходы. Дело в том, что каждая компания теперь обязана создать независимый отдел по контролю качества взаимодействия с должниками, который должен подчиняться не руководителям подразделений взыскания, а непосредственно главе компании, а также хранить записи разговоров с должниками вплоть до момента удаления персональных данных.
По мнению президента ГК ФАСП Александра Морозова, соблюдение эталонных правил потребует больших усилий и затрат, а далеко не все компании на рынке к этим требованиям готовы.
— Не только из-за дополнительных расходов, но больше из-за того, что придется менять привычные стереотипы менеджмента. Необходимо выстроить независимую систему контроля качества внутри компании и систему мотивации персонала, чтобы зарплата зависела не только от объема взысканных долгов, но и от качества общения с должником. Возможно, придется расстаться со значительным количеством старых кадров, которые уже нельзя переучить работать с заемщиками в уважительном тоне. Это болезненный процесс для многих руководителей, — говорит Александр Морозов.
Он также отмечает, что потребуются затраты на постоянные тренинги персонала, на хранение и анализ записей переговоров с должником, персональных данных.
— Конечно, в первую очередь мы делаем этот кодекс для самодиагностики, но и для остального рынка и для кредиторов он должен быть ориентиром, — сообщил он.
Впрочем, проигнорировать кодекс участники ассоциации, видимо, не смогут. Для участников НАПКА кодекс является одним из основных документов: его соблюдение является главным условием для вступления в ассоциацию и сохранения членства в ней. За все нарушения ассоциации предстоит вынести решение о мерах наказания. Впрочем, в самом кодексе они не установлены.
Как уточнили в ассоциации, сейчас санкции за нарушения назначает дисциплинарный совет НАПКА, который рассматривает результаты каждой проверки в отдельности. Однако от такой модели работы ассоциация планирует отказаться. На ближайшем общем собрании членов ассоциации планируется выработать единый подход и закрепить его отдельным документом — положением о дисциплинарном комитете. Сейчас зачастую ассоциация требует уволить сотрудника компании, поведение которого не является корректным (и контролирует выполнение своего требования), но в дальнейшем, после формализации списка нарушений, перечень дисциплинарных мер будет расширен. Ожидается, что НАПКА будет устанавливать штрафы и даже пойдет на крайние меры — приостановит членство самых злостных нарушителей.
Членство в НАПКА требуется коллекторским компаниям для участия в тендерах, проводимых банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Текущая версия законопроекта о коллекторской деятельности рекомендует коллекторам состоять в СРО, а в дальнейшем такое требование может стать обязательным для всех.
— Всё равно это необходимо, поскольку рынок должен саморегулироваться, с другой стороны, закон будет жестким, так что кодекс — в каком-то смысле запоздалое решение, — прокомментировал «Известиям» глава ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков.
Рассмотрение во втором чтении законопроекта «О защите прав должника» ожидается 13 мая. По мнению руководителей ассоциации, после принятия закона кодекс будет логичным образом его дополнять, поскольку многие стандарты общения с должником вообще не могут быть зафиксированы с помощью закона, а все варианты неэтичного общения и поведения описать невозможно.
(Мария Монрова @ 26.04.2016 - время: 11:17) Коллекторы прописали себе правила хорошего тона. Профессиональная ассоциация взыскателей утвердила свой новый этический кодекс 26 апреля 2016. Пока деятельность коллекторов вызывает всё больше жалоб должников, а профильный закон готовится ко второму чтению в Госдуме, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) решила самостоятельно научить коллекторов хорошим манерам. С этой целью совет ассоциации утвердил для своих участников новый этический кодекс, который должен закрепить лучшие из действующих на рынке негласных правил поведения коллекторских агентств. «Известия» первыми ознакомились в документом, который призван улучшить репутацию взыскателей.
скрытый текст
Теперь членам ассоциации запрещено общаться с должниками на «ты», использовать технические средства, позволяющие скрывать номер телефона при звонках, упоминать в разговоре названия силовых органов (РОВД, МВД, УВД, УМВД и т.д.). Но что гораздо важнее — ассоциация запретила коллекторам разговаривать о задолженности с детьми и с «третьими лицами», а также препятствовать работе организаций сферы здравоохранения, образования, стратегически важных объектов инфраструктуры. Таким образом, под запретом оказалась рассылка сообщений друзьям должника в соцсетях, общение с коллегами должника по работе и с другими знакомыми. Кодекс обязывает компании разработать сценарии взаимодействия с должником (переговоров, личных встреч, сообщений) и использовать только утвержденные шаблоны.
Как рассказали «Известиям» в ассоциации, профессиональные коллекторские агентства в отличие от «квазиколлекторов» должны соблюдать законы «О потребительском кредите/займе», «О персональных данных» и всё законодательство, действующее на территории страны. Теперь члены НАПКА будут включены в реестр операторов персональных данных в порядке, предусмотренном законом «О персональных данных», обязаны получить лицензию на деятельность по технической защите конфиденциальности информации, а также договор страхования профессиональной ответственности. Контактировать с должниками (как и руководить коллекторской компанией) запрещено лицам с непогашенной судимостью.
Прошлый кодекс НАПКА был принят восемь лет назад и содержал крайне обтекаемые формулировки — в основном скопированные из Кодекса Федерации европейских национальных коллекторских ассоциаций (FENCA). По словам председателя контрольного комитета НАПКА Дмитрия Теплицкого, в то время рынок был «совсем молодым» и у НАПКА не было понимания, какие требования, выработанные в Европе, выполнимы, а какие — нет. Всё это создавало немало сложностей при попытке произвести оценку действий компании — члена ассоциации.
— Естественно, чем четче будут прописаны эти требования, тем проще фиксировать нарушения при работе с жалобами или проводить проверку деятельности коллекторского агентства, — отметил Теплицкий.
Для выполнения требований коллекторам потребуется пойти на дополнительные расходы. Дело в том, что каждая компания теперь обязана создать независимый отдел по контролю качества взаимодействия с должниками, который должен подчиняться не руководителям подразделений взыскания, а непосредственно главе компании, а также хранить записи разговоров с должниками вплоть до момента удаления персональных данных.
По мнению президента ГК ФАСП Александра Морозова, соблюдение эталонных правил потребует больших усилий и затрат, а далеко не все компании на рынке к этим требованиям готовы.
— Не только из-за дополнительных расходов, но больше из-за того, что придется менять привычные стереотипы менеджмента. Необходимо выстроить независимую систему контроля качества внутри компании и систему мотивации персонала, чтобы зарплата зависела не только от объема взысканных долгов, но и от качества общения с должником. Возможно, придется расстаться со значительным количеством старых кадров, которые уже нельзя переучить работать с заемщиками в уважительном тоне. Это болезненный процесс для многих руководителей, — говорит Александр Морозов.
Он также отмечает, что потребуются затраты на постоянные тренинги персонала, на хранение и анализ записей переговоров с должником, персональных данных.
— Конечно, в первую очередь мы делаем этот кодекс для самодиагностики, но и для остального рынка и для кредиторов он должен быть ориентиром, — сообщил он.
Впрочем, проигнорировать кодекс участники ассоциации, видимо, не смогут. Для участников НАПКА кодекс является одним из основных документов: его соблюдение является главным условием для вступления в ассоциацию и сохранения членства в ней. За все нарушения ассоциации предстоит вынести решение о мерах наказания. Впрочем, в самом кодексе они не установлены.
Как уточнили в ассоциации, сейчас санкции за нарушения назначает дисциплинарный совет НАПКА, который рассматривает результаты каждой проверки в отдельности. Однако от такой модели работы ассоциация планирует отказаться. На ближайшем общем собрании членов ассоциации планируется выработать единый подход и закрепить его отдельным документом — положением о дисциплинарном комитете. Сейчас зачастую ассоциация требует уволить сотрудника компании, поведение которого не является корректным (и контролирует выполнение своего требования), но в дальнейшем, после формализации списка нарушений, перечень дисциплинарных мер будет расширен. Ожидается, что НАПКА будет устанавливать штрафы и даже пойдет на крайние меры — приостановит членство самых злостных нарушителей.
Членство в НАПКА требуется коллекторским компаниям для участия в тендерах, проводимых банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Текущая версия законопроекта о коллекторской деятельности рекомендует коллекторам состоять в СРО, а в дальнейшем такое требование может стать обязательным для всех.
— Всё равно это необходимо, поскольку рынок должен саморегулироваться, с другой стороны, закон будет жестким, так что кодекс — в каком-то смысле запоздалое решение, — прокомментировал «Известиям» глава ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков.
Рассмотрение во втором чтении законопроекта «О защите прав должника» ожидается 13 мая. По мнению руководителей ассоциации, после принятия закона кодекс будет логичным образом его дополнять, поскольку многие стандарты общения с должником вообще не могут быть зафиксированы с помощью закона, а все варианты неэтичного общения и поведения описать невозможно.
http://izvestia.ru/news/611463 Это они лишь для того чтобы их деятельность не объявили вне закона. А так сомневаюсь в их "хороших манерах".
А царь-то не настоящий !
Меня опять терзают смутные сомнения...
Мария Монрова
Информация о клиентах банков РФ и депозитариев попадет за границу 05.05.2016. Кабмин одобрил подписание многостороннего соглашения об автоматическом обмене финансовой информацией. Тем самым правительство поддержало предложение Минфина, согласованное с другими ведомствами. ФНС России поручено подписать многостороннее соглашение.
скрытый текст
"Компетентные органы договаривающихся юрисдикций будут получать информацию от финансовых институтов (банков, депозитариев, брокеров, структур коллективных инвестиций, некоторых страховых компаний) и в автоматическом режиме обмениваться такой информацией с другими юрисдикциями на ежегодной основе", - говорится в сообщении на сайте правительства.
В отношении Российской Федерации с 1 июля 2015 года вступила в силу Конвенция о взаимной административной помощи по налоговым делам, которая позволяет обмениваться информацией по налоговым делам с другими странами. Автоматический обмен возможен только после подписания сторонами соглашения между компетентными органами сторон.
Присоединение России к международному автоматическому обмену позволит сократить теневую экономику и противодействовать использованию противозаконных схем вывода прибыли из РФ.
Сбербанк снизил ставки на кредиты до докризисного уровня МОСКВА, 16 мая — РИА Новости. Сбербанк снизил ставки по всем потребительским кредитам, сообщила глава департамента розничных нетранзакционных продуктов крупнейшего российского банка Наталья Алымова. "Снижение достаточно существенное, оно приводит нас к ставке на уровень, который у нас был до начала кризиса, то есть до конца 2014-2015 годов. Снижаем всю линейку, по базовой линейке ставки снижены на диапазон от 1,1 до 4,1 процентных пункта в зависимости от категорий клиентов, наличия поручительства и срока кредита", — сказала Алымова на телеконференции для журналистов. Диапазон ставок по кредитам под поручительство составит теперь от 14,9% до 22,9% годовых (ранее минимальная ставка была 16,5%), по кредитам без обеспечения — от 15,9% до 23,9% годовых (ранее 17,5-26,5%), уточнила она. В Сбербанке также отметили оживление спроса в России на кредиты. "За первый квартал 2016 года мы выдали потребительских кредитов на 156 миллиардов рублей, это почти в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года", — отметила Алымова. В конце апреля о готовности снизить ставки по кредитам заявили в другом крупном российском банке — "ВТБ 24". Правда, глава финансового учреждения Михаил Задорнов отказался назвать точные сроки перемен. http://ria.ru/economy/20160516/1433945134.html
Раймонд
(Снова_Я @ 16.05.2016 - время: 14:20) Сбербанк снизил ставки на кредиты до докризисного уровня
МОСКВА, 16 мая — РИА Новости. Сбербанк снизил ставки по всем потребительским кредитам, сообщила глава департамента розничных нетранзакционных продуктов крупнейшего российского банка Наталья Алымова. "Снижение достаточно существенное, оно приводит нас к ставке на уровень, который у нас был до начала кризиса, то есть до конца 2014-2015 годов. Снижаем всю линейку, по базовой линейке ставки снижены на диапазон от 1,1 до 4,1 процентных пункта в зависимости от категорий клиентов, наличия поручительства и срока кредита", — сказала Алымова на телеконференции для журналистов. Диапазон ставок по кредитам под поручительство составит теперь от 14,9% до 22,9% годовых (ранее минимальная ставка была 16,5%), по кредитам без обеспечения — от 15,9% до 23,9% годовых (ранее 17,5-26,5%), уточнила она. В Сбербанке также отметили оживление спроса в России на кредиты. "За первый квартал 2016 года мы выдали потребительских кредитов на 156 миллиардов рублей, это почти в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года", — отметила Алымова. В конце апреля о готовности снизить ставки по кредитам заявили в другом крупном российском банке — "ВТБ 24". Правда, глава финансового учреждения Михаил Задорнов отказался назвать точные сроки перемен. Это очень хорошо,что наблюдается оживление спроса на кредиты .т.к.произошло снижение ставок по потребительским кредитам!
Мария Монрова
Ряд крупных банков РФ запустят кредитование через интернет 19.05.2016. Получить кредит можно будет через интернет, не выходя из дома и не посещая офис банка. Над тем, чтобы такая возможность стала реальностью, работает "Сбербанк России". Кроме того, о подготовке новых он-лайн возможностей кредитования заявили недавно банки "ХМБ Открытие" и "Промсвязьбанк".
скрытый текст
По словам зампреда правления "Сбербанка" Александра Торбахова, условия по займам, оформленным виртуально, объявят позже. Предполагается, что для физических лиц они будут интереснее, чем при получении традиционного кредита. Ведь если он оформляется в офисе, банк несет расходы и на аренду помещения, и на зарплату сотрудников.
Сейчас многие банки дают возможность своим клиентам открывать вклады через интернет. И пользуются ею порядка 15 процентов потребителей. Ожидается, что не меньшее число людей будут заинтересованы и Интернет-кредитовании.
Ранее председатель правления "Промсвязьбанка" Дмитрий Ананьев сообщал СМИ, что первоначально банк будет выдавать он-ланй клиентам не большие суммы - от пяты тысяч до 15 тысяч рублей на 2-3 месяца. Предполагаемая ставка - 20 процентов. Если риск-модель подтвердится, то суммы кредитов станут весомее, а сроки заимствования - более долгими.
(Мария Монрова @ 19.05.2016 - время: 19:38) Ряд крупных банков РФ запустят кредитование через интернет 19.05.2016. Получить кредит можно будет через интернет, не выходя из дома и не посещая офис банка. Над тем, чтобы такая возможность стала реальностью, работает "Сбербанк России". Кроме того, о подготовке новых он-лайн возможностей кредитования заявили недавно банки "ХМБ Открытие" и "Промсвязьбанк". Это очень хорошо и удобно!!!
Снова_Я
Греф предрек похороны современной банковской системы МОСКВА, 21 мая — РИА Новости. Современная банковская система со временем умрет, а клиенты будут открывать счета в Центральном банке напрямую, считает глава Сбербанка Герман Греф. "Все функции абсолютно постепенно заменяемы алгоритмами… Они могут привести к тому, что банковская система станет одноуровневая, то есть Центральный банк — и все. Мы все открываем счета в ЦБ, а дальше дело техники. Я себя готовлю к такому будущему", — заявил он, выступая в Сколково.
скрытый текст
"Я не уверен, что на похороны банковской системы придет очень много людей… Я не знаю людей, которые очень сильно любят банки", — добавил Греф, признавшись, что и сам их не любит.
Кроме того, глава Сбербанка предрек и конец банковских карт — это анахронизм, по его словам, убьют новые технологии. Он рассказал, что сейчас в Сбербанке используют технологию сканирования ладони, а также работают над технологиями распознования голоса и лица.
"Когда мы вас сможем идентифицировать, иначе карта будет не нужна, — сказал Греф.
По его мнению, 2015 год стал переломным: век IT сменил век, в котором главным будет умение собирать и анализировать информацию.
Сбербанк работает над технологиями распознавания голоса и лица клиентов МОСКВА, 21 мая — РИА Новости. Сбербанк работает над технологиями распознавания лица и голоса клиентов, которые приведут к отмиранию банковских карт, сообщил глава Сбербанка Герман Греф. "С точки зрения карт, я считаю, что это уже анахронизм. Есть ряд технологий, над которыми мы работаем, которые их просто убьют", — заявил Греф, выступая в Сколково. "Мы сегодня используем технологию сканирования ладони… Мы сейчас работаем над технологией voice recognition и image recognition — это две технологии, которые приемлемы для банковского сектора", — уточнил он. "Когда мы вас сможем идентифицировать, иначе карта будет не нужна. Конец карте уже близок", — заключил Греф. Глава крупнейшего российского банка уточнил, что сначала внедрит идентификацию клиента по ладони, затем по изображениб лица, а потом по голосу. "Как только voice recognition будет достигать 99,9999%, то забудьте про все карты и все остальное, про походы в банк. По телефону вы даете нам команды, а мы их исполняем", — заключил Греф. http://ria.ru/economy/20160521/1437472612.html
Мария Монрова
Иностранные банки потеряли от ухода из России около $2 млрд. Вернуть и приумножить вложения удалось лишь единицам, остальные продали или закрыли бизнес с убытками 24 мая 2016. Иностранные банки, которые избавились от своих дочерних кредитных организаций в России в нынешний кризис, потеряли около $1,9 млрд. Причем убытки терпели не только от ликвидации бизнеса в стране, но и от продажи. Такие данные приводит Национальное рейтинговое агентство (НРА), которое проанализировало сделки и ликвидационные мероприятия за последние несколько лет. «Известия» первыми ознакомились с результатами исследования.
скрытый текст
В кризис многие зарубежные кредитные организации начали сворачивать свой бизнес в России, который активно развивали с середины «нулевых». По данным Центробанка, если на 1 января 2012 года в стране действовало 77 банков со стопроцентным иностранным капиталом, то на 1 января 2016 года таких организаций осталось 68. Нерезиденты сворачивали бизнес в нашей стране по разным причинам. Как напоминает руководитель управления анализа финансового сектора НРА Карина Артемьева, исход западных банков из России начался сразу после оценки последствий кризиса для российской экономики и финансовой системы.
— Основные и самые громкие сделки продажи недавно учрежденных дочерних банков западными игроками начались с 2010 года, когда стало понятно, что после 2008 года российская экономика не набирает докризисных темпов роста, а постепенно приближается к стагнации, — рассказала она.
Если после дефолта 1998 года Россия выросла сначала на 6,5%, а в 2000 году на целых 10,5%, то темпы роста ВВП России после 2008 года начали неуклонно снижаться: 4,5% в 2010-м, 4,3% в 2011-м, 3,4% в 2012-м. При этом цены на нефть продолжали находиться на очень высоком уровне.
— Многие западные игроки поняли, что их расчеты на «снятие сливок» с быстро растущих потребительских расходов находятся под угрозой, — отметила Карина Артемьева.
По ее словам, в этой ситуации процесс сворачивания бизнеса вынуждены были начать банки, серьезно переплатившие за российские активы, вышедшие на российский рынок незадолго до кризиса 2008 года и не успевшие снять высокую маржу с докризисного бума потребкредитования, а также те, кто инвестировал на короткий горизонт времени. Кстати, 2007-й, когда многие пришли в Россию, оказался самым удачным именно для выхода и фиксации прибыли.
Сами иностранные банки объясняют свой уход множеством причин — сменой стратегии, переориентацией на новые рынки, ужесточением госрегулирования в России. Кроме того, до кризиса глобальные банки предоставляли «дочкам» сравнительно дешевое финансирование, что обеспечивало им конкурентные преимущества на российском рынке. Во время кризиса вопрос о финансировании дочерних структур для многих из них перестал быть приоритетным.
Замгендиректора компании «Интерфакс – ЦЭА» Алексей Буздалин полагает, что дело не столько в рентабельности российского бизнеса, сколько в высоком риске. Эксперт призывает рассматривать уход инобанков в контексте оптимизации групповой отчетности в связи с вступлением в силу высоких требований по достаточности капитала «Базель-3».
— Кредитные организации оптимизировали свою деятельность не только в РФ, но и в других странах Восточной Европы, чтобы высвободить капитал, используемый для покрытия рисков, для более эффективного развития в своих юрисдикциях, — полагает Алексей Буздалин.
Действительно, уход из России вполне успешного на российском рынке GE Money Bank в большей степени объясняется внешними факторами, а не российским кризисом.
— Новая глобальная стратегия GE после кризиса переориентировалась на фокусирование деятельности на своем производственном сегменте, который он хотел довести до 70% от прибыли всей корпорации, и в этом контексте финансовый бизнес GE в России, впрочем, как во многих других странах, пал жертвой новой глобальной стратегии, — подчеркивает Карина Артемьева из НРА.
При этом, уверена представитель НРА, санкционное противостояние, которое, казалось бы, лежит на поверхности, практически не оказало на процесс ухода иностранных банков из России никакого влияния: большинство игроков приняли решение об уходе до введения санкций, а те игроки, что приняли решение после весны 2014 года, в большинстве своем руководствовались экономическими соображениями. Однако санкции, если посмотреть с другой стороны, повышают риски от деятельности в стране.
Впрочем, очень мало кому из уходящих удалось это сделать без убытков. Из 15 основных сделок, которые проанализировало НРА, успеха удалось достичь лишь трем. Греческий Hellenic Bank Ltd , который в начале 2009 года инвестировал $10,5 млн в создание российской «дочки», смог в июне 2014 года продать ее группе российских инвесторов за $33,1 млн. Испанский Banco Santander S.A. of Spain, который приобрел в начале 2007 года Экстробанк за $55 млн, реализовал уже преобразованный Сантандер Консьюмер Банк «Восточному экспрессу» за $75 млн. Больше всего повезло американскому General Electric Customer Finance (GECF), который продал в феврале 2014 года Совкомбанку GE Money Bank (бывший Дельтабанк) за $158,5 млн, заработав $58,5 млн.
Наибольшие убытки показали бельгийский KBC Group, который при продаже Абсолют Банка НПФ «Благосостояние» потерял $691 млн, Barclays Bank PLC ($625 млн), Bank of Cyprus ($443,8 млн), который на приобретение 80% Юниаструм Банка в ноябре 2008 года потратил $450 млн, а от продажи предпринимателю и общественному деятелю Артему Аветисяну в 2015 году смог выручить всего лишь $6,2 млн.
Полностью свои инвестиции утратили четыре банка — IPF Investments Limited ($5,9 млн), Rabobank ($44,4 млн), Svenska Handelsbanken ($53,4 млн), Swedbank ($3,4 млн), которые не смогли найти покупателя и просто ликвидировали свои российские подразделения.
В общей сложности, как уже упоминалось, иностранцы потеряли от продажи или ликвидации дочерних структур в России не менее $1,9 млрд без учета средств, затраченных на развитие бизнеса и операционную деятельность. Однако Алексей Буздалин уверен, что важно проанализировать и то, сколько выиграли банки от оптимизации и использования высвободившегося капитала для развития бизнеса в своих юрисдикциях.
В США восстановили иск, способный разорить 16 крупнейших банков мира
скрытый текст
24.05.16. Окружной апелляционный суд Соединённых Штатов Америки в Манхэттене посчитал ошибочным решение суда низшей инстанции и возобновил иск, поданный инвесторами в 2011 году к крупнейшим банкам мира.
Напомним, финансовые организации обвинялись в махинациях со ставкой LIBOR. В качестве ответчиков выступали такие гиганты индустрии, как Barclays, Bank of America, Deutsche Bank, HSBC. Банки обвинили в нарушении антимонопольного законодательства и манипулировании ставкой межбанковского кредитования. Удалось выяснить, что те приблизительно с 2005 года сотрудничали с целью манипуляций c LIBOR.
Многие банки признали свою вину и выплатили огромные штрафы. Потери, которые понесли организации, показались судье Наоми Рис Баквалд достаточными, поэтому она отклонила иск. В Апелляционном суде решили иначе и отправили дело на повторное рассмотрение, признав, что последствия иска могут быть катастрофичными. Ранее Пронедра сообщали, что Barclays и Credit Suisse заплатят властям штраф за мошенничество.