Суд признал банкротом банк "Российский кредит", входивший в топ-50 МОСКВА, 6 окт — РИА Новости. Арбитражный суд Москвы по заявлению Банка России признал банкротом банк "Российский кредит", входивший в топ-50 российских банков по величине активов, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.
скрытый текст
Суд открыл в отошении кредитной организации, у которой с 24 июля была отозвана лицензия, конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим утверждено Агентство по страхованию вкладов. Как сообщил в суде представитель ЦБ РФ, обязательства "Российского кредита" превышают его активы на 111 миллиардов рублей.
"По результатам обследования временной администрации выявлено, что активы банка составляют более 39 миллиардов рублей, а обязательства — более 150 миллиардов рублей", — сказал представитель ЦБ в суде.
Суд ранее допустил к участию в процессе по делу о банкротстве кредитной организации председателя совета директоров банка "Российский кредит" Анатолия Мотылева. Представитель Мотылева ходатайствовал об отложении слушаний для ознакомления с материалами дела, а также о приостановлении производства по делу в связи с тем, что акционер банка Владимир Сергеев оспорил в суде приказ об отзыве лицензии, но суд оба ходатайства отклонил.
По сообщению Центробанка, "Российский кредит" проводил высокорискованную кредитную политику и представлял в ЦБ недостоверную отчетность, скрывающую основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности. Аналогичные причины послужили основанием для отзыва лицензий и у других банков группы.
Как следует из бухгалтерского баланса "Российского кредита", опубликованного в начале сентября в "Вестнике ЦБ", разница между величиной обязательств и активов банка, по результатам обследования временной администрации, составила на дату отзыва лицензии 75,7 миллиарда рублей. А по данным отчетности самой кредитной организации, данный показатель на 24 июля составлял всего 2,8 миллиарда рублей. Стоимость активов "Российского кредита" на момент отзыва лицензии составляла 74,7 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 150,4 миллиарда рублей.
Центробанк 1 сентября сообщил, что, по предварительной оценке, общая "дыра" в капитале банков группы Мотылева, оценивается в сумму более 100 миллиардов рублей. В ходе проверки качества активов банков и входящих в состав группы негосударственных пенсионных фондов регулятор установил, что проводимые внутри группы операции осуществлялись с целью сокрытия информации о реальном финансовом положении банков и пенсионных фондов, а также о выводе активов.
Банк "Российский кредит", по данным РИА Рейтинг, на начало года занимал 47-е место среди российских банков по величине активов.
Максимальная ставка топ-10 банков по вкладам упала до 10,35 процента
Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших кредитных организациях России упала ниже 10,5 процента. Если в течение всего сентября она составляла 10,51 процента, то в первой декаде октября она опустилась до 10,35 процента.
Об этом свидетельствуют данные Центробанка о динамике процентных ставок по депозитам в рублях, сообщил мегарегулятор 12 октября на официальном сайте. (с)
Подробности:
скрытый текст
С начала года самым успешным месяцем для передачи сбережений в банк был январь. В первой декаде месяца средняя максимальная ставка по вкладам была выше 15,3 процента, в то время как ключевая ставка ЦБ равнялась 17 процентам. Сегодня она составляет 11 процентов.
Нынешний показатель средней максимальной ставки по вкладам физлиц вернулся к уровням ноября 2014 года. Тогда, в последние дни осени, ставка равнялась 10,37 процента, а в первую декаду декабря поднялась до 10,58 процента.
В список топ-10 банков, которые мониторит ЦБ, входят Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, а также Бинбанк, Альфа-банк, ФК Открытие, Промсвязьбанк и Россельхозбанк. В июле на месте Бинбанка в десятке был ХМБ Открытие.
Каждый раз, когда Банк России рассчитывает среднюю максимальную ставку по вкладам в перечисленных организациях, он дает всему банковскому сектору ориентир, какими приблизительно должны быть ставки у других участников рынка.
Отклонение от опубликованных ставок более чем на 3,5 процента приводят к тому, что банк, необоснованно завышающий показатели, платит в фонд страхования вкладов повышенные отчисления. Таким образом кредитная организация страхует себя и своих клиентов от разорения, в противном случае, если он не может себе позволить столь высокие ставки, банк опускает их до средних по рынку.(с)
Костин: Число банков в России через пять лет сократится до 300
Число банков в России через пять лет сократится до 300. Об этом заявил глава ВТБ Андрей Костин в интервью телеканалу "Россия 24".
"Это я посчитал, сколько Центробанк изымает лицензий в год, сколько происходит слияний и поглощений. Получается, что через пять лет у нас останется где-то 300 банков", - отметил он.
Но ранее Костин не исключал, что для нормального функционирования банковской системы достаточно всего 100 кредитных организаций. Напомним, что Центробанк в 2015 году отозвал лицензии у более чем 30 банков.
Глава ВТБ прокомментировал и возможное понижение ключевой ставки российским регулятором. "До конца года она может составить 10 процентов, а в середине 2016 года - 8,5 процента", - уточнил он. (с) http://www.rg.ru/2015/10/13/kostin-anons.html
Мария Монрова
Интервью президента - председателя правления Банка ВТБ Андрея Костина
скрытый текст
13.10.2015 - Здравствуйте, Андрей Леонидович! Начну, наверное, все-таки традиционно с того, насколько меняется интерес к форуму со стороны инвесторов, потому что мы живем, в общем, в непростое время. Во-первых, санкции, во-вторых, геополитика. Как вы вот как хозяин форума оцениваете интерес инвесторов, иностранных прежде всего, к России, к форуму, к партнерству с российскими компаниями?
- У нас достаточно стабильный состав. И сегодня вот из 2000 участников более 420 - это люди, которые реально приехали из других стран, из Соединенных Штатов, из Европы и которые занимаются, традиционно у нас участники - это представители фондов, которые делают портфельные инвестиции, в основном в акции российских предприятий, в облигации российских предприятий. И в этом плане, мне кажется, достаточно стабильно. Может быть, в этом году, кстати, даже и за последние годы все-таки значительно увеличилось количество участников из стран БРИКС, из развивающихся рынков, может, не так они заметны были. Но хотя и арабская делегация достаточно активно была представлена, Индия и ряд других стран, и китайцы есть и на прошлом форуме были. Поэтому, мне кажется, аудитория стабильная. Она приезжает, конечно же, прежде всего послушать из первых уст, что скажет президент Российской Федерации. Вот такие форумы, где выступает президент и так много все-таки, и плюс, конечно, та команда, которая сегодня тоже участвовала, - это руководство ключевых министерств экономических, Центробанка, это ведущие наши бизнесмены. Завтра форум продолжит свою работу тоже. Он вызывает, конечно, неподдельный интерес. И, знаете, мы замечали все-таки - после каждого форума рынок немножко подрастал. И о том, что, наверное, какая-то позитивная реакция на это есть, и люди уезжают все-таки с таким с позитивным настроем на Россию, на ведение бизнеса здесь. И я считаю, что, я считаю, что польза от этого есть. Вот 7 лет мы этим занимаемся, это довольно много усилий, много нервов. Но мне кажется, что польза есть. Без диалога такого с инвесторами невозможно осуществление инвестиционной деятельности.
- Вы сказали, что все хотят, в общем, послушать прежде всего президента. Но с этим связано, что вот несколько такой нестандартный формат. Обычно президент делает какой-то доклад, ну, речь произносит, а здесь сразу же.
- Ну, президент сам выбрал этот формат. Он решил, что он сразу включится в дискуссию, ответы на вопросы, да. И мне кажется, это, конечно, очень интересно, вот. Но опять же от него зависит как бы, какой формат он выбирает. В данном случае формат, по-моему, удался.
- Да.
- И максимальное количество вопросов президент сегодня даже после того, как он сказал, что надо заканчивать, он дал еще возможность 3-4 вопроса задать. Поэтому, мне кажется, с его стороны тоже большой интерес есть. Потому что, чтобы послушать комментарии и дать ответы на те вопросы, которые интересуют инвесторов, - вы видите, что мы, вообще-то, сегодня вышли за рамки нашей, конечно, программы, потому что вопросы были и про Сирию, и про отношения с Турцией, и про Украину, не только про пенсионную реформу или поддержку малого бизнеса.
- Кстати говоря, в работе вашей, в работе ваших коллег чувствуется, что сейчас там политика все больше выходит на передний край. Я имею в виду, когда оценивают инвестиции в Россию, перспективы этих инвестиций. Или все-таки по-прежнему на бизнес ориентируются?
- Ну, политика не может не выходить на первый план, потому что тем же американским инвесторам и европейским просто напрямую, допустим, запрещено покупать акции там ВТБ или "Роснефти", или других компаний. Поэтому, конечно, это ограничивает их возможность. Ну, понятно, что есть другие частные компании. Тем не менее общий климат, прямые запреты иногда на поездки, на работу с российскими компаниями, все это мы имеем, все это мы видим. И, безусловно, это не может не сказываться. Поэтому и вопросов сегодня так много о геополитике. Потому что это явно является препятствием сегодня, те меры, которые принимают западные страны, те подходы, ограничительные использования экономических рычагов как бы воздействия на Россию, кстати говоря, чтобы принудить Россию к тем или иным политическим шагам, безусловно, не могут не сказываться. Геополитика никогда не вмешивалась в экономику так, как она вмешивается сейчас. Отсюда и понятный интерес к инвесторам.
- С этим, наверное, связано, что они хоть и здесь в огромном количестве представлены, но ведут себя не публично. То есть стараются, в общем, не афишировать, что они здесь, что вот они собираются вести эти дела.
- Но, тем не менее, они вопросы задавали. Инвесторы, вообще, западные не очень публичные люди. Они все-таки, наверное, нашу старую пословицу, что "Деньги любят тишину", они, как правило, соблюдают.
- Мой коллега вот в передаче "Слово" сказал, что действительно, и вы об этом говорили, и президент, кстати, сказал, и, по-моему, Игорь Сечин сказал, что в России нет кризисных явлений. Тогда для понятийного аппарата, что мы будем считать кризисным явлением? То, что у нас, в общем, рецессия, у нас падение производства, у нас высокая инфляция и есть риск, что в следующем году будет, ну, такая стагфляция, тем более что даже премьер-министр сказал, что пока мы не знаем, как отреагирует в начале следующего года экономика. Что мы будем считать, ну, кризисом?
- Ну, вы знаете, вот это действительно вопрос очень важный, потому что, как сказал господин Дерипаска, который на сегодня сказал, Олег Владимирович, что вот у нас кризис есть, он говорил, ну, вот мы отрезаны, там, от доступа к иностранным кредитам. Но, на мой взгляд, это никак не является проявлением кризиса. На мой взгляд, кризис - это когда растет безработица, это когда обанкротятся предприятия. Прежде всего вот эти факторы, которые, это когда происходит резкое падение темпов роста и резкое повышение инфляции и прочее, и прочее. В России все-таки мы не видим сегодня ни роста безработицы, мы не видим сегодня массовых банкротств, мы не видим сегодня, скажем, кризиса ликвидности банковского сектора, который был у нас в 2008 году, когда были просто экстренные меры поддержки. Мы не видим кризиса 98-го года, когда просто-напросто все основные банки крупнейшие коммерческие рухнули в одночасье, да? Поэтому мы имеем действительно факторы, наверное, стагфляции. По крайней мере на этот год мы имеем снижение темпов экономического роста, вот. Но, я думаю, что сегодня базовая все-таки экономика достаточно стабильна. И я только что вернулся с Международного валютного фонда и заседания сессии МВФ и Всемирного банка, который в Лиме проходил. Вообще, во всех материалах МВФ и Всемирного банка Россия вот как-то оценки, которые по России даются, они достаточно взвешенные, спокойные и даже позитивные в том, что касается деятельности российского правительства, Центробанка и так далее. Вот. То есть каких-то вот таких особых как бы негативных ожиданий не просматривается. Есть типичные рекомендации, что в России нужно меньше административных барьеров, больше малого и среднего бизнеса, лучше корпоративное управление. Это темы, которая нам хорошо известны, в которых мы не всегда очень успешно как бы, все об этом тоже говорили, участники, что вот надо там и горькие какие-то есть таблетки и так далее, может быть. Хотя, вы знаете, вот все-таки мы прошли вот за эти 7 лет даже, которые форум проводится, прошли немалый путь в развитии нашей экономики, и как-то удалось все-таки без самых горьких таблеток, понимаете, пройти, это тоже важно. Потому что, когда мы говорим о горьких таблетках, все-таки надо понимать, что есть социальные интересы людей и наши люди, в общем-то, не так уж прямо пушисто живут, для того чтобы каждый раз, понимаете, за их счет делать какие-то реформы. В этом плане, мне кажется, и президент, и правительство в том, что они так аккуратно проводят эти реформы, тоже в этом есть, наверное, большой смысл.
- Вы сказали, что высокие процентные ставки сейчас не являются большой проблемой для банковского сектора и экономики страны. Здесь прозвучала такая фраза. Я понимаю, что она может быть вырвана из контекста нашими коллегами. Я вот читал статью одного западного эксперта...
- Я имел в виду несколько другое. Когда ставки были, да, извините.
- Они говорят, что как раз вот есть банковское лобби, которое хочет снижения. То есть вы в это лобби не входите?
- Нет, я в это лобби, конечно, вхожу. Но я был активным лобби, когда ставка была 17. Когда ставка стала 11, я стал уже умеренным лобби, потому что мне кажется, что мы сегодня приходим к этой ставке, которая, в общем-то, реально, при которой можно работать, при которой можно наращивать кредитную работу, и предприятия готовы брать. Мы, наши оценки, что до конца года ставка может быть порядка 10%, а в первом полугодии следующего может 8,5%. Это уже будет тот уровень, при котором мы привыкли работать и когда, на наш взгляд, будет и рост кредитных портфелей, и достаточно такая надежная ситуация в области кредитования, и спрос со стороны заемщиков. Поэтому, повторяю, ставка 17 была запредельная. Сегодня все-таки Центральный банк - особенно в первом полугодии - достаточно решительно ее снижал. И это, конечно, привело к тому, что мы сегодня более спокойны как бы в отношении этого. У нас начался прирост кредитного портфеля. В этом году, допустим, по банковскому сектору мы ожидаем порядка 5% по корпоративному бизнесу, может быть, ВТБ будет даже 10%. То есть это какая-то уже такая работа, которая вот на этом уровне, мне кажется, достаточно сегодня взвешенная. Хотя мы, безусловно, смотрим и считаем, что если те прогнозы Центрального банка, которые сегодня имеются по инфляции, а это 6-7% на 16-й год и 4% за 17-й год, конечно, это основа для того, чтобы ставки снижались и дальше.
- Все коллеги ухватились за вашу фразу, и я уверен, что вы говорили об этом с сарказмом про малый и средний бизнес, который не востребован в стране. И поскольку нет поля деятельности для него, какой смысл его кредитовать, имея в виду, что раз уж все остальные не уделяют, видимо, такого внимания развитию малого и среднего бизнеса.
- Нет, вы знаете, просто одна из проблем как бы наших предприятий в целом, это высокая закредитованность. Хотя сегодня министр экономики говорил, что 108% инвестиций - это собственные. Но у нас есть крупные и малые, и средние предприятия, степень кредитов которых очень высокая. Это достаточно опасно. Но видим это на примере мировой экономики и российской экономики. Это, собственно, путь очень часто к банкротству. Поэтому вот само по себе только кредитование не является панацеей, для того чтобы решить проблему малого бизнеса. Мы говорим, прежде всего должен быть спрос на эту продукцию. Предприятия должны быть интегрированы в экономическую систему. Они должны быть частью, может быть, больших каких-то производств, тогда где крупные предприятия заказывают продукцию у малых, как это часто мы видим в других странах, когда производится там самолет, а 300 предприятий работают, каждую детальку производит какая-то компания. Вот если такая система, она, в принципе, выстраивается. Отсюда и, знаете, те нормативы, которые государство установило для государственных компаний по закупкам, потому что они должны часть продукции себе брать. Здесь есть и механизмы поддержки, потому что кредитование малого бизнеса - наиболее рисковый вид кредитования. И мы достаточно много резервов получили за прошлый год, за этот от кредитования малого бизнеса, потому что, как только меняется… конъюнктура, первым, кто под ударом, - это малый бизнес как раз. И в этом плане то, что говорил сегодня президент, о том, что есть и механизм поддержки через "Внешэкономбанк" структуру, в том, что есть разного рода гарантии, которые представляет региональная власть и федеральная. Вот распределение рисков, субсидий, может, процентных ставок, здесь нужен комплексный от заказчиков, от востребования продукции, до механизмов дополнительных гарантий и субсидий для коммерческих банков. Вот только в целом этот механизм заработает. А просто уповать на то, что банки будут больше вкладывать в малый бизнес, это бессмысленно и, честно говоря, не всегда продуктивно, потому что это ведет просто-напросто к банкротству этих малых предприятий при нестабильной конъюнктуре, когда спроса на их продукцию просто нет.
- Ну, я, кстати, из речи президента, и когда он об этом говорил, не понял, не уловил этой интонации, то есть говоря о том, что есть инструментарий для развития малого и среднего бизнеса, нас вот положение вещей нынешнее устраивает, что это 20%?
- Да нет, конечно. Президент об этом четко говорил, что эти, как бы работа эта ведется. Конечно, нет. И она устраивать не может. Приводились данные о роли малого бизнеса у нас и за рубежом. Но это, конечно, тема понятная, в принципе, но она, мне кажется, прогресс налицо все равно. Но повторяю, конечно, изменение экономической конъюнктуры, оно всегда бьет по малому бизнесу.
- То есть форсировать не надо…
- Мне кажется, форсировать не надо. Но вести последовательную политику в этом плане, конечно, надо, о чем президент сегодня и сказал.
- Консолидация в банковском секторе продолжится, хотя у нас сейчас не кризисное явление, хотел спросить в кризис. Но поскольку это не кризис, продолжится?
- Но она, конечно, продолжится, хотя бы в силу того, что сейчас возрастает регулирование банковской сферы в соответствии с "Базелем-3". Дополнительно вводятся более несколько жесткие нормативы по целому ряду направлений. И я приводил сегодня пример, у нас все-таки 200 банков из 774, по-моему, это 97% как бы активов банковской сферы. Хотя сегодня председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что Центральный банк, он ко всем равно относится, это правда, это все дети Центрального банка в этом плане должны. Но тем не менее все-таки банковский бизнес - мое личное мнение, - он требует достаточно больших инвестиций. Это и капитал должен быть, и информационные технологи должны быть совершенны, и кадры должны быть профессионально достаточно дорогие. Поэтому, мне кажется, что все-таки ключевую роль всегда будут играть крупные банки. Во всем мире это делается, во всем мире. Если вы, может быть, много банков, но вы возьмете даже там американские, европейские, вы все равно увидите, что там ведущие 5-10 банков занимают примерно одинаковое количество процентов с точки зрения рынка, вот. Все равно крупнейшие игроки - они всегда будут крупнейшими игроками. И в этом плане консолидация будет идти, просто сама жизнь заставит. Она необязательно там, и часть Банка ВТБ отзывает лицензии, часть идет система санации банков, часть просто будет объединяться, как это мы видели последнее время. Причем не только за счет, и даже не столько государственный банк... Совсем не так! Вы посмотрите, крупнейшие банки государственные – Сбербанк, ВТБ, "Газпромбанк", они ни одного банка за последнее время там не поглощают. А все-таки в основном этим занимаются частные коммерческие банки – "Бинбанк", "Открытие", и так далее. То есть мы последнее время видим, кстати, укрупнение именно частного банковского сектора, что хорошо на самом деле. Это крупные.
- Это не вызывает опасения?
- У нас не вызывает, наоборот, почему. Хотя вообще банковский сектор если брать, один из самых конкурентных он. Посмотрите на другие отрасли, где еще есть там 700 с лишком, значит, субъектов деятельности, из них там десятки крупных. Очень мало где. И западные банки представлены, и "Ситибанк" развивается, и "Райффайзен", и так далее. Поэтому этот сектор достаточно конкурентный, и мы приветствуем хорошую конкуренцию. Что нас смущает иногда? Это недобросовестная конкуренция. Когда малые банки, в основном для того, чтобы закрывать свои дыры, и занимаются деятельностью несовместимой, в общем-то, с законом, да, вот, но параллельно, чтобы как бы понимая свою обреченность как бы, да, они привлекают, скажем, депозиты по очень высоким ценам и так далее. …С этим борются, это серьезно подрубает основу такого рода деятельность, вот. Хотя я бы не обвинял бы только малые банки в этом, в том, что у них проблемы. Но консолидация, она, безусловно, будет идти, потому что мы видим, я как-то сказал, что там будет, там останется 200-300 банков, я на самом деле просто напрямую посчитал, сколько Центральный банк изымает лицензий в год и сколько происходит слияний и поглощений.
- Что получилось?
- Ну, получается, где-то через 5 лет, значит, там останется, может быть, 300 банков у нас, да. Если вот просто, просто с… то, что было на будущее и с учетом еще тех, той ситуации, которая может возникнуть при переходе на "Базель-3".
- Это достаточно - 300 банков для такой страны?
- Ну, я сказал, если 200 банков - это 97% нашего банковского сектора, то сами посчитайте, что, ну, повторяю, никаких нормативов или прочее я бы не устанавливал. Но это просто жизнь сама. Мне кажется, она к этому приведет рано или поздно.
Швейцарские банки UBS и Credit Suisse опровергли информацию о массовом закрытии счетов россиян, капитал которых менее пяти миллионов долларов. Наоборот, UBS сохраняют абсолютную приверженность российским клиентам, а Credit Suisse готов и далее обслуживать счета, на которых лежат крупные или не очень крупные суммы.
Об этом швейцарские банки сообщили изданию Forbes, которое ранее 15 октября со ссылкой на свои источники утверждало обратное. (с)
Подробности:
скрытый текст
В кредитных организациях напомнили, что в принципе не имеют права комментировать свои взаимоотношения с клиентами, однако когда в СМИ прошла такая информация, банки не смогли обойти это стороной.
Пресса сообщала, что этой осенью UBS и Credit Suisse начали массово закрывать счета клиентов РФ, где лежит менее пяти миллионов долларов. Если же владелец капитала отказывался это делать, то банки якобы требовали оплатить абонентские взносы за ведение счета (по данным источников, сумма составляла примерно тысячу швейцарских франков).
На эту новость отреагировал финансовый омбудсмен России Павел Медведев, оценив такую "меру" как позитивную. "Никакой официальной информации нет. Слухи с двух сторон. Намекали, что увеличилась подозрительность, - вот так можно сформулировать со стороны российской. А есть швейцарские знакомые, которые говорили, что это общая тенденция, - банки требуют большей прозрачности", - уточнил он в эфире радиостанции "Говорит Москва".
Директор аналитического департамента компании "Альпари" Александр Разуваев в беседе с "РГ" заметил, что если бы банки подтвердили информацию о массовом закрытии счетов, то это означало бы, что европейские кредитные организации просто идут путем оптимизации своего бизнеса, в частности за счет сокращения издержек, то есть уменьшения клиентской базы.
"Звучит странно, но не в отношении России и клиентов из нее. Все-таки предубеждение по поводу происхождения российских капиталов существует. По-моему, в результате часть этих самых клиентов могут вернуть свои средства в Россию - порядка 50 процентов, - полагает эксперт. - Разумеется, при условии, что они не имеют криминального происхождения".
В свою очередь директор департамента финансово-экономической экспертизы компании 2trade.ru Дмитрий Пушкарев считает, что возможная кампания против российских клиентов напрямую могла быть связана с борьбой против отмывания нелегальных средств. "Есть еще много мест, где можно размещать свои капиталы, - говорит Пушкарев. - Азорские острова, немецкие банки, те же оффшоры. В конце концов, люди выводили свои средства как минимум для того, чтобы их укрыть от российской юрисдикции, и просто так они свое решение не изменят". По его словам, со стороны властей РФ необходимы конкретные действия, чтобы изменить мотивацию нынешних уклонистов. Например, ввести налоговую амнистию капиталов.
В целом решение швейцарских банкиров, которое обернулось опровержением, укладывается в общеевропейскую тенденцию, считает руководитель направления "Финансы и экономика" Института современного развития Никита Масленников. "Самое простое объяснение - санкции против России. Наверное, это утверждение справедливо, но только отчасти. На самом деле банки приспосабливаются к ужесточению регулятивных режимов, направленных против легализации незаконных средств", - считает он.
При этом россияне пока не единственные, у кого могут появиться проблемы в Швейцарии. По не подтвержденным данным, Credit Suisse еще в 2013 году закрывал счета клиентам из Белоруссии, Туркменистана и Анголы, против которых Запад также вводил санкции. Однако бывает, что ограничения вводятся, но не афишируются. Например, Монако ввело ограничения для клиентов, владеющих менее чем пятью миллионами долларов на счетах, Германия и Лихтенштейн - до трех миллионов, и случилось это в 2014 году, говорит Никита Масленников. (с)
Хакеры украли $30 млн у британского банка 16.10.2015. Киберпреступники похитили £20 млн ($30 млн) со счетов британского банка, используя вредоносное программное обеспечение Dridex, сообщает BBC со ссылкой на Национальное агентство по борьбе с преступностью (National Crime Agency, NCA).
скрытый текст
Представитель компании Palo Alto Networks, занимающейся проблемами кибербезопасности, Райан Олсон сообщил о том, что в четверг, 1 октября, началась и продолжается до сих пор фишинговая кампания, направленная в основном на пользователей из Великобритании.
Банковский троян Dridex, наряду с другими вредоносами типа Bugat, Cridex или Feodo, активно применяется с 2014 г. Прежде троян распространялся по электронной почте, но впоследствии организаторы атаки изменили схему распространения.
В конце прошлого года использование Dridex было замечено в масштабных кибератаках, в ходе которых злоумышленники похищали банковские данные жертв через макрос в документе Microsoft Word, скрытом в электронном спам-сообщении.
Чаще всего письма касаются бизнес-предложений, розничных заказов и способов их оплаты. Для того чтобы просмотреть счет-фактуру, пользователю в диалоговом окне предлагают активировать макрос. В новой фишинговой кампании макрос связан с URL-адресами, которые инфицируют систему вредоносом Dridex. Palo Alto опубликовала список URL-адресов, C&C-доменных имен и других показателей, которые могут указывать на потенциальную компрометацию.
В сентябре текущего года были арестованы главные подозреваемые в создании и применении вредоносного ПО Citadel и Dridex. В результате трансграничной операции, проведенной совместными усилиями ФБР, Национального агентства Великобритании по борьбе с преступностью, европейского Центра по борьбе с киберпреступностью, национальных CERT обеих стран, а также полиции Германии и Молдовы были изъяты многочисленные C&C-серверы банковского трояна Dridex.
Кроме того, в США были выдвинуты обвинения против предполагаемого оператора ботнета, 30-летнего гражданина Молдовы Андрея Гинкула. Он был задержан в августе этого года на Кипре. Сейчас США ожидают экстрадиции подозреваемого.
Хакер совместно с собственными сообщниками взламывали компьютеры американских компаний, похищал личную информацию их служащих и снимали со счетов деньги, которые в последующем переправляли в банки в Восточной Европе.
Правоохранительным органам США и Великобритании удалось получить разрешение суда на подмену C&C-серверов Dridex, выявленных в ходе расследования. Совместными усилиями им удалось обезвредить значительную часть инфраструктуры трояна, однако недавно он вновь всплыл.
Чтобы обезопасить себя и свою личную информацию от подобных посягательств со стороны интернет-преступников, эксперты по безопасности рекомендуют своевременно обновлять базы данных антивирусов и не открывать текстовые файлы, присланные на электронную почту неизвестными отправителями.
В ЦБ назвали главные ошибки банков с отозванными лицензиями
Почти половина банков с отозванными лицензиями занималась услугами теневому сектору экономики, поэтому решения об отзыве были неизбежны. Об этом заявил зампред Банка России Михаил Сухов. (с)
Подробности:
скрытый текст
Стоит напомнить, в начале сентября 2015 года Михаил Сухов более конкретно заявил, что среди 55 банков, у которых ЦБ в 2015 году отозвал лицензии, 37 были "банками-камикадзе", то есть сознательно проводили сомнительные операции.
При этом тогда же им было сказано, что 68 банков в настоящее время работают под серьезными ограничениями со стороны ЦБ.
При этом эксперты "РГ" затрудняются сказать, сколько кредитных организаций в целом необходимо банковской системе России. На сегодня их больше 700. Однако все-таки определенные цифры называются.
Так, например, совсем недавно глава ВТБ Андрей Костин заявил, что через пять лет в России останется около 300 банков. Такого количества, считает Костин, будет вполне достаточно, поскольку на две сотни банков приходится 97 процентов банковских активов. (с)
Шувалов: ситуация в банковском секторе России достаточно стабильна МОСКВА, 21 окт — РИА Новости. Ситуация в российском банковском секторе достаточно стабильна, считает первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов. "Сейчас ситуация стабилизировалась, мы видим увеличение кредитного портфеля и банковские вклады сейчас растут, ситуация в банковском секторе достаточно стабильна", — заявил он депутатам в Госдуме. http://ria.ru/economy/20151021/1305661453.html
))) Алисон (((
Россия и Иран могут создать банк
Россия и Иран могут создать банк, который будет финансировать совместные проекты, сообщил министр энергетики РФ Александр Новак во время своего визита в Иран. (с)
Подробности:
скрытый текст
"Один из важнейших вопросов, который негативно в целом сказывается на развитии торговых отношений, это финансовый вопрос. Сегодня мы уделили этому внимание и обсудили ряд предложений по обеспечению финансовыми ресурсами тех проектов, которые планируется реализовать", - пояснил глава российского ведомства.
Напомним, что в ходе авиасалона МАКС-2015, который проходил в подмосковном Жуковском в этом году, Москва и Тегеран подписали множество соглашений на приобретение российского авиационно-космического оборудования. В том числе речь шла и о покупке Ираном самолетов Superjet 100. Общая сумма контрактов составила 21 миллиард долларов.
Как считает заместитель гендиректора по инвестициям ИК "Универ-Капитал" Дмитрий Александров, соглашение о создании банка (разумеется, если оно буде достигнуто), станет способом получения более дешевых денег по более простой структуре. "Обе стороны от этого только выиграют", - полагает аналитик. (с)
Это сообщение отредактировал ))) Алисон ((( - 22-10-2015 - 01:44
))) Алисон (((
Мнение: Европейские банки ждут суровые годы
Новые руководители крупнейших инвестиционных банков Европы предупреждают своих клиентов, что потребуются годы на достижение каких-либо положительных результатов.
Новый глава Deutsche Bank Джон Крайан в четверг заявил, что следующие два года будут очень "жесткими", поскольку сокращения сотрудников, реструктуризация бизнеса и обновление технологий на первых этапах всегда негативно сказываются на результатах деятельности. Фактически Крайан повторил слова нового руководителя Credit Suisse Group Тиджана Тиама, который говорил об аналогичных проблемах двумя неделями ранее во время представления плана реорганизации.
Спустя семь лет после мирового финансового кризиса крупнейшие банки Европы вынуждены перетряхивать свой бизнес, так как ужесточение регулирования ограничило их возможности и вынуждает соответствовать новым правилам. При этом объемы доходов остаются крайне низкими.
"Европейские инвестиционные банки столкнулись с тяжелым временем. У них нет других альтернатив, кроме как продолжить сокращать расходы. В ближайшие два года инвесторам банков придется быть терпеливыми и не ждать высокой отдачи от своих инвестиций", - заявил Кристиан Соул, менеджер компании Candriam Investors Group, под управлением которой находится $99 млрд.
Стоит отметить, что из-за сложностей в связи с введением банковского стандарта Basel III Deutsche Bank вынужден был начать масштабную реорганизацию, в ходе которой количество рабочих мест будет сокращено на 35 тыс. и в 10 странах будет прекращена деятельность.
Также стало известно, что итальянский банк UniCredit принял решение сократить порядка 12 тыс. рабочих мест (или 9,4% всего штата), чтобы улучшить показатели прибыли и капитала. Сокращения, вероятно, будут включать в себя увольнения порядка 3 тыс. человек в Германии, а также сотрудников австрийского подразделения. (с) http://www.vestifinance.ru/articles/63928
Мария Монрова
Из-за одного банка всей Европе будет плохо?
Глубокий эконом
Размещение в пользу погашения, или Новые долги идут на обслуживание старых 02.11.2015. Октябрь оказался рекордным месяцем в этом году по привлечению средств на рынке публичного долга. За этот период компании привлекли в России более 290 млрд руб. и свыше $2,1 млрд на внешнем рынке. Инвесторы охотно покупают долги российских компаний в условиях стабилизации цен на нефть и курса рубля, а также снижения геополитической напряженности вокруг Украины. Однако компании тратят привлеченные средства не на развитие бизнеса, а в основном на рефинансирование или сокращение долговой нагрузки.
скрытый текст
По данным агентства Cbonds, корпоративные заемщики резко увеличили привлечение средств на публичном рынке. В октябре они привлекли на внутреннем рынке более 290 млрд руб., удвоив показатель сентября и в 1,7 раза превысив средний объем размещения в предшествующие месяцы этого года. На внешнем рынке российские заемщики привлекли более $2,1 млрд, в три раза превысив результат девяти месяцев этого года. ""Окно" для размещения облигаций только приоткрылось, и это связано с тем, что уровни доходностей приблизились наконец к комфортным значениям для заемщиков",— отмечает директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики "Альфа-Капитала" Владимир Брагин.
Всплеску активности российских заемщиков способствовала экономическая и геополитическая конъюнктура. После обвала в конце лета цен на российскую нефть Urals в сентябре--октябре они стабилизировались в диапазоне $45-50 за баррель. Снизилась напряженность на юго-востоке Украины. Все это способствовало стабилизации курса российской валюты. В октябре спрос на рублевые облигации как со стороны локальных, так и иностранных инвесторов наблюдался на фоне замедления инфляции и ожиданий снижения процентных ставок Банком России. Как отмечает гендиректор компании "Арикапитал" Алексей Третьяков, Россия на сегодняшний день фактически единственный крупный развивающийся рынок, "сулящий инвесторам перспективы заработать на снижении ставок". При этом купить на вторичном рынке крупный объем корпоративных облигаций затруднительно, и инвесторы были готовы участвовать в первичных размещениях без премии к рынку. По словам портфельного управляющего УК "Капиталъ" Дмитрия Постоленко, поддержку российскому рынку оказали перетоки средств зарубежных инвесторов из бразильских облигаций ввиду снижения суверенного рейтинга Бразилии.
Как отмечают участники рынка, значительная часть привлеченных средств идет на рефинансирование или погашение долга. Как объясняет главный аналитик Промсвязьбанка Александр Полютов, крупные корпорации не планируют крупных инвестиций в обозримой перспективе в условиях неопределенной ситуации в экономике. По данным Cbonds, корпоративные эмитенты за десять месяцев привлекли через еврооблигации всего $2,8 млрд. Одновременно были погашены облигации на сумму почти $14,1 млрд. В ближайшее время досрочный выкуп еврооблигаций планируют Evraz Group (на $400 млн) и ТМК (до $200 млн).
Впрочем, по словам Дмитрия Постоленко, текущая ситуация позволяет эмитентам, которые находятся не под санкциями, выходить на первичный рынок размещений. В частности, по сообщениям информационных агентств, до конца года "Газпром" может разместить еще один выпуск облигаций, есть планы размещения евробондов у Альфа-банка. Вместе с тем, по словам директора департамента рынков долгового капитала Росбанка Антона Кирюхина, на рынке банковского кредитования банки, работающие в России, столкнулись с нехваткой качественных заемщиков, и экспортеры остаются одними из немногих, на кого они готовы полномасштабно брать кредитные риски. В результате экспортеры имеют очень конкурентные предложения от банков по кредитованию по ставкам ниже, чем на рынке еврооблигаций. Кроме того, у экспортеров есть возможность привлечь доллары синтетически, выпустив рублевые облигации и заключив с банком договор валютно-процентного свопа, отмечает эксперт. Как ожидает Алексей Третьяков, на рынке рублевых облигаций благоприятная конъюнктура сохранится до конца года, а доходности по обращающимся выпускам могут снизиться к уровням 2014 года.
Каждую неделю появляются исследования об инновациях в банковском обслуживании, и большинство из них так или иначе связаны с удаленными каналами, Интернетом и мобильными технологиями. Однако объемы наличных денег продолжают расти во всем мире, поэтому для банков и их клиентов не менее важны инновации в работе с "живыми" деньгами, показал 7-й Международный ПЛАС-Форум "Банковское самообслуживание, ретейл и НДО 2015". (с)
Подробности:
скрытый текст
Одна из таких технологий - это самоинкассация, т.е. зачисление предприятиями выручки на свой банковский счет через специальные терминалы. Использование ADM (автоматической депозитной машины) позволяет оптимизировать затраты на персонал, т.к. готовить наличность к инкассации не нужно. Процесс максимально облегчен: накопившая наличность закладывается в устройство, которое проверяет банкноты на подлинность, пересчитывает и отображает сумму на экране. Клиент подтверждает сумму, получает чек, а деньги в режиме онлайн зачисляются ему на счет. Когда ADM заполняется, приезжает инкассация банка и меняет заполненный мешок на новый - как в банкоматах. Однако делать это теперь можно реже - наиболее мощные машины позволяют загружать банкноты пачками по сто и более единиц, за один раз можно внести 1-2 тыс. листов, а общая емкость машины - до 10 тыс. листов. При этом накопитель представляет собой самозапирающийся мешок, т.е. при изъятии у инкассатора нет доступа к деньгам.
Как рассказал заместитель директора по развитию "ГАММА-Центр" Алексей Баранов, для того чтобы внедрить самоинкассацию, банку нужно выбрать подходящую ADM, интегрировать ее в автоматическую банковскую систему и провести пилотирование устройства у одного клиента либо в отделениях. По результатам пилотного проекта принимается решение о тиражировании комплексного решения для клиентов банка. "Основное преимущество для банка - удобство, снижение затрат и привлечение новых клиентов. Для клиента это возможность быстро пополнить оборотные средства, - отметил эксперт. - Я считаю, что мы находимся в точке, из которой возможно широкое применение технологии самоинкассации как у клиентов, так и в банках. Полагаю, что рынок уже созрел, технологии есть, желание у клиентов, банков в первую очередь, тоже присутствует, и в ближайшее время можно ждать масштабных проектов в этой области".
Для России депозитные машины - новый рынок, а исторически он возник в США в начале 90-х, рассказал менеджер по продажам и развитию бизнеса и финансовых услуг CPI Евгений Алещенко. По его словам, даже там этот сегмент развивался поначалу вяло - к 2006 году насчитывалось до 5 тыс. ед. Однако в 2006 году несколько американских банков предложили интересный ход - кредитование торговых сетей за счет депонированных денежных средств. С тех пор рынок в США развивался активно, сейчас там более 100 тыс. ADM. "Для российского рынка проекты новые, много производителей предлагают такие машины на рынке. Наверное, нет банка, который не думает об этом или не запустил пилот. Тем не менее в России таких машин сотни, может быть, ближе к двум сотням - не больше", - сказал эксперт.
Банкиры подтверждают, что развивают это направление. Как рассказал директор департамента инкассации Московского кредитного банка Михаил Белоусов, в кредитной организации активно используется самоинкассация. Однако применяются не ADM, а платежные терминалы, что позволяет обслуживать как розничных клиентов, так и юрлиц. По словам эксперта, в этом году банк начал использовать систему ТСД - терминал сбора данных, который позволяет вести контроль, скоринг и оптимизировать работу. Перед выездом на маршрут инкассатор получает ТСД и начинает рабочую сессию, после чего получает сейф-пакеты, явочные карточки, удостоверения и др. Все оборудование обклеено QR-кодами и имеет свой уникальный номер - это позволяет программе быстро считывать информацию, сканеры стоят у дежурных инкассаторов, в кассе пересчета. Идет быстрая приемка и выдача необходимых сопроводительных документов. Инкассатор прибывает к клиенту, сканирует явочную карточку, сейф-пакеты - пустые и с наличностью, после чего получает набор данных, которые он проверяет с помощью ТСД. Это позволяет сразу выявить, если есть какие-то нарушения. Если их нет, информация автоматически уходит на сервер банка, инкассатор получает подтверждение, что объект был обслужен, а касса - данные для приема сейф-пакетов с наличными деньгами. (с)
Дерипаска обвиняет Morgan Stanley в финансовых потерях
МОСКВА, 3 ноя — РИА Новости. Банк Morgan Stanley использовал внутреннюю информацию об инвестициях владельца компании "Русал" Олега Дерипаски в компанию-производителя автомобильных запчастей Magna для получения незаконной прибыли от "коротких" продаж, заявил адвокат Дерипаски.
Дерипаска подал в суд на Morgan Stanley, утверждая, что действия банка привели к падению акций Magna International Inc., в которую он инвестировал, во время финансового кризиса в 2008 году, что привело к потере по меньшей мере 900 миллионов долларов; судебный процесс начался в понедельник в федеральном суде Манхэттена, передает агентство Блумберг.
Morgan Stanley, в свою очередь, утверждает, что падение акций не было вызвано какими-то нарушениями правил торговли и что короткие позиции, которые принял банк (операции в расчете на падение котировок Magna), были стандартными действиями в рамках риск-менеджмента.
"Morgan Stanley действовал полностью в рамках своих договорных прав, полностью в пределах отраслевых стандартов", — цитирует агентство адвоката банка Джонатана Полкеса (Jonathan Polkes). Он, в свою очередь, утверждает, что виноватым можно считать скорее самого Дерипаску, которые отказался от своих инвестиций и от оплаты счетов, выставленных ему банком.
Банк Morgan Stanley был основан в 1935 году. Одно из основных направлений деятельности — доверительное управление активами. Финансовая компания действует на территории 42 стран. http://ria.ru/economy/20151103/1312914883.html
Мария Монрова
ЦБ: прибыль банков России в 2015 году составит 100-200 млрд рублей МОСКВА, 3 ноя — РИА Новости. Прибыль российских банков в 2015 году составит 100-200 миллиардов рублей, в 2016 году — около 200 миллиардов рублей, заявил первый зампред ЦБ Алексей Симановский. "Я полагаю, что она будет где-то в районе 200 (миллиардов рублей — ред.). Это в 2016 году", — сказал Симановский журналистам. "Ну, мы говорим — 100-200 миллиардов рублей, в следующем — где-то 200 миллиардов", — сказал первый зампред, отвечая на вопрос, какая прибыль будет у российских банков по итогам 2015 года. http://ria.ru/economy/20151103/1312998045.html
))) Алисон (((
Названы самые значимые банки в мире
Три десятка банков вошли в новый список системно значимых банков, который был составлен Советом по финансовой стабильности (создан странами G20). Туда вошли кредитные организации из Китая, Японии, США и Европы. (с)
Подробности:
скрытый текст
Больше всего банков в списке из США, сообщает агентство Bloomberg.
К глобальным системно значимым банкам эксперты отнесли восемь американских финансовых компаний: JP Morgan Chase, Citigroup, Bank of America, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Bank of New York Mellon, State Street и Wells Fargo.
Четыре банка в списке из Китая - Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank и Industrial and Commercial Bank of China.
Европа представлена британскими банками HSBC, Barclays, Standard Chartered и Royal Bank of Scotland, французскими - BNP Paribas, Societe Generale, Credit Agricole и Group BPCE, испанскими - Santander, немецкий Deutsche Bank, швейцарскими - Credit Suisse, UBS, голландскими - ING Bank, шведским - Nordea и итальянским - Unicredit.
В список попали и три финансовые организации из Японии: Mitsubishi UFG, Mizuho и Sumitomo Mitsui.
Банки из России в список Совета по финансовой стабильности, который публикуется ежегодно, не вошли. (с)
В Таджикистане изменили правила размещения средств на счетах в банках
ДУШАНБЕ, 9 ноя — РИА Новости, Лидия Исамова. Частные лица в Таджикистане отныне смогут разместить на своих банковских счетах иностранную валюту в неограниченных суммах без предъявления каких-либо документов о происхождении этих средств, сообщил РИА Новости пресс-секретарь Нацбанка Абдугаффор Курбанов.
"Физические лица (резиденты и нерезиденты) впредь могут разместить на своих банковских счетах наличную иностранную валюту в неограниченной сумме без предъявления документов, подтверждающих источники происхождения этих средств", — сказал он.
По его словам, в распоряжении Нацбанка, направленном всем кредитным организациям республики, говорится, что кредитные организации обязаны принимать наличную валюту от физических лиц в неограниченной сумме, не требуя при этом предъявления каких-либо документов о происхождения этих средств.
"Данное распоряжение принято в целях создания благоприятных условий для привлечения внутренних инвестиций в экономику республики, ограничения неофициального оборота иностранной валюты и обеспечения дальнейшего развития банковской системы", — добавил пресс-секретарь Нацбанка. http://ria.ru/economy/20151109/1316997682.html
Снова_Я
Банки могут не спрашивать паспорт у клиентов при пополнении счета. По мнению банкиров, это позволит им существенно сократить очереди в отделениях 10 ноября 2015. Центробанк поддержал предложения банкиров, которые упрощают процесс идентификации кредитными организациями клиентов при пополнении ранее открытых ими вкладов (счетов). Об этом говорится в письме директора финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрия Полупанова, направленном в Национальный совет финансового рынка. В документе указывается, что паспорт могут не представлять при пополнении счета ранее идентифицированные граждане и в отношении которых не возникает подозрения в отмывании преступных доходов. Клиентам, впервые открывающим счет в кредитной организации, поблажек не будет.
скрытый текст
— Фактически ЦБ поддержал предложение банковского сообщества, необходимость внедрения которого обсуждалась давно, — отметил председатель НСФР Андрей Емелин.
Письмо с просьбой упростить процесс идентификации граждан НСФР направлял ЦБ летом этого года. Согласно предложениям НСФР, если сумма пополнения не превышает 10 тыс. рублей, гражданам достаточно будет назвать банку реквизиты счета. При внесении на счет суммы более 10 тыс. рублей клиент может называть ФИО, реквизиты для пополнения, а также любой идентификатор, который будет зафиксирован в его договоре с банком. Это может быть СНИЛС, ИНН, проверочное слово, код. Идентификатором может остаться и паспорт, но по мнению НСФР его наличие не должно быть обязательным при пополнении счета.
Согласно действующей редакции закона, граждане могут открыть счет только при полной личной идентификации в офисе банка, а при открытии счета с них в обязательном порядке потребуют паспорт. Паспорт предъявляется и при пополнении счета.
Как указывал председатель НСФР Андрей Емелин в пояснительной записке к поправкам, банки по требованию ЦБ должны проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты и денежные переводы (по двум последним операциям — на сумму свыше 15 тыс. рублей).
— За неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: сотрудники банков могут быть оштрафованы на 10–30 тыс. рублей, а сам банк — на 50–100 тыс. рублей, — говорит Емелин. — Суммы санкций могут быть значительными, учитывая возможную массовость штрафов. Крайняя мера (за неоднократное нарушение указания) — приостановление операций, поэтому банки стараются все-таки проверять паспорта. Исполняя требования ЦБ, банки столкнулись с рядом проблем — неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы сайта службы. Тогда регулятор разрешил банкам отказывать в обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на сайте ФМС сверить не получается.
Банкиры подсчитали, что один из 10 банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании. На время кризиса ЦБ ослабил контроль за этим направлением, но замена паспорта другим идентификатором была бы удобна как банкам, так и клиентам.
Как ранее отмечал ЦБ в своем письме № 12-1-5/2112, положениями 115-ФЗ не предусмотрено проведение упрощенной идентификации при совершении операций по пополнению счетов, открытых в кредитной организации.
Сейчас же в письме Полупанов сообщает, что норма № 115-ФЗ не содержит каких-либо специальных требований, относящихся к способам ранее проведенной идентификации клиента.
— Таким образом, полагаем, что полномочия, определенные в № 115-ФЗ, могут быть реализованы кредитной организацией в случае, когда клиент — физическое лицо — был ранее идентифицирован банком в том числе с привлечением третьих лиц, за исключением случаев, когда ранее такой клиент был идентифицирован в упрощенном порядке, а также когда у банка в отношении физического лица либо в отношении операции с денежными средствами этого лица возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем, — пишет Полупанов.
По мнению управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, повторная проверка клиента, уже прошедшего полную идентификацию в банке при открытии счета, является излишней.
— Уровень безопасности при неполной идентификации практически не изменяется, — уверена Касьянова. — С этой точки зрения ЦБ снимает один бюрократический барьер взаимодействия банков и клиентов. А сейчас, когда банковская система находится в сложном положении, крайне важна каждая мелочь в выстраивании отношений с клиентами. Повышение лояльности клиентов в период роста недоверия к банковской системе — важный элемент выживания финансовых организаций.
По словам экспертов, решение ЦБ пойти навстречу банкам позволит им сократить время на обслуживание клиентов.
— Упрощение идентификации при пополнении вкладов и счетов — позитивная мера, которая позволит банкам пусть и не кардинально (на 1–2 минуты), но сократить время обслуживания клиентов при таких операциях, — комментирует директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий. — Если в Москве люди, как правило, носят с собой паспорт, то в регионах картина иная, а пополнение через дистанционные каналы обслуживания (интернет-банк, терминал) в российской глубинке пока не так развито, как в столице. На региональном уровне лимита в 10 тыс. рублей, при котором клиент сможет внести деньги без какой-либо повторной проверки личности, в большинстве случаев вполне достаточно. Что касается более крупных сумм, при внесении которых придется сообщать дополнительный идентификатор, то здесь, пожалуй, клиенту все-таки проще будет предъявить паспорт, чем запоминать очередной пароль или вспоминать свой ИНН.
ВТБ открыл первые аккредитивы в юанях с финансированием в рублях МОСКВА 13 ноя — РИА Новости. Банк ВТБ по поручению одной из крупнейших оптово-розничных компаний юга России — ЗАО КПК "Ставропольстройопторг" — открыл первые два импортных аккредитива в китайских юанях для осуществления расчетов клиента по контрактам, заключенным с поставщиками из КНР, сообщает пресс-служба банка. Банком при этом предоставил финансирование по аккредитивам в рублевом эквиваленте, что позволило снизить валютные риски для клиента. "Следуя за трендом увеличения товарооборота России со странами Азиатско-Тихоокеанского региона, ВТБ активно развивает направление обслуживания импортных операций наших клиентов. Во многих случаях при расчетах с поставщиками с востока наши партнеры ставят перед нами сложные, неординарные задачи. Каждую такую сделку мы рассматриваем индивидуально, предлагая оптимальное решение, которое позволит избежать дополнительных валютных рисков", — сказал заместитель президента-председателя правления банка ВТБ Михаил Осеевский. По словам генерального директора ЗАО КПК "Ставропольстройопторг" Виктора Калашникова, ВТБ является финансовым партнером компании с начала текущего года. Он также сообщил, что на долю поставок из Китая приходится более 20% общего объема закупок "Ставропольстройопторга". "Аккредитивы позволяют более уверенно выстраивать отношения с новыми поставщиками и развивать сотрудничество с уже существующими партнерами", — сказал гендиректор "Ставропольстройопторга", слова которого приводятся в пресс-релизе. http://ria.ru/economy/20151113/1319912030.html
))) Алисон (((
АСВ обнаружило рост числа фиктивных вкладов в банках
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) зафиксировало рост числа фиктивных вкладов в российских банках. Об этом говорится в свежем отчете АСВ.
За девять месяцев 2015 года АСВ выявило 3,3 тысячи случаев открытия фиктивных вкладов в 21 банке. Их общая сумма составила 4,1 миллиарда рублей. Для сравнения, по итогам шести месяцев года таких случаев было 2,8 тысячи, а общая сумма оценивалась в 2,6 миллиарда рублей.
Случаи искусственного формирования вкладов были выявлены в ВЛбанке, СБ Банке, Промсбербанке, "Тихоокеанском Внешторгбанке", КБ "Единственный", Таурус банке, ПроБанке, банке "Бумеранг", Сибнефтебанке, Метробанке, ОПМ-банке, РСКБ, банке "Азимут", говорится в отчете АСВ. Кроме того, в этот список попали банк "Клиентский", Алданзолотобанк, Геленджик-банк, банк "Российский кредит", БДБ, "Адмиралтейский", Тусарбанк, и Зернобанк. Все они были лишены лицензий, и в каждом из них АСВ проводило анализ операций по вкладам.
Как уточняется в отчете агентства, по данным на 1 октября в банковском секторе произошло 48 страховых случаев с объемом страховой ответственности АСВ в размере 235,2 миллиарда рублей. Объем фонда страхования вкладов по состоянию на 1 октября составил 35,8 миллиарда рублей. (с) http://www.rg.ru/2015/11/12/vkladi-site-anons.html
Мария Монрова
Медведев: участие в AIIB позволит привлекать средства для проектов ДФО
ГОРКИ, 16 ноя — РИА Новости. Участие России в создании Азиатского банка инфраструктурных инвестиций (AIIB) позволит привлекать средства для инвестпроектов на Дальнем Востоке и в Восточной Сибири и способствовать укреплению отношений с государствами Азиатско-Тихоокеанского региона, сообщил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.
"Также мы рассмотрим вопрос о ратификации Россией соглашения Азиатского банка инфраструктурных инвестиций, которые предусматривают создание этого банка. После принятия документа наша страна вместе с другими странами, наряду с Китаем, Индией, станет одним из трех крупнейших акционеров банка", — сказал Медведев на заседании правительства.
Он напомнил, что уставный капитал банка составляет 100 миллиардов долларов, взносы осуществляются равными долями в течение последующих 5 лет.
"Участие России в этом проекте, очевидно, позволит привлекать средства банка для того, чтобы выполнять инвестпроекты в нашей стране, прежде всего, на Дальнем Востоке, в Восточной Сибири. И, конечно, будет способствовать укреплению отношений с государствами Азиатско-Тихоокеанского региона, что для нас сейчас весьма и весьма важная тема", — добавил премьер. http://ria.ru/economy/20151116/1322011743.html
))) Алисон (((
ЦБ опроверг заявление Германа Грефа о банковском кризисе в России
Центробанк не наблюдает в России признаков банковского кризиса. Об этом сообщил первый зампред ЦБ Алексей Симановский.
Заявление Симановского прозвучало в ответ на просьбу журналистов прокомментировать слова главы "Сбербанка" Германа Грефа, сказанные чуть раньше, во вторник. Говоря о ситуации в российском банковском секторе, он охарактеризовал ее, как масштабнейший кризис. (с)
Подробности:
скрытый текст
О том, что банковский сектор ждут тяжелые времена, Герман Греф предупреждал еще в январе на Гайдаровском форуме. Сегодня, комментируя эти слова, глава "Сбербанка" сказал, что тогда его видение ситуации было значительно более пессимистичное, нежели на самом деле.
"Но то, что мы сейчас видим, - это, конечно же, масштабнейший банковский кризис", - сказал Греф, которого цитируют "РИА Новости". - Фактически мы видим на сегодняшний день нулевую прибыль банковского сектора, исключая "Сбербанк", просто громадный размер формирования резервов. Греф напомнил, что Банку России в последнее время приходится оперативно очищать банковский сектор от огромного количества банков, которые таковыми практически не являются.
"В целом, ситуация в банковском секторе очень тяжелая", - констатировал глава "Сбербанка". Напомним, буквально вчера ЦБ отозвал лицензии еще у трех банков. На этот раз регулятор применил санкции к московским банкам "Город" и "Витязь", а также к оренбургскому банку "Носта". (с)
В России обнаружили море валюты 05.11.2015. Спустя более года, с тех пор как санкции привели к оттоку долларов из России, местные банки снова купаются в валюте, что позволяет компаниям избегать заимствований за рубежом, отмечает Bloomberg в своей русскоязычной статье.
скрытый текст
Средства на валютных счетах в крупнейшем в стране ПАО "Сбербанк" выросли с начала года на 33% до почти $90 млрд на 1 октября, свидетельствуют данные банка. Некоторых экспортеров российские банки готовы кредитовать в валюте со ставками ниже, чем доходности, которые этим компаниям пришлось бы предложить покупателям еврооблигаций, говорят в Citigroup Inc.
В то время как ПАО ГМК "Норильский никель" и ПАО "Газпром" вышли в этом году на рынок еврооблигаций, другие компании, которые также не находятся под западными санкциями, предпочитают банковские кредиты. EuroСhem Group AG - производитель удобрений, подконтрольный миллиардеру Андрею Мельниченко, - привлекла в сентябре $750 млн от группы международных и местных банков, включая швейцарскую "дочку" Сбербанка и ПАО "Росбанк".
Тогда как в России есть "качественные заемщики, которые способны занимать на международном рынке", те, кому нужно финансирование, предпочитают обращаться за ним в крупнейшие российские банки, сказал в интервью на прошлой неделе председатель корпоративного и инвестиционного банка по России и СНГ в Citigroup Inc. Иракли Мтибелишвили. Банки способны предоставить долларовое фондирование "по цене немного ниже, чем оно обошлось бы на международных рынках капитала", отметил он.
Кредиты дешевле ------------------ Из-за большей заинтересованности компаний в кредитах объем размещений евробондов в этом году упал примерно на 68%, свидетельствуют данные в терминале "Блумберг". "Норильский никель" согласился платить за 10-летний заем в Сбербанке меньше, чем за размещенные в октябре 7-летние еврооблигации, сообщили источники.
Компания привлекла кредитную линию Сбербанка на $1,2 млрд со ставкой около 6%, сказали два человека, знакомые с деталями сделки, которые попросили не называть их в связи с непубличным характером этой информация. Еврооблигации на $1 млрд, спрос на которые был вчетверо выше этой суммы, были размещены под 6,625%.
"Банковское кредитование сейчас лучшая альтернатива, - сообщил по электронной почте глава отдела отношений с инвесторами EuroChem Оливье Харви. - Это необязательно значит, что один инструмент предпочтительнее, чем другой. Все упирается в цену. Есть есть варианты дешевле, зачем платить больше?"
"Мало стимулов" ------------------ Неуверенность компаний в том, что на международном рынке удастся привлечь фондирование по приемлемой цене, препятствует восстановлению рынка новых евробондов, который резко сократился на фоне падения объема инвестиций, осуществляемых российскими компаниями в условиях самой глубокой рецессии с 2009 г.
Многие предприятия накопили доллары в конце 2014 г., когда девальвация рубля была наиболее быстрой, чтобы создать подушку из твердой валюты для рефинансирования долгов, сказал стратег по развивающимся рынкам JPMorgan Chase & Co Максим Миллер. "У них меньше стимулов занимать", в том числе и на рынке евробондов, сказал Миллер по телефону 2 ноября.
У некоторых компаний все же есть намерения выйти на рынок.
До конца года они могут продать облигации еще примерно на $3 млрд, чтобы рефинансировать текущий долг, написал в октябрьском обзоре аналитик Sberbank CIB Александр Кудрин.
Положение Сбербанка, где хранится около 45% сбережений населения России, особенно располагает к тому, чтобы кредитовать в валюте: его валютные обязательства превышают валютные активы, тогда как в банковском секторе в целом обратная ситуация, сказал аналитик АО "Газпромбанк" Андрей Клапко.
Запас валюты ------------------ "За последний год мы получили существенный приток валюты и от населения, и от компаний", - заявил заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов, который связывает отсутствие роста кредитного портфеля в этом году с недостаточным спросом от качественных заемщиков.
"Для хороших заемщиков у нас всегда хорошие ставки, в том числе и по валютным кредитам", - отметил он.
ПАО "Уралкалий", крупнейший в мире производитель калия, не рассматривает возможность размещения ни рублевых бондов, ни еврооблигаций , потому что в банках можно занять дешевле, подчеркнул финансовый директор компании Антон Вищаненко.
ОАО "Новолипецкий металлургический комбинат" 3 ноября сообщило, что привлекло $400 млн предэкспортного финансирования от банков, в то время как горно-металлургическая компания ОАО ХК "Металлоинвест" в июле заняла $750 млн у синдиката кредитных организаций, включая Сбербанк.
"Что касается рынка заимствований сроком до пяти лет, то в России он более ликвидный и стоимость этих денег в банках ниже, чем на международных рынках капитала", - полагает глава инвестбанковского бизнеса UBS Group AG в России и СНГ Ануш Симонян.
Долга не ждут. Сегодня коллекторы стучатся в двери 5 миллионов россиян 17.11.2015. Просроченные кредиты в России выросли за год на 58 процентов, до 2,8 триллиона рублей. Из них больше триллиона граждане задолжали банкам. Последние три года кредитные организации стали все чаще продавать долги коллекторам. Не отстают от них жилищные управляющие компании и сотовые операторы. Должники остаются один на один с коллекторами, которые действуют, по сути, без законодательных ограничений. За год число жалоб граждан выросло до 20 тысяч. Совет безопасности даже поручил подготовить законопроект по регулированию деятельности коллекторов (взыскателей) "в целях защиты прав физлиц". Минэкономразвития сейчас заканчивает работу над таким документом. И до конца года планируется, что он будет внесен в Госдуму. От того, каким будет этот закон, зависит самочувствие должников. А их около 5 миллионов. Тех, к кому коллекторы уже стучатся в двери. О ситуации в отрасли, о том, по каким позициям законопроекта идут наиболее жаркие споры, "Российской газете" рассказал экс-замминистра финансов, глава Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Алексей Саватюгин.
Глубокий эконом
Иран одобрил предложение России по созданию совместного банка МОСКВА, 18 ноя — РИА Новости. Иран одобрил предложение РФ по созданию совместного российско-иранского банка, заявил РИА Новости заместитель сопредседателя российско-иранской межправкомиссии Мехди Мохташами.
скрытый текст
"Основание совместного банка — это одна из целей межправкомиссии. Мы получили это предложение от российской стороны, и это было изучено ЦБ Ирана, и есть одобрение и консенсус со стороны иранской стороны по созданию такого совместного банка", — сказал собеседник агентства.
Мохташами отметил, что "это невероятно важно" для Ирана, поскольку сейчас иранские банки находятся под санкциями.
"Так что один из механизмов, который может обеспечить и ускорить торговое сотрудничество между двумя странами, это создание такого совместного банка. Нет никаких возражений по созданию банка, но необходимо изучить детали", — подчеркнул он.
Ранее глава Минэнерго РФ Александр Новак сообщал, что Россия и Иран обсуждают создание совместного российско-иранского банка, который будет финансировать конкретные инвестиционные проекты.
По словам источника РИА Новости, принимавшего участие на переговорах в российско-иранской межправительственной комиссии, препятствием для практической работы по созданию банка является действие санкций против Ирана. Собеседник агентства отмечал, что "как только санкции будут сняты, начнется практическая работа по его созданию, вероятно, через два месяца".
Чиновник: Тегеран ожидает скорейшего запуска российско-иранского банка МОСКВА, 18 ноя — РИА Новости. Запуск совместного российско-иранского банка может произойти в скором времени, заявил РИА Новости заместитель сопредседателя российско-иранской межправкомиссии Мехди Мохташами.
скрытый текст
"Это может произойти скоро. Это зависит от технических деталей и того, как они могут быть разрешены", — сказал он.
Мохташами отметил, что Тегеран и Москвы намерены "интенсифицировать переговоры между двумя ЦБ и другими представителями, которые будут принимать решение по этому вопросу".
"Мы готовы усилить переговоры для того, чтобы определить, как этот банк будет функционировать", — добавил собеседник агентства.
Ранее глава Минэнерго РФ Александр Новак сообщал, что Россия и Иран обсуждают создание совместного российско-иранского банка, который будет финансировать конкретные инвестиционные проекты.
По словам источника РИА Новости, принимавшего участие на переговорах в российско-иранской межправительственной комиссии, препятствием для практической работы по созданию банка является действие санкций против Ирана. Собеседник агентства отмечал, что "как только санкции будут сняты, начнется практическая работа по его созданию, вероятно, через два месяца.
Первоначальный капитал банка РФ и Ирана может составить $500 млн МОСКВА, 18 ноя — РИА Новости. Первоначальный капитал совместного российско-иранского банка может составить 500 миллионов долларов, потом его смогут увеличить, заявил РИА Новости заместитель сопредседателя российско-иранской межправительственной комиссии Мехди Мохташами.
скрытый текст
"Это зависит от того, какие проекты будут обеспечиваться этим совместным банком. Первоначальный капитал, возможно, будет 500 миллионов долларов. И потом они могут увеличить капитал, когда сотрудничество будет возрастать в области торговли и совместных проектов", — отметил собеседник агентства.
По словам Мохташами, "этот банк для начала будет работать для двустороннего сотрудничества — торговли, экономики, определенных проектов".
"Мы должны с этого начать. Сейчас это изучается представителями двух Центробанков. Они могут найти много различных задач для этого банка, но сейчас для основания его как такового требуется изучение", — добавил он.
Ранее глава Минэнерго РФ Александр Новак сообщал, что Россия и Иран обсуждают создание совместного российско-иранского банка, который будет финансировать конкретные инвестиционные проекты.
По словам источника РИА Новости, принимавшего участие на переговорах в российско-иранской межправительственной комиссии, препятствием для практической работы по созданию банка является действие санкций против Ирана. Собеседник агентства отмечал, что "как только санкции будут сняты, начнется практическая работа по его созданию, вероятно, через два месяца.
Это сообщение отредактировал Глубокий эконом - 18-11-2015 - 19:47
Снова_Я
Греф: Сбербанк необходимо полностью приватизировать
23.11.2015. Сбербанк необходимо полностью приватизировать, но постепенно, заявил глава крупнейшего коммерческого банка России Герман Греф в интервью немецкому изданию Handelsblatt. "Это снизило бы госучастие в экономике и позволило бы значительно улучшить наши позиции", - пояснил глава Сбербанка.
Согласно данным Сбербанка сейчас у государства 50% плюс 1 акция банка, 43,26% - у юридических лиц-нерезидентов. Юридические лица – резиденты владеют 2,83%, частные инвесторы - 3,91%.
По мнению Грефа, на первом этапе Центробанк должен сохранить у себя 25% Сбербанка, но затем банк должен стать полностью частным. Греф также отметил, что положение Сбербанка нормализовалось после оттока вкладов в 2014 г.
В июле 2015 г. Герман Греф в интервью "Вести. Экономика" заявил, что сейчас не самое лучшее время для приватизации Сбербанка: "Я думаю, сейчас не очень хороший период времени. Особенно тогда, когда мы находимся под санкциями, наша компьютеризация чрезвычайно низка. Продавать сегодня пакет акций, наверное, не лучшее время". http://www.vestifinance.ru/articles/64665
Снова_Я
За сбой компьютера должен отвечать банк, а не клиент 23.11.2015. Важное для большинства граждан разъяснение сделала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, когда пересматривала итоги спора гражданина с банком. Суть спора - сбой в банковской программе доставил гражданину немало серьезных проблем. Так должен ли банк нести за это ответственность перед своим клиентом? Банк и местные суды сказали - нет. Верховный суд с таким решением не согласился.
скрытый текст
Вопрос об ответственности за сбой в банковской системе - далеко не праздный, ведь абсолютное большинство граждан страны - клиенты разных кредитных организаций. Россияне через банки получают пенсии, пособия, зарплаты, оплачивают товары и услуги.
Так за какие проблемы клиенту можно ударить банк рублем? В нашем случае речь шла о двух счетах в одном банке. Один счет принадлежал пожилой женщине, другой - ее немолодому сыну.
После смерти родительницы мужчина вступил в права наследства, в том числе стал наследником и ее счета в банке. Сын дал распоряжение банку - закрыть материнский счет. А перед этим он снял со счета умершей все деньги и в тот же день перевел материнские средства на свой счет в этом же банке. Кстати, на личный счет наследника кроме всего прочего поступала и его пенсия. Но в тот день что-то случилось в программе банка и кредитная организация банально - "не поняла" клиента. Банк "задумался", а потом принудительно восстановил закрытый счет и вернул на него снятые гражданином материнские деньги.
Подавая иск в суд, мужчина заявил, что его распоряжение о закрытии в банке счета матери было выполнено "ненадлежащим образом". Теперь унаследованными деньгами он пользоваться не может, так как они лежат на счету умершей матери. Кроме того, в результате банковского "глюка", с его счета списаны все деньги, и он остался в прямом смысле без средств. А еще у него образовался неразрешенный овердрафт.
Для тех, кто не сталкивался с этим словом, разъясним: термин "овердрафт" происходит от английского слова overdraft- сверх планируемого, перерасход. То есть если гражданин потратил больше денег, чем есть на его счету, то банк автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что в погашение долга направляются все суммы, поступающие на счет клиента.
В исковом заявлении гражданин написал, что незаконные действия банка создали ему проблемы и нанесли кроме всего прочего еще и моральный ущерб.
Но районный суд его просьбу - сделать банк ответственным за безобразия со счетом, отклонил. Суд заявил, что нет никаких доказательств, что банк совершил какие-то "виновные" действия. А деньги, до которых клиент не может дотянуться, самим банком присвоены не были, они просто вернулись на восстановленный счет умершей. И вообще банк ни в чем не виноват - он о причине отмены банковской операции и вариантах решить проблему клиенту написал официальное письмо. А раз не было убытков, то и компенсировать моральный вред не зачем.
Банк сослался на 151 статью Гражданского кодекса и сделал вывод, что клиенту не причинили ни физических, ни нравственных страданий. Апелляция с такими выводами согласилась и добавила еще один, на ее взгляд, "железный" аргумент - по условиям договора банковского обслуживания, банк не несет ответственности в случае технических сбоев, повлекших за собой невыполнение банком условий договора.
Обиженный клиент банка с такими решениями местных судов не согласился и обратился в Верховный суд. Там дело перечитали и решение отменили. Судебная коллегия по гражданским делам начала с того, что указала - правоотношения между банком и его клиентом регулирует закон о защите прав потребителей. Исходя из него, гражданин, став клиентом банка, вправе рассчитывать на то, что работа (или услуга) за которой он обратился в эту организацию, будет отвечать требованиям к качеству того, за чем он пришел в банк. Гражданин пришел в банк с четкой целью - закрыть счет матери. Он рассчитывал, что его распоряжение банк выполнит "надлежащим образом и с достижением той цели, для которой данная услуга производится".
По поводу "разъяснения" апелляции, что по условиям банковского договора в случае технических сбоев, банк ни за что не отвечает, Верховный суд напомнил следующее. По Закону о защите прав потребителей (статья 16) условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
По Гражданскому кодексу (статья 401) выходит, что "если лицо не выполнило или ненадлежащим образом выполнило обязательство", то оно несет ответственность, если не сумеет доказать, что ничего не смогло сделать из-за чрезвычайных, и совершенно непреодолимых обстоятельств. К таким обстоятельствам, напоминает Верховный суд, в частности, не относятся нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных товаров, отсутствие у должника денег.
По нашему спору суд установил, что услуга по закрытию счета клиенту, по независящим от него причинам, не была оказана из-за сбоев в программном обеспечении банка. Клиент не виноват, что из-за сбоя счет матери был восстановлен и это повлекло отмену операции по внесению денег на банковский счет истца. По разъяснению Верховного суда, работа программного центра входит в понятие предпринимательской деятельности банка и сбой этой программы не является обстоятельствами "непреодолимой силы". Поэтому банк не освобождается от ответственности перед клиентом, за ненадлежащее предоставление услуги.
Ну а договор банковского обслуживания, который местный суд положил фактически в основу отказа гражданину, вообще применять было нельзя. Потому что договор ущемляет права потребителя и противоречит Гражданскому кодексу.
Верховный суд сказал - незаконные действия банка повлекли для истца негативные последствия - были сняты деньги с его банковской карточки, образовался неразрешенный овердрафт и человек не мог распоряжаться своими деньгами.
Напомним, что местные суды отказали истцу в компенсации морального ущерба, сославшись не то, что факт причинения банком такого вреда не доказан. На это Судебная коллегия по гражданским делам возразила - местные суды не учли, что по закону о защите прав потребителей ущерб подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины, а размер компенсации морального вреда определяет суд и он совершенно не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
ВТБ признан лучшим банком в сфере торгового финансирования в СНГ МОСКВА, 2 дек — РИА Новости. ВТБ признан лучшим банком в области торгового финансирования в России и СНГ в 2015 году по версии журнала "Global Trade Review", сообщается в пресс-релизе банка. "С начала года общий объем транзакций, реализованных банком с использованием инструментов торгового и экспортного финансирования, превысил 220 миллиардов рублей. Всего же за последние три года ВТБ заключил новых сделок на сумму более 500 миллиардов рублей, увеличив собственный портфель в семь раз", — отмечается в сообщении.
скрытый текст
По итогам 9 месяцев 2015 года ВТБ подписал с китайскими банками ряд соглашений по торговому и экспортному финансированию на общую сумму более 160 миллиардов рублей, на основе которых были профинансированы торговые потоки между Китаем и Россией. Еще одним успешным инновационным проектом стало внедрение новых продуктов экспортного финансирования под покрытие ЭКСАР. ВТБ также предложил новые финансовые решения для клиентов, осуществляющих бизнес в АТР, добавили в банке.
"Награда подтверждает правильность выбранной стратегии развития бизнеса Группы ВТБ в этом направлении. В текущих условиях особенно важным становится финансирование клиентов, осуществляющих модернизацию производства и выход на новые рынки. Мы планируем и в дальнейшем активно наращивать объемы торгового и экспортного финансирования, внедрять новые технологии и идеи, которые предоставят нашим клиентам комплексные решения, основанные на лучших мировых стандартах", — приводятся в пресс-релизе слова первого заместителя президента–председателя правления ВТБ Юрия Соловьева.
Премия независимого издания "Global Trade Review" присвоена ВТБ по итогам опроса более 6000 профессиональных участников рынка внешнеэкономической деятельности и торгового финансирования. ВТБ удостоен премии наряду с такими банками, как Citi Bank, HSBC, Standard Chartered, Deutsche Bank и рядом других финансовых институтов, победивших в других номинациях.
American Express пошла в народ. Система поставила на общедоступные предоплаченные карты 03.12.2015. По данным "Ъ", несмотря на западные санкции против РФ, платежная система American Express (AmEx), чьи карты до сих пор позиционировались как премиальные, планирует серьезно расширить клиентскую базу в стране. AmEx уже ищет партнеров для продажи своих предоплаченных карт в ритейле. Впрочем, на широкое применение этих карт в России в AmEx не рассчитывают: их прием ограничен эквайринговой сетью "Русского стандарта". В такой ситуации ставка, очевидно, сделана на использование карт массовым клиентом за рубежом.
скрытый текст
О том, что американская платежная система AmEx рассматривает вопрос о смене своей бизнес-стратегии в России, "Ъ" рассказали несколько источников на банковском рынке. "Компания намерена выйти в массовый сегмент с тем, чтобы ее карты распространялись не только среди клиентов премиум-сегмента, но и были доступны массовому пользователю",— отмечает один из них. По словам другого собеседника "Ъ", акцент планируется сделать на предоплаченные карты (prepaid), причем через их распространение в ритейловых сетях, а не только в банках. "Система намерена сделать распространение карт именно массовым, а не эксклюзивным и единичным, как в банках",— поясняет один из источников "Ъ".
По данным "Ъ", AmEx уже начала поиск партнера для выпуска карт в ритейловых сетях. Среди потенциальных претендентов — РНКО "Платежный центр" (бренд "Золотая корона"), эмитирующая банковские карты в ритейловых сетях, например карту "Кукуруза" в Евросети. В РНКО "Платежный центр" от комментариев отказались. В самой AmEx на запрос "Ъ" заявили, что не комментируют "свои будущие бизнес-планы".
Объем эмиссии AmEx на территории России — несколько миллионов карт. Всего в России, по данным ЦБ, на 1 июля выпущено 234 млн банковских карт.
Отличительная особенность AmEx — широкая программа привилегий. Эксклюзивное право на эмиссию основной линейки карт AmEx — Centurion Line, а также на эквайринг AmEx в России принадлежит банку "Русский стандарт". На предоплаченные карты это соглашение не распространяется. "Русский стандарт" выпускает предоплаченные карты AmEx номиналом до 600 тыс. руб. с лета.
Намерение системы добиться массового распространения именно через prepaid-карты вполне объяснимо. Выбор же именно предоплаченных карт для расширения клиентской базы, а не стандартных дебетовых карт связан с тем, что они быстрее оформляются (в течение пяти минут), платы за годовое обслуживание нет. Похожую тактику компания избрала в США еще в 2012 году, начав продажу карт в сети Walmart. "Предполагается, что такая карта будет приложением к основной банковской карте любой другой системы,— поясняет один из банкиров.— Они будут распространяться через ритейлеров, но основной объем операций по плану будет проходить при поездках за рубеж, когда клиент поймет, что в тех или иных местах ему выгоднее расплатиться картой AmEx. На рост объема трансакций в России рассчитывать не приходится: эквайринговая сеть AmEx здесь сильно ограниченна и в компании это понимают".
Решить проблему с ограниченностью эквайринговой сети в России и повысить интерес к своему бренду AmEx теоретически помог бы выпуск кобеджинговых карт с национальной платежной системой "Мир", соглашение о котором было заключено еще в июле. Принимать карты "Мир" обязаны все крупнейшие банки. Однако в этом случае оплата в России будет идти не через AmEx, а через "Мир", а это означает, что на такие операции не будут распространяться привилегии AmEx, это будет возможно только по операциям за рубежом в эквайринговой сети самой AmEx. В то время как по собственным картам AmEx, в том числе предоплаченным, привилегии доступны и в России.
Удастся ли AmEx раскрутить розницу за счет предоплаченных карт — вопрос спорный, считают эксперты. "Чтобы выпускать предоплаченные карты, нужно хорошо понимать экономику этого продукта — они в России не слишком востребованы",— уверен представитель банка топ-10. Впрочем, не исключено, что если AmEx решила пойти именно в эту нишу, то сочла, что для нее это не самый издержкоемкий вариант выйти в массовый сегмент, считает глава НП НПС Алма Обаева. "С одной стороны, такая карта позволяет управлять рисками, поскольку не дает доступа ни к кредитным средствам, ни к большим суммам на зарплатных картах, с другой — ритейловые каналы удобны для распространения продукта, поэтому не исключено, что проект будет успешным",— заключает она.
Оказывается в государственном Внешэкономбанке (глава Наблюдательного совета Д.А. Медведев) дыра в 1.5 трлн. рублей. Широко, однако, погуляли организаторы парадов! «Даже непонятно, — пишет аналитик «Профиля», — с чем сравнивать такую большую цифру. Со всем нашим государством? Это 2% ВВП 2015 года, это 70% прогнозируемого на этот год дефицита федерального бюджета. А сравнивать с показателями самого банка просто страшно. Это в 4 раза больше его сегодняшнего капитала и более половины его кредитного портфеля. Более половины кредитов банка превратились в безвозвратные!». Сложилась эта цифра из долгов застройщиков Олимпиады-2014 (вспомните уверения начальства, что она принесёт прибыль) и прочих проблемных кредитов «государственного банка» своим, проверенным заёмщикам, не все из которых общественности известны. Сие есть государственная тайна. Российское начальство хорошо погуляло в «разгульные» нулевые и провальные «десятые», а платить по этим долгам, сделанным «государственным банком» теперь придётся, как нетрудно догадаться, гражданам России за счёт бюджетных денег http://echo.msk.ru/blog/alex_melnikov/1659...source=infox.sg
Экономист Тома Пикетти — РБК: «Куда в России делись деньги?»
— Следите ли вы за экономической ситуацией в России?
— В последнее время на экономику России негативно влияет геополитика. Частично это связано с желанием российского руководства найти виновника всех зол за пределами страны, отвлечь общество от внутренней ситуации. Я не уверен, что это умная стратегия.
Помимо этого, в России слишком непрозрачная финансовая система, а данных по неравенству практически нет. Средства выводятся за рубеж, россияне их не получают. В последние 15 лет у России был большой профицит внешней торговли — в среднем до 10% ВВП. В последний год этот показатель снизился до 5–7% ВВП. Но куда в России делись эти деньги? Золотовалютные резервы России не дотягивают даже до $400 млрд — 25% ВВП России. Деньги ушли в офшоры и принадлежат российским миллиардерам и тем, кто решил эмигрировать. Российское правительство в последние 15 лет не решило эту проблему.
Еще один вызов — отсутствие публичной статистики. У вас есть подоходный налог, но нет сведений о его собираемости. У скольких лиц доходы превышают 20 млн или 30 млн руб.? Если правительство всерьез рассчитывает бороться с коррупцией — оно должно публиковать такие данные. http://www.rbc.ru/interview/society/27/11/...a794769fa3df926
Из далека все видно. Но наши власти этого не замечают
Мария Монрова
Какую банковскую карточку взять в отпуск, или Банки предлагают путешественникам карты с самым разным набором функций 04.12.2015. Год от года банки расширяют возможности кредитных и дебетовых карт, предназначенных для путешественников. Любителям частых поездок обычно предлагаются кобрендинговые карточки, выпущенные банками совместно с авиакомпаниями (S7, «Аэрофлотом» и др.) или системами бронирования, как iGlobe. При расчетах такой картой накапливаются бонусные баллы или мили (в среднем по 1 за каждые 20–50 руб. в зависимости от категории карты). Ими можно частично или полностью оплатить билеты, отели. Банки («ВТБ 24», «Тинькофф», Альфа-банк, Бинбанк и др.) освоили также выпуск карт, позволяющих приобретать за бонусы авиабилеты любых авиакомпаний.
скрытый текст
Расширить функции
В последнее время и у обычных карт стали появляться приятные и полезные в поездках функции. Например, держатель карты «МТС деньги» от «МТС банка» может подключить к ней опцию «Путешествия» за 1300 руб. в год. Тогда за каждые потраченные за рубежом 20 или 15 руб. (в зависимости от категории карты) банк начислит по 2 балла плюс 15% от среднегодовой суммы баллов за год. При оплате баллами авиабилетов, отелей или аренды автомобиля на счет карты «МТС деньги» будут возвращаться 0,5 руб. за каждый балл.
Кроме того, банки стали распространять услугу cash-back (как и начисление бонусов по кобрендинговым картам) на операции за рубежом, а также отменяют комиссии за снятие там наличных (см. таблицу). Последнее весьма кстати в поездках по странам, где не очень развиты электронные платежи, принято давать чаевые наличными или где торговцы на базарах и в сувенирных лавчонках при оплате живыми деньгами дают скидки, перечисляют банкиры.
«Если банк обещает не брать комиссию при снятии наличных за рубежом, речь идет о комиссии эмитента карты, – уточняет начальник управления развития дебетовых продуктов банка «Открытие» Дмитрий Лепехин. – Однако владелец банкомата вправе установить свою комиссию; в этом случае он обязан уведомить клиента, снимающего наличные, о комиссии. Но крупные европейские банки такой комиссии, как правило, не вводят». Он рекомендует тем, кто увидел в зарубежном банкомате предупреждение о комиссии, поискать рядом банкомат другого банка.
Валютные предпочтения
Если снятие наличных, оплата услуги или покупки за рубежом происходят не в валюте карточного счета – например, с рублевой карты снимаются таиландские баты, – то банк либо удерживает комиссию за конвертацию, либо устанавливает специальный курс. В обоих случаях держатель карты несет дополнительные расходы. Избежать этого можно, открыв карту в подходящей валюте. В последнее время появляются карты в нетрадиционных валютах для выезжающих за рубеж. К примеру, в Связь-банке можно открыть карту платежной системы JCB в японских иенах, а в «Тинькофф банке» – дебетовую MasterCard или Visa в фунтах стерлингов, что позволяет не терять деньги на конвертации при посещении Японии или Великобритании.
Постепенно входят в моду и мультивалютные туристические карты. «При выпуске такой карты в нашем банке клиенту автоматически открывается четыре счета: в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов. При оплате картой средства автоматически списываются именно с того счета, в валюте которого происходит платеж, т. е. клиент не платит за конвертацию. Но для этого нужно заранее внести средства на те валютные счета, которые потребуются клиенту во время поездки. Если же на нужном счете будет недостаточно средств, то деньги будут списаны с рублевого счета – с конвертацией по внутрибанковскому курсу», – поясняет директор департамента разработки карточных продуктов и технологий Бинбанка Павел Кравченко.
С премией
Банки выпускают туристические карты самых разных категорий – от электронных до платиновых. Наиболее интересны путешественникам карты премиального сегмента, утверждают банкиры. «Выбирая карту, важно учесть, что чем выше ее категория, тем больше полезных в путешествии привилегий получает ее держатель. Так, для премиальных карт действуют программы доступа в бизнес-залы аэропортов, медицинской и юридической поддержки во время поездки, комплексная программа страхования для путешествующих, страхование покупок, услуги круглосуточной консьерж-службы и другие уникальные возможности. Кроме того, во многих странах держатели карт Visa могут воспользоваться скидками в ресторанах, отелях, в компаниях, предоставляющих в аренду автомобили, и проч.», – перечисляет руководитель департамента управления рисками Visa в России Олег Скородумов.
Банкиры советуют перед поездкой за рубеж обязательно заказать дополнительную карту к счету и хранить ее отдельно на случай потери, кражи или блокировки основной. В последние годы банки и сами начали оформлять клиентам комплекты карт к единому счету. Так поступают «Русский стандарт» (комплект RSB Travel), «Уралсиб» («Весь мир»). У обоих банков в комплекты входят по две карточки – MasterCard и American Express – одной категории (классической или премиальной), привязанные к одному счету.
(Marinw @ 03.12.2015 - время: 20:18) Оказывается в государственном Внешэкономбанке (глава Наблюдательного совета Д.А. Медведев) дыра в 1.5 трлн. рублей. В Минфине исключили возможность дефолта ВЭБа МОСКВА, 4 дек — РИА Новости. Дефолт ВЭБа исключен, средства для погашения в декабре 2015 года кредита на 800 миллионов долларов найдутся, заявил журналистам заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев. Отвечая на вопрос о том, будут ли у Внешэкономбанка деньги, чтобы погасить в декабре внешний долг на сумму 800 миллионов долларов, Моисеев сказал: "Дефолт ВЭБа исключен". На вопрос, за счет каких источников будет осуществлено погашение, он сообщил, что "источники найдутся". http://ria.ru/economy/20151204/1335824613.html
Глубокий эконом
Россияне увлеклись китайской валютой 06.12.2015. Юань все активнее завоевывает мир, стремясь стать в один ряд с долларом и евро. В России он тоже нашел своих почитателей. Менее чем через месяц после начала операций с китайским юанем он занял 5-е место по объему наличных валютных операций у клиентов крупных российских банков. Насколько выгодно вложиться в юань, какие перспективы у денежной единицы Поднебесной, "РГ" разбиралась с профильными экспертами.
скрытый текст
Своих почитателей юань нашел в прогнозируемых и понятных "местах". Чаще всего валютно-обменные операции с ним совершают жители регионов Дальнего Востока. А в бизнесе он популярен у наших компаний-импортеров, которые работают с Китаем.
Что касается граждан, то те клиенты банков, которые хотят приобрести китайский юань для сбережений или расчетов, покупают его в безналичной форме, открывают вклад, отмечают эксперты рынка, опрошенные "РГ". Причина в том, что наличные деньги имеют высокую себестоимость их завоза российскими банками для реализации через обменные пункты.
Однако лучшие перспективы, вполне возможно, еще впереди, считает профессор кафедры фондового рынка и инвестиций НИУ "Высшая школа экономики" Александр Абрамов.
"Я думаю, объемы операций с китайской валютой в следующем году еще больше вырастут, - прогнозирует эксперт. - Тем более что китайский юань - еще один способ защитить свои капиталы. Однако думаю, что совсем массовым юань не станет, так как для зарабатывания позитивной истории нужно много лет, а риски замедления для китайской экономики никто не отменял. И бросаться в банки открывать счета в юанях пока не стоит".
В конце ноября, напомним, исполнительный совет Международного валютного фонда (МВФ) одобрил решение о включении юаня в расчет корзины специальных прав заимствования (SDR). Оно вступит в силу с 1 октября 2016 года.
"Решение совета директоров включить юань в корзину резервных валют - знак признания того прогресса, которого китайские власти добились за последние годы в реформировании валютной и финансовой систем Китая. Продолжение и углубление этих усилий создадут более устойчивую международную валютно-финансовую систему, которая, в свою очередь, станет поддерживать рост и стабильность китайской и мировой экономики", - подчеркнула тогда глава Международного валютного фонда Кристин Лагард.
ДИНАМИКА КУРСОВ ДОЛЛАРА, ЕВРО, ЮАНЯ К РУБЛЮ С ИЮНЯ 2015 ГОДА: cdnimg.rg.ru/pril/article/119/66/14/4_pola2-600.jpg
Это сообщение отредактировал Глубокий эконом - 07-12-2015 - 13:36
Мария Монрова
Посторонним долг разрешен. Банки снова предлагают кредиты клиентам "с улицы" 08.12.2015. Банки начали постепенно размораживать кредитование клиентов "с улицы", работу с которыми они затормозили в 2014 году на фоне существенного роста рисков и просрочки. Преимущественно открыть двери для новых клиентов готовы банки, специализирующиеся на потребкредитовании. Это связано в первую очередь с истощением клиентской базы розничных монолайнеров, полагают эксперты.
скрытый текст
О том, что банки вновь начали кредитовать новых клиентов, "Ъ" рассказали участники рынка. Так, например, возобновили кредитование клиентов "с улицы" в ОТП-банке, банке "Ренессанс кредит" и ХКФ-банке. Все три банка специализируются на потребительском кредитовании. Как пояснили "Ъ" в ОТП-банке, "банк снова начал выдавать "уличным" клиентам кредиты наличными". Впрочем, объемы выдач пока невысокие, уточнили в ОТП-банке. По словам старшего вице-президента по развитию банковских продуктов и маркетингу банка "Ренессанс кредит" Евгения Лапина, ""Ренессанс кредит" полностью не закрывал выдачу кредитов наличными "уличным" клиентам, однако в 2014 году выдачи таких кредитов были существенно сокращены, при этом кредитные карты таким клиентам практически не выдавались". "Во втором полугодии мы повысили процент одобрений заявлений на кредит наличными от клиентов "с улицы", а в ноябре начали выдавать таким клиентам кредитные карты",— уточняет господин Лапин. В ХКФ-банке в начале осени запустили пилот по выдаче наличных клиентам "с улицы" для того, чтобы оценить входящий клиентский поток, однако выдачи по таким кредитам пока штучные, уточнил директор по маркетингу ХКФ-банка Евгений Сидоров.
По словам участников рынка, большинство банков практически перестали кредитовать "уличных" клиентов еще в конце 2013-го — начале 2014 года из-за существенного роста рисков, вызванного высокой закредитованностью граждан.
В первую очередь это касалось крупных банков-монолайнеров, специализирующихся на необеспеченном розничном кредитовании. При этом о прекращении кредитования клиентов "с улицы" заявляли в 2014 году и универсальные игроки.
Впрочем, сейчас универсальные банки настаивают на том, что не закрывали двери для клиентов "с улицы", хотя и признают, что существенно сокращали кредитование в этом сегменте. По словам руководителя блока розничного бизнеса Промсвязьбанка Леонида Качалова, "Промсвязьбанк свернул кредитование клиентов "с улицы" летом 2014 года и пока таким клиентам кредиты не одобряет". "ВТБ 24 понизил процент одобряемых кредитов наличными и карт "уличным" клиентам в конце 2014 года, однако уже со второго квартала 2015 года банк постепенно наращивает уровень одобрения по таким кредитам",— пояснила член правления ВТБ 24 Екатерина Петелина, не уточнив деталей.
Пересмотреть свой подход к кредитованию клиентов "с улицы" розничных банкиров заставила в первую очередь необходимость наращивать клиентскую базу, уточняет Евгений Лапин. По его словам, "банки пока еще не видят улучшения платежеспособности со стороны уличных клиентов, однако розничным банкам необходимо увеличивать клиентскую базу и наращивать кредитный портфель, чтобы иметь возможность получать процентные доходы",— поясняет господин Лапин. Если банк полностью прекратит кредитование, он рискует потерять существенную долю рынка, и не факт, что он сможет восстановить свои позиции даже после кризиса из-за высокой конкуренции со стороны других игроков, указывает он.
Впрочем, "из-за ухудшения ситуации в корпоративном секторе уже в 2016 году может начаться новая волна увольнений, в связи с этим качество кредитных портфелей банков может вновь ухудшиться", говорит Леонид Качалов. "На наш взгляд, наращивать кредитование клиентов "с улицы" в такой ситуации банкам следует не раньше второго полугодия 2016 года",— уточняет он.